Memahami Biaya Bank Dan Cara Menghindarinya

Biaya bank dapat menyelinap entah dari mana dan bertambah dengan cepat ketika mencoba untuk tetap pada anggaran Anda. Meskipun biaya bank mungkin tampak seperti bagian hidup yang tidak dapat dihindari, biaya bank dapat dihindari dalam banyak situasi.

Mari kita lihat lebih dekat berbagai jenis biaya yang dikenakan bank, dan cara menghindari biaya bank yang merugikan yang ingin Anda hindari.

Apakah Biaya Bank?

Biaya bank adalah biaya yang dikenakan lembaga keuangan kepada pelanggan mereka untuk layanan akun seperti pengaturan, pemeliharaan bulanan, dan transaksi umum lainnya. Biaya ini akan bervariasi tergantung pada bank Anda dan jenis rekening yang Anda miliki.

Anda mungkin mengalami biaya satu kali atau biaya bulanan yang dapat bertambah dengan cepat. Apakah Anda bekerja dengan serikat kredit atau bank, penting untuk mengawasi biaya bank yang terkait dengan akun Anda.

Jenis Biaya yang Dibebankan Bank

Biaya bank dapat menjadi duri dalam pengalaman perbankan Anda. Cara terbaik untuk menghindari biaya bank yang berlebihan adalah dengan menyadarinya sebelum masuk ke rekening Anda.

Mari kita telusuri 10 biaya bank paling umum yang mungkin Anda temui. Selain itu, kami akan berbagi ide tentang cara menghindari biaya yang meluas ini.

1. Biaya ATM

• Biaya rata-rata: $3 hingga $4
• Cara menghindari biaya ini: Gunakan ATM dalam jaringan dan hindari penarikan berlebihan.

Biaya ATM terjadi ketika Anda menarik uang tunai dari rekening Anda. Biasanya, Anda akan menghadapi biaya ATM saat menggunakan ATM yang tidak berada dalam jaringan bank Anda. Tetapi Anda juga dapat mengalami biaya ini di ATM dalam jaringan untuk apa yang dianggap bank Anda sebagai penarikan yang berlebihan. Definisi "berlebihan" sangat bervariasi di antara lembaga keuangan, jadi pastikan Anda menyadari kemungkinan keterbatasan Anda.

Tergantung pada kebutuhan perbankan Anda, Anda mungkin tidak perlu terlalu khawatir tentang biaya ATM. Tetapi jika Anda secara teratur menarik uang tunai dari ATM, biaya ini dapat bertambah dengan cepat. Cara terbaik untuk menghindari jenis biaya ini adalah dengan hanya menggunakan ATM dalam jaringan. Selain itu, pastikan Anda tidak melebihi batas penarikan yang ditetapkan oleh bank Anda.

2. Biaya Cerukan

• Biaya rata-rata: $35
• Cara menghindari biaya ini: Pantau akun Anda secara teratur dan daftar untuk mendapatkan notifikasi saldo rendah.

Lembaga keuangan mungkin membebankan biaya cerukan saat Anda mencoba melakukan pembelian tanpa cukup uang di rekening Anda untuk menutupinya. Misalnya, katakanlah Anda memiliki $10 di rekening giro Anda tetapi menyelesaikan transaksi $15. Pada saat itu, bank akan membebankan biaya cerukan karena akun Anda berwarna merah – Anda kekurangan $5.

Anda dapat menganggap perlindungan cerukan sebagai pinjaman jangka pendek dari bank. Bank akan melihat Anda dana yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan transaksi Anda. Tetapi perlindungan itu akan dikenakan biaya sekitar $35 per cerukan.

Cara yang baik untuk menghindari biaya ini adalah memastikan bahwa Anda memiliki dana di akun Anda sebelum menyelesaikan transaksi. Namun, ini bisa lebih mudah diucapkan daripada dilakukan jika Anda memiliki beberapa tagihan yang disiapkan pada pembayaran otomatis dengan akun Anda. Pertimbangkan untuk mendaftar peringatan saldo dari bank Anda untuk memantau saldo Anda dengan mudah.

