Kalkulator Pembayaran Hutang

Saat Anda bekerja untuk melunasi hutang, mungkin sulit untuk mengetahui dari mana harus memulai. Anda dapat menggunakan kalkulator pembayaran hutang ini untuk memilih di antara dua metode pembayaran hutang yang populer:bola salju hutang dan longsoran hutang.

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

Untuk menggunakan kalkulator pembayaran utang, masukkan setiap hutangmu, termasuk sisa saldo, suku bunga, dan minimum pembayaran bulanan. Gunakan tombol berlabel "Tambah pinjaman lain" sampai Anda menambahkan semua akun hutang Anda saat ini, termasuk kartu kredit, pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, jalur kredit, dan kredit mobil.

Di kalkulator, Anda juga dapat menentukan jumlah bulanan tambahan yang ingin Anda bayarkan untuk utang. Semakin banyak yang dapat Anda alokasikan untuk utang setiap bulan, semakin cepat Anda bisa bebas utang. Dengan membuat anggaran bulanan, Anda dapat menentukan seberapa banyak Anda mampu membayar utang.

Setelah Anda memasukkan semua informasi Anda, kalkulator akan membandingkan dua metode pembayaran utang yang berbeda:bola salju utang dan longsoran utang. Untuk setiap strategi, kalkulator akan menunjukkan kepada Anda berapa total yang akan Anda bayar, serta berapa tahun dan bulan yang Anda perlukan untuk melunasi hutang Anda sepenuhnya.

Apa itu Bola Salju Utang?

Bola salju utang adalah strategi pelunasan utang di mana Anda memprioritaskan utang terkecil terlebih dahulu. Setiap bulan, Anda melakukan pembayaran bulanan minimum untuk setiap hutang Anda, kecuali yang terkecil. Setiap uang ekstra yang Anda mampu untuk membayar utang setiap bulan harus digunakan untuk utang terkecil Anda sampai lunas.

Setelah Anda melunasi hutang terkecil Anda, Anda mengambil uang yang Anda masukkan ke dalamnya dan mulai memasukkannya ke dalam utang terkecil Anda berikutnya. Ini menciptakan efek bola salju di mana pembayaran utang terkecil Anda menjadi semakin besar hingga semua uang yang sebelumnya Anda bayarkan untuk utang lain digunakan untuk utang terbesar Anda.

Apa itu Longsoran Hutang?

Mirip dengan bola salju utang, longsoran hutang adalah strategi pembayaran hutang di mana Anda memprioritaskan satu hutang sambil melakukan pembayaran bulanan minimum pada yang lain. Tapi dalam kasus longsoran utang, Anda memprioritaskan utang dengan tingkat bunga tertinggi.

Saat Anda menggunakan longsoran utang, membayar pembayaran minimum pada semua utang kecuali yang dengan tingkat bunga tertinggi. Pada utang berbunga tertinggi, membayar pembayaran minimum, bersama dengan dana lain yang Anda mampu untuk dimasukkan ke dalam utang setiap bulan.

Setelah hutang tingkat tertinggi Anda dilunasi, Anda dapat mencairkan uang yang Anda masukkan ke utang berbunga tertinggi berikutnya. Terus ikuti pola ini sampai seluruh pembayaran bulanan Anda digunakan untuk sisa hutang Anda, yang memiliki tingkat bunga terendah.

Debt Snowball vs. Debt Avalanche:Mana yang Tepat Untuk Anda?

Bola salju utang dan longsoran utang adalah strategi populer untuk membayar utang, tapi bagaimana Anda memutuskan mana yang tepat untuk Anda?

Saat Anda menggunakan kalkulator pembayaran utang, Anda dapat melihat metode pembayaran utang mana yang akan membuat Anda membayar jumlah terendah dalam jangka panjang. Umumnya, longsoran utang adalah metode tercepat dan menghasilkan pembayaran bunga paling sedikit. Pasalnya, longsoran utang mengutamakan utang berbunga tinggi terlebih dahulu. berarti Anda melunasi hutang Anda yang paling mahal. Bola salju, di samping itu, memprioritaskan hutang terkecil, bahkan jika mereka juga memiliki tingkat bunga terendah.

Sementara longsoran utang sering kali merupakan yang paling hemat biaya, bola salju utang mungkin masih layak dipertimbangkan. Saat Anda melunasi hutang menggunakan bola salju hutang, Anda mendapatkan kemenangan setiap kali Anda melunasi hutang. Dan karena Anda memulai dengan hutang terkecil, Anda mendapatkan kemenangan ini lebih cepat daripada dengan longsoran hutang. Kemenangan ini dapat memberikan dorongan emosional dan motivasi yang Anda butuhkan untuk melanjutkan perjalanan pembayaran hutang Anda.

Baca selengkapnya: Haruskah Anda Menabung untuk Pensiun atau Melunasi Hutang?

Kiat Pelunasan Utang

Memilih metode pembayaran utang yang tepat hanyalah salah satu bagian dari teka-teki untuk menjadi bebas utang. Berikut adalah beberapa tips lain untuk membantu Anda sepanjang perjalanan pembayaran utang Anda:

• Berhentilah menambah hutang baru. Ketika Anda sudah memiliki hutang, mudah untuk mengatakan pada diri sendiri bahwa hanya satu sapuan kartu kredit tidak akan membuat banyak perbedaan. Tetapi benar-benar mengendalikan hutang Anda membutuhkan perubahan kebiasaan pengeluaran Anda.
• Konsolidasikan utang untuk mengurangi tingkat bunga Anda. Mengkonsolidasikan utang memungkinkan Anda mengurangi tingkat bunga sekaligus menggabungkan beberapa pembayaran bulanan menjadi hanya satu. Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan beberapa hutang kartu kredit.
• Pertimbangkan transfer saldo. Meskipun konsolidasi utang bisa efektif, itu masih membutuhkan pembayaran bunga. Transfer saldo, di samping itu, memungkinkan Anda untuk mentransfer hutang Anda dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya dan memanfaatkan penawaran perkenalan 0%.
• Mengetatkan anggaran. Penganggaran dan pembayaran utang berjalan beriringan. Penganggaran tidak hanya membantu Anda mengubah kebiasaan belanja yang mungkin membuat Anda berhutang, tetapi juga membantu membebaskan uang yang dapat Anda gunakan untuk melunasi utang setiap bulan. Anda dapat membuat anggaran, mengelola arus kas Anda, dan tetapkan rencana pembayaran utang dengan alat keuangan gratis Personal Capital.
• Hadiahi diri Anda sendiri. Utang dapat mempengaruhi kesehatan emosional Anda serta kesehatan keuangan Anda, dan perjalanan menuju kebebasan berhutang bisa menjadi perjalanan yang panjang. Penting bahwa saat Anda melunasi hutang, Anda menghargai diri sendiri untuk kemajuan Anda dan menyisakan ruang dalam anggaran Anda untuk hal-hal yang Anda nikmati.