Cara Menghindari Membayar Bunga Kartu Kredit Anda

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda memiliki setidaknya satu kartu kredit, dan tentu saja, Anda tidak ingin membayar bunga lebih dari yang seharusnya. Untungnya, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda tidak membayar banyak biaya bunga setiap bulan.

Dalam posting blog ini, kami akan menjelaskan cara kerja bunga kartu kredit, cara menghindari pembayaran bunga sama sekali, dan cara mengurangi jumlah bunga yang Anda bayar. Jadi, bacalah tips dan saran yang akan membantu menekan biaya kartu kredit Anda!

Bagaimana Cara Kerja Bunga Kartu Kredit?

Saat menggunakan kartu kredit, penerbit membebankan Anda bunga atas jumlah yang dipinjam. Bunga ini dihitung sebagai bagian dari total hutang Anda, dan ini disebut tingkat persentase tahunan (APR) .

Tergantung pada jenis kartu kredit yang Anda miliki, APR dapat berupa tetap atau variabel. Sesuai dengan namanya, APR tetap tidak berubah seiring waktu . Mungkin naik jika Anda melewatkan pembayaran, tetapi sebaliknya, tetap sama. Jika Anda memiliki kartu dengan APR tetap, penerbit harus memberi tahu Anda tentang kenaikan tarif di muka.

Di sisi lain, variabel APR dapat berubah kapan saja karena terkait dengan suku bunga lain, yang dikenal sebagai "tingkat indeks". Dengan kata lain, bunga yang Anda bayarkan terkait dengan ukuran ekonomi yang digunakan pemberi pinjaman untuk menghitung tarif mereka. Ingatlah bahwa penerbit tidak perlu memberi tahu Anda sebelum perubahan tarif diterapkan. Ini karena suku bunga variabel diasumsikan berfluktuasi, dan Anda telah menyetujui persyaratan ini dalam perjanjian pemegang kartu.

Khususnya, jika Anda mendapatkan kartu kredit dengan APR promosi , tingkat bunga akan berubah ketika periode perkenalan berakhir. Di sini sekali lagi, penerbit kartu kredit tidak berkewajiban untuk memberi Anda pemberitahuan.

APR pada kartu kredit juga dapat bervariasi tergantung bagaimana Anda menggunakannya. Misalnya, sebagian besar kartu kredit memiliki APR yang berbeda untuk pembelian (seperti belanjaan), transfer saldo (memindahkan jumlah hutang Anda dari satu kartu ke kartu lainnya), dan penarikan tunai (mengambil uang dari ATM). Tingkat bunga biasanya akan lebih tinggi untuk penarikan tunai daripada pembelian atau transfer saldo.

Semua tarif dan faktor yang dapat memengaruhinya dijelaskan dalam perjanjian pemegang kartu Anda, jadi pastikan Anda memeriksanya sebelum menyetujui persyaratannya.

Kapan Bunga Mulai Dikumpulkan?

Perusahaan kartu kredit akan mulai membebankan bunga kepada Anda sejak hari mereka mengirim pernyataan Anda (biasanya sekitar sebulan setelah Anda melakukan pembelian). Ini disebut “masa tenggang .” Masa tenggang adalah berapa lama Anda harus membayar tagihan Anda secara penuh sebelum Anda mulai dikenakan bunga.

Misalnya, tagihan kartu kredit Anda tiba pada 20 Januari, dan tanggal jatuh tempo pembayaran adalah 20 Februari. Dalam hal ini, Anda memiliki waktu hingga 20 Februari untuk membayar tagihan Anda secara penuh tanpa dikenakan bunga apa pun. Jika Anda tidak membayar seluruh saldo sebelum tanggal 20 Februari, Anda akan mulai dikenakan bunga mulai tanggal 20 Januari (hari saat laporan Anda dikirim).

Cara Menghindari Pembayaran Bunga Kartu Kredit

Sekarang setelah kita mengetahui cara kerja bunga kartu kredit, mari kita bicara tentang cara menghindari pembayaran.

Kiat #01:Bayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan.

Ini adalah cara terbaik untuk menghindari membayar bunga sama sekali. Jika Anda tidak mampu membayar seluruh saldo Anda, cobalah untuk membayar lebih dari pembayaran minimum setidaknya. Semakin lama Anda melunasi hutang, semakin banyak bunga yang harus Anda bayar.

Kiat #02:Jangan gunakan kartu kredit Anda untuk melakukan penarikan tunai.

Kartu kredit membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk uang muka daripada yang mereka lakukan untuk pembelian atau transfer saldo. Jadi cobalah untuk mendapatkan kartu debit dengan perlindungan cerukan daripada menggunakan fitur penarikan tunai kartu kredit Anda. Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir akan dikenakan bunga yang mahal.

Kiat #03:Gunakan kartu kredit dengan APR rendah.

Jika Anda tahu Anda akan membawa saldo dari bulan ke bulan, cobalah untuk mendapatkan kartu kredit dengan APR rendah. Ini akan membantu menjaga jumlah bunga yang Anda bayarkan setiap bulan tetap rendah.

Kiat #04:Coba dapatkan kartu kredit dengan penawaran awal April.

Ini adalah berapa banyak kartu kredit yang memikat pelanggan baru dengan menawarkan tingkat bunga pengantar yang rendah selama beberapa bulan pertama setelah Anda membuka akun. Ini bisa sangat membantu jika Anda tahu Anda akan membawa keseimbangan untuk sementara waktu. Pastikan untuk membaca cetakan kecil karena APR reguler mungkin jauh lebih tinggi daripada tarif promosi.

Kiat #05:Gunakan kartu kredit hanya untuk keadaan darurat.

Jika Anda tidak dapat membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan, cobalah untuk menggunakannya untuk keadaan darurat saja. Dengan cara ini, Anda tidak perlu khawatir akan memperoleh banyak bunga.

Menutup

Perusahaan kartu kredit menghasilkan miliaran dolar bunga setiap tahun. Jadi, penting untuk memahami cara kerja APR sebelum Anda mulai berkontribusi pada kekayaan emiten dan menimbun utang. Dengan mengikuti tips ini, Anda dapat menghindari membayar bunga sama sekali atau setidaknya menjaga keuangan Anda tetap terkendali.

FAQ

Bagaimana cara menghindari pembayaran bunga kartu kredit?

Anda dapat menghindari bunga kartu kredit dengan membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulannya. Jika Anda sudah memiliki saldo, usahakan untuk segera melunasinya agar tidak dikenakan bunga lagi

Bisakah saya memiliki lebih dari satu kartu kredit?

Ya, Anda dapat memiliki beberapa kartu kredit selama Anda tetap dalam batas kredit Anda dan melakukan semua pembayaran Anda tepat waktu. Memiliki banyak kartu dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda selama Anda menggunakannya secara bertanggung jawab.

Berapa suku bunga rata-rata untuk kartu kredit?

Tingkat bunga rata-rata untuk kartu kredit adalah 16,44% pada kuartal keempat tahun 2021. Namun, ini dapat bervariasi tergantung pada skor kredit Anda dan jenis kartu yang Anda miliki.

Jika saya melunasi saldo kartu kredit saya lebih awal, apakah suku bunga akan turun?

Tidak, jika Anda melunasi saldo kartu kredit Anda lebih awal, itu tidak akan mempengaruhi berapa banyak bunga yang Anda kenakan. Yang penting adalah berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi total hutang Anda (termasuk pembayaran yang dilakukan sebelum atau setelah tanggal jatuh tempo).

Bagaimana cara mentransfer saldo kartu kredit saya?

Anda dapat mentransfer saldo kartu kredit dengan menghubungi penerbit baru Anda dan menanyakan cara melakukannya. Anda mungkin perlu memberikan beberapa informasi seperti berapa banyak hutang yang Anda miliki saat ini, jenis kartu apa yang digunakan (Mastercard, Visa, dll.), berapa lama Anda membuka akun, dan berapa batas kredit Anda saat ini. Anda juga harus mengisi formulir yang mengizinkan transfer saldo.

Bisakah saya menggunakan kartu kredit saya untuk mendapatkan uang tunai?

Ya, Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk mendapatkan uang tunai, tetapi itu tidak disarankan karena Anda akan dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada jika Anda menggunakan kartu Anda untuk pembelian. Cobalah untuk menghindari penggunaan kartu Anda untuk penarikan tunai jika Anda bisa.

Apa perbedaan antara APR untuk pembelian, APR untuk transfer saldo, dan APR untuk penarikan tunai?

APR untuk penarikan tunai biasanya lebih tinggi daripada APR untuk pembelian kartu kredit biasa. Selain itu, penarikan tunai mungkin tidak memiliki masa tenggang dan sering kali mencakup biaya seperti biaya pemrosesan atau biaya transaksi luar negeri. Kartu transfer saldo, di sisi lain, sering memungkinkan Anda untuk mentransfer saldo yang ada ke akun baru dengan APR pengantar serendah 0%.