3. Biaya Dana Tidak Cukup

• Biaya rata-rata: $35
• Cara menghindari biaya ini: Siapkan peringatan saldo rendah dan pantau akun Anda secara teratur.

Biaya dana yang tidak mencukupi sangat mirip dengan biaya cerukan. Seperti biaya cerukan, bank akan menagih Anda karena tidak memiliki cukup uang di rekening Anda untuk transaksi tertentu. Namun tidak seperti cerukan, bank tidak mengizinkan transaksi diselesaikan.

Anda mungkin mengalami biaya dana yang tidak mencukupi jika Anda menulis cek yang terpental atau mencoba melakukan pembayaran yang dananya tidak Anda miliki. Cara yang baik untuk menghindari biaya ini adalah dengan mendaftar untuk peringatan saldo rendah.

4. Biaya Pemeliharaan Bulanan

• Biaya rata-rata: $5 hingga $25 per bulan
• Cara menghindari biaya ini: Penuhi kualifikasi khusus untuk menghindari biaya ini atau temukan bank yang tidak membebankan biaya bulanan.

Lembaga keuangan dapat membebankan biaya pemeliharaan bulanan untuk menjaga rekening tabungan atau rekening giro Anda dalam performa yang baik. Biasanya, akun dengan fasilitas yang lebih menarik akan dikenakan biaya pemeliharaan bulanan yang lebih tinggi.

Namun, sebagian besar bank akan menawarkan beberapa cara berbeda untuk membebaskan biaya dengan memenuhi kriteria yang berbeda. Misalnya, Anda mungkin harus mempertahankan saldo tertentu atau menyelesaikan sejumlah transaksi agar biaya pemeliharaan bulanan Anda dibebaskan.

Jika Anda ingin bekerja dengan bank yang mengenakan biaya ini, Anda harus melacak aktivitas Anda untuk memenuhi kualifikasi mereka jika Anda ingin menghindari biaya tersebut. Namun Anda dapat memutuskan untuk bekerja sama dengan lembaga keuangan yang sama sekali tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan.

5. Biaya Ketidakaktifan

• Biaya rata-rata: $10 hingga $25
• Cara menghindari biaya ini: Gunakan secara berkala atau tutup akun jika tidak diperlukan.

Jika Anda tidak menggunakan akun Anda untuk jangka waktu tertentu, Anda mungkin akan dikenakan biaya ketidakaktifan. Bila Anda memiliki rekening bank yang jarang Anda gunakan, Anda dapat menghindari biaya ini hanya dengan menutup rekening Anda. Jika tidak, Anda harus melakukan transaksi secara berkala agar akun Anda tetap aktif.

6. Biaya Transaksi Luar Negeri

• Biaya rata-rata: $1,50 hingga $5 untuk penarikan ATM dan 1% hingga 3% untuk pembelian
• Cara menghindari biaya ini: Gunakan kartu kredit bank atau perjalanan yang tidak membebankan biaya ini.

Biaya transaksi luar negeri terjadi ketika Anda menggunakan kartu kredit atau debit Anda di luar negeri. Anda mungkin juga mengalami biaya ATM yang lebih tinggi jika menggunakan kartu Anda untuk mengambil uang tunai dalam mata uang yang berbeda.

Biasanya, Anda harus membayar antara 1% hingga 3% dari total transaksi jika dilakukan di negara asing. Meskipun biaya transaksi luar negeri tampaknya relatif kecil, biaya tersebut dapat bertambah dengan cepat.

Cara terbaik untuk menghindari biaya transaksi luar negeri adalah mencari bank atau kartu kredit perjalanan yang tidak membebankan biaya sama sekali. Anda tidak perlu khawatir tentang biaya ini yang memakan anggaran liburan Anda dengan kartu yang tepat.

