Cara Keluar Dari Hutang Dalam Satu Tahun

Menggali diri Anda dari hutang adalah tujuannya, tetapi bisakah Anda melakukannya dalam setahun? Kami sedang menjajaki 8 langkah untuk membantu Anda mengubah masa depan keuangan Anda secara drastis.

Utang bisa menjadi kata yang menakutkan.

Anda mungkin telah mengumpulkan beberapa hutang selama bertahun-tahun untuk membayar hal-hal seperti sekolah, perjalanan, kebutuhan pokok, bahkan mungkin mobil untuk mendapatkan pekerjaan pertama Anda. Saat Anda terus menanggung hutang ini, total hutang Anda terus meningkat saat Anda mencoba menavigasi hidup dengan sukses.

Akhirnya, Anda tidak bisa mengabaikan angka merah besar yang menatap wajah Anda. Meski bisa jadi sulit dan menakutkan, keluar dari utang bukan tidak mungkin.

Membebaskan diri Anda dari utang dapat secara drastis mengubah masa depan keuangan Anda menjadi lebih baik. Alih-alih menghabiskan ratusan atau ribuan dolar untuk membayar utang setiap bulan, Anda akan dapat menggunakan pendapatan itu untuk membangun tabungan pensiun Anda, membuat penyangga rekening bank, dan membelanjakannya untuk liburan daftar ember berikutnya.

Jika Anda tahu bahwa Anda ingin melunasi hutang Anda dengan cepat tetapi Anda tidak yakin harus mulai dari mana, maka Anda berada di tempat yang tepat. Kami akan menjelaskan setiap langkah yang harus Anda ambil untuk menjadi bebas utang.

1. Tambahkan hutang Anda

Menemukan jalan keluar dari utang bisa tampak seperti tugas seukuran gorila karena sangat mudah bagi siapa saja untuk mengumpulkan utang senilai ribuan dolar dengan cepat. Hanya dalam beberapa tahun yang singkat, Anda dapat dengan mudah beralih dari anak berusia 18 tahun yang bebas utang ke usia 20-an dengan utang lebih dari $50.000.

Sebelum Anda dapat mulai membayar utang Anda, Anda perlu mencari tahu persis di mana Anda berdiri.

Perhatikan baik-baik setiap hutang Anda dan hitung total hutang Anda. Jangan biarkan nomor ini membuat Anda takut. Ini bisa menjadi luar biasa untuk melihat semua hutang Anda hitam dan putih, tetapi ini adalah bagian penting dari proses.

Anda mungkin menemukan tekad yang lebih dalam untuk melunasi utang Anda begitu Anda menyadari betapa dalamnya utang itu.

Setelah Anda memiliki nomor merah besar di satu tempat, lebih mudah untuk membungkus pikiran Anda. Pertimbangkan apakah Anda secara fisik mampu melunasi hutang Anda dalam waktu satu tahun berdasarkan pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini.

Jika jumlahnya tampak terlalu besar untuk satu tahun, jangan menyerah! Anda masih bisa mengikuti langkah-langkah untuk melunasi hutang Anda dalam jangka waktu yang sedikit lebih lama. Ingat, lebih baik memulai sekarang daripada menundanya untuk satu tahun lagi.

2. Buat anggaran

Jika Anda ingin keluar dari utang, maka Anda harus mengontrol pengeluaran Anda. Anggaran adalah cara yang bagus untuk melakukan itu.

Mungkin memerlukan anggaran minimal untuk menangani utang Anda secara serius. Lihatlah pengeluaran Anda dan lihat seberapa rendah Anda dapat membuatnya. Bisakah Anda mengurangi situasi hidup Anda? Apakah Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk dibawa pulang? Temukan cara untuk mengurangi pengeluaran Anda dalam pedoman anggaran baru Anda.

Jika Anda yakin bagaimana memulainya, lihat panduan langkah demi langkah kami.

3. Tentukan metode pembayaran mana yang terbaik untuk Anda

Ada beberapa cara untuk melunasi hutang. Dua cara yang paling efektif adalah metode bola salju dan longsoran salju.

Metode bola salju

Dengan metode bola salju, Anda melunasi hutang Anda dari saldo terkecil hingga saldo terbesar dan tidak memperhatikan suku bunga — hanya total saldo terutang.

Jika Anda memiliki beberapa hutang yang lebih kecil yang digabungkan dengan pinjaman yang lebih besar, maka metode ini dapat bekerja dengan sangat baik untuk Anda . Dengan membayar hutang Anda yang lebih kecil dengan cepat, Anda akan melihat kemajuan yang cepat yang membuktikan kepada diri sendiri bahwa Anda mampu membayar hutang Anda.

Perasaan yang luar biasa akan memberi Anda kepercayaan diri yang Anda butuhkan untuk mengatasi hutang yang lebih besar seperti pinjaman mobil Anda yang bisa lebih sulit untuk dilunasi karena banyak pemberi pinjaman tidak akan menerima pembayaran pokok saja. Namun, ada pilihan seperti melakukan pembayaran pokok ke rekening tabungan khusus sehingga cukup menabung untuk melunasi pinjaman sepenuhnya di kemudian hari.

Metode longsoran salju

Dengan metode debt avalanche, Anda memprioritaskan utang Anda dari tingkat bunga tertinggi hingga tingkat bunga terendah. Anda tidak memperhatikan saldo total Anda — hanya tingkat bunga. Keuntungan dari metode ini adalah Anda menang secara matematis karena Anda akan menghemat uang untuk bunga .

Keduanya adalah metode yang baik untuk melunasi hutang Anda, jadi pilihlah salah satu yang menurut Anda paling memotivasi. Metode yang Anda pilih akan mencerminkan situasi spesifik Anda.

Ingat, sebenarnya tidak ada cara yang benar atau salah untuk membayar utang.

Selama Anda berkomitmen pada keputusan Anda untuk menghapus hutang Anda, Anda tidak akan salah.

4. Buat paket pembayaran

Sekarang setelah Anda memiliki rencana utang mana yang ingin Anda atasi, sekarang saatnya membuat rencana pembayaran. Anda memiliki beberapa opsi yang dapat mempercepat jalan Anda untuk menjadi bebas utang.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi adalah salah satu cara untuk mengkonsolidasikan hutang Anda menjadi satu pembayaran. Pinjaman ini akan memiliki persyaratan yang sangat bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman dan situasi keuangan Anda. Untungnya, ada beberapa mitra pemberi pinjaman yang akan bekerja sama dengan Anda untuk menemukan opsi pinjaman pribadi terbaik.

Fiona , Pemandu untuk Pemberi Pinjaman , dan Sejahtera adalah tempat yang baik untuk mulai mencari pinjaman pribadi Anda.

Kartu transfer saldo

Jika Anda memiliki saldo kartu kredit terutang yang lebih besar, maka Anda harus mempertimbangkan transfer saldo yang memungkinkan Anda memindahkan saldo ke kartu kredit lain dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Biasanya ada biaya yang terkait dengan transfer saldo, jadi lakukan perhitungan untuk memastikan bahwa itu sepadan dengan usaha.

Pilihan yang baik untuk dilihat adalah Kartu Citi® Diamond Preferred® .

Pembiayaan Ulang

Pilihan terakhir untuk dipertimbangkan adalah refinancing utang Anda. Barang-barang mahal seperti hipotek atau pinjaman mobil Anda adalah kandidat yang baik untuk pembiayaan kembali. Meskipun pembiayaan kembali dapat memakan waktu, ini akan menghemat uang Anda untuk suku bunga.

Jika pinjaman awal Anda disertai dengan tingkat bunga tinggi, maka Anda harus mempertimbangkan dengan serius opsi ini, terutama jika skor kredit Anda meningkat secara signifikan sejak Anda mengambil pinjaman awal.

5. Berhenti menambah hutang Anda

Anda tidak bisa keluar dari utang jika Anda terus membuat pilihan serupa. Serangkaian pilihan untuk membiayai kebutuhan dan keinginan Anda telah menyebabkan jumlah utang ini. Untuk menghindari hutang selamanya, Anda perlu mengubah pola pikir Anda.

Sekarang adalah waktu untuk berhenti mengambil pinjaman baru. Misalnya, Anda harus menemukan cara untuk menghindari utang sekolah pascasarjana, menghindari pembelian kartu kredit baru yang tidak perlu, dan tidak memutakhirkan mobil Anda sampai Anda mampu membelinya.

6. Potong pengeluaran Anda saat ini

Setiap dolar yang dapat Anda hemat adalah dolar lain yang dapat digunakan untuk menurunkan utang Anda. Perhatikan pengeluaran Anda saat ini dan tantang diri Anda untuk mulai mengurangi pengeluaran. Ini sangat berguna jika Anda mencoba keluar dari utang dengan penghasilan rendah.

Beberapa cara untuk menghemat uang dengan cepat meliputi:

• memotong tagihan yang tidak perlu.
• menemukan teman sekamar untuk memangkas biaya hidup secara drastis.
• lebih sering makan di rumah.
• menemukan cara kreatif untuk bersenang-senang secara gratis.
• menggunakan semua kartu hadiah yang Anda miliki untuk mengumpulkan debu.
• membatalkan keanggotaan gym Anda untuk berolahraga di rumah.

Juga, pertimbangkan untuk beralih bank untuk menghindari biaya apa pun yang dapat menggerogoti dolar yang Anda peroleh dengan susah payah. Selidiki biaya di bank Anda saat ini dan putuskan apakah Anda perlu beralih.

Jika Anda ingin menghindari biaya bank, maka adalah tempat yang bagus untuk memulai. Aplikasi keuangan online menawarkan banyak fitur hemat biaya seperti tidak ada biaya bulanan dan beberapa opsi setoran. Selain itu, jika mau, Anda bisa mendapatkan lansiran dan notifikasi real-time yang mencakup notifikasi saldo harian dan transaksi langsung yang Anda lakukan.

Pengungkapan Lonceng - *Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A.; Anggota FDIC.
(1) Save When I Get Paid secara otomatis mentransfer 10% dari deposit langsung Anda sebesar $500 atau lebih dari Rekening Giro Anda ke rekening tabungan Anda.
^Pembulatan otomatis mengumpulkan pembelian kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer pembulatan dari Rekening Giro Chime ke rekening tabungan Anda.

Jika Anda lebih suka bank yang lebih tradisional, maka Temukan adalah bank lain yang ramah anggaran. Menawarkan rekening tabungan tanpa saldo minimum atau biaya bulanan untuk membantu memangkas pengeluaran perbankan Anda. Plus Discover dikenal memiliki layanan pelanggan yang sangat baik yang selalu menjadi bonus di dunia perbankan.

7. Tingkatkan penghasilan Anda

Semakin banyak penghasilan Anda, semakin banyak yang bisa Anda belanjakan untuk pembayaran utang. Ya, mungkin lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi setiap orang memiliki kemampuan untuk menghasilkan lebih banyak. Ini mungkin tidak cantik tetapi menghasilkan lebih banyak bisa membuat Anda lebih dekat dengan tujuan bebas hutang Anda dengan cepat.

Anda dapat meminta kenaikan gaji, menjadi sukarelawan untuk lembur, mencari pekerjaan sampingan, membuat blog, mengasuh anak, mengajak jalan-jalan, pekerja lepas, atau mencari pekerjaan sampingan yang membuat Anda bersemangat.

Cara lain untuk menambah penghasilan Anda adalah dengan menjual barang-barang Anda. Ambil apa pun yang tidak Anda butuhkan dan jual. Masukkan uang langsung ke utang Anda. Hampir setiap orang memiliki barang-barang di sekitar rumah yang sebenarnya tidak mereka butuhkan, berusahalah untuk mengubah barang-barang Anda menjadi uang tunai.

Menghasilkan lebih banyak akan membuat lebih mudah untuk melunasi hutang. Jangan berkecil hati jika butuh sedikit waktu untuk menemukan aliran pendapatan tambahan yang tepat, Anda akan menemukan alur Anda jika Anda bekerja.

8. Tetap pada rencana

Saat Anda membuat perubahan gaya hidup untuk menghasilkan lebih banyak dan membelanjakan lebih sedikit, jangan jatuh ke dalam kebiasaan lama Anda. Pastikan untuk menempatkan semua uang tunai yang baru ditemukan ini untuk membayar hutang Anda. Ini tidak akan mudah tetapi Anda dapat melunasi hutang lebih cepat dari yang Anda kira.

Bagian penting dari rencana ini adalah menemukan cara untuk hidup sesuai kemampuan Anda. Anda perlu mendapatkan kehidupan yang sangat nyaman di bawah kemampuan Anda, ini bisa sulit tetapi sangat penting untuk kesuksesan finansial jangka panjang.

Ini bisa menjadi perubahan yang sulit untuk beralih dari mengambil hutang ke mendukung pengeluaran untuk membatasi pengeluaran Anda untuk membayar hutang Anda. Namun, itu akan sepadan dengan perjuangannya. Anda dapat dan akan menaklukkan utang Anda dengan cepat jika Anda mengikuti langkah-langkah ini.

Ringkasan

Tidak ada jalan pintas untuk keluar dari utang, tetapi langkah-langkah yang kami uraikan akan membantu Anda memulai dengan rencana tindakan. Angka merah tidak perlu lagi menjadi warna operasional di masa depan finansial Anda.

Baca selengkapnya:

• Tendang Bokong Hutang! Cara Keluar Dari Hutang Sendiri
• Menyimpan Uang Sebelum Membayar Utang:Apakah Anda Setuju?

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit