Cara Memulai Investasi (7 Langkah Sederhana)

Warren Buffett menghasilkan $1 juta per jam dari investasinya tanpa perlu menukar waktunya dengan uang itu. Tahun lalu saya menghasilkan $45 dolar per jam dari investasi saya, sebagian besar saya buat di ponsel saya.

Seperti kata Ben Franklin yang terkenal, “ Uang yang dihasilkan uang, menghasilkan uang. ”

Pernahkah Anda melihat pria paruh baya kaya dengan rambut putih dan sepatu pantofel yang terlihat sangat keren saat berjalan-jalan di mal?

Alasan mereka terlihat sangat dingin adalah karena mereka memiliki uang untuk menghasilkan uang di suatu tempat dan mereka tidak perlu memikirkannya. Mereka dapat menikmati hidup sambil membangun kekayaan.

Jadi bagaimana saya melakukannya? Jangan khawatir saya akan tunjukkan di bawah ini.

Apa itu investasi?

Berinvestasi adalah memasukkan uang Anda ke dalam sesuatu yang mengharapkan pengembalian uang Anda dari waktu ke waktu. Begitulah cara uang Anda menghasilkan uang saat Anda tidur. Faktanya, sebagian besar kekayaan bersih saya berasal dari keuntungan investasi.

Dua Mitos Investasi Populer

Tapi pertama-tama izinkan saya memulai dengan menghilangkan dua mitos populer ini:

1. investasi tidak rumit
2. investasi bukan judi

Wall Street memiliki cara untuk mencoba memperumit investasi sehingga Anda sebagai konsumen kewalahan dan merasa harus membayar penasihat pribadi (yang dalam beberapa kasus masuk akal) atau Anda harus membayar biaya tinggi untuk jenis investasi trendi baru.

Tujuan berinvestasi adalah untuk memaksimalkan imbalan Anda (uang yang dihasilkan uang Anda), sekaligus meminimalkan risiko Anda (jumlah uang yang bisa Anda hilangkan).

Banyak orang tidak berinvestasi karena mereka pikir itu perjudian dan itu benar, beberapa investasi adalah. Tapi bukan itu yang akan Anda investasikan. Misalnya, Saya pernah mendengar orang mengatakan bahwa mereka “berinvestasi” dalam tiket lotere, tetapi ketika Anda memiliki peluang 1 dalam 20 juta untuk menang, itulah perjudian, tidak berinvestasi.

Tetapi sekitar 50% orang Amerika masih bermain lotre dan menghabiskan sekitar $70 miliar setahun untuk itu. Ini menjaring pengeluaran rata-rata orang Amerika sekitar $600 untuk tiket lotere per tahun. Hanya menginvestasikan uang itu masing-masing dengan 7% peracikan selama 30 tahun, mereka akan memiliki sekitar $66, 224 di akun mereka. Tentu, itu bukan $200 juta, tapi itulah perbedaan antara investasi dan perjudian.

Berinvestasi bukanlah perjudian karena Anda dapat mengontrol jumlah risiko yang Anda ambil.

Anda dapat berinvestasi dalam apa pun yang Anda harapkan nilainya naik dari waktu ke waktu, dari seni, untuk cryptocurrency, untuk hak gadai pajak, tiga investasi yang paling aman adalah saham, obligasi, dan real estat.

Alasan mereka lebih aman dan dapat diandalkan adalah karena mereka memiliki rekam jejak yang terbukti panjang, dan ada begitu banyak informasi tentang cara terbaik untuk berinvestasi dalam real estat dan obligasi saham. Nilai ditentukan oleh penawaran dan permintaan – semakin banyak orang menginginkan sesuatu dan semakin sedikit, semakin tinggi harga akan pergi.

Cara Mulai Berinvestasi untuk Milenial (7 Langkah)

1. Cari tahu berapa banyak yang bisa Anda investasikan

Pertama, Anda perlu mencari tahu berapa banyak Anda dapat menginvestasikan setiap gaji, apakah itu investasi $100 atau $10. Setiap sedikit bertambah dan Anda harus selalu mencoba untuk berinvestasi sebanyak yang Anda bisa. Ingat, semakin banyak uang yang Anda investasikan, semakin banyak uang Anda akan bekerja untuk Anda!

Banyak orang membuat kesalahan dengan mencoba menabung apa yang tersisa setiap bulan dan kemudian tidak pernah berinvestasi. Anda harus selalu berusaha untuk “membayar diri Anda terlebih dahulu, " arti, Anda harus menginvestasikan uang Anda sebelum Anda membelanjakannya.

Ini mudah dilakukan dengan otomatisasi – Anda dapat memasukkan uang ke akun 401(k) atau akun IRA Anda secara otomatis sebelum atau segera setelah masuk ke rekening bank Anda. (Rekomendasi:Perbaikan)

Jadi berapa banyak uang yang harus Anda investasikan?

Pilih Seperti Seorang Pro

Di mana untuk berinvestasi $500 sekarang

Banyak investor baru mengambil kesempatan untuk mengambil keuntungan dari pada membeli saham perusahaan besar. Saya lebih suka bisnis seperti Amazon, Netflix, dan Apple — semuanya ada di daftar saham terbaik saya untuk pemula.

Ada perusahaan yang "memanggil" bisnis ini jauh sebelum mereka menjadi besar. Mereka pertama kali merekomendasikan Netflix pada tahun 2004 di $1.85 per saham, Amazon pada tahun 2002 di $15,31 per saham, dan Apple kembali ke era iPod Shuffle di $4,97 per saham. Lihatlah di mana mereka sekarang.

Perusahaan itu:The Motley Fool.

Bagi orang-orang yang siap menjadikan investasi sebagai bagian dari strategi mereka untuk kebebasan finansial, lihat layanan investasi unggulan The Motley Fool, Penasihat Saham . Mereka baru saja mengumumkan 10 "pembelian terbaik sekarang" teratas mereka di seluruh pasar saham. Baik Anda memulai dengan $100, $500 atau lebih, Anda harus memeriksa detail lengkapnya.

Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut

Persentase pendapatan Anda yang Anda investasikan dikenal sebagai tingkat tabungan Anda. Semakin tinggi tingkat tabungan Anda semakin cepat Anda akan dapat mencapai pensiun dini. Ada korelasi langsung antara tingkat tabungan Anda dan jumlah tahun yang Anda perlukan untuk pensiun.

Jika Anda menabung 3,2% dari penghasilan Anda seperti rata-rata Milenial maka kemungkinan besar Anda tidak akan pernah bisa pensiun, tetapi jika Anda dapat meningkatkannya menjadi 20%, Anda dapat pensiun dalam 25 tahun atau kurang, dan jika Anda dapat meningkatkannya menjadi 50% maka Anda dapat pensiun dalam 15 tahun atau kurang!

Jelas, semakin tinggi tingkat tabungan Anda, semakin cepat Anda dapat "pensiun" dan mencapai kebebasan finansial. Tempat yang baik untuk memulai adalah dengan 10% dari gaji Anda dan kemudian mencoba meningkatkan jumlah itu sebesar 1% setiap 30 hari.

2. Pisahkan investasi jangka pendek Anda dari strategi investasi jangka panjang Anda

Setelah mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda hemat setiap bulan, langkah selanjutnya adalah memisahkan strategi investasi jangka pendek dan investasi jangka panjang Anda.

Jangan membuat kesalahan dengan memasukkan semua investasi Anda ke dalam akun yang sama.

Investasi Jangka Pendek (5 tahun atau lebih cepat)

Jika Anda membutuhkan uang Anda dalam 5 tahun ke depan, maka Anda tidak perlu mengambil risiko kehilangan uang itu! Contoh uang yang mungkin Anda butuhkan dalam 5 tahun ke depan atau kurang adalah uang muka rumah, biaya pendidikan, uang untuk mobil, atau uang untuk bepergian.

Anda mungkin berpikir bahwa rekening tabungan adalah tempat yang tepat untuk menyimpan uang Anda, tetapi sebagian besar rekening tabungan memiliki tingkat bunga kurang dari 0,01%, jadi Anda benar-benar kehilangan uang karena inflasi.

Faktanya, Orang Amerika kehilangan bunga lebih dari $50 miliar dengan menyimpan tabungan jangka pendek mereka di rekening tabungan dengan suku bunga rendah. Di sinilah Anda harus menempatkan investasi jangka pendek Anda sebagai gantinya.

Rekening Tabungan Bunga Tinggi Online

Ada banyak sekali rekening tabungan online yang bagus dengan suku bunga 1% – 2%, jadi uang Anda setidaknya akan mengikuti inflasi.

Sertifikat Rekening Deposito (alias tangga CD)

Ketika Anda membeli sertifikat deposito dari bank, Anda sering kali dapat mengunci tingkat di atas 2% dan terkadang sedikit lebih tinggi.

Satu-satunya masalah adalah Anda harus menyimpan uang Anda untuk jangka waktu tertentu (mulai dari 6 bulan hingga beberapa tahun tergantung pada CD) dan jika Anda perlu mengambil uang Anda lebih awal maka Anda akan dikenakan denda. penalti penarikan awal yang kecil. (Pengecualian:CD Tanpa Penalti CIT Bank 11 bln)

Namun, cara mudah untuk menghindari mengunci semua uang Anda adalah dengan membangun apa yang dikenal sebagai tangga CD di mana Anda benar-benar mengubah CD yang Anda buka sehingga menjadi matang (artinya mereka berakhir) pada tanggal yang berbeda di masa depan dan kemudian berguling ke CD baru .

Jadi Anda memiliki sejumlah uang dalam CD yang jatuh tempo dalam 6 bulan, dalam 1 tahun, dalam 2 tahun, dll. Maka Anda akan selalu memiliki uang yang jatuh tempo jika Anda perlu mengeluarkannya lebih awal.

Investasi Jangka Panjang (5+ tahun ke depan)

Investasi jangka panjang Anda adalah uang yang akan Anda dekati dalam 10+ tahun ke depan.

Ini terutama akan menjadi uang pensiun Anda sehingga Anda ingin memaksimalkan pengembalian Anda dalam jangka panjang. Ini berarti Anda tidak ingin memasukkan uang ini ke dalam rekening tabungan. Anda ingin menginvestasikannya di rekening pensiun.

Ada dua jenis akun pensiun – yang ditawarkan oleh pemberi kerja dan yang Anda perlukan untuk mendaftar sendiri.

Akun pensiun pemberi kerja terutama mencakup 401 (k), 403 (b), dan 457(b) akun tergantung pada jenis tempat Anda bekerja. Akun pensiun non-majikan dikenal sebagai IRA (akun pensiun individu) dan jenis tipikalnya adalah IRA Tradisional, Roth IRA, SEP-IRA, dan Solo 401(k).

Perbedaan antara Roth IRA dan IRA Tradisional adalah bahwa uang Roth IRA tumbuh bebas pajak dari waktu ke waktu dan Anda tidak perlu membayar pajak saat mengeluarkan uang, sedangkan IRA Tradisional dikenakan pajak saat penarikan, tetapi Anda mungkin dapat mengurangi kontribusi dari pajak Anda.

Roth IRA adalah kesepakatan terbaik untuk investor muda dan akan memiliki keuntungan pajak yang signifikan dari waktu ke waktu. Ada banyak tempat bagus untuk membuka IRA atau Roth IRA, dua favorit saya adalah Betterment dan Ally Invest karena mereka memiliki banyak pilihan investasi murah berkualitas tinggi.

3. Pilih tingkat risiko Anda

Sayangnya, karena paket 401K biasanya ditawarkan melalui pemberi kerja, seringkali ada pilihan investasi terbatas dan biaya tinggi.

Ini berarti sangat penting untuk memilih investasi 401K Anda dengan bijak. Apa yang biasanya saya rekomendasikan untuk investor baru 401K adalah memilih model portofolio berdasarkan tingkat risiko yang nyaman Anda ambil.

Ini dikenal sebagai alokasi aset Anda, yang merupakan persentase saham dan obligasi yang Anda miliki dalam portofolio investasi Anda.

Sebuah nasihat - jika Anda berusia di bawah 35 tahun dan mulai berinvestasi dalam 401K, ide terbaik untuk berinvestasi dalam portofolio pertumbuhan yang agresif, yang sangat tertimbang dalam saham.

Alokasi aset khas yang masuk akal untuk Milenial adalah sekitar 90% saham/10% obligasi. Setelah Anda mencapai 35 atau bahkan 40, yang terbaik adalah menyesuaikan alokasi ini mendekati 80% saham/10% obligasi.

Sementara portofolio tipe agresif secara alami akan berfluktuasi dari waktu ke waktu dan memiliki lebih banyak "volatilitas, ” ini tidak perlu ditakuti karena Anda menyimpan uang ini untuk jangka panjang dan selama 10+ tahun cakrawala investasi Anda akan menghasilkan lebih banyak uang dengan berinvestasi di saham daripada di obligasi.