7. Biaya Surat Pernyataan

• Biaya rata-rata: $1 hingga $2
• Cara menghindari biaya ini: Daftar untuk mendapatkan laporan mutasi digital.

Jika Anda memilih untuk menerima pernyataan tertulis melalui pos, lembaga keuangan Anda mungkin mengenakan biaya untuk layanan tersebut. Lagi pula, bank harus mencetak laporan, mengirimkannya, dan membayar pengiriman tagihan.

Biasanya, Anda dapat dengan mudah memilih keluar dari laporan kertas untuk menghindari biaya ini. Selain itu, menghilangkan laporan kertas Anda dapat membantu menyelamatkan lingkungan dengan konsumsi kertas yang lebih sedikit dan beban minimal pada sumber daya pengiriman.

8. Biaya Transfer Kawat

• Biaya rata-rata: $20 hingga $35
• Cara menghindari biaya ini: Coba perbankan online atau metode transfer lainnya.

Transfer kawat adalah proses mentransfer dana secara elektronik dari satu rekening bank ke rekening bank lain dengan aman melalui jaringan bank yang terhubung. Untuk mengakses jaringan aman ini, Anda harus membayar biaya transfer kawat.

Jika Anda secara teratur memindahkan dana dari satu rekening bank ke rekening bank lain, biaya transfer kawat dapat menjadi gangguan. Tapi untungnya, ada alternatif untuk transfer kawat yang datang dengan biaya lebih sedikit. Ini termasuk setoran langsung, transfer bank, alat pembayaran orang ke orang, cek, dan wesel.

Jelajahi opsi lain yang tersedia untuk menemukan cara yang sesuai untuk mentransfer dana tanpa membayar biaya transfer kawat.

9.  Biaya Kartu Hilang

• Biaya rata-rata: $5 hingga $30
• Cara menghindari biaya ini: Beralih ke bank yang tidak mengenakan biaya untuk penggantian.

Saat Anda kehilangan kartu kredit fisik atau kartu debit yang terkait dengan akun Anda, sebagian besar bank akan membebankan biaya kartu yang hilang. Bergantung pada situasi Anda, Anda bahkan mungkin terpaksa membayar biaya yang lebih tinggi untuk pengiriman kilat kartu pengganti Anda.

Tentu saja, biaya ini tidak akan menjadi masalah di dunia yang sempurna karena Anda tidak akan pernah kehilangan kartu Anda. Tetapi di dunia nyata, banyak hal terjadi, dan sangat mungkin bagi Anda untuk kehilangan kartu Anda beberapa kali. Dengan demikian, cara mudah untuk menghindari biaya ini adalah bekerja sama dengan bank yang tidak mengenakan biaya penggantian.

Jika Anda tidak ingin berpindah bank, pertimbangkan untuk tidak menggunakan opsi pengiriman ekspres apa pun untuk kartu pengganti.

10. Biaya Penutupan Akun

• Biaya rata-rata: hingga $25
• Cara menghindari biaya ini: Tunggu hingga masa percobaan berakhir.

Ketika Anda menutup rekening bank Anda, hal terakhir yang Anda harapkan adalah ditampar dengan biaya perpisahan. Namun sayangnya, Anda dapat dikenakan biaya akun tertutup dalam beberapa situasi. Biasanya, Anda akan menghadapi biaya penutupan akun jika Anda menutup akun dengan cepat setelah membukanya.

Cara terbaik untuk menghindari biaya ini adalah dengan membaca cetakan kecil rekening bank Anda. Jika ada masa percobaan, tunggu sampai selesai sebelum menutup akun.

Intinya

Biaya bank bisa merepotkan. Namun dengan tips yang tepat, Anda dapat menghindari sebagian besar dari mereka.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara mengelola keuangan pribadi Anda dengan benar? Lihat sumber daya gratis yang ditawarkan oleh Rocket HQ ^SM .