Mengapa Biaya ATM Naik dan Bagaimana Menghindarinya

Berdiri di luar ATM pada pukul dua pagi, Thomas Knapp mau tidak mau mendengar kata-kata profesor ekonominya terngiang di telinganya:Satu dolar hari ini bernilai lebih dari satu dolar besok.

Knapp tidak tahu bahwa tarif ATM telah melonjak 16% dalam lima tahun terakhir dan 37% selama dekade terakhir. Yang dia tahu hanyalah bahwa Jeep Commander 2007 yang diparkir di belakang pagar adalah miliknya, dan perusahaan penarik mengatakan kepadanya bahwa untuk mendapatkannya kembali dibutuhkan $105— HANYA UANG TUNAI!

Untuk menyimpan mobilnya di sini satu malam lagi akan dikenakan biaya tambahan $25, jadi satu dolar hari ini akan menghemat $25 besok.

Nyaman ada ATM di luar, tetapi tidak nyaman dikenakan biaya 15% pada transaksi untuk menggunakannya. Dia melihat sekeliling sudut terpencil kota di luar tempat parkir. Peluang menemukan ATM Wells Fargo di sini tidak ada harapan. Dia terjebak dan tidak terlalu bahagia.

“Saya tidak pernah membawa uang tunai sebanyak itu,” kata Knapp. “Sungguh mengejutkan harus membayar biaya sebesar itu untuk uang saya sendiri. Rasanya seperti mereka memanfaatkan saya.”

Knapp memulai malam hanya ingin melihat salah satu band lokal favoritnya di konser, tetapi segalanya tiba-tiba menjadi sangat mahal. Antara naik taksi ke tempat derek ($28), denda untuk mengambil mobilnya ($105), dan biaya ATM ($16) untuk mendapatkan uang tunai untuk membayar layanan derek, dia mulai merasa bahwa dia seharusnya melihat Springsteen di Taman Madison Square.

Thomas menggigit peluru, membayar biaya, dan merajuk sepanjang perjalanan pulang.

Biaya ATM Terus Naik

Menurut survei pengecekan tahunan Bankrate.com, ia memiliki banyak perusahaan yang menggigit peluru ATM. Biaya rata-rata penggunaan ATM di luar jaringan telah meningkat dari $3,62 pada tahun 2011 menjadi $4,57 per transaksi pada tahun 2016.

Jumlah tersebut bervariasi di seluruh negara:

• Biaya tertinggi ada di Phoenix ($5,07), Atlanta ($5,05), dan Cleveland ($4,98).
• Biaya terendah ada di San Francisco ($3,90), Cincinnati ($3,92), dan Dallas ($4,22).

Secara nasional, nilai tukar telah mencapai rekor tertinggi setiap tahun sejak 2006. Kevin Barker, analis ekuitas senior di Piper Jaffray, bank investasi dan perusahaan manajemen aset yang berbasis di Minneapolis, mengatakan kepada Bankrate.com:dia memperkirakan biaya ATM akan terus bergerak. lebih tinggi.

Bank Di Bawah Tekanan untuk Menghasilkan Pendapatan

Alasannya, katanya, karena bank berada di bawah banyak tekanan untuk mencari penghasilan, dan biaya ATM mudah didapat. Tiga bank terbesar di Amerika (JPMorgan Chase, Bank of America, dan Wells Fargo) memperoleh lebih dari $6 miliar dari biaya ATM dan cerukan, menurut laporan oleh SNL Financial dan CNNMoney.

Itu dipecah menjadi $25 keuntungan dari setiap orang dewasa di Amerika. ATM adalah bisnis besar. Hampir $250 miliar ditarik dari ATM setiap tahun. Betapapun mengejutkannya angka itu, kenyataannya adalah semakin sedikit orang yang menggunakan ATM akhir-akhir ini.

