Bola Salju Vs. Longsor:Metode Pembayaran Utang Mana yang Terbaik?

Jadi Anda siap untuk melunasi utang, hebat! Sekarang untuk memutuskan metode mana yang akan Anda gunakan. Bola salju utang atau longsoran utang? Di sini kita berbicara tentang perbedaan antara keduanya dan memberi Anda alat untuk memutuskan metode mana yang terbaik untuk Anda.

Jadi, Anda bosan berhutang dan Anda siap menyusun rencana penghapusan utang. Luar biasa!

Anda mungkin pernah mendengar tentang bola salju utang dan itu serupa, namun berbeda, bermitra dengan longsoran utang .

Kedua metode ini hampir persis sama karena keduanya meminta Anda untuk membayar pembayaran minimum untuk semua hutang Anda kecuali untuk satu utang fokus .

Dengan metode mana pun, Anda akan mengirimkan setiap dolar ekstra yang dapat Anda temukan hingga utang fokus terbayar. Setelah itu, maka hutang berikutnya sejalan menjadi hutang fokus baru Anda. Saat Anda melunasi hutang dan pembayaran minimum Anda hilang, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk dikirim sebagai pembayaran tambahan untuk hutang yang menjadi fokus Anda (karenanya analogi bola salju).

Satu-satunya perbedaan antara bola salju dan longsoran salju adalah urutan pembayaran hutang Anda. Beberapa penulis keuangan pribadi dengan bersemangat berpendapat bahwa yang satu lebih baik dari yang lain; kami yakin ini masalah preferensi pribadi (selama utang Anda berkurang!)

Metode bola salju utang

Dengan metode debt snowball, Anda melunasi hutang Anda dari saldo terkecil ke saldo terbesar , berapa pun suku bunganya.

Alasan untuk ini adalah bahwa sering kali orang memiliki banyak hutang kecil. Banyak pernyataan datang setiap bulan. Banyak pembayaran minimum yang harus dibayar dan itu menjadi luar biasa. Tagihan dokter dari beberapa tempat berbeda, saldo kecil di sana-sini di kartu kredit toko, atau uang yang dipinjam dari anggota keluarga.

Semuanya terasa luar biasa ketika sepertinya di mana-mana Anda berutang lebih banyak uang.

Ketika Anda membayar hutang Anda dari saldo terkecil hingga terbesar, Anda mulai menghapus hutang-hutang kecil itu dengan sangat cepat. Bergantung pada situasi Anda, Anda bahkan dapat menghapus seluruh hutang setiap bulan selama beberapa bulan pertama.

Itu terasa sangat memberdayakan. Anda melihat kemajuan dengan cepat dan Anda mulai merasa bahwa Anda benar-benar dapat melakukan ini. Kemudian pada saat Anda mulai mengatasi hutang yang lebih besar, seperti pinjaman mobil atau saldo kartu kredit yang besar, Anda memiliki kepercayaan diri, kemampuan, dan arus kas ekstra untuk mencapai akhir.

Metode longsoran hutang

Dalam metode longsoran hutang, Anda membayar hutang Anda dari suku bunga tertinggi ke suku bunga terendah , terlepas dari saldo.

Secara matematis ini paling masuk akal. Anda akan membayar lebih sedikit bunga jika Anda melunasi hutang Anda dalam urutan ini. Menyimpan uang dengan bunga berarti Anda akan melunasi hutang Anda lebih cepat. Bukankah inti dari keluar dari hutang untuk melakukannya secepat mungkin?

Anda mendapatkan hasil maksimal saat Anda menangani suku bunga tertinggi terlebih dahulu. Mengapa membayar hutang yang tidak mengenakan bunga apa pun ketika Anda memiliki kartu kredit yang dikenakan biaya 18%?

Rahasia yang tidak dibicarakan siapa pun

Beberapa orang memiliki pendapat yang bersemangat tentang metode mana yang lebih baik. Kerumunan Dave Ramsey sangat tergila-gila pada bola salju hutang — ia memiliki pengikut yang seperti kultus. Kelompok longsoran menganggap aturan matematika adalah segalanya dan tidak dapat memahami mengapa semua orang tidak melihatnya dengan cara mereka.

Tapi inilah rahasianya… hampir tidak penting!

Cara terbaik untuk melunasi hutang adalah dengan melakukan pembayaran minimum pada semua hutang Anda kecuali satu hutang fokus. Asah satu hutang dan kirim setiap dolar yang Anda bisa untuk hutang itu sampai hilang. Hutang mana yang Anda pilih membuat perbedaan yang sangat kecil! Tidak percaya padaku? Mari kita berhitung.

Mari kita ambil suami istri, Joe dan Suzie, dengan hutang sebagai berikut:

Bersama-sama mereka telah memutuskan bahwa mereka dapat membayar $1.000 sebulan untuk pembayaran utang, termasuk semua pembayaran minimum. Joe ingin melunasi utangnya dengan metode avalanche, bunga tertinggi dulu. Tapi Suzie ingin menggunakan bola salju utang dan membayar saldo terendah terlebih dahulu.

• Dengan menggunakan longsoran Joe, pasangan itu akan bebas dari utang setelah lima tahun empat bulan . Mereka akan membayar $8,394 tertarik.
• Dengan menggunakan bola salju Suzie, pasangan itu akan bebas dari utang setelah lima tahun lima bulan . Mereka akan membayar $9.378 tertarik.

Perbedaannya adalah satu bulan dan $985 selama lima tahun.

Sekarang, $985 adalah jumlah uang yang bagus. Tetapi berdasarkan bulan, hanya ada perbedaan $15,15 dalam minat melakukannya dengan cara bola salju vs. longsoran salju. Intinya adalah, itu tidak layak diperebutkan. Saya katakan, pilih utang yang paling mengganggu Anda dan atasi. Kemudian beralih ke utang berikutnya yang paling mengganggu Anda dan seterusnya.

Ringkasan

Metode bola salju dan longsoran salju hampir identik karena Anda dapat melunasi hutang Anda dengan cepat (tergantung pada seberapa banyak hutang yang Anda miliki). Tetap termotivasi lebih penting daripada beberapa dolar ekstra dalam bunga yang akan Anda hemat melalui metode longsoran salju. Karena hasil terburuk adalah menyerah pada rencana Anda atau terjerumus kembali ke dalam hutang.

Ingin memeriksanya dengan nomor Anda sendiri? Anda dapat mengunduh kalkulator bola salju utang di sini yang memungkinkan Anda membandingkan bola salju, longsoran salju, dan pesanan khusus.

Baca selengkapnya

• Tendang Bokong Hutang! Cara Keluar Dari Hutang Sendiri
• Haruskah Anda Melunasi Utang Sebelum Berinvestasi?

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit