Langkah Bayi Dave Ramsey 2:Menggunakan Metode Bola Salju Hutang

Apa itu Baby Step 2 di Financial Peace University?

Universitas Perdamaian Keuangan Dave Ramsey adalah program keuangan pribadi 9 minggu, biasanya diajarkan dalam kelompok kecil dan sering ditawarkan di gereja-gereja di seluruh negeri. Kursus ini dirancang untuk membantu siswanya mendapatkan anggaran, melunasi hutang, dan membuat rencana keuangan untuk masa depan mereka.

Kursus keuangan pribadi ini dipecah menjadi "langkah kecil", yang masing-masing harus diselesaikan sebelum pindah ke yang berikutnya.

Meskipun namanya menyiratkan bahwa langkah-langkah ini kecil, beberapa di antaranya mungkin membutuhkan waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun untuk diselesaikan. Tapi jangan biarkan itu menghalangi Anda. Yang penting adalah mengambil langkah pertama, dan kemudian terus bergerak maju.

Dalam postingan ini, Anda akan mempelajari semua tentang langkah kecil 2, yaitu cara mengatasi utang Anda dengan membuat pilihan uang yang lebih baik dan menggunakan metode bola salju utang.

Apa itu metode Debt Snowball?

Metode bola salju utang adalah pendekatan efektif untuk masalah utang yang berfokus pada pelunasan saldo dari yang terkecil hingga terbesar, terlepas dari tingkat bunganya.

Menghilangkan saldo yang lebih kecil terlebih dahulu meningkatkan motivasi dan keterlibatan dengan tujuan pembayaran utang Anda.

Membayar hutang adalah langkah kecil kedua dalam rencana Perdamaian Finansial, (setelah langkah kecil 1 selesai dan ada dana darurat awal sebesar $1.000 di bank).

Ilustrasi bola salju utang di bawah ini memberikan contoh visual melunasi saldo utang satu per satu, meningkatkan pembayaran karena setiap saldo dilunasi.

Setelah hutang terkecil dilunasi, Anda akan secara agresif mulai melunasi hutang terkecil kedua. Paket sederhana ini memungkinkan Anda mencapai saldo nol dengan cepat, yang memberi Anda motivasi untuk terus maju sampai Anda mengatasi hutang kartu kredit terbesar Anda.

Saat Dave Ramsey berbicara tentang utang dalam langkah ini, maksudnya semua utang non-hipotek.

Jadi, ini akan mencakup:

• kartu kredit
• pinjaman mobil
• hutang pinjaman mahasiswa
• pinjaman bank
• pinjaman pribadi
• tagihan medis
• pinjaman gaji
• pinjaman ekuitas rumah

Metode Debt Snowball menggunakan momentum dan motivasi untuk bekerja dengan sukses. Keduanya diciptakan dengan melunasi hutang Anda dari saldo terkecil hingga terbesar.

Berikut adalah aturan Bola Salju Utang yang harus diikuti saat menggunakan metode pelunasan utang ini:

1. Buat daftar semua saldo utang Anda (kecuali hipotek) dari yang terkecil hingga yang terbesar.
2. Lakukan pembayaran minimum untuk setiap hutang, kecuali saldo terkecil.
3. Dengan intensitas dan fokus rusa , masukkan setiap sen Anda dapat mengikis utang terkecil itu. (Periksa pendapatan Anda yang dapat dibelanjakan untuk menemukan dana tambahan yang dapat Anda gunakan untuk hutang Anda.)
4. Setelah hutang terkecil dilunasi, gunakan dana tersebut (bersama dengan pembayaran minimum yang telah Anda lakukan) ke hutang terkecil berikutnya.
5. Teruskan "bola salju" pembayaran Anda sampai SEMUA utang non-hipotek Anda lunas!

Beberapa orang mengalami kesulitan dengan ini karena mereka sangat khawatir tentang bunga yang mereka bayar. Tidak logis untuk melunasi hutang dengan bunga 4,5% terlebih dahulu dan hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit dengan bunga 15%.

Namun Dave mengingatkan kita bahwa keluar dari utang bukanlah masalah matematika – ini adalah perilaku masalah.

Anda harus menemukan motivasi dalam diri Anda untuk mengubah hubungan Anda dengan uang.

Ketika Anda mengalami beberapa keberhasilan kecil di awal, Anda mulai merasa penuh harapan. Anda melihat kemajuan, ada momentum, dan Anda ingin terus maju. Karena untuk sekali ini, Anda merasa mengendalikan keuangan Anda.

The Debt Snowball adalah tentang mengubah perilaku Anda melalui kekuatan harapan.

Berhenti memberikan kekayaan Anda

Dave Ramsey mengatakan bahwa alat pengembangan kekayaan terbesar kami BUKAN utang – itu sebenarnya pendapatan dasar rumah tangga kami.

Kreditur seperti Visa dan Sallie Mae menjadi kaya dari pembayaran kami. Perusahaan mereka semakin besar dan gedung semakin tinggi, sementara mereka yang berhutang tetap macet dan tidak mampu membangun kekayaan.

Bisakah Anda bayangkan seperti apa hidup jika Anda tidak memiliki pembayaran? Berapa banyak uang ekstra yang dapat Anda investasikan untuk dana pensiun dan dana kuliah anak Anda? Atau jika Anda hanya harus bekerja saat Anda menginginkannya, bukan saat Anda membutuhkannya?

Seluruh hidup Anda akan berbeda.

Kita dapat meyakinkan diri kita sendiri bahwa ketidaknyamanan utang adalah minimal dibandingkan dengan pemenuhan yang akan kita rasakan dari apa yang kita beli. Ini bohong.

Dave Ramsey menggunakan rantai besar sebagai metafora visual untuk menggambarkan utang. Itu menjerat kita dan membebani kita, terkadang sampai kita tidak bisa bergerak.

Dan, selama kita memiliki hutang, kita akan menjadi budaknya.

Cara tercepat untuk meningkatkan kekayaan Anda adalah dengan mengendalikan pendapatan Anda. Minimalkan pengeluaran yang tidak menumbuhkannya, dan maksimalkan peluang yang melipatgandakannya.

Dalam budaya dan generasi kita, ini membutuhkan perubahan pemikiran. Hutang kartu kredit sama Amerikanya dengan pai apel, dan Dave Ramsey mengklaim itu adalah produk yang paling banyak dipasarkan di luar sana.

Kami telah dicuci otak untuk meyakini bahwa utang itu normal, dapat diterima, dan bahkan perlu.

Dalam perjalanannya, Dave Ramsey membongkar kebenaran di balik mitos tentang utang yang telah kami percayai. Beberapa di antaranya mungkin mengejutkan Anda karena menantang keyakinan yang telah Anda pegang selama bertahun-tahun. Itulah sebabnya Dave mendukung kebenaran ini dengan statistik yang sulit diabaikan.

Saya mendorong Anda untuk membaca ini dengan pikiran terbuka, dengan pemahaman bahwa mengubah pola pikir Anda adalah proses dan mungkin membutuhkan banyak waktu dan usaha.

Mitos utang Dave vs kebenaran

Mitos #1:Kartu kredit diperlukan untuk menyewa mobil dan melakukan pembelian secara online.

Kebenaran: Kartu debit berfungsi untuk keduanya! Dan karena itu segera mengeluarkan uang dari akun Anda, Anda akan berpikir dua kali untuk membelanjakannya.

Mitos #2:Anda akan selalu mendapatkan pembayaran mobil, jadi biasakanlah.

Kebenaran: Saat ini, membeli mobil bekas tidak lagi berisiko seperti dulu. Karena mobil kehilangan nilai begitu cepat, Anda dapat menemukan kendaraan yang andal dengan harga yang lebih murah. Mobil terbaik untuk dibeli adalah mobil yang bisa Anda bayar secara tunai.

Mitos #3:Anda harus memiliki kartu kredit untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Kebenaran: Sebenarnya, nasihat keuangan ini bisa jadi benar – tapi itu perspektif yang salah. Skor FICO adalah semua tentang hubungan Anda dengan utang. Angka tinggi yang ingin kita capai hanyalah cerminan dari penggunaan hutang yang tinggi dalam jangka waktu yang lama tanpa ada keterlambatan pembayaran. Apakah itu sesuatu yang ingin Anda banggakan?

Mitos #4:Saya menggunakan kartu kredit untuk mendapatkan poin, lalu saya melunasinya setiap bulan.

Kebenaran: Jika ini kamu, itu bagus! Tapi kabar buruknya adalah, meskipun Anda membayar saldo setiap bulan dan menghindari bunga, Anda mungkin masih menghabiskan lebih banyak uang saat Anda menagih. Penelitian muncul hingga 83% lebih banyak ! Simpan uang Anda dan bayar tunai.

Mitos #5:Kartu kredit menawarkan keamanan lebih daripada kartu debit.

Kebenaran: Dave mengatakan bahwa kartu debit dan kartu kredit memiliki jumlah perlindungan yang sama. Saya melakukan sedikit pencarian sendiri dan menemukan beberapa informasi yang bertentangan, jadi saya langsung ke sumbernya. Klik di sini untuk melihat pendapat Visa tentang keamanan kartu debit Anda. Pada dasarnya, Anda dilindungi dari segala aktivitas penipuan, jadi jangan takut menggunakan kartu debit Anda!

Mitos #6:Mahasiswa saya membutuhkan kartu kredit untuk belajar tentang tanggung jawab keuangan.

Kebenaran: Dave Ramsey mengatakan lebih banyak siswa putus sekolah karena masalah keuangan daripada kegagalan akademis. Ya, anak Anda mungkin belajar tanggung jawab dengan belajar membayar kembali apa yang telah dipinjam. Tetapi apakah bijaksana untuk meminjam sejak awal? Ada perbedaan antara bertanggung jawab secara finansial dan cerdas secara finansial. Pilih dengan bijak.

Mitos #7:Menyewa mobil itu cerdas karena nilainya menurun dan keuntungan pajaknya.

Kebenaran: Jika Anda dapat menggunakan kalkulator, Anda dapat mengetahui bahwa sewa mobil adalah cara yang lebih mahal untuk membiayai kendaraan. Sewa mobil membuat Anda tetap dalam siklus pembayaran mobil terus-menerus, dan pada akhirnya Anda tidak memiliki apa pun untuk ditunjukkan pada akhirnya. Cara cerdas untuk membayar kendaraan adalah dengan uang tunai dan memilikinya langsung!

Mitos #8:Saya bisa mendapatkan harga mobil baru yang bagus.

Kebenaran: Dave mengklaim bahwa mobil baru akan kehilangan sekitar 60% nilainya dalam lima tahun pertama, dan artikel ini mengonfirmasi perkiraan tersebut. "Kesepakatan bagus" tidak akan pernah menjamin Anda kehilangan investasi yang begitu besar. Sebaliknya, belilah mobil bekas (dengan uang tunai) setelah orang lain membayar penyusutannya. Sekarang, itu bagus!

Mitos #9:Pinjaman ekuitas rumah adalah pilihan tepat untuk mengkonsolidasikan utang dan digunakan sebagai dana tabungan darurat.

Kebenaran: Meminjam uang ekstra untuk membayar utang bukanlah pilihan uang yang baik. Anda masih berhutang, dan perilaku Anda tidak berubah. Selain itu, jika Anda menggunakan utang sebagai dana tabungan darurat, maka Anda mengubah keadaan darurat menjadi krisis yang akan menghantui Anda selama berbulan-bulan, bahkan bertahun-tahun. Selalu siapkan uang tunai dengan mengumpulkan cadangan uang tunai di rekening tabungan darurat khusus.

Mitos #10:Mengkonsolidasikan utang dapat menyelamatkan saya dari bunga dan memberi saya pembayaran yang lebih kecil.

Kebenaran: Utang tetaplah utang, tidak peduli bagaimana Anda mencoba untuk menutupinya. Ingat, ini bukan masalah matematika – ini masalah perilaku. Tidak ada pengorbanan ketika beralih dari satu hutang ke hutang lainnya, dan sebenarnya, kebanyakan orang berakhir dengan lebih banyak hutang karena mereka tidak pernah mengatasi akar masalahnya. Anda tidak dapat meminjam jalan keluar dari hutang!

Mitos #11:Menjadi penandatangan bersama untuk teman atau kerabat saya aman bagi saya dan bermanfaat bagi mereka .

Kebenaran: Alasan pinjaman mereka memerlukan penandatangan bersama adalah karena bank tidak mengharapkan mereka untuk membayarnya kembali! Anda mengambil risiko merusak hubungan, menciptakan konflik dan perselisihan, dan mengecewakan orang. Dan, bahkan Alkitab mengatakan bahwa menjamin pinjaman orang lain itu bodoh. Ya, bodoh.

Mitos #12:Anda memerlukan pinjaman mahasiswa untuk kuliah.

Kebenaran: 68% jutawan dengan gelar sarjana TIDAK PERNAH mengambil pinjaman mahasiswa. (Saya menghabiskan beberapa waktu mencari statistik lain yang sejalan dengan angka ini, tetapi persentasenya diambil langsung dari buku Chris Hogan, Everyday Millionaires .)

Mitos #13:(Mitos terbesar dari semuanya) Utang adalah alat pembangun kekayaan yang harus digunakan untuk menciptakan kemakmuran.

Kebenaran: “Hutang adalah bukti bahwa peminjam adalah budak dari pemberi pinjaman.” Utang tidak menciptakan kebebasan finansial, tetapi malah membuat Anda terbelenggu untuk membangun lainnya kekayaan orang dengan uang Anda sendiri.

Hal yang penting untuk diingat adalah bahwa budaya kita telah mengajarkan kepada kita mitos-mitos yang diuraikan di atas. Pemasar, media, dan kebanyakan orang akan tidak setuju dengan kebenaran yang diajarkan oleh Financial Peace University. Itu karena berhutang adalah normal.

Namun, setelah Anda bertekad untuk mengubah tindakan, Anda dapat memilih untuk menantang status quo dan mendidik diri sendiri – tidak hanya menerima apa yang ada di depan Anda.

Saatnya untuk marah! Seperti yang dikatakan Dave Ramsey, saatnya berlari seperti kijang saat dikejar pemburu. Jika tidak, utang – seperti predator – akan menjatuhkan Anda.

Apa yang terjadi setelah Baby Step 2?

Setelah Anda membangun dana darurat pemula di baby step 1, dan melunasi hutang Anda dengan metode debt snowball di langkah awal 2, Anda akan melanjutkan ke langkah-langkah kecil berikut dalam kursus:

• Langkah Bayi 3: Bangun rekening tabungan darurat yang didanai penuh untuk menutupi biaya 3 hingga 6 bulan. Simpan tabungan Anda di rekening dengan hasil tinggi atau pasar uang untuk memaksimalkan pengembalian.
• Langkah Bayi 4 Investasikan 15% untuk membangun pendapatan untuk masa pensiun. Sebagai penasihat investasi yang bereputasi baik, Dave Ramsey menyarankan untuk memasukkan uang Anda ke dalam 401(k) dengan kecocokan perusahaan, tradisional atau Roth IRA, atau reksa dana saham pertumbuhan.
• Langkah Bayi 5: Simpan untuk pendidikan tinggi anak-anak Anda. Saran investasi Dave Ramsey adalah berinvestasi dalam rencana tabungan yang diuntungkan pajak 529 untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda.
• Langkah Bayi 6: Lunasi hipotek Anda sehingga Anda akan memiliki ketenangan finansial saat pensiun.
• Langkah Bayi 7: Terus membangun kekayaan, tetapi juga memberikan banyak uang, begitu Anda mencapai kemandirian finansial.
  

Tips lainnya tentang cara menggunakan langkah bayi 2 untuk keluar dari hutang

Sebagai pakar keuangan yang populer dan sukses, Dave Ramsey tahu cara keluar dari utang untuk selamanya. Sebagian besar pakar keuangan akan meminta Anda untuk fokus pada angka, tetapi Dave juga memahami kekuatan pola pikir.

Jika Anda terlilit utang, Anda mungkin merasa sedikit putus asa. Saya mendorong Anda untuk mengikuti saran Dave dan menggunakan strategi yang akan meningkatkan motivasi Anda serta mengurangi beban utang Anda.

Ingat, alat pembangun kekayaan yang paling kuat adalah pendapatan yang sudah Anda hasilkan. Jadi, tujuannya adalah untuk berhenti memberikannya kepada perusahaan kartu kredit.

Berikut adalah langkah-langkah Dave Ramsey untuk mengatasi tumpukan utang Anda :

1. Berhenti meminjam uang dan potong kartu kredit Anda.
2. Tabung cukup untuk memiliki dana darurat kecil – $1.000 .
3. Lalu, BERHENTI menabung dan serang utang Anda dengan setiap sen yang dapat Anda sisihkan – berhentilah berkontribusi pada 401(k), dapatkan pekerjaan sampingan, jual barang-barang di sekitar rumah, bahkan gunakan SEMUA tabungan kecuali dana darurat dan rekening terkait pensiun.
4. Gunakan metode Debt Snowball untuk membangun momentum dan motivasi (langkah-langkah yang tercantum di bagian atas posting ini).
5. Berdoa – bahkan jika Anda tidak berpikir siapa pun dapat mendengar Anda. Anda mungkin akan terkejut!

Dave Ramsey terkenal karena mengatakan bahwa keuangan pribadi adalah 80% perilaku dan 20% pengetahuan kepala.

Saya pikir apa yang sebenarnya ingin dia katakan adalah bahwa manajemen keuangan yang baik lebih tentang apa yang Anda lakukan (atau tidak lakukan) daripada apa yang Anda ketahui . Ini masuk akal.

Berikut adalah beberapa hal yang harus dan tidak boleh dilakukan dari Dave:

• Lakukan sesuatu "dengan kecepatan uang tunai"
• Jangan menjadi normal – normal adalah apa yang dilakukan orang bangkrut
• Jangan ikuti papan skor orang lain (skor kredit)
• Ikuti papan skor Anda sendiri (kekayaan bersih Anda )
• Lakukan sesuatu yang belum pernah Anda lakukan sebelumnya, sehingga Anda bisa mendapatkan sesuatu yang belum pernah Anda dapatkan sebelumnya

Sekarang saatnya untuk bertindak. Apakah Anda marah, muak, sakit dan lelah? Apakah Anda siap untuk berubah, untuk hidup tidak seperti orang lain, untuk melawan status quo?

Saya, dan saya harap Anda bergabung dengan saya dalam pertempuran melawan hutang ini!

Pos lain yang mungkin Anda sukai:

• 17 Manfaat Hebat dari Anggaran
• 50 Cara Meregangkan Anggaran Makanan Anda
• Nilai Uang:Cara Menyelaraskan Prioritas Anda Dengan Pengeluaran Anda
• Mengapa Uang Penting? Inilah 5 Cara Uang Membuat Hidup Lebih Baik
• 50 Cara Menghemat Uang dengan Anggaran Ketat
• 9 Manfaat Luar Biasa dari Menetapkan Tujuan Keuangan
• Cara Mengatasi Masalah Uang Dalam Pernikahan
• Peta Jalan Pensiun Penting Untuk Pemula yang Terlambat
• Cara Tetap Termotivasi Untuk Mencapai Tujuan Anda

Saya harap Anda menikmati membaca