Bagi Milenial, berinvestasi di pasar saham sebanyak mungkin di 401k adalah yang paling masuk akal.

Berikut adalah bagan alokasi aset dari buku saya, di mana Anda dapat melihat rekomendasi alokasi aset berdasarkan usia dan tahun hingga pensiun.

Bagan ini awalnya muncul di Kebebasan Finansial oleh Grant Sabatier

4. Pilih apa yang masuk ke akun investasi pensiun jangka panjang Anda

Baik 401k dan IRA digunakan untuk menahan investasi dan biasanya digunakan untuk menabung untuk masa pensiun – mereka bukan investasi itu sendiri. Ini berarti Anda perlu memilih kendaraan investasi untuk masuk ke dalamnya.

Ada banyak sekali pilihan saat Anda mulai berinvestasi, tetapi sebagian besar yang sederhana adalah pilihan terbaik.

Untuk investor Roth IRA atau IRA Tradisional yang baru, saya biasanya merekomendasikan untuk memasukkan investasi Anda ke dalam dana pensiun tanggal target seperti dana Vanguard 2050 (yang merupakan investasi Roth IRA saya sendiri).

Dana tanggal target secara alami menyesuaikan alokasi investasi Anda antara saham dan obligasi saat Anda mendekati masa pensiun sehingga Anda tidak perlu berbuat banyak (kecuali terus memasukkan uang!).

Saat Anda menjadi investor yang lebih canggih, dana tanggal target mungkin tidak masuk akal bagi Anda karena Anda bisa mendapatkan pengembalian investasi tambahan yang lebih kecil dengan menginvestasikan IRA Anda dalam campuran dana indeks berbiaya rendah – yang memiliki biaya lebih rendah dalam jangka panjang.

Namun bagi investor baru, tidak ada banyak pilihan yang lebih baik daripada dana pensiun tanggal target dengan alokasi saham 90+% yang agresif. Sementara beberapa investor percaya dana pensiun tanggal target terlalu sederhana, Saya juga mengenal sejumlah profesional keuangan dan investasi swasta terkemuka yang menginvestasikan uang mereka sendiri di dalamnya.

5. Investasikan uang sebanyak mungkin di akun yang diuntungkan pajak

Pajak adalah salah satu penguras terbesar pada hasil investasi Anda sehingga Anda ingin meminimalkan pajak Anda sebanyak mungkin.

Bagi sebagian besar investor baru, tujuan nomor satu adalah menginvestasikan uang sebanyak mungkin ke rekening yang diuntungkan pajak di mana uang Anda dapat tumbuh bebas pajak dalam jangka waktu yang lama.

Ada dua jenis akun yang diuntungkan pajak yang perlu Anda ketahui – 401K dan IRA (akun pensiun individu). Untuk Milenial, uang paling banyak yang dapat Anda masukkan ke dalamnya setiap tahun adalah $19, 000 dalam 401K dan $6, 000 menjadi IRA (sehingga Anda dapat menghemat $25, 000 setahun di akun yang diuntungkan pajak). Lakukan ini terlebih dahulu sebelum berinvestasi dalam hal lain.

Jika Anda bekerja di perusahaan yang menawarkan paket 401K, investasikan sebanyak mungkin dalam paket hingga $18, 000 maksimum atau setidaknya berinvestasi sebanyak yang Anda bisa untuk mendapatkan kecocokan majikan. Anda tidak dikenakan pajak atas uang yang Anda masukkan ke 401K Anda, tetapi Anda dikenai pajak saat menarik uang dari 401K Anda.

Sebagian besar perusahaan menawarkan kecocokan karyawan, yang pada dasarnya merupakan kontribusi pemberi kerja yang sesuai dengan kontribusi Anda sendiri hingga persentase tertentu dari pendapatan Anda (rata-rata 3% -5%). Ini pada dasarnya adalah uang gratis dan manfaat luar biasa jika Anda memilikinya. Setidaknya investasikan maksimum yang diperlukan untuk mendapatkan kecocokan majikan Anda.

6. Berinvestasi lebih awal, sering, dan sebanyak yang Anda bisa

Sebagai Milenial, Saya tahu bahwa meskipun pekerjaan baru saya tidak memberi saya banyak uang, Saya memiliki satu hal di pihak saya:waktu.

