CD vs Tabungan:Mana yang Menghasilkan Lebih Banyak Bunga di Tahun 2021?

Ketika Federal Reserve memangkas suku bunga Fed Fund pada tahun 2020, itu adalah berita bagus untuk suku bunga hipotek dan pinjaman, tapi bukan berita bagus untuk tingkat tabungan. Karena tingkat tabungan juga terkait dengan tingkat Dana Fed, mereka mulai tren ke bawah.

Jika Anda memiliki uang yang disimpan dalam tabungan, Anda mungkin bertanya-tanya apakah ide yang baik untuk memindahkannya ke sertifikat rekening deposito, di mana Anda mungkin mendapatkan persentase hasil tahunan yang lebih tinggi. Posting ini mengeksplorasi bagaimana sertifikat deposito (CD) bekerja, cara kerja rekening tabungan, dan bagaimana bunga pada kedua akun dibandingkan.

Dalam artikel ini

• Bagaimana cara kerja CD?
• Bagaimana cara kerja rekening tabungan?
• CD vs. rekening tabungan:Perbandingan cepat
• CD vs. tabungan:Mana yang menghasilkan lebih banyak bunga?
• FAQ
• Garis bawah

Bagaimana cara kerja CD?

CD adalah akun yang mengunci Anda ke tingkat bunga tetap untuk jangka waktu tetap, sehingga Anda mendapatkan pengembalian yang dijamin. Penarikan besar CD adalah bahwa APY mungkin lebih tinggi daripada yang mungkin Anda dapatkan dengan rekening tabungan. Khas, Anda membuat satu setoran lump-sum ke dalam CD. Setelah CD matang, Anda bisa memasukkan istilah baru atau menarik uang tunai.

APY pada CD dapat bervariasi dari satu institusi ke institusi berikutnya. Sebagai contoh, bank bata-dan-mortir mungkin menawarkan kurang dari 0,05% pada CD, sedangkan beberapa bank online memberikan 0,50% atau lebih. Umumnya, jangka waktu CD yang lebih panjang yang Anda pilih, semakin tinggi APY, tetapi itu tidak berarti Anda harus membuang semua uang Anda ke dalam CD jangka panjang.

Jika Anda akhirnya mengambil uang tunai lebih awal, Anda bisa terkena penalti penarikan awal, yang bisa sama dengan jumlah hari tertentu dalam bunga. Sebagai contoh, jika Anda menarik lebih awal dari CD satu tahun, Anda bisa dikenakan bunga 120 hari. Kabar baiknya adalah CD menawarkan fleksibilitas, sehingga Anda mungkin dapat menemukan satu yang cocok untuk Anda. Persyaratan yang tersedia dapat berkisar dari satu hingga 60 bulan atau lebih.

Jika Anda membuka CD di bank yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. atau serikat kredit yang diasuransikan oleh National Credit Union Association, hingga $250, 000 uang Anda dijamin jika lembaga keuangan gagal — ini membuat CD menjadi cara yang sangat aman untuk menginvestasikan uang. Sebelum memasukkan uang ke dalam CD, penting untuk memeriksa apakah suatu institusi memiliki asuransi ini. Bank terbaik akan membuat cakupan ini jelas bagi Anda di situs web.

Apa gunanya CD? Rekening CD bisa menjadi tempat yang baik untuk menyimpan kelebihan tabungan yang tidak ingin Anda investasikan di pasar. Jika Anda memiliki uang yang ditabung untuk tujuan jangka pendek — seperti membelikan anak Anda mobil pertama mereka tahun depan — CD berbunga tinggi bisa menjadi tempat yang aman untuk menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu sampai Anda siap. untuk menggunakannya.

Bagaimana cara kerja rekening tabungan?

Rekening tabungan adalah jenis rekening deposito yang menawarkan akses lebih besar ke uang tunai Anda daripada CD. Anda dapat menyetor dan menarik dana secara teratur dari rekening tabungan; Namun, Anda mungkin dibatasi hingga enam transfer elektronik per bulan karena Peraturan Dewan Federal Reserve D.

Trade-off untuk fleksibilitas rekening tabungan adalah bahwa APY mungkin lebih rendah dari CD. Juga, tingkat rekening tabungan biasanya bervariasi, yang berarti mereka bisa naik atau turun setelah Anda membuka akun. Seperti halnya CD, jika Anda membuka rekening tabungan di credit union atau bank yang diasuransikan oleh NCUA atau FDIC, uang Anda dijamin hingga $250, 000.

Apa gunanya rekening tabungan? Rekening tabungan adalah tempat untuk menyimpan tabungan sehari-hari yang mungkin perlu Anda masukkan untuk menutupi tagihan atau pengeluaran tak terduga. Aturan praktisnya adalah menyimpan pengeluaran selama tiga sampai enam bulan jika Anda kehilangan pekerjaan atau kehilangan pendapatan, dan rekening tabungan mungkin merupakan tempat yang baik untuk menyimpan dana darurat ini.

Selain menabung untuk keadaan darurat, Anda juga dapat menggunakan beberapa rekening tabungan untuk menabung secara bertahap untuk tujuan keuangan yang berbeda. Merencanakan pernikahan, menabung untuk uang muka, atau ingin berlibur musim panas ini? Anda dapat membuat rekening tabungan terpisah untuk disimpan untuk setiap peristiwa kehidupan.

CD vs. rekening tabungan:Perbandingan cepat

akun CD Rekening tabungan Suku bunga Biasanya tarif tetap dan dapat bervariasi tergantung pada jangka waktu CD dan lembaga keuangan Seringkali tarif variabel dan dapat bervariasi tergantung di mana Anda membuka rekening Likuiditas

• Harus menunggu untuk menarik dana sampai akhir jangka waktu CD
• Jangka waktu dapat berkisar dari tiga bulan hingga lima tahun atau lebih
• Penarikan awal biasanya memicu penalti penarikan awal

• Dapat melakukan penyetoran dan penarikan berkelanjutan
• Mungkin ada biaya jika Anda melakukan lebih dari enam penarikan elektronik dalam sebulan

Pertanggungan Hingga $250, 000 uang Anda dijamin di lembaga keuangan yang diasuransikan NCUA dan FDIC Hingga $250, 000 uang Anda dijamin di lembaga keuangan yang diasuransikan NCUA dan FDIC Setoran minimum Beberapa akun CD mungkin tidak memiliki persyaratan setoran minimum, sementara yang lain mungkin membutuhkan $50, $500 $1, 500, atau lebih untuk membuka Persyaratan saldo minimum bervariasi tetapi mungkin serendah $0 Untuk siapa yang terbaik? Terbaik untuk penabung yang memiliki kelebihan uang tunai yang ingin mereka simpan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi Terbaik untuk penabung yang menyimpan uang untuk keadaan darurat atau tagihan mendadak

CD vs. tabungan:Mana yang menghasilkan lebih banyak bunga?

Seperti yg disebutkan, suku bunga dapat bervariasi dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya, tetapi CD — terutama yang memiliki jangka waktu lebih lama — cenderung menawarkan APY lebih tinggi daripada rekening tabungan. CD online secara khusus mungkin menawarkan tingkat yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan di bank bata-dan-mortir. Cara terbaik untuk menemukan tarif tertinggi dan persyaratan yang paling menguntungkan pada rekening tabungan atau rekening CD adalah dengan berkeliling dengan beberapa bank dan serikat kredit.

Jika Anda tertarik untuk membuka CD karena tarif yang lebih tinggi tetapi berhati-hati dalam mengunci uang Anda ke dalam jangka waktu yang tetap, CD laddering adalah strategi yang perlu dipertimbangkan. Pendakian CD adalah saat Anda membagi uang tunai Anda menjadi beberapa CD dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda. Cara ini, uang tunai tersedia dalam kerangka waktu yang mengejutkan, dan Anda mendapatkan akses ke dana yang dapat Anda tarik tanpa penalti.

Sebagai contoh, Anda dapat mengatur CD agar matang setiap tahun. Inilah cara bermain jika Anda memiliki $10, 000 disimpan:

• CD satu tahun dengan $2, 500 pada 0,55%
• CD dua tahun dengan $2, 500 pada 0,55%
• CD tiga tahun dengan $2, 500 pada 0,55%
• CD empat tahun dengan $2, 500 pada 0,55%

Dengan strategi ini, $2, 500 (ditambah bunga yang diperoleh) akan tersedia setiap tahun.

