Bagaimana Penyelesaian Utang Mempengaruhi Peringkat Kredit Anda

Penyelesaian Hutang sering digunakan oleh peminjam yang terlilit hutang dan tidak mampu membayar kembali. Pemberi pinjaman akan melunasi hutang Anda untuk persentase dari apa yang sebenarnya terutang. Ini adalah pilihan yang lebih baik daripada kebangkrutan dalam hal kredit Anda, tetapi masih ada konsekuensi untuk penyelesaian utang.

Apa itu Penyelesaian Hutang?

Penyelesaian utang adalah pengurangan jumlah utang yang harus dilunasi oleh peminjam. Jumlahnya berbeda-beda tiap individu, tetapi biasanya 40 sampai 50 persen dari utang asli. Hal ini dapat dicapai dengan bernegosiasi langsung dengan departemen mitigasi kerugian kreditur Anda. Mereka akan bekerja dengan Anda untuk membuat rencana yang terjangkau. Banyak peminjam menyewa perusahaan pelunasan utang dengan harapan mendapatkan pengurangan yang lebih baik. Perusahaan kemudian bernegosiasi atas nama Anda dengan kreditur. Prosesnya bisa memakan waktu berbulan-bulan bahkan bertahun-tahun.

Skor Kredit Anda

Mulanya, skor Anda akan mendapat pukulan dari penyelesaian utang. Kreditur dapat menandai akun Anda sebagai telah diselesaikan atau tidak dibayar sesuai kesepakatan. Intinya, Anda tidak memenuhi kewajiban Anda kepada kreditur. Anda berhutang sejumlah uang, dan hanya membayar sebagian kecil dari hutang. Ini terlihat pada laporan Anda dan akan membuat kreditur masa depan ragu-ragu untuk bekerja dengan Anda. Beberapa perusahaan akan membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk menyelesaikannya, dalam hal ini pembayaran Anda akan menunggak untuk bulan-bulan tersebut. Tambahan, rekening yang diselesaikan mungkin akan ditutup oleh kreditur, dan penutupan jalur kredit menyebabkan penurunan skor Anda. Panjang riwayat kredit membentuk 30 persen dari nilai kredit Anda. Jika akun yang diselesaikan dan ditutup adalah jalur kredit lama, ini bisa menjadi hit besar untuk skor kredit Anda. Namun, penurunan awal nilai kredit Anda tidak akan sebesar kebangkrutan.

Setelah Pelunasan Hutang

Berbulan-bulan hingga bertahun-tahun setelah pelunasan utang, skor kredit Anda mungkin benar-benar naik. Anda tidak akan lagi memiliki tunggakan pembayaran pada laporan Anda. Anda juga akan memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang jauh lebih rendah setelah semua utang dilunasi. Saldo kartu kredit dan pembayaran tepat waktu menyumbang sekitar 60 persen dari nilai kredit Anda. Rekening yang diselesaikan akan tetap bersama Anda selama tujuh tahun yang akan datang, tetapi selama tujuh tahun itu Anda harus melakukan semua yang Anda bisa untuk meningkatkan skor Anda. Pertahankan jalur kredit lama jika Anda bisa. Ini akan menjadi penting, dan Anda mungkin tidak akan dapat membuka akun baru untuk sementara waktu. Pastikan untuk melakukan pembayaran tepat waktu pada jalur kredit yang bukan merupakan bagian dari penyelesaian. Penyelesaian hutang berbahaya bagi peringkat kredit Anda, tetapi memungkinkan Anda untuk memulai kembali dan memperbaiki kredit Anda untuk masa depan.

Apakah pembayaran pelunasan utang tepat waktu meningkatkan kredit Anda?

Membuat penyelesaian utang pembayaran tepat waktu jelas lebih baik daripada membayarnya terlambat. Proses penyelesaian utang akan sangat merugikan kredit Anda dalam banyak kasus. Dengan pelunasan utang, Anda masih membayar kurang dari yang sebenarnya Anda bayar kepada salah satu kreditur Anda. Bahkan jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, kredit Anda akan tetap rusak. Dengan itu dikatakan, jika Anda setuju untuk penyelesaian hutang dan kemudian Anda tidak melakukan pembayaran seperti yang disepakati, itu dapat melukai kredit Anda lebih jauh. Yang terbaik adalah menghindari kerusakan tambahan.