Rekening Tabungan Pendidikan Dibandingkan

Membuat keputusan tentang tabungan pendidikan bisa menjadi pilihan yang sulit. Ada banyak faktor berbeda yang masuk ke rekening tabungan pendidikan yang membuatnya perlu untuk mengevaluasi situasi Anda saat ini. Dua jenis utama dari rekening tabungan pendidikan yang tersedia adalah rekening tabungan pendidikan Coverdell dan 529 rencana tabungan perguruan tinggi. Kedua instrumen itu unik dan harus dievaluasi secara terpisah. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang setiap jenis akun.

Kontribusi

Kedua jenis akun tersebut memiliki keuntungan pajak. Kontribusi yang Anda buat menjadi salah satu dibuat dengan dolar setelah pajak. Setelah uang masuk ke rekening, itu bisa tumbuh tanpa pernah membayar pajak di atasnya. Ini membuat salah satu akun sangat mirip dengan Roth IRA. Jika Anda menggunakan uang itu untuk biaya pendidikan, Anda tidak perlu membayar pajak atas distribusi dana tersebut.

Setiap jenis akun memiliki jumlah maksimum yang dapat Anda masukkan ke dalamnya. Dengan paket Coverdell, Anda dapat berkontribusi hingga $2000 di setiap tahun kalender. Batas paket 529 bergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal. Namun, batasnya berkisar hingga maksimum $100, 000 hingga $350, 000. Oleh karena itu, Anda dapat memasukkan lebih banyak ke dalam rencana 529 daripada yang Anda dapat Coverdell.

Paket Coverdell juga memiliki batasan pendapatan tentang siapa yang dapat berkontribusi. Jika Anda seorang dewasa lajang yang berpenghasilan lebih dari $95, 000 Anda tidak dapat berkontribusi. Jika Anda adalah pasangan suami istri yang berpenghasilan lebih dari $190, 000 Anda tidak dapat berkontribusi. Paket 529 tidak memiliki batasan pendapatan seperti itu. Karena itu, jika Anda kaya, paket 529 adalah pilihan yang lebih baik untuk Anda.

Investasi

Setelah uang masuk ke rekening Anda, setiap akun berbeda dalam cara Anda menangani uang. Dengan Coverdell ESA, Anda biasanya dapat memiliki lebih banyak pilihan untuk berinvestasi. Selain lebih banyak pilihan, Anda dapat mengalokasikan kembali dana dalam akun sesering yang Anda suka ke dalam investasi yang berbeda. Dengan paket 529, Anda dibatasi untuk melakukannya dua kali per tahun.

Distribusi

Dengan Coverdell ESA Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Ini termasuk mengirim anak Anda ke prasekolah hingga sekolah menengah jika Anda menginginkannya. Dengan paket 529, dana terbatas pada lembaga sekunder saja. Tidak ada ketentuan untuk pendidikan dasar dengan dana tersebut.

Begitu anak mencapai usia kuliah, rencananya berbeda secara signifikan. Dengan paket Coverdell, akun masuk ke kendali siswa. Mereka kemudian dapat menggunakannya sesuka mereka. Mereka dapat menguangkannya dengan penalti jika mereka mau.

Dengan paket 529, orang tua dapat tetap mengendalikan uang dan mendistribusikannya sesuai keinginan mereka. Ini bisa menjadi keuntungan besar bagi orang tua yang khawatir memberikan kendali sejumlah besar uang kepada anak-anak usia kuliah mereka. Anda harus mengevaluasi setiap opsi dan menentukan mana yang lebih baik untuk keluarga Anda.