Metode Bola Salju Utang untuk Mengurangi Utang

Melunasi banyak hutang sekaligus adalah tugas yang menakutkan, salah satu yang dapat membanjiri Anda jika Anda membiarkannya. Kemajuan yang terlihat seringkali lambat, menyebabkan peminjam merasa kalah ketika mereka melihat hasil minimal dari upaya pembayaran mereka.

Jika dikaitkan dengan pernyataan di atas, izinkan kami memperkenalkan Anda kepada Bola Salju Hutang .

Dengan metode penghapusan utang konsumen Dave Ramsey, Anda mendapatkan apa yang hilang dari strategi pembayaran utang lainnya:hasil nyata, momentum, dan motivasi untuk mengikutinya.

Penasaran belum? Di bawah ini kami telah menguraikan cara kerja metode bola salju utang dan memberi Anda alat untuk menggunakannya.

Sekarang mari kita kibaskan bola [salju] untuk melihat bagaimana strategi Ramsey dapat bekerja untuk Anda.

Bagaimana Bola Salju Hutang Bekerja

Bola Salju Hutang, yang ditampilkan secara menonjol di Universitas Perdamaian Keuangan Dave Ramsey, mengasumsikan Anda menggunakan anggaran yang seimbang dan berdedikasi untuk keluar dari utang.

Memulai Anggaran Berbasis Nol

Agar metode bola salju utang berhasil, Anda harus bekerja dari anggaran berbasis nol.

Anggaran berbasis nol itu sederhana: Pendapatan-Beban =Nol

Dengan kata lain, setiap dolar yang Anda belanjakan harus sesuai dengan penghasilan Anda.

Dengan pendapatan berbasis nol, Anda tahu di mana semua investasi Anda, pembelian, dan tabungan pergi bulanan. Ini menghemat waktu Anda dan menghindari kebingungan, memungkinkan Anda untuk fokus keluar dari utang.

Berikut adalah langkah-langkah sederhana Dave Ramsey untuk memulai anggaran berbasis nol:

1. Mulailah dengan menuliskan penghasilan bulanan Anda. Jumlah ini harus mencakup semuanya kamu bawa masuk.
   tip bonus :Ramsey menyarankan untuk memperhitungkan tabungan dan memberi di sini karena kemungkinan kecil Anda memberi dan menabung. Ini semua tentang prioritas, rakyat.
2. Kemudian, tuliskan pengeluaran bulanan Anda. Kategori ini mencakup segala sesuatu mulai dari sewa dan utilitas hingga tagihan telepon, makanan, pakaian, dan menghabiskan uang. Jadilah spesifik!
3. Berikutnya, termasuk pengeluaran musiman Anda. Kita berbicara tentang liburan, liburan, dan biaya yang tidak terduga seperti premi asuransi. Mengharapkan yang tak terduga!
4. Sekarang, tarik persamaan di atas. Kurangi daftar pengeluaran Anda dari penghasilan Anda, dan Anda akan melihat angka nol. Jika pengurangan tidak memberi Anda $0, menetapkan sisa uang di suatu tempat.

Ramsey memberikan nasihat bijak di sini :

Ketika setiap dolar memiliki pekerjaan, Anda akan memiliki gambaran yang jelas tentang berapa banyak uang yang dapat Anda keluarkan untuk melunasi hutang Anda setiap bulan, memungkinkan Anda bekerja dengan cepat dan efektif.

Langkah-langkah Metode Bola Salju Utang

Setelah anggaran berbasis nol Anda dikuadratkan, Anda dapat memulai proses yang bermanfaat untuk melunasi hutang Anda dengan bola salju hutang.

Inilah yang perlu Anda lakukan:

1. Daftar semua hutang Anda (tidak termasuk hipotek) dari saldo terendah hingga saldo tertinggi, terlepas dari tingkat bunga. (Hanya pertimbangkan suku bunga ketika dua saldo pada dasarnya sama, kemudian daftarkan suku bunga tertinggi terlebih dahulu).
2. Catat saldo dan pembayaran minimum.
3. Lakukan pembayaran minimum pada setiap saldo kecuali saldo terkecil, yang Anda akan membayar ekstra sampai dihilangkan. Anda ingin mengarahkan setiap dolar ekstra yang tersedia yang dapat Anda temukan setiap bulan ke saldo ini .
4. Melunasi saldo terendah, lalu arahkan dana yang Anda bayarkan pada saldo tersebut ke saldo terkecil berikutnya.
5. Ulangi prosesnya.

Anda dapat melihat bagaimana setiap pembayaran minimum akan ditambahkan ke pembayaran sebelumnya, menciptakan efek bola salju.

Paradoks Bola Salju Utang

Tunggu sebentar? Itu tidak masuk akal! Anda tidak membayar suku bunga tertinggi terlebih dahulu! Ini akan memakan waktu lebih lama untuk membayar kembali pinjaman Anda!

Ini adalah fitur paling kontroversial dari bola salju utang.

Itu benar. Semua hal dianggap sama, Anda bisa melunasi hutang Anda lebih cepat dengan melunasi hutang Anda dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu.

Tetapi salah satu prinsip utama yang diajarkan Dave Ramsey adalah “ keuangan pribadi adalah 20% pengetahuan kepala dan 80% perilaku. ”

Dengan melunasi saldo terendah Anda terlebih dahulu, Anda mendapatkan kemenangan cepat, yang menciptakan momentum dan motivasi.

Jika tingkat bunga tertinggi Anda juga merupakan saldo tertinggi Anda, Anda akan melihat peningkatan minimal setiap bulan pada tagihan terbesar Anda dan sedikit atau tidak ada perbaikan pada tagihan yang tersisa.

Sebaliknya, jika Anda menghapus beberapa tagihan yang lebih kecil dengan cepat, Anda tidak hanya akan melihat tagihan-tagihan itu dihilangkan (yang memotivasi!), tetapi Anda akan melihat penyok yang lebih besar diambil dari sisa tagihan Anda setiap bulan saat pembayaran Anda meningkat menjadi pembayaran bulanan yang lebih besar dan lebih besar.

Bola Salju Utang dalam Praktek

Mari kita lihat contoh nyata dari bola salju utang di tempat kerja.

Bayangkan Anda memiliki tiga hutang berikut:

1. tagihan medis $500 (pembayaran $50)
2. $3, 000 hutang kartu kredit (pembayaran $65)
3. $10, 000 pinjaman pelajar (pembayaran $98)

Menurut metode bola salju utang, Anda akan melakukan pembayaran minimum untuk semuanya kecuali tagihan medis, karena itu yang terkecil Anda.

Sekarang, katakanlah Anda sedang berhemat dan mengambil lembur di tempat kerja, menggabungkan untuk memberi Anda tambahan $500 per bulan untuk pembayaran. Anda sekarang dapat membayar $550 sebulan untuk tagihan medis, terdiri dari pembayaran $50 dan tambahan $500 Anda. Anda sekarang akan melunasi hutang itu dalam sebulan.

Apa berikutnya? Ambil $550 Anda dan masukkan ke utang kartu kredit Anda.

Dengan $615 (ingat, Anda memiliki $550 dan pembayaran minimum $65), Anda akan melunasinya dalam waktu sekitar empat bulan.

2 hutang turun, 1 untuk pergi .

Sekarang, Anda siap untuk menaklukkan hutang terbesar Anda. Anda dapat menempatkan $713 sebulan untuk hutang kuliah Anda, yang berarti Anda akan melunasinya dalam waktu kurang dari setahun.

Karena Anda memprioritaskan dan mengubah perilaku pengelolaan uang Anda, Anda telah menjatuhkan lebih dari $10, 000 hutang. Sesederhana itu.

Menghitung Bola Salju Utang Anda Sendiri

Itu hanya satu situasi hipotetis. Jika Anda ingin melihat bagaimana Anda dapat menggunakan metode bola salju untuk tujuan bebas utang Anda sendiri, coba kalkulator bola salju utang kami!

Anda juga dapat membuat Bola Salju Hutang Anda sendiri dengan menggunakan kertas dan pensil, membuat spreadsheet dengan Excel atau OpenOffice, menggunakan spreadsheet Excel Debt Snowball gratis, atau menggunakan program perangkat lunak manajemen keuangan seperti Anda Membutuhkan Anggaran, yang membantu Anda membuat anggaran berbasis nol yang berfungsi dan dilengkapi dengan spreadsheet bola salju utang gratis.

Memutuskan apakah Bola Salju Utang Adalah untuk Anda

Seperti halnya metode manajemen keuangan, ada pro dan kontra terhadap metode debt snowball.

Di bawah ini adalah beberapa kelebihan dan kekurangan metode debt snowball, dan beberapa pertanyaan untuk ditanyakan kepada diri sendiri saat Anda merenungkan penggunaan strategi ini.

Keuntungan Menggunakan Bola Salju Hutang

• Keuntungan psikologis dari kemenangan cepat.
• Metode terorganisir untuk membayar hutang Anda.
• Dorongan untuk penganggaran dan pemotongan biaya.
• Motivasi untuk tetap bebas hutang.

Kerugian Menggunakan Bola Salju Utang

• Bukan metode yang paling efektif secara matematis.
• Mungkin lebih mahal dalam suku bunga dalam jangka panjang.

Faktor yang Memutuskan

Akhirnya, keputusan tentang strategi pembayaran utang apa yang akan digunakan tergantung pada Anda dan kecenderungan Anda.

Apakah Anda seseorang yang sangat termotivasi oleh hasil nyata yang bersedia meluangkan waktu, kerja keras, dan tabungan untuk menjadi bebas hutang? Jika begitu, metode bola salju utang mungkin merupakan pilihan yang tepat.

Cobalah sumber daya di atas dan lihat artikel kami yang lain tentang menjadi bebas utang, dan bagaimana melunasi kartu kredit dan utang memengaruhi nilai kredit Anda untuk memutuskan apa yang cocok untuk Anda.

Apa pendapat Anda tentang Metode Bola Salju Utang? Sudahkah Anda menggunakannya? Apakah itu berhasil untuk Anda? Suarakan di komentar di bawah.