Cara Menghapus Hutang Menggunakan Metode Bola Salju Hutang

Jika Anda berjuang dengan cara melunasi hutang, kamu tidak sendiri. Empat dari lima orang Amerika dengan file kredit memiliki beberapa hutang, tidak termasuk hipotek, menurut Institut Perkotaan. Upah yang rendah menyulitkan banyak orang untuk mengikuti bunga, dan berpegang teguh pada anggaran bisa jadi sulit ketika kita menghadapi perubahan hidup yang tidak terduga atau terus-menerus dibombardir dengan iklan yang ditargetkan.

Tapi keluar dari hutang bukanlah usaha tanpa harapan, bahkan jika Anda merasa seperti Anda tenggelam dalam hutang. Anda akan membutuhkan strategi yang terbukti, anggaran, dan banyak mengendalikan diri, tetapi karena setiap hutang hilang, Anda akan merasakan beban terangkat. Kami akan memandu Anda melalui langkah-langkah metode bola salju utang — strategi yang berfungsi untuk membayar utang — dan membantu Anda membangun jenis kebiasaan keuangan yang Anda perlukan untuk sukses.

Dalam artikel ini

• Apa metode bola salju utang?
• Mengapa metode bola salju utang bekerja?
• 3 langkah dasar metode bola salju utang
• Membuat anggaran adalah kuncinya
• Anda dapat menambahkan kepingan salju utang ke bola salju utang Anda
• Untuk siapa metode bola salju utang terbaik?
• Pertanyaan yang sering diajukan
• Garis bawah

Apa metode bola salju utang?

Metode debt snowball merupakan pendekatan pelunasan utang yang mengutamakan utang terkecil Anda sehingga dapat mengurangi jumlah utang terbuka secepat mungkin. Anda dapat menggunakan metode ini untuk semua jenis hutang, tetapi ini bekerja paling baik jika semua utang Anda memiliki tingkat bunga yang sama.

Mengapa metode bola salju utang bekerja?

Membayar hutang bisa sangat sulit, dan Anda mungkin pernah gagal di masa lalu jika Anda tidak memiliki strategi untuk digunakan. Jika sepertinya Anda tidak bisa lepas dari utang di tengah bunga dan biaya yang menggunung, Anda mungkin tergoda untuk mengabaikan masalah — dan bahkan mengambil lebih banyak hutang. Tetapi ketika Anda menggunakan metode bola salju utang — dan melihat utang Anda perlahan-lahan menghilang — Anda akan termotivasi oleh kemajuan Anda.

Jika Anda membutuhkan kesuksesan kecil untuk membuat Anda tetap pada jalurnya, metode bola salju utang kemungkinan akan menginspirasi Anda untuk terus menempatkan uang ekstra Anda ke arah tujuan Anda menghilangkan utang.

3 langkah dasar metode bola salju utang

1. Urutkan hutang Anda dari terkecil hingga terbesar, bersama dengan pembayaran minimum Anda

Anda dapat menemukan informasi ini di laporan terakhir Anda atau dengan masuk ke situs web lembaga keuangan Anda. Atur informasi di atas kertas atau gunakan sesuatu seperti spreadsheet Excel atau Google Spreadsheet. Berikut ini contoh apa yang harus dimasukkan ke dalam daftar Anda:

Nama hutang Total hutang Minimum pembayaran bulanan Kartu Kredit $2, 000 $200 Pinjaman Mobil $8, 000 $500 Pinjaman Pelajar $15, 000 $300

2. Sisihkan uang ekstra untuk hutang terkecil Anda

Setiap bulan, hanya membayar pembayaran minimum untuk segala hal kecuali utang terkecil Anda. Jadi, Misalnya, jika Anda memiliki tambahan $400 dalam anggaran Anda untuk membayar hutang Anda, Anda akan menerapkan jumlah itu ke utang terkecil Anda (selain pembayaran minimum reguler). Dalam contoh kita, kami memasukkannya ke kartu kredit kami:

Utang Total Pembayaran minimal Kartu Kredit $2, 000 $200 + $400 Pinjaman Otomatis $8, 000 $500 Pinjaman Pelajar $15, 000 $300

3. Ketika hutang itu dilunasi, beralih ke utang terkecil berikutnya

Dalam contoh ini, Anda telah melunasi kartu kredit Anda, jadi Anda melanjutkan untuk memasukkan semua uang ekstra Anda ke pinjaman mobil. Setelah Anda selesai membayar utang terkecil berikutnya, Anda dapat menghapus hutang itu dari daftar. Saat Anda maju, jumlah utang terbuka akan semakin kecil.

Utang Total Pembayaran minimal Pinjaman Otomatis $8, 000 $500 + $400 Pinjaman Pelajar $15, 000 $300

Membuat anggaran adalah kuncinya

Tanpa pemahaman yang jelas tentang pendapatan dan pengeluaran Anda, Anda tidak akan tahu berapa banyak uang ekstra yang dapat Anda berikan untuk hutang terkecil Anda sambil tetap memenuhi tagihan Anda.

Berikut cara membuat anggaran:

1. Tambahkan penghasilan dasar Anda, atau jumlah minimum yang Anda peroleh setiap bulan.
2. Kurangi pengeluaran bulanan Anda dari penghasilan dasar Anda.
3. Putuskan berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk kebutuhan, seperti makanan dan gas. Gunakan aplikasi penganggaran seperti Mint untuk membantu Anda menilai pengeluaran bulanan Anda.
4. Kurangi biaya kebutuhan bulanan Anda.
5. Apa pun yang tersisa dapat digunakan untuk membayar utang terkecil Anda.

Jika Anda membutuhkan lebih banyak kiat tentang melacak dan mengelola uang Anda, lihat tujuh pelajaran uang dasar kami.

Anda dapat menambahkan kepingan salju utang ke bola salju utang Anda

Pikirkan kepingan salju sebagai cara untuk membayar utang sedikit lebih cepat, baik melalui menyimpan uang untuk pembelian Anda atau mendapatkan lebih banyak pendapatan untuk membayar hutang Anda. Menambahkan "kepingan salju" membantu "bola salju utang" Anda menjadi lebih kuat dan menambah kecepatan.

Ada banyak cara untuk menghemat uang, dari memotong pengeluaran yang tidak perlu hingga berburu penawaran dan kupon. Kami juga menyukai aplikasi belanja cashback, seperti Ebates dan Ibotta, yang membuatnya mudah untuk mendapatkan imbalan atas pembelian Anda.

Anda juga dapat mencari cara untuk menghasilkan uang, seperti salah satu pekerjaan sampingan terbaik atau mengambil pekerjaan akhir pekan, untuk membantu Anda mendapatkan penghasilan tambahan untuk melunasi hutang Anda lebih cepat. Anda mungkin terkejut dengan betapa mudah dan menyenangkannya beberapa peluang. Temukan sesuatu yang sesuai dengan hobi dan minat Anda, dan bahkan mungkin tidak terasa seperti pekerjaan ekstra.

Untuk siapa metode bola salju utang terbaik?

Jika Anda menikmati merayakan tonggak sejarah untuk keluar dari utang, Metode debt snowball mungkin bisa menjadi pilihan yang tepat untuk Anda. Tapi kamu harus tahu itu, secara matematis, memprioritaskan utang berbunga tertinggi Anda adalah strategi yang paling efisien dan akan membebani Anda dengan jumlah paling sedikit secara keseluruhan. Cara ini dikenal dengan istilah debt avalanche, dan ini adalah strategi yang sangat efektif bagi sebagian orang.

Namun, metode debt snowball cenderung lebih memotivasi, jadi jika menurut Anda kemungkinan besar Anda akan berhasil pada strategi yang memungkinkan Anda melihat kesuksesan Anda lebih awal, ini adalah tempat yang bagus untuk memulai.

Hanya dengan memilih salah satu dari strategi ini, Anda membuat keputusan yang bertanggung jawab untuk mendedikasikan diri Anda untuk pembayaran utang. Dan Anda selalu dapat beralih ke metode longsoran utang di masa mendatang, setelah Anda menyelesaikan sebagian dari hutang terkecil Anda. Jadi pilihlah rencana yang memotivasi Anda — dan patuhi itu!

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah bola salju utang benar-benar berfungsi?

Metode bola salju utang telah membantu jutaan orang memprioritaskan dan melunasi utang. Kekuatan intinya adalah cara membantu Anda membangun kemenangan cepat dengan melunasi saldo kecil. Perasaan positif karena berhasil menghilangkan hutang yang lebih kecil kemudian memicu motivasi Anda untuk terus maju, membantu Anda membangun momentum untuk benar-benar keluar dari utang. Jadi, Ya, metode bola salju hutang benar-benar bisa berhasil!

Hutang apa yang lebih baik untuk dilunasi terlebih dahulu?

Jika Anda mengikuti metode bola salju utang, Anda akan melunasi hutang Anda dengan saldo terkecil terlebih dahulu, terlepas dari jenis hutangnya. Tapi bagaimana Anda tahu utang mana yang saldonya paling kecil? Hubungi atau masuk ke akun yang Anda miliki dengan semua penerbit kredit Anda.

Dari sana, Anda harus bisa mendapatkan pernyataan tentang saldo utang Anda saat ini. Ulangi untuk setiap hutang, dan kemudian urutkan dari yang terkecil hingga yang terbesar. Kemudian, targetkan saldo terendah dan gunakan semua uang "ekstra" untuk hutang ini terlebih dahulu. Setelah terbayar, Anda akan pindah ke saldo terendah berikutnya dalam daftar Anda.

Bagaimana saya bisa keluar dari hutang dengan cepat tanpa uang?

Seberapa cepat Anda bisa keluar dari utang akan tergantung pada seberapa banyak Anda berutang, dan seberapa cepat Anda dapat menghasilkan uang ekstra untuk melunasinya. Jika Anda ingin mempercepat pembayaran hutang Anda, Anda harus mencari dana tambahan untuk membayar hutang Anda.

Bagaimana kamu melakukan ini? Cari barang yang Anda miliki yang bisa Anda jual atau sewakan untuk mendapatkan uang ekstra. Pertimbangkan mengambil shift ekstra di tempat kerja, pekerjaan kedua, atau usaha sampingan. Saat Anda mendapatkan uang tambahan, pastikan Anda menempatkan semuanya menuju tujuan utama Anda membayar utang.

Lebih baik melunasi hutang atau menabung?

Melunasi hutang dan menabung tidak harus menjadi tujuan yang bersaing, tetapi Anda harus memutuskan bagaimana memprioritaskan masing-masing. Menyimpan uang terlebih dahulu bisa menjadi bijaksana jika Anda perlu membangun dana darurat. Berkontribusi pada dana pensiun juga patut diprioritaskan, terutama jika majikan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai.

Tetapi jika Anda memiliki utang berbunga tinggi atau pembayaran Anda menjadi tidak terjangkau, fokus untuk mengendalikan hutang Anda terlebih dahulu. Situasinya akan berbeda untuk setiap orang. Jadi, pikirkan keuangan Anda untuk memutuskan apakah akan menempatkan lebih banyak dana untuk utang atau tabungan terlebih dahulu.

Apakah metode debt snowball atau debt avalanche lebih baik?

Yang terbaik adalah mundur selangkah dan memutuskan metode pengurangan utang mana yang lebih baik untuk Anda. Strategi debt avalanche menargetkan utang dengan suku bunga tertinggi, karena ini menghabiskan uang Anda paling banyak. Dengan menurunkan hutang ini lebih cepat, Anda akan membayar lebih sedikit bunga untuk keluar dari utang dan menghemat uang dalam jangka panjang.

Metode bola salju utang lebih baik jika Anda merasa kesulitan untuk tetap berpegang pada tujuan pembayaran utang Anda dan dapat menggunakan motivasi ekstra. Bola salju utang juga lebih baik untuk membebaskan arus kas lebih cepat. Saat Anda melunasi hutang yang lebih kecil, Anda menyingkirkan pembayaran bulanan minimum yang menyertainya, juga.

Garis bawah

Strategi pembayaran utang apa pun hanya efektif jika Anda tidak terus menumpuk lebih banyak utang, jadi pastikan untuk membelanjakan (dan menabung) secara bertanggung jawab. Belajar hemat, dan memasak makanan Anda di rumah daripada makan di luar, manfaatkan acara gratis di komunitas Anda alih-alih membayar untuk hiburan, dan kunjungi toko barang bekas untuk barang yang Anda butuhkan.

Setelah Anda terbebas dari hutang, Anda dapat mulai memasukkan uang hasil jerih payah Anda ke hal-hal yang penting bagi Anda. Dan jika Anda berjuang untuk sampai ke sana, tidak apa-apa untuk meminta bantuan. Jika Anda membutuhkan seseorang untuk diajak bicara, pertimbangkan untuk mencari konselor kredit. Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit adalah organisasi nirlaba yang akan bekerja dengan Anda untuk menilai utang Anda dan membantu Anda merencanakan pembayaran.