Cara Mengembalikan Biaya Cerukan

Pernahkah Anda dikenai biaya cerukan $30 untuk pembelian kecil, seperti kopi seharga $4? Ini bisa membuat frustrasi, terutama jika Anda sudah menghadapi kesulitan keuangan, dan terkena biaya cerukan dari bank Anda dapat membuat hidup lebih stres.

Beberapa bank membatasi jumlah biaya cerukan yang dapat mereka kenakan dalam satu hari, tetapi biaya ini masih bisa menjadi mahal dengan cepat, terutama bagi mereka yang melakukan penarikan berlebih secara teratur. Bahkan orang yang melacak uang mereka setiap bulan dapat bingung dengan biaya cerukan ketika hidup menjadi gila. Ini sangat umum, tetapi Anda tidak perlu meremehkannya, karena ada cara untuk mengatasi masalah tersebut.

Ada beberapa metode untuk meminta pengembalian biaya cerukan, terlebih lagi jika Anda tidak secara rutin mengeluarkan uang lebih banyak menggunakan rekening giro Anda. Jika Anda menghabiskan lebih dari yang ada di akun Anda, mengetahui cara berbicara dengan bank Anda dapat mengurangi atau bahkan menghilangkan biaya cerukan sama sekali.

Jadi, inilah kabar baiknya. Jika Anda telah dikenakan biaya cerukan, Anda memiliki kesempatan untuk mencoba dan mendapatkan pengembalian dana. Mari kita lihat bagaimana Anda dapat menerima pengembalian dana dan menghindari kemungkinan tagihan di masa mendatang.

Perbankan yang lebih baik untuk semua orang

Cerukan bebas biaya hingga $200 ¹
Tidak ada biaya tersembunyi ²
Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung ³

Mengapa Bank Membebankan Biaya Cerukan?

Bank mendapatkan miliaran dolar setiap tahun dalam biaya cerukan. Menurut data S&P Global Market Intelligence, dalam 9 bulan pertama tahun 2021, pendapatan cerukan dari bank-bank besar mencapai $6,13 miliar. Karena konsumen membutuhkan uang, dan bank dapat menyediakan dana, mereka membebankan biaya bank kepada pelanggan untuk layanan mereka.

Berapa Biaya Biaya Cerukan?

Biaya cerukan bisa sangat mahal, dengan biaya rata-rata lebih dari $33 pada tahun 2020 untuk setiap kejadian. Tapi, biayanya tidak harus mengejutkan. Beberapa bank mengizinkan Anda mendaftar untuk peringatan yang akan memberi tahu Anda melalui teks atau email jika akun Anda ditarik berlebihan. Anda juga dapat melihat biaya saat Anda memeriksa riwayat transaksi Anda secara online atau membaca laporan mutasi bank Anda. Either way, jika Anda dikenakan biaya cerukan, meskipun tidak ada jaminan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mencoba dan mendapatkan pengembalian dana.

Cara Menerima Pengembalian Dana Biaya Cerukan

Jika Anda telah dikenakan biaya cerukan, mungkin sudah terlambat untuk mengabaikan biaya tersebut atau mencoba menghindarinya sama sekali. Namun, Anda mungkin masih bisa mendapatkan pengembalian dana dengan mengikuti beberapa langkah saja, selama Anda bukan pelanggar berulang. Prosesnya tidak terlalu rumit dan melibatkan mengangkat telepon untuk menelepon bank Anda. Berikut adalah 5 langkah yang harus diikuti untuk membantu Anda mendapatkan pengembalian dana biaya cerukan:

1. Siapkan Informasi Anda

Meminta pengembalian dana cerukan bisa jadi membosankan, tetapi menyiapkan semua informasi Anda akan membantu membuat prosesnya lebih lancar. Sebelum menelepon bank, Anda harus menyiapkan detail berikut:

• Berapa banyak Anda ditagih dalam biaya cerukan 
• Saat tagihan terjadi
• Transaksi apa yang menyebabkan akun Anda ditarik berlebihan 
• Alamat Anda
• Nomor Jaminan Sosial Anda
• Nomor rekening bank Anda

Untuk menemukan transaksi dan biaya rekening bank Anda, Anda dapat memeriksa laporan mutasi bank Anda, baik melalui rekening online atau laporan yang dikirim melalui surat siput. Memiliki semua informasi ini dapat mempermudah untuk berkomunikasi dengan cepat dengan perwakilan layanan pelanggan dari bank Anda.

2. Hubungi Bank Anda

Setelah semua informasi Anda siap, saatnya untuk menghubungi bank Anda. Menghubungi bank Anda segera setelah Anda menyadari bahwa Anda telah dikenakan biaya cerukan lebih baik daripada menunggu. Jika Anda membiarkan biaya ini menumpuk, pada akhirnya Anda bisa menghabiskan lebih banyak uang. Anda dapat menemukan nomornya di bagian belakang kartu debit Anda, di situs web bank, atau di aplikasi selulernya.

Panggilan telepon biasanya merupakan cara terbaik untuk mengajukan permintaan terkait pengembalian biaya cerukan. Namun, Anda juga dapat mengirim pesan aman secara online ke bank Anda. Mengirim pesan aman bisa lebih mudah, tetapi tidak setiap bank memiliki fitur ini atau mengizinkan permintaan ini dilakukan melalui pesan.

3. Buat Permintaan

Setelah Anda terhubung dengan perwakilan dari lembaga keuangan Anda, beri tahu mereka bahwa Anda ingin meminta agar biaya cerukan dikembalikan. Mungkin membantu untuk memberi bank beberapa latar belakang tentang apa yang menyebabkan cerukan di tempat pertama. Misalnya, beberapa alasan mungkin termasuk:

• Gaji dari pekerjaan Anda tertunda
• Anda mengalami kesulitan keuangan
• Transaksi tak terduga masuk ke akun Anda
• Anda mengalami kehilangan pekerjaan atau penghasilan berkurang

Ini juga merupakan ide yang baik untuk memberikan garis waktu untuk mengatakan seberapa cepat Anda berencana untuk mendapatkan saldo akun Anda dalam performa yang baik lagi untuk memberi tahu bank bahwa Anda sedang bekerja untuk menyelesaikan bagian Anda dari masalah tersebut.

4. Jelaskan Sejarah Perbankan Anda

Jika Anda telah menjadi pelanggan setia dan tidak memiliki riwayat penarikan berlebih atau pembayaran terlambat, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan pengembalian dana biaya cerukan. Pastikan untuk menyertakan informasi ini selama panggilan Anda, dan jika Anda mau, praktikkan apa yang ingin Anda katakan sebelumnya untuk membantu memastikan Anda tidak melewatkan apa pun. Anda dapat menggunakan persyaratan ini untuk membantu memengaruhi perwakilan agar mengembalikan biaya cerukan yang dibebankan kepada Anda. Kemukakan poin yang berlaku untuk Anda, seperti:

• Bagaimana Anda menjadi pelanggan setia
• Berapa lama Anda berhubungan dengan institusi tersebut
• Beberapa rekening bank Anda, jika berlaku 
• Jika Anda melakukan setoran reguler

5. Bersikap Sopan dan Gigih

Selalu ingat untuk bersikap sopan, tetapi gigih. Perwakilan yang Anda ajak bicara dapat secara otomatis setuju untuk melakukan pengembalian dana atas biaya cerukan Anda. Tetapi jika ini tidak terjadi, tetaplah tenang dan hindari berdebat atau meninggikan suara Anda. Jika agen yang Anda ajak bicara tidak dapat dibujuk, pertimbangkan untuk meminta berbicara dengan supervisor atau menelepon lagi dan berbicara dengan orang lain.

Sebagian besar bank tidak ingin kehilangan Anda sebagai pelanggan, jadi itu adalah kepentingan terbaik mereka untuk membuat Anda bahagia, itulah sebabnya mengapa penting juga untuk gigih dengan permintaan Anda. Tapi ingat, bank kemungkinan besar tidak akan mengembalikan biaya ini jika Anda memiliki pola penarikan rekening yang berlebihan. Jika Anda tidak yakin apa yang harus Anda katakan setelah menelepon bank Anda, coba ini untuk memulai percakapan:

“Halo, nama saya [NAMA], dan saya telah menjadi pelanggan [NAMA BANK] selama [NUMBER] tahun. Saya baru-baru ini memperhatikan bahwa saya memiliki biaya cerukan yang dibebankan ke akun saya. Karena ini adalah [kejadian langka]/[kejadian pertama], saya menelepon untuk meminta pembebasan biaya dan melihat apakah ada proses untuk menangani masalah ini.”

Jangan ragu untuk membagikan detail tambahan apa pun yang menurut Anda relevan. Kuncinya di sini adalah bersiaplah untuk menyampaikan poin Anda dan melakukan percakapan yang efektif untuk mendapatkan pengembalian dana Anda.

FAQ

Apakah ada aplikasi yang dapat membantu saya menegosiasikan biaya bank?

Ya, ada beberapa aplikasi seluler yang dapat membantu Anda menegosiasikan biaya bank, yang dapat membantu jika Anda tidak suka menangani hal-hal ini sendiri. Trim menawarkan layanan untuk membantu membebaskan atau mengembalikan biaya bank tertentu.

Dapatkah saya membantah kesalahan biaya cerukan?

Anda pasti dapat membantah kesalahan biaya cerukan dengan bank Anda karena tagihan itu bukan kesalahan Anda. Kesalahan dibuat, dan biaya dapat dibebankan ke akun Anda secara tidak sengaja. Pastikan untuk meninjau riwayat transaksi Anda secara rutin. Anda harus menghubungi lembaga keuangan Anda sesegera mungkin jika Anda melihat kesalahan pada akun Anda.

Dapatkah biaya cerukan merusak nilai kredit saya?

Biaya cerukan tidak akan memengaruhi skor kredit Anda karena aktivitas rekening giro Anda tidak muncul di laporan kredit Anda. Namun, jika Anda tidak membayar biaya cerukan dan itu dikirim ke koleksi, skor Anda dapat terpengaruh. Jika Anda sering menarik rekening terlalu banyak, Anda juga dapat menerima laporan negatif ChexSystems, yang dapat menimbulkan hambatan saat mencoba membuka rekening bank baru di masa mendatang.

Apakah ada batasan berapa banyak pengembalian biaya cerukan yang dapat saya terima?

Bank mengembalikan biaya cerukan atas kebijakan mereka sendiri. Itu pada akhirnya tergantung pada bank dan proses yang harus Anda lalui untuk menerima pengembalian dana cerukan. Beberapa lembaga keuangan dapat mengembalikan uang Anda beberapa kali sebelum mencapai batasnya; namun, orang lain mungkin hanya dapat mengembalikan uang Anda sekali atau dua kali. Saat menanyakan tentang pengembalian dana cerukan, tanyakan juga kepada bank Anda apakah ada batasan untuk permintaan pengembalian dana, dan ingatlah itu untuk terus maju.

Apa yang harus saya lakukan jika saya tidak dapat menutupi biaya cerukan saya?

Ada beberapa contoh di mana Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pengembalian dana cerukan dari bank Anda. Jika ini masalahnya, Anda harus mencoba dan memperbaiki akun secepat mungkin dengan membayar biaya cerukan dan mengeluarkan akun Anda dari saldo negatif. Anda kemudian dapat mencoba mendaftar untuk peringatan karena beberapa institusi akan mengirimi Anda pemberitahuan ketika Anda memiliki saldo akun yang rendah. Beberapa bank juga menawarkan perlindungan cerukan gratis. Jika Anda masih kesulitan mengelola akun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk beralih bank ke bank lain yang lebih sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pemikiran Terakhir:Cobalah untuk Menghindari Biaya Cerukan Sama sekali

Biaya cerukan adalah salah satu cara bank menghasilkan keuntungan, tetapi tidak harus dari uang Anda. Jika Anda ditagih untuk cerukan, Anda selalu dapat meminta pengembalian dana untuk biaya tersebut. Ini bisa menjadi cara cepat untuk mengembalikan saldo akun Anda, dan Anda kemudian dapat fokus untuk menghindari tagihan ini di masa mendatang. Beberapa tips untuk menangkis biaya cerukan sejak awal antara lain:

• Menonaktifkan perlindungan cerukan
• Menyiapkan peringatan perbankan
• Melacak saldo Anda
• Menautkan akun cadangan

Tetapi jika Anda tidak ingin berurusan dengan biaya cerukan sama sekali, pertimbangkan untuk berbisnis dengan lembaga keuangan yang tidak menyertakan biaya ini dengan akunnya. Ini adalah cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan sejak awal. Chime menawarkan rekening giro online tanpa biaya bulanan atau cerukan yang menampilkan program SpotMe untuk anggota yang memenuhi syarat¹.