Rekening Giro vs Tabungan:Apa Bedanya?

Jika Anda belum terlalu mendalami layanan keuangan yang ditawarkan oleh sektor perbankan, Anda mungkin bertanya-tanya apa sebenarnya perbedaan antara rekening giro dan tabungan.

Dalam ringkasan rekening giro vs tabungan ini, kita akan membahas kedua jenis rekening ini secara berdampingan dan juga menjelaskan kelebihan dan kekurangannya.

Pertama, mari kita bahas setiap jenis akun dan lihat apa tujuan utamanya.

Apa itu Rekening Giro?

Ini adalah akun pribadi yang digunakan untuk menangani keuangan sehari-hari. Tujuan utama rekening giro adalah melakukan pembayaran dan menarik uang tunai untuk pengeluaran sehari-hari . Karena rekening giro tidak benar-benar dimaksudkan untuk ditabung, biasanya tidak ada bunganya.

Apa itu Rekening Tabungan?

Rekening tabungan adalah rekening pribadi yang Anda buka untuk menyimpan uang Anda dengan aman dan memberikan bunga.

Mereka dimaksudkan untuk penyimpanan jangka panjang dan bukan penarikan tunai dan pembayaran tagihan. Karena tujuan dari rekening tabungan adalah untuk menyimpan uang dengan aman dan menyisihkannya untuk keadaan darurat dan rencana masa depan, ada batas penarikan . Rekening tabungan selalu memiliki suku bunga.

Rekening Giro vs Tabungan:Perbandingan Berdampingan

Sekarang setelah kita membuat ikhtisar dasar tentang jenis akun ini, mari kita menganalisisnya secara berdampingan. Untuk itu, kami telah menyiapkan bagan perbandingan yang akan memperjelas perbedaan antara rekening giro dan tabungan.

	Memeriksa	Penghematan
Penggunaan utama	Pembelanjaan (membayar tagihan, pembelian rutin)	Tabungan (pertumbuhan moneter, investasi jangka panjang, penyisihan uang)
Minat	Tidak ada atau sangat nominal	Ya
Biaya	Biaya pemeliharaan (terkadang dibebaskan) Biaya cerukan Biaya penggunaan ATM di luar jaringan	Biaya pemeliharaan Biaya batas penarikan Biaya saldo minimum
Saldo minimal	Bervariasi menurut bank	Bervariasi menurut bank
Batas penarikan	Tidak ada	Biasanya enam penarikan per bulan
Akses ATM	Ya	Tidak
Pemeriksaan kertas	Ya	Tidak

Cuplikan ini seharusnya membantu Anda memahami perbedaan antara tabungan dan rekening giro.

Keuntungan dan Kerugian Rekening Giro

Sekarang, mari kita periksa keduanya secara detail.

Kami akan membahas semua jenis rekening giro (tradisional, gabungan, online, bisnis, dll.) dan memberikan ikhtisar komprehensif yang akan menjawab semua pertanyaan Anda.

Kelebihan Rekening Giro

Berikut adalah beberapa manfaat yang didapat dengan memiliki rekening giro.

Akses Mudah ke Uang Anda

Jika kami menunjukkan hal terbaik tentang rekening giro, kami akan mengatakan itu adalah akses mudah dan instan ke uang pemegang. Cek, kartu debit, dan transaksi online semuanya sederhana dan cepat dan datang dengan hampir semua rekening giro. Akses mudah berguna untuk pembelian sehari-hari, membayar tagihan, dan melakukan pembayaran kepada orang lain. Singkatnya, membuka rekening giro memungkinkan pemegang untuk merampingkan pengeluaran mereka.

Uang Anda Tetap Aman

Banyak orang bertanya apa gunanya memiliki rekening giro jika tidak meningkatkan saldo Anda dengan tingkat bunga yang bagus. Pertama, memperoleh bunga bukanlah tujuan dari rekening giro. Ini terutama berguna karena memungkinkan pemegang menyimpan uang mereka di tempat yang aman. Mayoritas rekening giro diasuransikan FDIC . Artinya, Anda tidak perlu khawatir tentang saldo Anda, apa pun yang terjadi pada bank itu sendiri.

Melacak Pengeluaran Lebih Mudah

Jika pengeluaran bulanan Anda melibatkan uang tunai yang tidak ada di rekening bank, Anda harus melacak setiap pembayaran yang dilakukan sendiri. Saat Anda menautkan pengeluaran tersebut ke rekening giro, Anda tidak perlu terlalu berusaha melacak pengeluaran. Semua jenis rekening bank menyediakan laporan bank, riwayat transaksi , dan informasi lain yang dapat membantu Anda melacak setiap pengeluaran.

Menawarkan Transaksi Tanpa Uang Tunai

Apakah Anda muak dengan mencari uang tunai di saku dan dompet Anda? Jika demikian, Anda memerlukan rekening giro. Rekening dengan bank yang dapat diandalkan memungkinkan Anda untuk benar-benar tanpa uang tunai. Dengan transaksi POS melalui kartu debit dan transfer online, Anda tidak perlu khawatir lagi memiliki uang tunai.

Jika Anda memiliki kredit macet dan ingin membuka rekening bank, Anda dapat membaca artikel kami yang dapat membantu Anda memilih rekening giro terbaik untuk peringkat kredit Anda.

Kerugian Rekening Giro

Tentu saja, rekening giro tidak sempurna dan tidak cocok untuk setiap tujuan. Anda juga perlu tahu apa kekurangannya.

Tidak Ada Minat Kecil

Rekening giro dimaksudkan untuk pengeluaran. Oleh karena itu, pemegang biasanya tidak meninggalkan terlalu banyak uang di dalamnya. Deposito yang tipis dan transaksi yang cepat menyulitkan bank untuk menawarkan suku bunga pada rekening giro. Namun, sementara bank tradisional masih mempertahankan suku bunga yang tidak ada atau sangat minim pada rekening giro, beberapa bank online juga mulai menawarkan beberapa suku bunga yang layak untuk rekening giro.

Biaya Pemeliharaan Bulanan

Bank yang berbeda memiliki tarif yang berbeda untuk berbagai jenis rekening giro. Meskipun ada bank yang tidak mengenakan biaya apa pun, cukup banyak yang melakukannya. Dan jika Anda memiliki banyak rekening giro, biaya pemeliharaan dapat benar-benar bertambah. Karena sebagian besar rekening giro menawarkan sedikit atau tanpa bunga, membayar biaya pemeliharaan terasa seperti mengurangkan sejumlah uang dari deposit Anda.

Saldo Minimum

Banyak bank mengharuskan pemegang rekening untuk menjaga saldo minimum tertentu di rekening giro mereka. Jika mereka tidak memeliharanya, mereka harus membayar biaya. Untungnya, bank mulai menghapus persyaratan yang agak kuno ini, sehingga kerugian khusus ini tidak mungkin muncul.

Keuntungan dan Kerugian Rekening Tabungan

Sama seperti rekening giro, rekening tabungan memiliki kekhasan tersendiri, dan tidak semua rekening tabungan dibuat sama. Tujuan utama dari rekening tabungan adalah menyimpan uang dan memperoleh bunga.

Kelebihan Rekening Tabungan

Sebelum kita beralih untuk membahas keuntungan unik dari jenis rekening ini, mari kita segera daftar persamaan rekening giro dan tabungan yang menguntungkan:

• Seperti halnya rekening giro, rekening tabungan juga diasuransikan oleh FDIC
• Anda dapat menyimpan uang Anda di tempat yang aman

Anda Dapat Melindungi dan Menumbuhkan Uang Anda Secara Bersamaan

Hal terbaik tentang rekening tabungan adalah uang Anda tidak tinggal diam. Itu terus tumbuh pada tingkat bunga yang ditentukan oleh bank. Setiap uang ekstra yang Anda miliki dan tidak Anda perlukan dalam waktu dekat, Anda dapat menyimpannya di rekening tabungan Anda.

Rekening tabungan tidak hanya akan menyimpan jumlah yang terakumulasi dengan aman untuk hari-hari hujan Anda. Rekening tabungan, menurut definisi, adalah rekening yang membantu Anda menyimpan dan menambah nilai aset Anda. Jika Anda membuka rekening tabungan yang menawarkan bunga majemuk, Anda akan mengalami peningkatan yang signifikan pada pokok Anda.

Lihat analisis kami tentang opsi rekening tabungan berbunga tinggi terbaik untuk tahun ini.

Ini Adalah Salah Satu Pilihan Investasi Paling Likuid

Dalam hal investasi, sebagian besar Anda perlu mengubah uang Anda menjadi aset dan barang berwujud lainnya. Ini secara signifikan mengurangi likuiditas Anda secara keseluruhan. Di sinilah kedua giro berbunga dan rekening tabungan bersinar. Karena uang tidak dikunci ke dalam aset, uang tetap dapat diakses secara wajar, dan Anda dapat dengan mudah melikuidasi semua atau sebagiannya, bergantung pada spesifikasi akun dan kontrak dengan bank.

Ini Dapat Membantu Anda Mengontrol Kebiasaan Berbelanja yang Tidak Terkendali

Dengan kemudahan yang diberikan oleh kartu debit dan transfer rekening giro online, banyak orang menghabiskan lebih dari yang mereka mampu. Menempatkan uang ke rekening tabungan dapat membantu membendung pengeluaran yang tidak terkendali berkat pembatasan penarikan.

Kerugian Rekening Tabungan

Meskipun memiliki banyak manfaat, termasuk likuiditas yang relatif tinggi, rekening tabungan masih memiliki kelemahan dalam hal kemudahan penggunaan dan aksesibilitas.

Batas Penarikan

Peraturan federal membatasi rekening tabungan untuk enam penarikan per bulan . Selain itu, beberapa bank menetapkan sendiri kebijakan batas penarikan rekening tabungan. Jika Anda tidak mematuhi batasan tersebut, Anda harus membayar biaya tambahan yang mungkin melebihi bunga yang seharusnya Anda peroleh.

Bukan Produk Perbankan Terbaik Terkait Suku Bunga

Bahkan rekening tabungan terbaik pun seringkali tidak sebagus sertifikat deposito dan rekening pasar uang dalam hal suku bunga.

Tarif Bisa Berubah

Bank dapat mengubah suku bunga pada rekening tabungan mereka sejalan dengan perubahan tarif federal. Ini bisa berjalan dua arah. Anda mungkin mendapatkan kenaikan atau penurunan, tetapi risiko tambahan mungkin tidak sesuai untuk setiap pemegang akun.

Menutup

Seperti yang dapat Anda lihat dari analisis rekening giro vs tabungan ini, membandingkan jenis rekening ini sebagai produk pesaing bukanlah cara yang tepat untuk melakukannya. Perbedaan antara rekening giro dan tabungan berasal dari fakta bahwa mereka adalah layanan perbankan yang berbeda yang dimaksudkan untuk tujuan yang berbeda. Secara umum, orang yang berpenghasilan lebih dari biaya hidup mereka harus membuka rekening giro dan tabungan. Memiliki kedua akun akan membantu mereka merampingkan pengeluaran dan menyisihkan uang untuk keadaan darurat dan pengeluaran di masa mendatang.

FAQ

Haruskah saya membuka rekening tabungan?

Ya, setiap orang yang ingin membuat penghalang yang berguna untuk pengeluaran dan menyisihkan uang untuk keadaan darurat harus membuka rekening tabungan.

Berapa banyak uang yang harus saya miliki di rekening giro saya?

Anda harus memiliki cukup uang untuk menutupi biaya hidup selama dua bulan setiap saat. Ini akan membuat transaksi sehari-hari Anda jauh lebih mudah sambil membiarkan Anda mengakses uang Anda dengan cepat untuk keadaan darurat kecil. Selain itu, Anda pasti akan menghindari biaya saldo minimum, jika bank Anda masih menagihnya.

Apakah rekening giro mendapat bunga?

Ada yang melakukannya, tetapi jumlahnya cukup kecil. Jika tujuan Anda adalah untuk mendapatkan bunga, Anda harus mempertimbangkan untuk membuka rekening tabungan.

Bisakah Anda menulis cek atau membayar tagihan langsung dari rekening tabungan tradisional?

Tidak, Anda tidak dapat menulis cek atau membayar tagihan langsung dari rekening tabungan biasa. Menggunakannya sedemikian rupa mengalahkan tujuan memiliki rekening tabungan.

Apa yang membuat rekening giro lebih nyaman daripada rekening tabungan?

Tidak ada batasan penarikan dengan rekening giro. Juga, Anda dapat menggunakan deposito Anda di rekening giro Anda melalui cek, kartu debit, dan transfer online. Fitur-fitur ini membuat rekening giro lebih nyaman untuk pengeluaran sehari-hari daripada rekening tabungan konvensional.

Jenis akun mana yang biasanya paling likuid?

Rekening giro tradisional lebih likuid daripada rekening tabungan tradisional. Membandingkan likuiditas rekening giro vs tabungan itu sederhana karena rekening giro tidak terikat pada batas penarikan, sementara sebagian besar rekening tabungan hanya memungkinkan Anda melakukan enam penarikan bulanan, paling banter. Selain itu, kartu debit, cek, dan layanan perbankan online yang disertakan dengan rekening giro membuat pengeluaran uang menjadi lebih mudah.