Antara kartu kredit dan kartu debit orang menggunakan uang tunai lebih sedikit daripada yang mereka lakukan lima tahun lalu. Tambahkan aplikasi keuangan baru ke dalam campuran seperti Google Wallet, Venmo, dan Square Cash yang membuat uang tunai menjadi usang. Aplikasi ini tertaut ke rekening bank Anda sehingga Anda dapat mengirim dan menerima uang dari teman atau bisnis melalui ponsel Anda.

Milenial Hindari ATM

Konsumen, terutama generasi Milenial, menggunakan aplikasi dan berhenti mengandalkan uang tunai dari ATM. Penurunan penggunaan membuat operator ATM tidak punya pilihan selain menaikkan tarif untuk menutupi selisih pendapatan. Mereka juga membutuhkan lebih banyak pendapatan untuk meningkatkan dan memelihara jaringan ATM yang ada.

Jika Anda akan menarik uang tunai dari ATM, penting untuk memahami biaya yang Anda bayarkan dan bagaimana Anda dapat menghindarinya. Dengan sedikit riset dan perencanaan, tidak ada alasan Anda tidak dapat menghapus biaya ATM dari anggaran bulanan Anda.

Dua Kategori Biaya ATM

Biaya ATM dibagi menjadi dua kategori:biaya penarikan non-pelanggan dan biaya penarikan di luar jaringan.

Biaya Penarikan Non-Pelanggan

Biaya penarikan bukan nasabah adalah biaya dari bank atau perusahaan yang mengoperasikan ATM. Tahun ini rata-ratanya adalah $2,90, tetapi bisa lebih banyak lagi jika Anda menggunakan ATM yang tidak terafiliasi dengan bank mana pun, seperti yang ada di perusahaan penarik, misalnya.

Biaya Di Luar Jaringan

Biaya penarikan di luar jaringan adalah biaya tambahan dari bank Anda sendiri, biaya untuk menggunakan ATM yang tidak terkait dengan bank Anda. Tahun ini rata-ratanya adalah $1,67, meningkat 1,8% dari tahun lalu.

Biaya tersebut tentu bisa bertambah jika Anda rutin melakukan penarikan dari ATM di luar jaringan. Seorang konsumen yang hanya melakukan satu perjalanan seminggu ke salah satu ATM tersebut dapat membuang biaya $237 per tahun.

Menggunakan ATM di luar jaringan sekali dalam bulan biru tidak akan merugikan Anda, tetapi dengan begitu banyak alternatif tidak pernah ada alasan untuk membayar biaya ATM.

5 Strategi Menghindari Biaya ATM

1. Selalu Memiliki Uang Tunai – Tarik uang tunai dari bank Anda seminggu sekali dan pastikan uang tersebut cukup untuk bertahan hingga akhir pekan.
2. Hanya Gunakan ATM Bank Anda – Anda dapat menghindari biaya dengan tetap berada dalam jaringan. Banyak bank sekarang memiliki aplikasi yang dapat Anda unduh untuk memetakan di mana Anda dapat menemukan ATM terdekat.
3. Dapatkan Cash Back di Toko Kelontong – Saat Anda menimbun bahan makanan untuk minggu ini, mengapa tidak ada persediaan uang tunai yang Anda perlukan untuk minggu ini?
4. Pilih Bank Yang Mengembalikan Biaya ATM – Banyak bank online seperti Ally, USAA, dan Simple refund biaya ATM karena tidak memiliki lokasi fisik. Perusahaan investasi dan pialang seperti E*Trade, Fidelity, dan Charles Schwab juga menawarkan akun yang mengganti biaya ATM tetapi berhati-hatilah karena ada persyaratan saldo minimum. Lakukan riset dan temukan rekening giro gratis.
5. Unduh Google Wallet, Venmo, atau Square Cash – Anda tidak perlu melakukan perjalanan ke ATM untuk IOU. Sebagai gantinya, Anda dapat menggunakan salah satu aplikasi ini untuk mentransfer uang kepada siapa pun yang Anda berutang.