Waktu adalah elemen yang paling penting dari investasi karena butuh waktu untuk uang tumbuh dan semakin banyak waktu yang Anda miliki, semakin banyak kesempatan uang Anda untuk tumbuh karena bunga majemuk.

Albert Einstein bahkan menyebut bunga majemuk sebagai "kekuatan paling kuat di alam semesta" dan "penemuan matematika terbesar sepanjang masa."

Berikut adalah cara kerjanya secara sederhana – bayangkan Anda menginvestasikan $10,00 dan itu tumbuh 10% selama satu tahun sehingga Anda sekarang memiliki $11,00 dan tahun berikutnya tumbuh 10% sehingga Anda memiliki $12,10.

Anda terus menghasilkan lebih banyak uang dari minat Anda yang semakin besar dan ketika Anda menambahkan ke kumpulan uang itu, itu semakin bertambah seiring waktu dan Anda dapat menghasilkan uang dari uang Anda.

Ide yang cukup sederhana inilah yang membuat investasi menjadi begitu kuat dari waktu ke waktu. Berikut adalah contoh sederhana tentang cara kerja compounding – semakin banyak dan lebih awal Anda berinvestasi, semakin cepat uang Anda dapat berkembang.

Bagan ini awalnya muncul di Kebebasan Finansial oleh Grant Sabatier

Jadi bagaimana Anda mendapatkan bunga majemuk untuk mulai bekerja untuk Anda?

Apakah Anda memiliki $5 atau $5, 000 dolar aturan investasi pertama adalah Anda harus mulai menginvestasikan uang Anda. Jika Anda tidak memulai maka Anda tidak dapat menghasilkan uang dan uang Anda tidak dapat menghasilkan uang.

Sebenarnya cukup gila berapa banyak orang yang menyimpan semua uang mereka di rekening tabungan karena mereka sangat takut kehilangan uang di pasar saham, tetapi kenyataannya adalah bahwa selama periode 10+ tahun dalam sejarah, pasar saham kemungkinan akan memberi Anda pengembalian positif atas uang Anda jika Anda berinvestasi hanya dalam dana indeks pasar saham.

Saya tahu semua alasan yang dibuat orang untuk tidak mulai berinvestasi karena saya telah menggunakan semuanya sendiri. Anda tidak memiliki cukup uang untuk berinvestasi, Anda tidak tahu apa-apa tentang pasar saham, Anda khawatir kehilangan uang…

Semua alasan ini kemungkinan besar telah membebani Anda ribuan atau ratusan ribu dolar dalam pendapatan potensial selama hidup Anda. Ini benar-benar seperti Anda meninggalkan uang di atas meja dan mempersingkat diri Anda.

Saya menduga bahwa karena Anda membaca blog ini, Anda tertarik untuk menghasilkan uang dan membangun kekayaan – tetapi jika Anda tidak berinvestasi maka kemungkinan itu tidak akan terjadi. Dengan serius, menginvestasikan uang adalah jalan paling pasti untuk membangun kekayaan.

7. Lacak investasi &kekayaan bersih Anda dengan aplikasi gratis ini

Saat Anda mulai berinvestasi, salah satu cara termudah untuk melacak uang Anda adalah menggunakan pelacak investasi gratis.

Favorit saya dan yang saya gunakan secara pribadi selama 5 tahun terakhir adalah Personal Capital.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang aplikasi uang favorit saya, lihat ulasan Personal Capital saya atau klik di bawah ini.

Dasbor Personal Capital mudah digunakan dan gratis

Itu dia! Butuh beberapa waktu bagi saya untuk belajar tentang investasi dan seiring waktu Anda akan mendapatkan lebih banyak kepercayaan diri saat Anda mulai berinvestasi. Tidak ada pengganti untuk melakukan penelitian Anda sendiri dan bertanya kepada orang lain tentang pengalaman mereka.

Jika Anda mengikuti panduan yang disajikan di atas, Anda akan berada di jalur yang tepat untuk membangun kekayaan dan suatu hari menjadikan pekerjaan sebagai pilihan. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara berinvestasi, lihat buku terlaris saya Kebebasan Finansial:Jalan Terbukti untuk Semua Uang yang Anda Butuhkan.