Pinjaman Mana yang Harus Anda Lunasi Terlebih Dahulu? Panduan Mengatasi Hutang Anda

Antara pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dan utang kartu kredit, mungkin sulit untuk memutuskan pinjaman mana yang harus Anda lunasi terlebih dahulu. Inilah saran kami untuk mengatasi hutang Anda.

Tidak ada yang lebih memuaskan daripada melunasi pinjaman dan menutup bab utang dalam hidup Anda. Pada saat yang sama, terkadang melunasi utang memerlukan pendekatan strategis, yang dapat mempersulit Anda menentukan urutan penyelesaian utang.

Dengan mengingat hal itu, inilah yang saya ketahui tentang strategi pengurangan utang dan memilih pinjaman mana yang harus dilunasi terlebih dahulu.

Mulailah dengan menentukan utang mana yang baik dan mana yang buruk

Berutang uang bukanlah hal yang baik. Tetapi dalam dunia nilai kredit dan peminjaman uang, beberapa utang lebih baik daripada yang lain. Secara khusus, hipotek, bisnis, dan pinjaman pelajar dianggap sebagai utang baik karena merupakan investasi untuk diri sendiri atau aset.

Sementara utang baik jelas harus dilunasi, mereka tidak boleh diprioritaskan. Letakkan hutang baik Anda di belakang kompor dan fokuslah pada hutang buruk Anda. Namun, terus lakukan pembayaran minimum untuk hutang baik Anda.

Utang buruk cukup banyak merupakan segalanya, termasuk pinjaman pribadi, utang kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman uang muka. Ini bukan jenis hutang yang akan Anda dapatkan karena memilikinya, itulah sebabnya Anda harus mengatasinya terlebih dahulu.

Untuk memulai rencana pembayaran utang Anda, buatlah spreadsheet yang mencakup:

• Jumlah setiap utang
• Jenis utang (seperti kredit mobil)
• Suku bunga individu
• Batas kredit (jika berlaku)
• Istilah

Ada beberapa pendekatan untuk pembayaran utang

Ada empat pendekatan utama untuk pembayaran utang. Saya akan membahas tiga secara lebih rinci, tetapi yang lain hanya akan saya sebutkan secara sepintas karena itu bukan strategi yang efektif.

Strategi pembayaran hutang dapat dibagi menjadi dua kategori utama:Membagi pembayaran Anda secara merata di semua hutang Anda, atau berfokus pada satu hutang pada satu waktu sambil membayar minimum pada semua hutang Anda lainnya.

Menurut penelitian oleh Harvard Business Review, taktik menerapkan pembayaran yang sama untuk semua utang kurang efektif. Faktanya, orang-orang yang mencoba berbagai metode menemukan bahwa memfokuskan sebagian besar upaya Anda pada satu utang pada satu waktu membantu melunasi utang 15% lebih cepat.

Kategori lainnya, bagaimanapun, terdiri dari tiga pendekatan terpisah:Membayar hutang berdasarkan saldo, berdasarkan tingkat bunga, atau berdasarkan kredit yang tersedia. Ada kelebihan dan kekurangan masing-masing metode, tetapi saya akan membahasnya satu per satu.

Hal penting yang perlu diingat adalah jika Anda ingin melunasi pinjaman Anda secepat mungkin, kuncinya adalah mengurangi sebagian besar dari satu utang sambil terus melakukan pembayaran minimum untuk semua utang Anda yang lain.

Opsi satu:bayar hutang sesuai dengan ukuran saldo

Inilah yang disebut metode bola salju. Dengan metode pembayaran utang ini, utang yang Anda bayar akan semakin besar seiring dengan momentum yang Anda peroleh.

Prinsip di balik metode bola salju sederhana:Anda mulai dengan utang yang memiliki saldo terkecil, fokus untuk melunasinya, lalu beralih ke utang terkecil kedua setelah Anda melunasi utang yang lebih kecil.

Katakanlah Anda memiliki empat hutang yang harus Anda bayar. Untuk tiga terbesar, Anda terus melakukan pembayaran minimum. Tetapi untuk hutang terkecil, setiap bulan Anda melunasi hutang sebanyak yang dimungkinkan oleh anggaran Anda.

Manfaat utama dari metode ini adalah imbalan tinggi yang datang segera. Bagi banyak orang, mengatasi utang sering kali tampak seperti usaha tanpa pamrih yang tidak pernah membuahkan hasil. Namun, ketika Anda dapat melunasi seluruh hutang segera setelah memulai, Anda akan termotivasi untuk terus melakukannya.

Kunci dari metode ini adalah memastikan bahwa ketika Anda melunasi setiap hutang, Anda terus menggunakan jumlah uang yang sama untuk sisa pinjaman.

Opsi dua:bayar hutang berdasarkan tingkat bunga

Ini adalah metode longsoran salju, dan alih-alih menangani utang berdasarkan ukuran saldo, Anda melunasi pinjaman sesuai urutan tingkat bunga. Utang pertama yang akan Anda lunasi adalah utang dengan tingkat bunga tertinggi.

Seperti sebelumnya, Anda akan fokus pada satu hutang pada satu waktu, melakukan pembayaran minimum untuk semua hutang lainnya dan membayar sebanyak mungkin setiap bulan untuk pinjaman berbunga tinggi. Prioritas Anda adalah keluar dari hutang, tetapi jika menabung adalah prioritas kedua, maka ini adalah pilihan terbaik untuk Anda.

Jadi mengapa tidak semua orang memilih metode ini, Anda bertanya? Yah, meskipun mungkin menghemat lebih banyak uang, itu mungkin tidak memberikan motivasi yang Anda butuhkan untuk terus berjalan. Terutama jika utang berbunga tinggi Anda memiliki saldo yang besar, bisa memakan waktu bertahun-tahun sebelum Anda melihat hasilnya.

Mungkin baik bagi saya untuk mengatakan bahwa Anda selalu dapat menggunakan pendekatan gabungan. Katakanlah Anda sadar akan uang tetapi juga termotivasi untuk menghargai. Anda dapat melunasi beberapa hutang saldo rendah Anda terlebih dahulu untuk membuat bola salju bergulir. Kemudian beralihlah ke pembayaran pinjaman berbunga tinggi Anda.

Opsi tiga:buat lebih banyak strategi jika ada pembelian besar di masa depan Anda

Ada cara lain yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi utang jika Anda berencana membeli mobil, rumah, atau barang berharga besar lainnya segera. Metode ini memprioritaskan skor kredit yang sehat karena Anda akan segera mendapatkan persetujuan untuk pinjaman lain.

Pendekatan ini melibatkan pembayaran setiap kartu kredit sehingga Anda hanya menggunakan 30% dari kredit yang tersedia. Fokus pada kartu yang sudah maksimal atau mendekati batasnya, karena ini akan berdampak paling besar pada skor kredit Anda.

Cara mengatasi pinjaman Anda

Setelah Anda menentukan strategi Anda, saatnya untuk mengambil tindakan. Baik Anda memilih metode bola salju, metode longsoran salju, atau metode 30%, buat rencana dan bersiaplah untuk mengambil tindakan.

Saat Anda melunasi hutang Anda, pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman yang memiliki tingkat bunga tertinggi. Anda dapat mengambil pinjaman berbunga rendah untuk melunasi beberapa pinjaman berbunga tinggi sekaligus. Kemudian Anda akan memiliki satu pinjaman berbunga rendah untuk melakukan pembayaran setiap bulan.

Jika Anda berpikir tentang pembiayaan kembali, Monevo dapat berbelanja lebih dari 30 pemberi pinjaman sekaligus hanya dengan satu formulir cepat. Hanya dalam 60 detik, Anda akan memiliki banyak kutipan untuk dipilih. Karena tidak ada kewajiban, jika Anda tidak melihat tarif yang jauh lebih rendah dari yang telah Anda bayarkan, Anda dapat keluar dan tetap menggunakan pinjaman yang ada.

Opsi konsolidasi utang yang bagus adalah Fiona . Seperti Monevo, Fiona adalah agregator pinjaman yang memungkinkan Anda berbelanja beberapa pemberi pinjaman sekaligus. Dengan partner seperti LendingClub Bank, Prosper, dan SoFi, Anda akan mengetahui bahwa Anda mendapatkan beberapa tarif terbaik yang tersedia.

Ringkasan

Melunasi pinjaman selalu memuaskan, jadi apa pun metode yang Anda pilih, Anda pasti akan menemukan imbalan yang Anda cari. Dalam hal merancang strategi, Anda dapat memilih untuk melunasi pinjaman Anda berdasarkan ukuran saldo, tingkat bunga, atau saldo yang tersedia.

Baca selengkapnya

• Cara Membiayai Kembali Kredit Mobil
• Saat Pinjaman Pribadi Masuk Akal Untuk Konsolidasi Hutang

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami