Bola Salju Hutang vs. Longsor Hutang:Mana yang Lebih Baik?

Jika Anda mencari cara untuk membayar hutang dan memperbaiki situasi keuangan Anda, maka Anda mungkin telah melakukan cukup banyak riset Google. Dan dua strategi pembayaran utang yang paling umum digunakan adalah metode longsoran utang dan metode bola salju utang.

Kedua metode ini fokus pada pelunasan utang, tetapi ada sedikit variasi di antara keduanya. Jadi, apa perbedaan di antara mereka, dan bagaimana Anda tahu strategi mana yang tepat untuk Anda? Itulah tepatnya artikel ini yang akan membantu Anda mengetahuinya.

Metode Bola Salju Hutang

Bola salju utang adalah strategi yang pertama kali dipopulerkan oleh pakar keuangan Dave Ramsey. Dengan metode ini, Anda akan mencatat semua hutang kartu kredit Anda dari yang terkecil hingga yang terbesar.

Untuk memulai, Anda akan melunasi utang terutang terkecil Anda terlebih dahulu, sambil melakukan pembayaran minimum bulanan untuk utang terutang lainnya. Bergantung pada besarnya hutang kartu kredit Anda, Anda mungkin dapat melakukannya sekaligus, atau mungkin membutuhkan waktu beberapa bulan.

Setelah hutang terkecil telah dilunasi, Anda akan menggunakan uang itu untuk melunasi hutang tertinggi berikutnya dalam daftar Anda. Anda akan terus melakukan ini sampai Anda mencapai hutang terbesar Anda.

Dengan metode debt snowball, Anda tidak perlu khawatir tentang berapa banyak uang yang Anda bayarkan dengan bunga, yang membedakannya dengan metode debt avalanche. Sebaliknya, ini benar-benar berfokus pada psikologi melunasi utang dan memanfaatkan kemenangan kecil untuk membangun momentum.

Membayar hutang kartu kredit bisa menjadi proses yang sangat menguras emosi dan sulit. Dan dengan metode debt avalanche, Anda mungkin tidak merasa membuat banyak kemajuan dalam utang Anda untuk waktu yang lama.

Hal ini dapat membuat sulit untuk terus bergerak maju dengan tujuan Anda. Dengan metode debt snowball, Anda akan mencapai "kemenangan" pertama dengan cukup cepat, yang dapat membantu Anda merasa termotivasi untuk terus maju.

Pro

• Anda akan melunasi saldo kecil lebih cepat
• Kemenangan awal yang cepat dapat mempermudah untuk tetap termotivasi
• Memiliki lebih sedikit saldo terutang dapat mengurangi stres

Kontra

• Kemungkinan Anda akan membayar lebih banyak uang dengan bunga
• Jika Anda membayar lebih banyak bunga, Anda akan membutuhkan waktu lebih lama untuk keluar dari utang

Metode Longsoran Hutang

Dengan metode debt avalanche, Anda melunasi utang berdasarkan mana yang membebankan tingkat bunga tertinggi. Kemudian Anda akan melakukan pembayaran minimum untuk hal lainnya.

Jadi, jika utang terbesar Anda adalah $20.000 dalam utang kartu kredit berbunga tinggi, Anda akan melunasinya sebelum membayar kembali tagihan medis $500. Banyak orang menyukai longsoran utang karena, secara matematis, ini paling masuk akal.

Dengan mengatasi utang bunga tertinggi Anda terlebih dahulu, Anda akhirnya akan membayar lebih sedikit bunga dari waktu ke waktu. Dan dengan membayar lebih sedikit bunga, Anda sebenarnya akan lebih cepat keluar dari utang.

Namun, jika utang terbesar Anda juga membebani Anda dengan bunga paling banyak, itu akan memakan waktu lebih lama sebelum Anda merasa ada kemajuan dalam melunasi utang Anda.

Pro

• Ini paling masuk akal secara finansial
• Membayar utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu akan menghemat uang Anda seiring waktu
• Menyingkirkan utang berbunga tinggi akan membantu Anda keluar dari utang lebih cepat

Kontra

• Anda mungkin akan memiliki lebih banyak saldo terutang, yang dapat menyebabkan stres
• Sulit untuk tetap termotivasi ketika Anda tidak melihat diri Anda membuat kemajuan

Cara Memulai Membayar Hutang Anda

Jadi, sekarang setelah Anda memahami perbedaan antara dua metode populer ini, bagaimana Anda memutuskan mana yang tepat untuk Anda? Banyak orang memiliki pendapat yang kuat tentang strategi mana yang merupakan pilihan yang tepat, yang dapat membuat sulit untuk memilih.

Tetapi sebenarnya, tidak masalah yang Anda pilih selama Anda memiliki rencana untuk membayar hutang Anda. Jadi, berikut adalah empat tips untuk mulai melunasi hutang Anda.

1. Lakukan matematika

Akan sangat membantu untuk melihat angka-angka dan mencari tahu berapa banyak Anda akan membayar bunga dengan setiap paket. Jika Anda condong ke arah bola salju utang dan tidak ada perbedaan besar dalam berapa banyak Anda akan membayar bunga, maka tetap gunakan metode itu.

Di sisi lain, Anda mungkin menemukan bahwa longsoran utang akan secara besar-besaran mengurangi jumlah bunga yang akan Anda bayar seiring waktu. Dalam hal ini, mungkin ada baiknya upaya mental ekstra untuk fokus melunasi utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu.

2. Kenali diri Anda

Setiap rencana pembayaran utang yang Anda pilih harus bekerja untuk Anda. Jika Anda tidak bisa bertahan dengannya, maka tidak masalah apa yang dikatakan matematika.

Jadi luangkan waktu untuk memikirkan strategi mana yang paling cocok untuk kepribadian dan tujuan Anda. Evaluasi di mana tingkat motivasi Anda berada, dan pertimbangkan apakah mungkin layak untuk melunasi saldo kecil itu terlebih dahulu.

3. Fokus pada satu utang pada satu waktu

Terlepas dari rencana mana yang Anda pilih, penting untuk hanya fokus pada satu hutang terutang pada satu waktu. Tentu saja, Anda ingin terus melakukan pembayaran minimum untuk semuanya, sehingga akun Anda akan tetap bereputasi baik dan skor kredit Anda tidak akan terpengaruh.

Namun fokus untuk melunasi utang satu per satu akan memudahkan Anda untuk tetap fokus dan membuat kemajuan lebih cepat daripada membagi upaya Anda.

4. Tetap dengan itu

Dan akhirnya, Anda harus fokus untuk tetap berpegang pada tujuan pembayaran utang Anda, apa pun yang terjadi. Strategi apa pun dapat berhasil selama Anda tetap menggunakannya dan tidak menyerah. Masa depan keuangan Anda terlalu penting untuk tidak dilakukan.

Intinya

Longsoran utang berfokus pada pelunasan utang kartu kredit dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, sedangkan bola salju utang berfokus pada pelunasan utang Anda dari saldo terkecil hingga terbesar. Dan pada akhirnya, tidak masalah apakah Anda menggunakan bola salju utang atau longsoran utang, selama Anda berkomitmen untuk keluar dari utang.

Dan perlu diingat, Anda harus berusaha membangun kebiasaan yang lebih baik di sepanjang jalan sehingga begitu Anda terbebas dari utang, Anda bisa tetap seperti itu. Membangun kebiasaan finansial yang lebih baik melibatkan melakukan hal-hal seperti membuat anggaran, meningkatkan skor kredit Anda, dan membangun dana darurat.