Bagaimana Perusahaan Kartu Kredit Menyelidiki Penipuan?

Penipuan kartu kredit memiliki banyak wajah. Seorang pencuri bisa menghabiskan banyak uang dengan kartu curian Anda; pencuri identitas dapat menggunakan data Anda untuk menyewa apartemen atau mengambil akun ponsel; atau sebuah perusahaan dapat mengambil pembayaran kartu kredit Anda melalui Internet dan tidak mengirimkan barang dagangannya. Perusahaan kartu kredit kehilangan lebih banyak uang dari default daripada penipuan, tetapi mereka masih memiliki kepentingan dalam menyelidiki kasus penipuan.

Tanggapan

Visa menyatakan secara online bahwa jika diberitahu tentang kemungkinan penipuan kartu kredit, itu akan memeriksa dengan entitas yang terlibat — yang bisa menjadi pedagang, situs web atau individu — untuk mengetahui apakah akun lain mungkin telah disusupi. Kemudian mulai memantau nomor yang mungkin dicuri untuk aktivitas mencurigakan saat bekerja dengan penegak hukum dan bank untuk melacak mereka yang bertanggung jawab dan meminimalkan kerugian. MasterCard menyatakan bahwa ia bekerja dengan FBI, Interpol dan Dinas Rahasia, antara instansi lain, untuk menyelidiki laporan penipuan.

Biro

Terkadang petunjuk pertama bahwa nomor Anda telah dicuri adalah saat Anda menarik laporan kredit Anda — tersedia gratis melalui situs web Laporan Kredit Tahunan — dan menemukan tagihan yang tidak ada hubungannya dengan Anda. Selain menghubungi tersangka kreditur, Anda harus menghubungi salah satu biro kredit utama — Experian, Equifax dan TransUnion — dan beri tahu mereka tentang masalah tersebut. Equifax menyatakan secara online bahwa itu akan mengingatkan biro lain dan bekerja dengan kartu kredit Anda atau perusahaan lain untuk memverifikasi informasi yang disengketakan dan menghapusnya dari laporan Anda jika itu penipuan.

Pedagang

Bisnis yang menangani kartu kredit memiliki masalah sendiri dengan penipuan kartu kredit. Jika pelanggan membayar dengan kartu kredit melalui Internet dan ternyata kartu tersebut dicuri, pedagang, bukan perusahaan kartu kredit, menelan kerugian. Bahkan jika pedagang menerima persetujuan, pemilik yang sah dapat membantah tuduhan itu nanti. WISCO Computing merekomendasikan bisnis tidak hanya menghubungi bank yang mengeluarkan kartu tersangka, tetapi juga layanan pendaftaran kartu, meminimalkan efek negatif dan mempercepat penyelidikan.

Tindakan pencegahan

Perusahaan kartu kredit dan bisnis yang menanganinya berusaha meminimalkan risiko penipuan sebelum terjadi. Seorang pedagang yang mencurigakan, Misalnya, dapat menghubungi MasterCard dan meminta otorisasi "kode 10", yang memberi tahu perusahaan bahwa penggunaan kartu yang dipermasalahkan mungkin merupakan penipuan. Visa menetapkan kebijakan keamanan dan mengenakan denda pada pedagang yang tidak mengikutinya, atau yang gagal memberi tahu perusahaan kartu kredit ketika ada masalah.