Tarikan lembut vs. tarikan keras - bagaimana masing-masing memengaruhi kredit Anda

Mengajukan jalur kredit selalu melibatkan tarikan keras pada kredit Anda. Sementara penarikan kredit pra-persetujuan atau berbasis karyawan melibatkan penarikan lunak. Tarikan keras mempengaruhi kredit Anda, tarikan lembut tidak. Jadi, pastikan Anda mengetahui perbedaannya.

Banyak faktor yang memengaruhi skor kredit Anda, dan tidak semuanya berada dalam kendali Anda. Salah satu faktor yang tidak terkendali adalah penarikan kredit, yang dapat dilakukan oleh pemberi pinjaman, pemilik, atau perusahaan kartu kredit. Mereka melakukan ini untuk melihat apakah Anda cukup layak untuk mendapatkan pinjaman, apartemen, atau hipotek. Pertanyaan ini dapat berupa tarikan keras, yang melakukannya memengaruhi skor kredit Anda, atau tarikan lunak, yang tidak memengaruhi skor kredit Anda.

Mari selami perbedaan di antara keduanya.

Apa itu tarikan lembut?

Tarikan lembut adalah ketika perusahaan kartu kredit atau pemberi pinjaman memeriksa laporan kredit Anda sebagai pemeriksaan latar belakang. Ini hanya peninjauan kredit Anda, dan tidak ada pemeriksaan mendalam, jadi itulah sebabnya kredit Anda tidak terpengaruh.

Tarikan lembut menunjukkan dengan tepat apa yang akan Anda lihat jika Anda melihat laporan kredit Anda sendiri—baris kredit, pinjaman, riwayat pembayaran Anda, dan akun penagihan apa pun.

Sayangnya, tarikan lembut ini dapat terjadi tanpa izin Anda. Yang membawa saya ke poin berikutnya.

Siapa yang melakukan tarikan lembut?

Pengusaha

Pengusaha dapat (dan memang) memeriksa kredit Anda. Ini dapat membantu mereka menentukan apakah Anda orang yang bertanggung jawab. Banyaknya pembayaran yang terlambat atau tagihan yang tertagih dapat memberi tahu pemberi kerja bahwa Anda kesulitan mengatur uang Anda—tetapi jangan khawatir, ini tidak berarti Anda tidak akan mendapatkan pekerjaan itu. Kecuali jika pekerjaan Anda melibatkan keuangan, kemungkinan karyawan tidak akan melihat kredit Anda kecuali mereka memiliki alasan untuk itu.

Laporan yang dilihat oleh calon pemberi kerja bukanlah laporan yang sama dengan yang dilihat oleh pemberi pinjaman. Laporan tidak boleh menampilkan informasi apa pun yang dapat melanggar peraturan ketenagakerjaan yang setara, yang mencakup hal-hal seperti tahun lahir atau status perkawinan Anda. Itu juga tidak menunjukkan skor kredit Anda atau nomor akun apa pun.

Perusahaan kartu kredit

Perusahaan kartu kredit besar sering melakukan penarikan lunak untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit. Dengan begitu, mereka dapat mengirimkan penawaran yang paling relevan dan mencoba membuat Anda mendaftar.

Meskipun ini mungkin menjengkelkan, saat Anda siap mengajukan permohonan kartu kredit, ini bisa menjadi cara yang bagus bagi Anda untuk melihat daftar kartu yang dapat Anda peroleh dengan mudah.

Perusahaan asuransi

Aturan yang sama berlaku di sini seperti halnya dengan perusahaan kartu kredit. Jika Anda mendapatkan asuransi mobil, asuransi pemilik rumah, atau penawaran asuransi lainnya, ini melibatkan tarikan lunak.

Sekali lagi, bukan nilai kredit Anda yang sebenarnya yang dilihat oleh perusahaan asuransi ini. Mereka menggunakan informasi laporan kredit Anda untuk membuat apa yang disebut skor asuransi berbasis kredit. Mereka melihat banyak informasi yang sama dengan skor FICO Anda, tetapi bobot informasinya sedikit berbeda.

Apa itu tarikan keras?

Tarikan keras digunakan untuk menentukan apakah Anda layak diberi pinjaman atau kartu kredit. Tarikan ini dapat menurunkan skor Anda, terutama jika Anda memiliki banyak tarikan keras dalam rentang waktu yang singkat. Beberapa tarikan keras sekaligus menunjukkan kepada perusahaan bahwa Anda membutuhkan banyak uang, yang merupakan tanda pengelolaan uang yang buruk. Penarikan ini biasanya tetap ada di laporan Anda selama dua tahun.

Namun, tarikan keras ini tidak memengaruhi skor Anda sebanyak faktor lain seperti penggunaan kredit dan panjang riwayat kredit Anda.

Siapa yang melakukan hard pull?

Pemberi pinjaman dan perusahaan kartu kredit

Tarikan keras dirancang untuk membuat keputusan keuangan yang terinformasi tentang apakah akan meminjamkan uang atau jalur kredit kepada Anda atau tidak. Oleh karena itu, pemberi pinjaman dalam bentuk apa pun akan selalu melakukan tarikan keras pada kredit Anda. Mereka ingin memastikan Anda dapat membayar kembali pinjaman yang Anda minta.

Ini berlaku untuk semua hal, mulai dari hipotek hingga pinjaman mahasiswa swasta.

Pemilik

Tuan tanah dapat menjalankan penarikan kredit keras atau lunak. Biasanya, ketika Anda setuju untuk mengajukan apartemen, pemilik apartemen akan menyertakan formulir yang akan meminta izin Anda untuk melakukan pemeriksaan kredit (terlihat buruk jika Anda tidak menyetujuinya).

Beberapa tuan tanah melalui latar belakang pihak ketiga dan perusahaan penyaringan, yang melakukan tarikan keras karena Anda harus memberikan nomor jaminan sosial Anda. Lainnya menggunakan layanan baru yang ditawarkan oleh tiga biro kredit utama—seperti SmartMove TransUnion. Ini adalah tarikan lembut dan pemilik menerima laporan yang dimodifikasi.

Cara memastikan pertanyaan kredit tidak memengaruhi kredit Anda

Sering memeriksa kredit Anda

Memeriksa skor Anda sendiri secara teratur tidak akan pernah memengaruhi kredit Anda dan dapat membantu Anda tetap mengetahui perubahan besar apa pun pada skor Anda.

Untungnya, lebih mudah dari sebelumnya untuk memeriksa skor Anda. Anda dapat menggunakan Kredit Wijen.

Ajukan pinjaman secara sporadis

Cara termudah untuk mencegah penarikan kredit memengaruhi skor Anda adalah memastikan Anda tidak mengajukan banyak pinjaman atau jalur kredit.

Anda dapat melakukan ini dengan berbelanja di sekitar untuk tarif yang berbeda pada pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, kartu kredit, atau pinjaman lainnya. Ada sejumlah situs yang dapat membandingkan tingkat pinjaman sekaligus dan memberi Anda yang terbaik. BAHKAN Keuangan adalah contoh bagus dari agregator yang memberi Anda daftar pinjaman teratas yang sesuai dengan kebutuhan pribadi Anda.

Anda juga bisa mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek, pinjaman mobil, atau pinjaman pribadi secara online.

Saat Anda menilai toko, pastikan untuk memanfaatkan masa tenggang 30 hari FICO. Saat skor kredit Anda ditarik, itu tidak menghitung pertanyaan apa pun yang terjadi dalam 30 hari terakhir. Jika Anda berbelanja dengan harga terbaik, lakukan semua aplikasi pinjaman Anda dalam waktu dua minggu.

Fokus pada peningkatan aspek lain dari skor Anda

Meskipun penarikan kredit dapat menurunkan skor Anda tiga atau lima poin (per pertanyaan), ini tidak memiliki pengaruh besar pada kredit Anda. Pemanfaatan kredit Anda (berapa banyak kredit yang Anda miliki) merupakan bagian besar dari nilai kredit Anda. Semakin rendah Anda menyimpannya, semakin baik. 30% atau lebih rendah adalah tujuan yang baik. Itu berarti Anda tidak boleh membelanjakan hingga batas kredit maksimum Anda setiap bulan.

Panjang riwayat kredit Anda juga merupakan faktor penentu yang penting, jadi pastikan untuk mempertimbangkan dengan cermat apakah Anda harus menutup rekening kartu kredit Anda atau tidak.

Untuk beberapa kiat lainnya, lihat artikel kami, 17 Peretasan Pakar Untuk Mencapai Skor Kredit SEMPURNA.

Ringkasan

Saat Anda mengajukan permohonan kredit, kredit Anda akan mengalami kesulitan—yang akan berdampak negatif pada kredit Anda. Jika Anda hanya mencari pra-persetujuan, atau majikan atau pemilik Anda ingin melihat kredit Anda, ini melibatkan penarikan kredit Anda—yang tidak akan memengaruhi kredit Anda.

Baca selengkapnya

• Berapa Lama Untuk Membangun Kredit Dari Ketiadaan?
• Mengapa Skor Kredit Saya Berbeda Tergantung Di Mana Saya Melihat?

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami