Jenis Hutang Mana yang Paling Mempengaruhi Kualitas Hidup Anda?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Kami telah mensurvei konsumen untuk mengetahui utang mana yang paling membuat stres.

Memang benar bahwa utang apa pun dapat membuat hidup lebih menantang, tidak semua jenis utang sama dalam hal ini. Hutang tertentu dapat berdampak besar pada tingkat stres Anda, sedangkan yang lain hampir tidak mendaftar.

Dalam penelitian kami tentang biaya psikologis utang, kami menemukan bahwa rata-rata, 70% konsumen yang berutang menyatakan puas dengan kehidupan mereka, dibandingkan dengan 83% dari mereka yang tidak memiliki utang. Tetapi kami juga menemukan bahwa persentase ini berubah tergantung pada jenis utang yang dimiliki konsumen.

Berdasarkan informasi tersebut, di sinilah setiap jenis utang diurutkan berdasarkan pengaruhnya terhadap kualitas hidup Anda.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Hutang medis

Hanya 64% dari mereka yang memiliki hutang medis yang puas dengan hidup mereka, menjadikannya jenis utang yang paling menegangkan dengan margin yang lebar.

Salah satu alasan di balik itu adalah karena utang medis seringkali merupakan akibat dari masalah kesehatan, yang sudah membuat stres itu sendiri. Setiap kali Anda melihat tagihan Anda, itu bisa menjadi pengingat yang menyakitkan tentang apa yang Anda alami.

Seperti yang dapat dibuktikan oleh siapa pun yang telah mendapatkan tagihan dokter atau rumah sakit, biaya pengobatan juga mahal, dan Anda biasanya tidak diberi banyak waktu sebelum Anda diharapkan membayar penuh (walaupun Anda mungkin dapat menyiapkan rencana pembayaran). Itu bisa membuat hutang medis secara unik sulit untuk dibayar kembali. Faktanya, 42% konsumen dengan utang medis membayar kurang dari jumlah pembayaran minimum.

2. Hutang kartu kredit dan pinjaman pribadi

Tempat ketiga adalah seri, karena 75% dari kedua konsumen dengan utang kartu kredit dan dengan pinjaman pribadi melaporkan kepuasan hidup.

Konsumen dengan jenis utang ini jarang mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran. Hanya 8% dengan hutang kartu kredit dan 9% dengan hutang pinjaman pribadi membayar kurang dari minimum. Itu masih menjadi masalah, tetapi tarif itu jauh lebih rendah daripada utang medis. Perlu diingat bahwa tidak seperti jenis hutang lainnya, hanya melakukan pembayaran minimum pada hutang kartu kredit selalu merupakan ide yang buruk karena waktu yang dibutuhkan untuk melunasi semuanya secara penuh.

Hutang ini bisa menjadi lebih stres saat saldo Anda bertambah, jadi penting untuk tidak membiarkan itu terjadi. Hal ini terutama berlaku dengan hutang kartu kredit, yang terkenal sulit untuk dibayar karena suku bunga dan fakta bahwa Anda dapat terus menggunakan kartu kredit Anda sampai Anda mencapai batas kredit Anda.

3. Hutang pinjaman mobil

Pada saat ini, kita telah mencapai hutang yang biasanya tidak berdampak besar pada kualitas hidup Anda. Sekitar 82% dari mereka dengan utang pinjaman mobil puas dengan kehidupan, hanya 1% lebih rendah dari tingkat kepuasan konsumen yang tidak memiliki hutang sama sekali.

Kredit mobil sering kali memiliki suku bunga rendah, dan karena Anda mendapatkan mobil dari kesepakatan, mereka lebih mudah untuk perut daripada jenis pinjaman lainnya. Anda juga memiliki kendali atas berapa banyak yang Anda pinjam dan Anda akan mengetahui jumlah pembayaran bulanan Anda di muka, dua hal yang dapat membantu Anda memastikan bahwa pinjaman mobil Anda sesuai dengan anggaran Anda.

Anda perlu berhati-hati agar membeli mobil yang Anda mampu dan tidak berakhir dengan pinjaman yang membutuhkan waktu lebih dari empat atau lima tahun untuk melunasinya. Itulah mengapa salah satu nasihat paling berharga untuk pembiayaan mobil adalah dengan melihat jumlah total pinjaman dan jangka waktu. Penjual hampir selalu bisa memberi Anda pembayaran mobil yang rendah dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman, jadi Anda tidak pernah ingin mendasarkan keputusan Anda pada jumlah pembayaran bulanan saja.

4. Hutang hipotek

Dari konsumen dengan hipotek, 86% menyatakan kepuasan dengan kehidupan mereka, jadi bisa dibilang sebenarnya lebih stress tidak punya KPR.

Hipotek adalah komitmen serius, mengingat bahwa mereka biasanya berlangsung dari 15 hingga 30 tahun, tetapi mereka juga menawarkan beberapa suku bunga terendah dari semua jenis pinjaman. Dan uang yang Anda bayarkan akan digunakan untuk aset yang nilainya akan meningkat, setidaknya dalam jangka panjang.

Meskipun ada kalanya memiliki hipotek menantang, untuk sebagian besar, itu sebanding dengan kebahagiaan yang Anda dapatkan dari menjadi pemilik rumah dan memiliki tempat untuk menelepon Anda sendiri.

Jangan biarkan hutang membebanimu

Jadi, apa yang dapat Anda lakukan agar utang tidak memengaruhi kualitas hidup Anda?

Langkah pertama adalah melakukan yang terbaik untuk menghindari jenis hutang yang lebih membuat stres. Lacak pengeluaran Anda sehingga Anda tidak kehabisan hutang kartu kredit atau menemukan diri Anda membutuhkan pinjaman pribadi. Pastikan Anda memiliki asuransi kesehatan yang baik dan dana darurat agar Anda dapat terhindar dari utang medis. Jika saat ini Anda memiliki hutang yang membebani Anda, maka Anda harus mengevaluasi mengapa hal itu memengaruhi Anda seperti itu. Apakah Anda kesulitan melakukan pembayaran minimum? Apakah Anda khawatir tentang jumlah waktu yang Anda akan membayar kembali apa yang Anda berutang? Setelah Anda menemukan alasan mengapa Anda stres, Anda dapat melihat strategi pembayaran sehingga Anda dapat bebas dari hutang secepat mungkin.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.