Jenis rekening lain yang dapat Anda gunakan sebagai pengganti CD adalah rekening tabungan hasil tinggi. Rekening ini dirancang untuk menawarkan APY lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Data FDIC menunjukkan bahwa tingkat nasional untuk rekening tabungan saat ini hanya 0,06%; Sementara itu, Axos Bank menawarkan hingga 0,61% APY dan Alliant Credit Union menawarkan 0,55% pada rekening tabungan hasil tinggi mereka. Aspirasi adalah contoh perusahaan keuangan yang menawarkan hingga 1,00% APY di akun Aspirasi Plus-nya, dan dana disimpan di mitra yang diasuransikan FDIC (tarif per 27 Mei, 2021). Jika itu terdengar seperti pilihan yang baik untuk Anda, ulasan Aspirasi ini membagikan lebih banyak informasi tentang perusahaan dan akunnya.

FAQ

Apakah CD lebih baik daripada rekening tabungan?

Apakah CD atau rekening tabungan akan lebih baik untuk tujuan tabungan Anda tergantung pada situasi Anda. CD mungkin menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi, jadi membukanya bisa menjadi pilihan yang lebih baik jika fokus Anda adalah menghasilkan bunga sebanyak mungkin saat uang disimpan di akun.

Namun, dengan CD, uang Anda dikunci untuk jangka waktu tertentu, dan Anda mungkin akan dikenakan denda jika Anda mengambil uang lebih awal. Untuk alasan ini, rekening tabungan bisa menjadi pilihan yang lebih baik untuk menyimpan tabungan yang mungkin Anda perlukan untuk membeli ban baru atau tagihan pajak yang tidak terduga.

Bagaimana rekening tabungan berbeda dari rekening CD?

Rekening tabungan adalah rekening bank tempat Anda dapat melakukan penyetoran dan penarikan secara teratur. Rekening-rekening ini mungkin dilampirkan ke rekening giro, yang memudahkan transfer. Kelemahan rekening tabungan adalah mereka cenderung memiliki APY rendah, meskipun bank-bank tertentu memang menawarkan rekening tabungan dengan hasil tinggi.

Rekening CD mungkin menawarkan APY yang lebih tinggi daripada rekening tabungan karena Anda setuju untuk meninggalkan uang Anda di rekening untuk jangka waktu yang telah ditentukan yang dapat berkisar dari enam bulan hingga lima tahun atau lebih. Penarikan dana sebelum CD jatuh tempo dapat mengakibatkan penalti penarikan awal.

Apakah CD layak?

CD mungkin bermanfaat atau tidak, tergantung berapa banyak uang yang harus Anda setorkan, panjang jangka waktu yang dapat Anda ikuti, dan harga CD.

Membuka CD jangka pendek enam bulan atau kurang mungkin tidak bermanfaat karena APY dapat dibandingkan dengan apa yang mungkin Anda dapatkan dengan rekening tabungan. Namun, keuntungan menggunakan akun CD, bahkan jika tarifnya sama, adalah bahwa jangka waktu tetap dapat memaksa Anda untuk tidak membelanjakan uang yang mungkin Anda belanjakan sebaliknya.

Jika Anda memiliki fleksibilitas untuk pergi dengan jangka panjang, CD dapat memberikan keuntungan yang lebih besar karena suku bunga cenderung semakin tinggi semakin lama jangka waktu CD yang Anda pilih. Perlu diingat bahwa CD mungkin juga memiliki minimum setoran, jadi Anda harus mempertimbangkan apa yang Anda miliki untuk disimpan dengan nyaman ke dalam CD sebelum berbelanja CD.

Garis bawah

Saat memilih tempat untuk menyimpan uang Anda, tidak ada kekurangan pilihan. Jika Anda ingin mendapatkan APY lebih tinggi dari kelebihan uang tunai yang saat ini disimpan, membuka CD bisa menjadi cara untuk pergi.

Namun, rekening tabungan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk uang yang mungkin Anda perlukan untuk digunakan pada hari hujan. APY untuk rekening tabungan mungkin lebih kecil dari APY pada rekening CD, tetapi Anda tidak perlu khawatir tentang membayar harga untuk melakukan penarikan awal.

Jika Anda sedang mencari rekening tabungan baru, Kumpulan rekening tabungan terbaik FinanceBuzz dapat membantu Anda menemukan rekening tabungan berikutnya.