Panduan untuk rekening tabungan

Anda bekerja untuk uang Anda, yang mulia dan terpuji, tetapi apakah uang Anda bekerja untuk Anda? Benar, ada banyak cara untuk menginvestasikan uang Anda dan menuai keuntungan darinya, tetapi semuanya dimulai dengan menabung uang Anda. Satu sen yang dihemat adalah satu sen yang diperoleh. Bukankah seseorang memberi tahu kami itu?

Cara yang paling nyaman dan aman untuk menyimpan uang Anda adalah melalui rekening tabungan. Ini adalah hal yang baik Anda dapat dengan mudah membukanya di bank lokal atau serikat kredit Anda, dan untuk kredit mereka [pun intended], lembaga keuangan telah menyederhanakan proses pembukaan rekening baru apakah Anda mendaftar secara langsung atau online. Namun, tidak semua rekening tabungan cocok untuk Anda, dan bukan ide yang baik untuk membuka rekening secara acak tanpa pengetahuan latar belakang.

Setelah membaca panduan rekening tabungan ini, Anda akan mengetahui cara kerjanya, dan cara memilih dan membuka rekening yang ideal untuk kebutuhan keuangan Anda. Pertama-tama mari kita definisikan rekening tabungan, lalu selami seluk beluknya.

Apa itu rekening tabungan?

Rekening tabungan adalah rekening bank yang memungkinkan Anda menyetor uang sesuai keinginan dan membayar bunga majemuk. Itu berarti bunga yang dibayarkan atas dana yang disimpan di rekening dan juga bunga yang telah ditambahkan. Menurut definisi Investopedia, “rekening tabungan adalah rekening deposito berbunga yang disimpan di bank atau lembaga keuangan lainnya”— cara yang bagus untuk mengatakan bahwa ini adalah rekening yang menghasilkan sedikit uang.

Rekening tabungan di bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hingga $ 250.000 per deposan (itulah orang yang memiliki rekening). Rekening tabungan yang disimpan di serikat kredit diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA) dengan jumlah yang sama per deposan. Pada dasarnya, hingga jumlah itu, jika terjadi sesuatu pada bank atau credit union, uang Anda aman dan sehat. Itulah yang membuat rekening tabungan menjadi cara yang aman untuk menyimpan uang untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang.

Rekening giro juga memungkinkan orang untuk menyetor uang dan membelanjakan uang, tetapi ada kalanya satu atau yang lain mungkin lebih baik untuk Anda. Mari kita mulai dengan apa yang perlu Anda ketahui tentang rekening tabungan Anda dan apa yang dapat dilakukan untuk Anda.

Cara menggunakan rekening tabungan Anda

Rekening tabungan membantu Anda menyisihkan uang untuk mendanai tujuan keuangan masa depan Anda. Anda dapat menggunakan rekening tabungan untuk menabung untuk masa pensiun Anda, membangun dana darurat Anda, menyiapkan dana kuliah, atau menabung untuk uang muka rumah atau pembelian besar lainnya di daftar tugas keuangan Anda.

Fakta bahwa rekening tabungan didukung oleh pemerintah federal memberi Anda kepercayaan diri dan keamanan untuk menghemat uang yang tidak bisa Anda hilangkan. Itu sebabnya kebanyakan orang menyimpan dana darurat mereka di rekening tabungan. Yang mengatakan, Anda dapat menggunakan rekening tabungan Anda untuk menyimpan uang untuk tujuan apapun, selama Anda mematuhi syarat dan ketentuan yang bersangkutan. Bahkan rekening tabungan memiliki beberapa panduan untuk menjadikannya pilihan yang cerdas.

Apa keuntungan memiliki rekening tabungan?

Secara keseluruhan, dua manfaat langsung dari membuka dan mendanai rekening tabungan adalah mengamankan uang Anda dan mendapatkan bunga. Selain itu, rekening tabungan membuat Anda menjadi penabung yang lebih disiplin. Ketika Anda memiliki rekening tabungan yang didedikasikan untuk tujuan tertentu, Anda lebih sadar secara psikologis dan pasti lebih termotivasi untuk menyisihkan uang.

Sebagian besar bank mengemas rekening tabungan mereka dengan insentif tambahan untuk menarik lebih banyak pemegang rekening. Beberapa bank mungkin menawarkan poin cashback pada kartu debit atau bonus pembukaan. Mereka mencoba membuatnya berharga saat Anda memberi mereka uang Anda agar tetap aman.

Beberapa rekening tabungan memungkinkan Anda menabung lebih banyak daripada yang lain, terutama jika Anda memiliki banyak rekening. Ambil, misalnya, Penghemat Kasasa ^® akun. Ini terhubung ke rekening giro Anda dan memberi Anda hadiah untuk meningkatkan tabungan Anda setiap bulan.

Tujuannya adalah untuk meningkatkan tabungan Anda — itu ada dalam namanya. Menemukan akun yang akan membantu Anda mencapai tujuan itu adalah manfaat yang akan membuat perbedaan dalam menemukan akun yang tepat untuk Anda.

Berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk memulai rekening tabungan?

Sebagian besar bank dan serikat kredit mengharuskan Anda untuk melakukan setoran pembukaan minimum saat memulai rekening tabungan. Jumlahnya bervariasi tergantung pada lembaga keuangan, tetapi kisaran rata-rata adalah dari $25 hingga $100. Beberapa bank mungkin mengharuskan Anda untuk mempertahankan saldo minimum untuk mendapatkan suku bunga tertinggi yang ditawarkan (ingat, suku bunga dapat berfluktuasi sesekali). Anda dapat membangun setoran asli berkat bunga majemuk.

Untuk menghitung bunga pada rekening tabungan Anda, bank mengalikan saldo rekening Anda dengan tingkat bunga tahunan yang ditawarkan dengan jangka waktu uang Anda berada di rekening Anda. Jika Anda tidak mengambil bunga yang diperoleh, itu juga mendapatkan bunga. bunga majemuk, khususnya.

Rekening tabungan memberi Anda fleksibilitas dan keamanan yang Anda butuhkan untuk menghemat uang untuk tujuan masa depan. Dibandingkan dengan alternatif tabungan lain seperti rekening pasar uang (teruslah membaca untuk informasi lebih lanjut tentang rekening ini), rekening tabungan menawarkan cara mudah untuk menyisihkan uang untuk rencana masa depan Anda, dengan syarat dan ketentuan yang nyaman. Anda dapat menghemat uang dengan lebih bijaksana dan tetap menikmati fleksibilitas yang wajar untuk penarikan dana.

Cara kerja rekening tabungan

Memang benar tujuan memiliki rekening tabungan adalah untuk menghemat uang. Tetapi ada cara lain agar uang yang Anda setorkan bekerja untuk Anda. Saat Anda membuka rekening tabungan di bank atau serikat kredit, mereka menggunakan simpanan Anda untuk dipinjamkan ke peminjam lain. Bunga yang Anda peroleh didasarkan pada fakta bahwa mereka dapat menggunakan uang Anda untuk dipinjamkan kepada orang lain. Pada gilirannya, mereka membebankan bunga sebagai pembayaran untuk uang yang mereka pinjam — dari Anda, secara teknis. Beginilah cara lembaga keuangan mendapatkan uang untuk membayar bunga atas tabungan Anda.

Meskipun suku bunga dapat bervariasi dari satu bank ke bank lain, Anda dapat mengharapkan untuk memperoleh sekitar 0,06% APY — tingkat bunga nasional rata-rata pada rekening tabungan.

Menyadari dasar-dasar rekening tabungan berguna ketika membandingkan berbagai jenis rekening tabungan, atau ketika membandingkannya dengan metode tabungan lainnya:rekening pasar uang, rekening tabungan kesehatan (HSA), atau rekening giro, misalnya. Mari kita lihat bagaimana rekening tabungan berbeda dari rekening lainnya.

Bagaimana rekening tabungan berbeda dari rekening giro

Jawaban singkatnya adalah bahwa rekening tabungan menyimpan uang Anda untuk digunakan di masa mendatang, sementara rekening giro lebih untuk memindahkan uang dari satu tempat ke tempat lain, dari hari ke hari. Fitur akun ini juga menentukan perbedaan utama:

Pengembalian bunga

Sebagian besar rekening giro menghasilkan sedikit atau tanpa bunga majemuk, sedangkan rekening tabungan membayar bunga kepada Anda. Ini karena rekening giro paling cocok untuk memfasilitasi transaksi sehari-hari:membelanjakan uang untuk pengeluaran harian Anda. Sebaliknya, rekening tabungan dirancang untuk membantu Anda menabung dan menumbuhkan uang Anda. Membuka rekening tabungan adalah salah satu tips menabung pertama yang harus Anda pertimbangkan jika Anda ingin mengembangkan uang Anda dengan aman.

Persyaratan penarikan

Rekening tabungan memberlakukan batasan penarikan uang. Sebagian besar bank membatasi tingkat penarikan pada enam transaksi per bulan, meskipun beberapa transaksi seperti ATM dan transfer cabang tidak termasuk. Anda mungkin tidak secara otomatis mendapatkan kartu debit saat membuka rekening tabungan. Sebagai gantinya, Anda mendapatkan nomor perutean yang dapat Anda gunakan untuk mengirim dan menerima dana secara elektronik, atau fitur setoran seluler untuk menambah saldo rekening tabungan Anda. Rekening giro menyediakan akses tak terbatas ke uang Anda, dan mereka datang dengan kartu debit cek, dan fitur pembayaran digital.

Biaya pemeliharaan dan saldo minimum

Sebagian besar bank dan serikat kredit akan membebankan biaya pemeliharaan bulanan untuk rekening giro, sementara beberapa tidak membebankan biaya layanan pada rekening tabungan. Demikian juga, sebagian besar rekening giro memiliki persyaratan saldo minimum, sementara beberapa rekening tabungan melewati kondisi ini. Sebaiknya tanyakan detail tentang fitur atau biaya ini sebelum membuka akun.

Seluk-beluk rekening tabungan

Berapa banyak yang harus Anda masukkan ke dalam rekening tabungan Anda tergantung pada tujuan tabungan Anda dan seberapa banyak Anda mampu untuk menyimpannya. Katakanlah Anda memutuskan untuk menggunakan rekening tabungan Anda untuk tabungan darurat Anda. Dalam hal ini, Anda harus menabung cukup uang untuk menutupi pengeluaran enam bulan — atau setara dengan enam bulan gaji Anda saat ini. Sebagian besar bank memungkinkan Anda untuk mengotomatiskan transfer tabungan Anda dari rekening giro ke rekening tabungan Anda, membuatnya lebih mudah untuk mencapai target Anda lebih cepat.

Jadi berapa banyak uang yang harus Anda tarik kembali dari rekening tabungan Anda? Anda bebas melakukan penarikan tunai atau transfer uang Anda selama Anda tidak melebihi batas yang ditetapkan per bulan. Namun, Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga atas tabungan Anda semakin lama Anda menyimpannya di rekening Anda. Lebih menguntungkan menyimpan uang Anda di sana sampai Anda benar-benar perlu menggunakannya untuk tujuan yang Anda rencanakan.

Pada akhirnya, tujuan dari rekening tabungan Anda adalah untuk menyimpan sebanyak mungkin yang tidak tersentuh, dan menggunakan rekening giro Anda untuk pembelian sehari-hari. Memindahkan jarum secara bertahap dari "pemboros" ke "penabung" akan membantu Anda berfokus pada manfaat utama dari menabung dan bagaimana akun yang tepat dapat membantu Anda melakukannya.

Cara memilih rekening tabungan terbaik untuk Anda

Sekarang setelah kami menjelaskan apa itu rekening tabungan dan cara kerja rekening tabungan, mari kita telusuri cara memilih rekening tabungan yang paling sesuai untuk Anda. Pada akhirnya, pilihan rekening tabungan Anda tergantung pada tujuan tabungan Anda dan berapa banyak bunga rekening tabungan yang ingin Anda hasilkan dari pendapatan pasif Anda.

Tidak ada rekening tabungan satu ukuran untuk semua, jadi ada baiknya memahami opsi apa yang mungkin tersedia untuk Anda. Tidak setiap bank atau serikat kredit akan memiliki jenis rekening yang sama, seperti halnya suku bunga dapat bervariasi dari satu tempat ke tempat lain. Mari kita soroti setiap jenis akun.

Rekening tabungan hasil tinggi

Rekening tabungan berbunga tinggi sangat cocok jika Anda mencari lebih banyak bunga — persentase hasil tahunan (APY) yang lebih tinggi — dengan risiko minimum. Bank khusus online, atau neobank, menawarkan suku bunga paling kompetitif dan membebankan biaya lebih sedikit karena mereka meminimalkan biaya overhead. Rekening tabungan hasil tinggi sangat bermanfaat jika Anda ingin menyimpan uang dalam jumlah besar untuk waktu yang lama, tetapi tanpa risiko yang menyertai banyak rekening investasi, dan bila Anda menginginkan aksesibilitas yang lebih banyak daripada yang dimungkinkan dengan sertifikat deposito. .

Rekening tabungan tradisional dan standar

Ini adalah rekening tabungan biasa yang ditawarkan oleh setiap serikat kredit dan bank. Mereka sempurna jika tujuan utama Anda adalah menabung untuk tujuan jangka pendek atau jangka panjang dan Anda tidak ragu untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Rekening tabungan standar memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dan akses mudah ke uang Anda. Mereka dapat terhubung ke rekening giro Anda yang ada, yang memungkinkan Anda untuk dengan mudah menambah tabungan Anda ketika ada dana tambahan yang tersisa setelah pengeluaran sehari-hari Anda.

Akun pasar uang

Jika Anda ingin menikmati fitur rekening tabungan dan giro dalam satu paket, gunakan rekening pasar uang. Dengan rekening tabungan pasar uang, Anda mendapatkan suku bunga yang lebih baik daripada rekening tabungan biasa dan lebih banyak akses ke uang Anda melalui kartu debit atau ATM. Biasanya, Anda diminta untuk membayar setoran minimum yang lebih tinggi saat membuka rekening pasar uang, dan Anda mungkin dibatasi pada berapa banyak uang, atau berapa kali, Anda dapat menarik dana Anda.

Rekening tabungan online

Jika Anda ingin mengelola uang Anda dari jarak jauh melalui ponsel atau komputer, rekening tabungan online adalah pilihan terbaik. Rekening tabungan online biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Baik lembaga keuangan tradisional maupun neobank menawarkan rekening tabungan online.

Rekening tabungan khusus

Rekening tabungan khusus membantu Anda menabung untuk tujuan tertentu atau untuk orang tertentu. Mereka memiliki pembatasan pajak dan penarikan yang ketat, dan Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Anda mungkin menemukan pembatasan penarikan yang ketat menguntungkan karena mereka membantu Anda menghemat lebih banyak dan mencapai tujuan Anda lebih cepat. Akun khusus ini meliputi:

• Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)

• Rekening tabungan pelajar atau remaja

• Roth IRA dan IRA tradisional

• 529 paket tabungan kuliah

• Rekening tabungan kustodian

• Akun Natal

Sertifikat rekening deposito

Sertifikat setoran (CD) memungkinkan Anda menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu hingga CD jatuh tempo. Tetapi Anda tidak diperbolehkan menyentuh uang Anda sampai saat itu. CD memberi Anda tingkat bunga yang lebih tinggi dan tidak membebankan biaya bulanan kepada Anda. Mereka adalah pilihan yang baik untuk menabung untuk tujuan jangka panjang, dan ketika Anda tidak perlu mengakses uang Anda lebih cepat.

Ingat, Anda dapat membuka beberapa rekening tabungan jika satu tidak cukup untuk kebutuhan Anda. Anda dapat membuka rekening tabungan perguruan tinggi untuk anak-anak Anda dan juga memiliki rekening hasil tinggi atau pasar uang. Aturan praktis yang baik adalah memilih rekening tabungan yang menawarkan lebih banyak manfaat seperti suku bunga yang lebih tinggi, biaya bulanan yang rendah atau tanpa biaya, dan tidak ada persyaratan saldo minimum bulanan.

Jangan lupa bahwa suku bunga pada rekening tabungan berfluktuasi dari waktu ke waktu seperti yang ditentukan oleh tingkat dana federal. Tarif ini dikendalikan oleh Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC), dan lembaga keuangan mana pun kemungkinan akan mengikuti panduannya saat menetapkan tarif. Pertimbangkan hal ini saat memilih rekening tabungan agar Anda tidak terburu-buru dalam menghitung pengembalian yang diharapkan.

Cara membuka rekening tabungan

Membuka rekening tabungan hari ini jauh lebih mudah daripada dua puluh tahun yang lalu. Anda dapat mengunjungi cabang bank atau credit union Anda dan membuka rekening tabungan Anda secara langsung, atau membukanya secara online. Apa pun itu, Anda memerlukan dokumentasi berikut:

• Tanda pengenal berfoto yang dikeluarkan pemerintah, seperti SIM, paspor, atau mobil identifikasi militer AS yang masih berlaku

• Nomor Jaminan Sosial (SSN) atau nomor pokok wajib pajak (TIN

  ) Anda yang valid

• Bukti alamat Anda saat ini:Dokumen resmi dengan alamat fisik Anda saat ini sudah cukup (laporan kartu kredit terbaru, tagihan ponsel, tagihan kabel, atau tagihan utilitas

Anda juga harus memiliki cukup uang untuk membayar setoran minimum seperti yang dipersyaratkan oleh bank atau serikat kredit Anda. Sebagian besar institusi mengizinkan Anda menyetor uang secara elektronik melalui transfer kawat, jadi biasanya tidak masalah memenuhi persyaratan setoran awal minimum jika Anda menyimpan uang di tempat lain.

Seperti kebanyakan orang, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda juga harus membuka rekening giro saat membuka rekening tabungan. Itu tergantung pada preferensi Anda, karena itu mungkin tetapi tidak wajib. Misalnya, Anda dapat memilih untuk membuka rekening giro untuk memanfaatkan alat tabungan otomatis lebih sering.

Dapatkah anak di bawah umur membuka rekening tabungan?

Secara hukum, orang di bawah 18 tahun tidak dapat membuka rekening bank tanpa orang tua atau wali, tetapi Anda memiliki dua opsi rekening yang dapat digunakan untuk menyimpan uang bagi anak-anak Anda sambil mengajari mereka cara menabung sejak usia dini.

Pertama, Anda dapat membuka rekening tabungan remaja. Anda dan anak Anda memiliki kepemilikan bersama atas jenis akun ini. Pilihan lainnya adalah rekening tabungan kustodian, di mana uang tersebut ditransfer ke anak Anda setelah mereka mencapai usia 18 tahun.

Rekening tabungan remaja adalah pilihan yang paling nyaman, karena Anda akan memiliki implikasi pajak yang lebih sedikit dan Anda dapat memantau transaksi anak Anda. Ini membuat menabung untuk anak-anak jauh lebih bermanfaat:Anda bisa menghemat uang dan, pada saat yang sama, mengajarkan disiplin keuangan kepada anak-anak Anda. Mengajari anak-anak tentang nilai menabung sejak usia dini akan membantu mereka menjadi pengelola uang yang lebih baik di masa dewasa mereka.

Pilih rekening tabungan Anda

Dengan panduan ini, Anda dapat memilih rekening tabungan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Pastikan Anda meluangkan waktu untuk meninjau persyaratan setiap rekening tabungan, sehingga Anda mendapatkan bunga maksimum dan membayar biaya minimum. Menyelesaikan opsi pertama yang Anda temukan dapat membuat Anda tidak mendapatkan bunga, atau bahkan kehilangan uang untuk biaya pemeliharaan dan biaya tersembunyi lainnya. Untungnya, Anda selalu dapat merujuk kembali ke panduan ini untuk membantu Anda membuat pilihan yang tepat. (Dan kami tahu kami bias, tetapi akun Kasasa Saver adalah salah satu cara paling cerdas dan paling bermanfaat untuk menabung!)