Cek vs. Rekening Tabungan

Jika Anda membuka rekening bank, Anda mungkin bertanya-tanya:Apa perbedaan antara rekening giro dan tabungan? Dan apakah saya membutuhkan keduanya? Meskipun kedua jenis akun ini mungkin serupa, mereka juga memiliki beberapa perbedaan utama.

Mari kita lihat bagaimana kedua jenis rekening bank ini berbeda. Ada pro dan kontra masing-masing, jadi mana yang tepat untuk Anda? Mungkin keduanya? Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa itu Rekening Giro?

Rekening giro juga dikenal sebagai “rekening transaksi” karena dirancang untuk transaksi:mengeluarkan uang dan memasukkan uang. Dengan kata lain, rekening giro adalah tempat Anda menyimpan uang untuk pengeluaran sehari-hari.

Inilah yang biasanya digunakan untuk rekening giro: 

• Terima atau kirim uang tunai melalui platform pembayaran
• Setorkan gaji Anda
• Siapkan pembayaran otomatis untuk tagihan Anda 
• Untuk mengirim cek 

Biasanya, Anda memiliki kartu debit yang terkait dengan rekening giro Anda. Jadi ketika Anda menggesek kartu Anda untuk melakukan pembelian atau menggunakan ATM, dananya berasal dari rekening giro Anda.

Profesi Rekening Giro

Rekening giro memiliki banyak kelebihan seperti memungkinkan Anda untuk sering melakukan penyetoran dan penarikan (uang di rekening giro sangat likuid). Ini juga berguna saat membayar tagihan rutin.

Singkatnya, kelebihannya adalah:

• Tidak ada batas penarikan
• Mudah digunakan untuk belanja sehari-hari
• Ideal untuk membayar tagihan bulanan

Kekurangan Rekening Giro

Rekening giro bukanlah tempat terbaik untuk menyimpan uang Anda untuk jangka panjang karena mereka tidak selalu membayar bunga. Jika rekening giro membayar bunga, APY (hasil persentase tahunan) cenderung kecil. Mungkin juga sulit untuk membedakan uang apa yang ingin Anda hemat dan apa yang Anda belanjakan dengan baik.

Singkatnya, kontranya adalah:

• Biasanya suku bunga lebih rendah daripada rekening tabungan
• Tidak ideal untuk tabungan jangka panjang

Apa itu Rekening Tabungan?

Rekening tabungan adalah tempat Anda menyimpan uang untuk ditabung untuk tujuan masa depan. Tabungan Anda kurang likuid, dan di situlah Anda menyimpan uang untuk jangka waktu yang lebih lama. Anda bahkan dapat menggunakan rekening tabungan Anda sebagai dana hari hujan atau dana darurat.

Profesi Akun Tabungan

Rekening tabungan adalah cara aman (diasuransikan FDIC) untuk menyimpan uang Anda. Mereka juga membantu Anda tetap bertanggung jawab dengan memisahkan uang yang tidak ingin Anda belanjakan. Ini bagus ketika Anda menabung untuk pembelian besar seperti mobil, rumah, atau liburan.

Plus, Anda biasanya dapat memperoleh bunga dengan rekening tabungan (lebih dari yang Anda dapatkan di rekening giro yang menghasilkan bunga).

Singkatnya, kelebihannya adalah:

• Biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening giro
• Memungkinkan Anda membangun tabungan jangka panjang
• Dapat memberikan manfaat tambahan seperti penghematan otomatis
• Memisahkan uang yang tidak ingin Anda belanjakan

Kekurangan Rekening Tabungan

Sedangkan rekening giro menawarkan transaksi tanpa batas, rekening tabungan seringkali memiliki batasan. Namun, FDIC mengumumkan pada April 2020 bahwa lembaga keuangan tidak lagi mewajibkan batas 6 penarikan per bulan.

Anda juga biasanya tidak akan mendapatkan bunga sebanyak yang Anda akan menggunakan alat investasi atau tabungan lainnya, seperti 401(k), IRA, sertifikat deposito (CD), atau rekening pasar uang. Menurut FDIC, tingkat bunga rata-rata untuk rekening tabungan saat ini berada di 0,06% APY, per September 2021. Namun, alat tabungan lain mungkin dikenakan denda.

Ringkasnya, kekurangannya adalah:

• Batas penarikan bulanan sering kali berlaku
• Rekening investasi, akun pasar uang, dan CD biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi
• Tidak ideal untuk belanja sehari-hari

Apa Perbedaan Rekening Giro dan Tabungan?

Sekarang setelah Anda mengetahui pro dan kontra dasar dari rekening giro dan tabungan, mari kita bandingkan sekilas. Berikut ini perbedaan utamanya: 

Cara Memilih Rekening Giro dan Tabungan

Saat menentukan akun terbaik untuk Anda, dua hal utama yang perlu dipertimbangkan adalah biaya bank dan kenyamanan. Ini membantu memastikan Anda menyimpan sebanyak mungkin uang hasil jerih payah Anda sambil memiliki akses ke dana Anda tanpa kerumitan ekstra.

1. Biaya Bank

Bank dan perusahaan keuangan lainnya menghasilkan uang dengan berbagai cara. Salah satunya adalah dengan membebankan biaya.

Biaya umum untuk rekening giro meliputi:

• Biaya ATM: Biaya yang terjadi saat menggunakan ATM
• Biaya cerukan: Tagihan yang terjadi saat Anda membelanjakan lebih dari yang tersedia di akun Anda
• Biaya bulanan: Tagihan karena tidak mempertahankan saldo minimum, dll. 
• Biaya transaksi luar negeri: Dikenakan biaya saat Anda menggunakan kartu debit di luar negara Anda
• Biaya penggantian kartu: Tagihan untuk meminta kartu debit pengganti 

Biaya umum untuk rekening tabungan meliputi:

• Biaya pemeliharaan bulanan: Biaya untuk mengelola akun Anda setiap bulan 
• Biaya cerukan: Dikenakan biaya jika Anda menarik lebih banyak uang daripada yang ada di tabungan Anda 
• Biaya saldo minimum: Biaya karena tidak memenuhi persyaratan saldo minimum

Tergantung pada akun Anda, mungkin ada cara untuk menghindari biaya ini. Namun, yang terbaik adalah memahami semua biaya yang mungkin untuk menghindari beban ekstra pada anggaran Anda. Jelajahi opsi untuk pengeluaran dan rekening tabungan di mana Anda tidak perlu khawatir tentang biaya tersembunyi¹.

2. Kenyamanan 

Faktor berikutnya yang perlu dipertimbangkan ketika memilih rekening pengeluaran dan tabungan adalah kenyamanan.

Akses ATM: Sebagai permulaan, periksa jaringan ATM bank dan lihat di mana Anda dapat menarik uang dari ATM bebas biaya.

Layanan pelanggan: Juga, lakukan beberapa melihat-lihat untuk melihat bagaimana tarif layanan pelanggan mereka. Apakah mudah untuk mendapatkan seseorang? Apakah mereka membantu setelah Anda menghubungi seseorang atau melalui obrolan?

Fitur: Fitur tabungan otomatis, aplikasi mobile banking yang hebat, kemampuan untuk mengirim uang ke keluarga dan teman — ini semua adalah fitur hebat yang harus Anda manfaatkan! Pastikan Anda tidak ketinggalan.

Cara Membuka Rekening Giro atau Tabungan Di Bank Anda

Baik Anda membuka akun secara online atau di lokasi fisik, Anda harus memberikan informasi pribadi seperti nama, alamat, dan tanggal lahir Anda. Anda juga harus memberikan nomor ID, seperti Nomor Jaminan Sosial Anda.

Dengan Chime, membuka Rekening Tabungan menjadi cepat dan mudah. Pendaftarannya gratis dan hanya membutuhkan waktu kurang dari 2 menit!

FAQ Memeriksa vs. Menabung

Masih pusing memikirkan rekening giro dan tabungan? Berikut beberapa pertanyaan dan jawaban lainnya yang mungkin bisa membantu.

Apakah giro atau tabungan?

Kartu debit dikaitkan dengan rekening giro. Rekening giro juga biasanya memiliki cek. Kartu ATM dan cek tidak umum untuk rekening tabungan.

Lebih baik menyimpan uang di rekening giro atau tabungan?

Memiliki uang di rekening giro dan tabungan dapat membantu untuk memisahkan apa yang ingin Anda belanjakan versus apa yang ingin Anda simpan. Namun, rekening tabungan seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi sehingga Anda dapat memasukkan lebih banyak uang kembali ke kantong Anda.

Mana yang lebih aman, giro atau tabungan?

Baik rekening giro maupun tabungan diasuransikan oleh FDIC. Namun, rekening tabungan bisa menjadi cara yang lebih aman untuk menyimpan uang dalam jumlah besar karena tidak ada kartu debit dan cek yang ditautkan ke rekening untuk memudahkan akses ke dana.