Bagaimana Perusahaan Kartu Kredit Menghasilkan Uang?

Industri kartu kredit jelas merupakan industri yang menguntungkan. Di tahun 2019 saja, Perusahaan kartu kredit AS menghasilkan hampir $179 miliar dari konsumen. Dan itu tidak terlalu mengejutkan, mengingat kebanyakan dari kita berjalan-jalan dengan kartu kredit di dompet kita. Tapi bagaimana perusahaan kartu kredit menghasilkan uang?

Kami akan menjawab pertanyaan itu di artikel ini, serta berbagi beberapa tips tentang cara menghemat uang dengan kartu kredit.

Cara kerja perusahaan kartu kredit

Sebelum kita menyelami cara perusahaan kartu kredit menghasilkan uang, mari kita bicara cepat tentang cara kerja perusahaan kartu kredit.

Pertama, Ada dua jenis perusahaan kartu kredit. Masalah kartu kredit umumnya adalah lembaga keuangan yang menerbitkan kartu kredit Anda dan kepada siapa Anda membayar tagihan setiap bulan. Contoh masalah kartu kredit termasuk Capital One, Mengejar, atau bahkan serikat kredit lokal Anda.

Jaringan kartu kredit memproses transaksi kartu kredit. Jaringan utama termasuk Visa, MasterCard, Menemukan, dan American Express. Dan dalam kasus Discover dan American Express, perusahaan bertindak sebagai penerbit kartu dan jaringan kartu.

Saat Anda menggunakan kartu kredit Anda, Anda meminjam uang dari penerbit kartu kredit, dengan jaringan kartu bertindak sebagai perantara untuk memproses transaksi.

Bagaimana perusahaan kartu kredit menghasilkan uang:3 cara

Ada tiga cara utama dalam hal bagaimana perusahaan kartu kredit menghasilkan uang. Mereka termasuk:

Minat

Saat Anda menggunakan kartu kredit Anda, Anda meminjam uang dari lembaga keuangan. Jika Anda tidak melunasi saldo Anda secara penuh pada akhir periode laporan, saldo Anda mulai menghasilkan bunga.

Bunga adalah tempat perusahaan kartu kredit menghasilkan sebagian besar uang mereka. Di tahun 2019, lima perusahaan kartu kredit terbesar menghasilkan gabungan $91,4 miliar bunga dari peminjam. Sayangnya, ini tidak terlalu mengejutkan.

Menurut Experian, rata-rata saldo kartu kredit pada kartu kredit pada tahun 2020 adalah $5, 897, dan rata-rata suku bunga kartu kredit adalah 16,12% (meskipun dapat dengan mudah melebihi 20%).

Biaya pengguna kartu

Perusahaan kartu kredit juga menghasilkan uang dari biaya yang mereka kenakan kepada pemegang kartu. Berikut adalah beberapa biaya umum yang mereka kenakan:

Biaya tahunan

Meskipun banyak kartu kredit tidak memerlukan biaya tahunan, perusahaan sering menagih mereka pada kartu yang datang dengan bonus pendaftaran yang signifikan atau fasilitas pengguna seperti cashback dan miles. Biaya tahunan kredit rata-rata adalah sekitar $80.

Biaya transfer saldo

Transfer saldo adalah ketika Anda mentransfer saldo satu kartu kredit ke kartu lain, biasanya untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Saat Anda mentransfer uang, Anda sering membayar biaya transfer saldo beberapa persen.

Biaya penarikan tunai

Uang muka adalah saat Anda menarik uang tunai dari rekening kartu kredit Anda. Ini mirip dengan mengambil pinjaman, tetapi Anda hanya meminjam terhadap saldo kartu kredit Anda. Selain bunga yang Anda bayarkan untuk uang muka ini, banyak perusahaan juga mengenakan biaya.

Biaya keterlambatan

Bila Anda tidak membayar tagihan kartu kredit Anda pada tanggal jatuh tempo, Anda biasanya akan terkena denda keterlambatan. Sebuah studi tahun 2019 oleh US News menemukan bahwa rata-rata biaya keterlambatan maksimum adalah sekitar $36.

Biaya pemrosesan pedagang

Selain biaya yang mereka kumpulkan dari konsumen, perusahaan kartu kredit juga mengumpulkan uang dari pedagang yang menerima kartu kredit.

Biaya ini, dikenal sebagai biaya pertukaran, menutupi biaya penerbit untuk memproses transaksi. Di tahun 2019, lima perusahaan kartu kredit terbesar mengumpulkan gabungan $28,9 miliar dalam biaya pertukaran.

Cara mengurangi biaya kartu kredit

Tidak ada keraguan bahwa perusahaan kartu kredit menghasilkan banyak uang dari konsumen. Tetapi ada banyak cara untuk mengurangi jumlah yang Anda bayarkan ke perusahaan kartu kredit.

Faktanya, jika Anda menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab, tidak ada uang Anda harus pergi ke perusahaan kartu kredit sama sekali.

Bayar saldo Anda secara penuh setiap bulan

Cara terbaik untuk menghemat uang pada kartu kredit Anda adalah dengan membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan. Ketika Anda melakukan ini, Anda tidak perlu khawatir tentang membayar bunga.

Anda hanya membayar kembali jumlah yang sebenarnya Anda pinjam. Sebagai bonus tambahan, melunasi saldo Anda tidak hanya membantu Anda menghemat uang untuk bunga. Ini juga mengurangi penggunaan kartu kredit Anda, yang dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Ini semua tentang menggunakan kartu kredit dengan bijak.

Bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan

Cara lain untuk menghindari memberikan uang Anda kepada perusahaan kartu kredit adalah membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu setiap bulan. Melakukannya dapat membantu Anda menghindari biaya keterlambatan dan mempertahankan kredit yang baik.

Dan jika Anda mengalami kesulitan mengingat untuk membayar tagihan Anda, Anda dapat mengatur pembayaran otomatis, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang hal itu.

Negosiasikan suku bunga Anda

Suku bunga kartu kredit tidak ditentukan. Jika Anda menemukan bahwa sebagian besar pembayaran bulanan Anda digunakan untuk bunga, hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan negosiasikan tarif yang lebih rendah.

Itu tidak akan selalu berhasil, tapi itu layak dicoba. Berikut skrip yang dapat Anda gunakan pada panggilan telepon Anda.

Cari kartu tanpa biaya transfer saldo

Jika Anda mentransfer saldo untuk membantu menghindari pembayaran bunga, berkeliling untuk mendapatkan kartu tanpa biaya transfer saldo. Tergantung pada ukuran saldo Anda, ini bisa menghemat banyak uang.

Negosiasikan biaya tahunan Anda

Jika Anda memiliki kartu kredit yang membebankan biaya tahunan, Anda mungkin dapat bernegosiasi dengan mereka untuk membebaskan biaya tahunan Anda. Banyak perusahaan kartu kredit telah melakukannya selama pandemi baru-baru ini, terutama dalam kasus kartu perjalanan di mana pelanggan tidak dapat sepenuhnya menikmati fasilitas kartu kredit mereka.

Miliki dana darurat untuk menghindari penarikan tunai

Uang muka biasanya hanya digunakan dalam keadaan darurat di mana Anda membutuhkan uang tunai segera dan tidak memiliki cara lain untuk mendapatkannya. Dan sementara situasi ini sering tak terelakkan, Memiliki dana darurat dapat membantu Anda menghemat uang.

Daripada membayar biaya dan bunga uang muka, Anda dapat memperoleh bunga atas dana darurat Anda saat disimpan di rekening tabungan, dan kemudian ada untuk melindungi Anda saat Anda membutuhkannya.

Periksa laporan kartu kredit Anda secara teratur

Banyak dari kita pernah mengalami situasi di mana kita memeriksa laporan kartu kredit kita, hanya untuk menemukan sesuatu yang seharusnya tidak ada. Terkadang itu adalah kesalahan yang jujur, dan perusahaan kartu kredit memperbaikinya, tetapi terkadang itu adalah biaya yang tidak kami harapkan.

Dan dalam skenario terburuk, ini adalah kasus pencurian identitas di mana seseorang telah menggunakan nomor kartu kredit Anda. Memeriksa pernyataan Anda secara teratur dapat membantu memastikan Anda tidak membayar biaya atau tagihan yang seharusnya tidak Anda bayar.

Garis bawah

Perusahaan kartu kredit menghasilkan miliaran dolar setiap tahun, terutama dari pelanggan mereka. Sayangnya, banyak orang tidak menyadari berapa banyak uang hasil jerih payah mereka yang masuk ke perusahaan kartu kredit mereka.

Untunglah, mengikuti tips di atas dapat membantu Anda menghindari bunga dan biaya yang tidak perlu dan menyimpan lebih banyak uang Anda untuk tujuan keuangan lainnya.