ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Cara Melarikan Diri dari Siklus Paycheck-to-Paycheck


Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, Anda mungkin berpikir itu adalah bagian normal dari kehidupan dan menerimanya apa adanya. Untuk itu, Aku menjulurkan lidahku dan meniup. Ada banyak orang yang telah terbebas dari kebiasaan ini, tetapi siklus khusus Anda tidak akan putus sampai Anda memecahkannya.

Hidup gaji ke gaji bisa berarti Anda satu gaji jauh dari tanpa lampu, mobil, atau rumah — dan itu tidak dapat diterima. Diberikan, ini adalah skenario terburuk, tapi itu skenario yang mungkin. Ini tidak dimaksudkan untuk menakut-nakuti Anda, tentu saja, tetapi itu dimaksudkan untuk membangun motivasi untuk membantu Anda meningkatkan pandangan keuangan Anda dan mengatakan begitu lama untuk keberadaan rumah-miskin. Inilah yang perlu Anda lakukan untuk berhenti hidup di tepi. (Baca juga:5 Cara Menumbuhkan Tabungan Tanpa Gaji Tetap)

1. Catat Apa yang Anda Kerjakan

Jika Anda ingin berhenti hidup dari gaji ke gaji, Anda harus hidup di bawah kemampuan Anda. Sesederhana itu. Beberapa orang senang hanya untuk mencapai titik impas setiap bulan, tetapi jika Anda tidak pernah memiliki penghasilan tambahan, Anda tidak akan pernah mencapai beberapa tujuan Anda.

Untuk menghentikan siklus, melakukan pemeriksaan keuangan.

Berikut ini sedikit latihan:Sisir laporan bank terbaru Anda, laporan kartu kredit, dan kuitansi, dan kemudian tuliskan setiap pengeluaran bulanan dari perumahan hingga bahan makanan. Hitung berapa banyak yang Anda belanjakan untuk pakaian, item lain-lain, bahan makanan, bahan bakar, dll.

Setelah Anda memiliki angka ini, bandingkan dengan take-home pay Anda. Jumlah yang Anda belanjakan setiap bulan mungkin setara dengan apa yang Anda bawa pulang, atau lebih dari apa yang Anda bawa pulang. Jika yang terakhir adalah kasusnya, saatnya untuk memangkas.

2. Potong Lemak

Jangan dengarkan siapa pun yang mengatakan hidup dari gaji ke gaji itu normal. Ini bukan, dan siapa pun yang mengatakan itu mungkin akan sedih seumur hidup. Sayang, banyak orang telah dikondisikan untuk berpikir seperti ini, dan pemikiran yang tepat inilah yang membuat orang terjebak.

Ada cara yang lebih baik untuk hidup, dan itu dimulai dengan memangkas pengeluaran Anda. Pada saat ini, ini bukan tentang keinginan Anda; Anda harus fokus pada kebutuhan Anda dan menyingkirkan pengeluaran yang tidak perlu. Apa yang harus dipotong? Tambahan ini:

  • Keanggotaan gym
  • Makan di luar untuk makan siang
  • Meraih kopi
  • Menghabiskan $50 seminggu untuk hiburan
  • Layanan berlangganan

Biaya ini sepertinya tidak banyak, tapi mereka menambahkan. Menyingkirkan pengeluaran yang tidak penting dapat memberi ruang gerak bagi anggaran Anda, menciptakan lebih banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan daripada yang Anda kira mungkin.

3. Berhenti Diperbudak Hutang

Semakin banyak hutang yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan Anda untuk hidup dari gaji ke gaji. Ini karena utang merampas uang ekstra Anda. Bahkan jika Anda tidak dapat menghapus pembayaran rumah Anda, pembayaran mobil, atau hutang pinjaman mahasiswa segera, Anda dapat mulai mengurangi saldo kartu kredit.

Ambil uang yang Anda hemat dari pemangkasan pengeluaran yang tidak perlu dan buang semua atau sebagian besar uang tunai ini untuk utang Anda. Anda dapat mengatasi hutang Anda dengan saldo terkecil terlebih dahulu, atau utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Tidak masalah pendekatan mana yang Anda pilih, selama Anda membayar saldo. Semakin sedikit Anda berhutang, semakin banyak yang bisa Anda simpan. Untuk membantumu, Saya baru-baru ini menulis seluruh lima seri bagian tentang penghapusan utang.

4. Bayar Sendiri — Tidak Peduli Apa

Setelah Anda menangani hutang Anda, saatnya untuk mulai membayar sendiri. Jika Anda membangun rekening tabungan yang nyaman, Anda mungkin tidak perlu meminjam uang atau menggunakan kartu kredit lagi — setidaknya tidak untuk keadaan darurat atau pengeluaran tak terduga.

Ambil uang yang Anda keluarkan untuk pembayaran utang dan buat jadwal tabungan otomatis. Setiap periode pembayaran, secara otomatis mentransfer jumlah tertentu dari memeriksa ke tabungan. Jadwalkan transfer ini sebelum Anda membayar tagihan untuk memastikan Anda selalu membayar diri sendiri terlebih dahulu.

5. Ciptakan Penghasilan Tambahan untuk Diri Sendiri

Kadang-kadang, itu tidak cukup untuk memangkas pengeluaran dan melunasi hutang. Anda mungkin mendapatkan cukup uang untuk bertahan, dan meski hidup sederhana, Anda masih terjebak dalam siklus hidup dari gaji ke gaji. Yang benar adalah, maju mungkin membutuhkan lebih banyak pendapatan.

Sekarang, sebagai pekerja lepas, Saya dapat membuat daftar pekerjaan sampingan untuk meningkatkan penghasilan Anda. Ini termasuk moonlighting sebagai konsultan, memotong rumput, jual beli online, menonton hewan peliharaan, menyewakan ruang ekstra di rumah Anda, dll. Namun saya juga menyadari bahwa tidak semua orang memiliki jiwa wirausaha. Tetapi bahkan jika Anda tidak ingin menjadi bos bagi diri sendiri, ada cara untuk membangun penghasilan Anda.

Tergantung pada keadaan Anda, pekerjaan paruh waktu mungkin sesuai dengan jadwal Anda dengan sempurna. Jika Anda bisa mendapatkan sedikitnya tambahan $20 per hari, Anda akan memiliki tambahan $400 sebulan. Sebagai contoh, Anda dapat mencari online untuk perusahaan pembersih kantor lokal, dan hubungi perusahaan-perusahaan ini untuk melihat apakah mereka mencari bantuan paruh waktu di malam hari. Saya punya teman yang membersihkan kantor kecil setiap hari sepulang kerja. Hanya membutuhkan waktu dua jam dan perusahaan pembersih membayarnya $20 per pembersihan. Ini bukan pekerjaan paruh waktu yang paling glamor atau bergaji tinggi, tapi mudah bekerja dan membayar oke.

6. Pelajari Bagaimana Mengatakan "Tidak"

Salah satu cara terbaik untuk meningkatkan anggaran adalah belajar bagaimana mengatakan tidak. Jika Anda memiliki lingkaran sosial yang besar, selalu ada seseorang yang mengundang Anda ke restoran, film, atau acara lain. Jika Anda masuk ke pola terus-menerus mengatakan ya dan menerima undangan, Anda bisa berakhir bangkrut. Anda tidak boleh mengorbankan rekening bank Anda dengan mengorbankan kesenangan, terutama ketika ada terlalu banyak cara untuk menikmati diri sendiri secara gratis. Kuncinya adalah memiliki anggaran hiburan yang kedap udara. Putuskan apa yang secara realistis dapat Anda belanjakan untuk bersenang-senang, dan kemudian tetap berpegang pada anggaran ini. Saya belajar bagaimana mengatakan tidak, dan sekarang "Tidak" adalah kata favorit saya.

7. Hadapi Realitas dan Perampingan

Membuat penyesuaian sederhana pada anggaran Anda dapat sangat meningkatkan arus kas, tapi tidak ketika Anda terlalu jauh di dalam lubang. Terimalah bahwa Anda harus melepaskan sesuatu. Idealnya, pembayaran rumah Anda tidak boleh lebih dari 28% -30% dari penghasilan kotor Anda. Jika Anda membayar lebih, Anda mengeluarkan uang terlalu banyak dan inilah saatnya menghadapi kenyataan. Anda tidak akan pernah maju ketika Anda berjuang untuk mengikuti dasar-dasarnya. Perampingan rumah Anda dapat membuat pembayaran rumah lebih kecil, utilitas lebih murah, dan kurang perawatan. Keuangan Anda juga dapat meningkat jika Anda berhemat dari mobil mahal. Anda dapat menikmati pembayaran mobil yang lebih rendah dan premi asuransi yang lebih murah.

Apakah Anda hidup dari gaji ke gaji? Apa yang Anda lakukan untuk mengubah situasi? Mari kita diskusikan di komentar di bawah.