Cara Membangun Kembali Kredit Anda dengan Cepat

Memulai membangun kembali kredit Anda mungkin tampak seperti tugas yang panjang dengan sedikit cahaya di ujung terowongan. Tapi sungguh, beberapa langkah strategis dapat membuat perbedaan nyata dalam skor kredit Anda.

Apakah Anda ingin hanya beberapa ide untuk membangun kembali kredit atau enchilada penuh, kami akan memandu Anda melalui pilihan Anda. Selain itu, Anda bahkan akan menemukan beberapa tips bonus tentang apa yang tidak boleh dilakukan untuk meningkatkan jumlah tersebut.

Mari kita mulai.

8 Strategi untuk Membangun Kembali Kredit

Sebenarnya ada beberapa cara untuk memulai nilai kredit Anda. Pilih satu, pilih semuanya. Ingatlah bahwa semakin cepat Anda memulai, semakin cepat Anda akan mulai melihat hasilnya.

1. Atasi Semua Kesalahan Laporan Kredit

Hal pertama yang pertama, Anda perlu memeriksa laporan kredit Anda untuk melihat apa yang sebenarnya ada di sana. Anda bisa mendapatkan salinan gratis dari tiga biro kredit utama setiap 12 bulan sekali. Cukup kirimkan formulir di AnnualCreditReport.com.

Ini disponsori oleh Equifax, Experian, dan TransUnion dan disahkan oleh hukum federal; dengan kata lain, mengakses laporan kredit gratis Anda adalah hak hukum Anda!

Periksa Ketidakakuratan

Setelah Anda memiliki laporan Anda, Anda perlu menjelajahi masing-masing untuk akurasi. Jangan hanya melihat apakah akun kredit itu milik Anda — periksa jumlah terutang, riwayat pembayaran, dan detail lainnya untuk memastikan bahwa informasi itu akurat. Perhatikan baik-baik informasi negatif karena hal itu paling merusak nilai kredit Anda.

Jika ada yang terlihat salah atau ketinggalan zaman, kirim surat sengketa. Jika cantuman tersebut kedaluwarsa atau salah, daftar tersebut harus dihapus dalam beberapa bulan.

Setelah ada perubahan pada laporan kredit Anda, biro kredit akan mengirimi Anda salinan baru secara gratis, sehingga Anda dapat melihat pembaruannya. Bergantung pada pentingnya item negatif dihapus, Anda dapat melihat peningkatan skor kredit Anda saat ini.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

2. Pertahankan Hutang Anda Rendah atau Bayar Hutang yang Ada

Utang memainkan peran besar dalam menentukan kelayakan kredit Anda di mata pemberi pinjaman dan kreditur lainnya. Memiliki terlalu banyak dapat menjadi tanda bahaya, tetapi tidak memiliki cukup dapat mengakibatkan pemberi pinjaman tidak memiliki cukup informasi untuk melanjutkan.

Kuncinya adalah untuk tidak membebani satu akun tertentu. Misalnya, jika Anda mendekati batas kredit pada kartu kredit, skor kredit Anda akan terpukul.

Jika Anda sudah memaksimalkan beberapa kartu kredit Anda, inilah saatnya untuk mulai membayarnya. Dan jika Anda perlu melakukan beberapa pembelian besar dengan kartu kredit dalam waktu dekat, pertimbangkan untuk menyebarkannya ke berbagai akun.

Utilisasi Kredit

Perlu beberapa tolok ukur perbandingan untuk berapa banyak kredit yang harus Anda gunakan?

Biasanya, Anda ingin menjaga saldo Anda di bawah 30% dari batas kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit tersebut (selain seberapa tinggi tingkat bunga yang Anda bayar) dapat membantu Anda menentukan utang mana yang harus dilunasi terlebih dahulu.

Jika APR Anda sebanding di seluruh kartu kredit, usahakan untuk mendapatkan masing-masing kartu kredit di bawah ambang 30% itu. Misalnya, jika Anda berhutang $4.000 pada akun dengan batas $5.000, tetap lunasi sampai saldo Anda di bawah $1.500. Menjaga hutang Anda tetap rendah menghemat uang Anda, dan juga dapat membantu memperbaiki skor kredit Anda.

3. Lakukan Pembayaran Bulanan Anda Tepat Waktu

Kami tidak pernah bisa cukup menekankan betapa pentingnya membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan. Dan ini tidak hanya mengacu pada kartu kredit Anda, tetapi juga semua tagihan Anda, termasuk pinjaman, utilitas, dan telepon seluler. Jadi jangan stres jika Anda terlambat beberapa hari.

Berapa lama waktu yang Anda miliki sebelum keterlambatan pembayaran Anda dilaporkan ke biro kredit?

Batasnya adalah 30 hari. Setelah itu, kemungkinan pembayaran Anda yang terlewat akan dilaporkan, dan skor kredit Anda akan turun. Tapi inilah masalahnya:Anda akan menerima entri negatif baru untuk setiap periode 30 hari setelah Anda belum membayar.

Dan jika Anda masih belum menyelesaikan sesuatu dengan kreditur Anda setelah beberapa bulan, mereka dapat mengirim akun Anda ke penagihan. Itu menciptakan entri negatif yang sama sekali baru pada laporan kredit Anda yang dapat menyebabkan penurunan besar dalam nilai kredit Anda, belum lagi menakut-nakuti calon kreditur baru.

Tip ini tidak hanya membantu mencegah entri kredit macet baru, tetapi juga membantu meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu. Pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis atau pengingat pembayaran, dan Anda akan segera mulai melihat hasil positif.

4. Hindari Menutup Rekening Kredit yang Ada

Usia akun adalah faktor penentu lain yang digunakan dalam skor kredit Anda. Meskipun Anda mungkin berpikir lebih baik menutup akun, pertimbangkan beberapa hal sebelum melakukannya.

Pertama, pahami bagaimana usia akun benar-benar memengaruhi nilai kredit Anda. Setiap rekening kredit baru dapat menyebabkan sedikit penurunan dalam nilai kredit Anda, jadi menjaga rekening kredit lama tetap terbuka untuk menyeimbangkan produk keuangan baru adalah penting.

Namun ada mitos di bidang keuangan pribadi bahwa menutup kartu kredit secara otomatis menghapus riwayat tersebut dari laporan kredit Anda.

Itu tidak benar. Setiap akun yang ditutup tetap berada di laporan Anda selama sepuluh tahun tambahan.

Kapan sebaiknya tutup rekening kartu kredit?

Jawabannya adalah kapan pun Anda membayar biaya tahunan atau bulanan yang tidak diimbangi dengan manfaat lain yang diterima dari akun. Misalnya, jika Anda memiliki kartu hadiah perjalanan, Anda mungkin memperoleh cukup poin yang menghemat lebih banyak daripada yang Anda bayarkan untuk biaya tahunan.

Perhatikan baik-baik cara Anda menggunakan kartu kredit untuk menentukan apakah kartu tersebut benar-benar layak mendapat tempat di dompet Anda.

5. Gunakan Kartu Kredit Terjamin atau Pinjaman Pembangun Kredit

Mungkin sulit untuk mendapatkan kredit baru jika Anda memiliki masa lalu keuangan yang goyah. Tetapi Anda mungkin memerlukannya untuk keadaan darurat moneter atau untuk memiliki akun yang melaporkan pembayaran tepat waktu dan membantu kredit Anda.

Untungnya, dua produk dapat membantu Anda dalam situasi ini, tetapi ada beberapa peringatan.

Kartu Kredit Aman

Yang pertama adalah kartu kredit yang aman. Mereka umum di bank dan serikat kredit, meskipun Anda juga dapat menemukan beberapa opsi online.

Untuk menerima kartu kredit yang aman, Anda diharuskan untuk membuat uang jaminan yang berfungsi sebagai jaminan jika pembayaran kartu kredit terlewatkan. Namun, sebagai gantinya, kreditur harus membuat laporan rutin ke biro kredit sehingga Anda dapat mulai membangun kembali nilai kredit Anda.

Pinjaman Pembangun Kredit

Produk keuangan kedua adalah pinjaman pembangun kredit. Sekali lagi, Anda melakukan setoran dalam jumlah pinjaman ke lembaga keuangan, kemudian melakukan pembayaran bulanan (dengan bunga). Tampaknya tidak produktif untuk membayar uang yang sudah Anda miliki, tetapi pemberi pinjaman melaporkan riwayat pembayaran Anda, dan itulah yang membantu Anda membangun kredit.

Setelah Anda berhasil menggunakan salah satu produk ini untuk jangka waktu tertentu, Anda biasanya dapat meningkatkan ke kartu kredit atau pinjaman yang lebih baik.

Bagaimana Anda dapat membangun kembali kredit Anda dengan cepat?

Bukan rahasia lagi bahwa membangun kembali kredit membutuhkan waktu. Namun ada beberapa cara untuk mempercepat prosesnya.

6. Lakukan pembayaran dua kali sebulan

Bahkan jika Anda membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan, nilai kredit Anda dapat menurun jika Anda menagih banyak.

Mengapa?

Biro kredit tidak melihat saldo kartu kredit Anda secara real-time. Sebaliknya, mereka biasanya menerima pembaruan bulanan dari perusahaan kartu kredit.

Itu berarti bahkan jika saldo Anda adalah $0 setelah Anda melunasi pernyataan Anda, laporan kredit Anda mungkin terlihat berbeda. Faktanya, Anda mungkin terlihat memiliki rasio pemanfaatan kredit 100% meskipun Anda tidak membawa saldo setiap bulan!

Anda dapat menghindari masalah ini dengan melakukan lebih dari satu pembayaran setiap bulan. Dengan begitu, Anda mengurangi saldo kartu kredit saat perusahaan kartu kredit memilih untuk mengambil snapshot akun Anda dan mengirimkannya ke biro kredit.

Jika Anda pernah menagih dalam jumlah besar dan dapat langsung melunasinya, Anda dapat melakukannya bahkan sebelum tagihan jatuh tempo.

7. Tingkatkan batas kredit Anda

Ketika Anda tidak memiliki sarana untuk membayar hutang kartu kredit Anda dalam jumlah besar tetapi melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan, masih mungkin untuk meningkatkan skor kredit Anda. Anda dapat melakukannya dengan meminta kenaikan batas kredit dari penerbit kartu kredit Anda.

Itu secara otomatis menurunkan pemanfaatan kredit Anda. Begini caranya.

Sekali lagi, mari kita asumsikan bahwa Anda memiliki saldo $4.000 pada kartu kredit $5.000. Itu rasio pemanfaatan kredit sebesar 80%. Namun jika Anda telah menjadi pelanggan setia dengan riwayat pembayaran yang kuat, Anda dapat menghubungi layanan pelanggan dan meminta batas kredit yang lebih besar.

Katakanlah Anda menaikkan batas kredit yang tersedia menjadi $8.000 dan tidak menambahkan utang baru ke akun. Saldo $4,000 Anda sekarang hanya menyumbang rasio pemanfaatan kredit 50%. Ini adalah awal yang baik dan membuatnya jauh lebih mudah dikelola bagi Anda untuk menurunkan angka tersebut hingga 30%.

8. Permintaan untuk Menjadi Pengguna Resmi

Jika Anda dekat dengan seseorang dengan riwayat kredit positif, pertimbangkan untuk menjadi pengguna resmi di salah satu akun kartu kredit mereka yang ada. Ketika Anda melakukannya, Anda akan secara otomatis mendapatkan usia akun dan riwayat pembayaran yang ditambahkan ke laporan kredit Anda. Ini pada dasarnya adalah jalan pintas untuk membangun kembali kredit.

Kelemahannya, tentu saja, adalah bahwa setiap riwayat negatif yang terkait dengan akun mereka juga akan disertakan dalam laporan kredit Anda. Dan jika Anda mendapatkan akses ke kartu dan menagih banyak atau tidak membayar tepat waktu, kredit mereka juga akan terpengaruh.

Ini bisa menjadi alat yang sangat efektif untuk membangun kredit dengan cepat, tetapi ini pasti membutuhkan hubungan yang erat dan percakapan di muka tentang harapan.

Jujurlah tentang niat Anda dan mintalah orang tersebut untuk transparansi total dalam kebiasaan kredit mereka sendiri. Lagi pula, jika mereka mengalami kesulitan keuangan, itu juga dapat memengaruhi Anda.

Namun, menjadi pengguna resmi jelas merupakan pilihan yang layak, terutama jika Anda dapat melakukan dialog terbuka dengan seseorang seperti orang tua, pasangan, atau teman seumur hidup.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun kembali riwayat kredit Anda?

Membangun kembali riwayat kredit Anda jelas merupakan sebuah proses. Beberapa nilai negatif, seperti keterlambatan pembayaran, dapat bertahan di laporan Anda hingga tujuh tahun. Kebangkrutan bisa berlangsung selama sepuluh tahun. Tentu saja, item negatif dapat dihapus lebih cepat. Namun meskipun tidak, dampaknya terhadap nilai kredit Anda mulai berkurang seiring berjalannya waktu.

Setelah Anda mulai mempelajari beberapa taktik yang telah kita diskusikan, kemungkinan Anda akan mulai melihat hasil dalam skor kredit Anda dalam beberapa bulan.

Setelah itu, masih perlu waktu bertahun-tahun untuk memperbaiki kredit Anda sepenuhnya, tergantung pada apa yang secara spesifik ada di laporan Anda. Untungnya, hal-hal yang perlu Anda lakukan untuk membangun kredit Anda juga merupakan hal-hal yang sangat bermanfaat bagi kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.

Pemikiran Akhir

Ada baiknya Anda membuat beberapa perubahan gaya hidup untuk melunasi hutang Anda, melakukan pembayaran tepat waktu, dan secara teratur memantau laporan kredit Anda.

Lagi pula, memperbaiki kredit Anda hanyalah langkah pertama. Setelah Anda menyelesaikannya, Anda dapat mulai memikirkan tujuan keuangan juga, apakah itu membeli rumah, kembali ke sekolah, atau menabung untuk pembelian besar. Dengan kredit yang bagus, Anda akan memiliki akses ke suku bunga terbaik.

Hal terbaik tentang memiliki nilai kredit yang baik adalah membuka pintu ke lebih banyak kemungkinan untuk hidup Anda. Jadi, saat Anda mulai bertindak untuk memperbaiki kredit Anda, Anda mengambil langkah pertama dalam perjalanan yang penuh potensi.