Bayi Dave Ramsey Langkah 1:Cara Membangun Dana Darurat Untuk Menghindari Hutang

Apa itu Baby Step 1 di Financial Peace University?

Universitas Perdamaian Finansial adalah program keuangan pribadi 9 minggu, biasanya diajarkan dalam kelompok kecil dan sering ditawarkan di gereja-gereja di seluruh negeri. Kursus ini dirancang untuk membantu siswanya mendapatkan anggaran bulanan, melunasi hutang, dan membuat rencana keuangan untuk masa depan mereka.

Program ini diajarkan oleh Dave Ramsey, seorang ahli keuangan terkenal yang pernah mengalami kesulitan keuangan. Dalam kursusnya, ia melewati tujuh "langkah kecil", dimulai dengan langkah kecil 1:menabung dana darurat pemula.

Setiap langkah kecil bergantung pada mengikuti anggaran berbasis nol, jadi kebiasaan finansial ini diajarkan dari awal.

Dalam posting ini, Anda akan mempelajari semua tentang langkah bayi Dave Ramsey 1 dan bagaimana anggaran bulanan akan membantu Anda menjadi sukses.

Tapi pertama-tama, mari kita bahas rekap singkat kisah Dave dan apa yang dicakup oleh setiap langkah bayi.

Kisah Dave Ramsey dan 7 Langkah Bayi

Dalam kursus Financial Peace University, Dave Ramsey membagikan nasihat ahli keuangannya, serta pengalamannya sendiri dalam menghadapi kesulitan keuangan.

Dia mulai menjual real estat di awal usia 20-an, tak lama setelah dia lulus dari perguruan tinggi dan menikahi istrinya. Mereka bangkrut dan memulai tanpa apa-apa, tetapi dalam beberapa tahun dia memiliki $ 4 juta di real estat dan menghasilkan lebih dari $ 200.000 setahun.

Untuk sampai ke titik ini dia harus berutang banyak. Ketika bank menuntut pembayaran penuh atas pinjamannya, dia berada di atas kepalanya dengan masalah uang dan dia kehilangan segalanya. Dua tahun setelah puncak kesuksesannya, dia bangkrut dan bangkrut.

Pria itu mengerti bagaimana utang bisa menghancurkan hidupmu , itulah sebabnya dia mulai memberi tahu orang lain tentang pelajaran yang dia pelajari.

Dia mengambil nasihat dari orang tua, orang kaya, dan menarik prinsip-prinsip dari Alkitab untuk mencari tahu sistem yang bekerja.

Dia menciptakan “aturan Ramsey” ini untuk mencapai kesuksesan dengan keuangan pribadi :

• Kebiasaan keuangan yang buruk tidak diselesaikan secara matematis – Anda harus mengubah pola pikir Anda
• Anda harus membuat komitmen 100% untuk berubah, bukan hanya mengubah-ish (“ish” adalah keinginan!)
• Anda tidak bisa hanya melunasi hutang dan menambah tabungan – Anda juga harus mempelajari serangan dan pertahanan membangun kekayaan

Dia menerapkan "akal sehat" yang dia pelajari untuk situasinya sendiri dan menggali lubang hutang yang dia alami. Dia bersumpah untuk tidak pernah berhutang lagi, dan itu mengubah lintasan hidupnya.

Dia menemukan bahwa prinsip-prinsip keuangan yang baik, bila dilakukan secara berurutan, pada akhirnya akan membawa kesuksesan.

Dia menyebut prinsip-prinsip ini “langkah kecil” karena begitulah cara Anda mengatasi masalah keuangan – selangkah demi selangkah. (Meskipun saya setuju dengan ini, setiap langkah memang membutuhkan banyak waktu, usaha, dan komitmen!)

Rencana 7 langkah dalam program Perdamaian Finansial meliputi:

1. Langkah kecil 1 :  buat pemula dana darurat sebesar $1.000
2. Langkah kecil 2 :  lunasi semua utang kecuali hipotek Anda menggunakan metode bola salju utang
3. Langkah kecil 3 :  meningkatkan tabungan darurat untuk menutupi biaya hidup 3-6 bulan
4. Langkah kecil 4: investasikan 15% dari pendapatan ke akun pensiun . Anda
5. Langkah kecil 5: simpan untuk dana kuliah anak Anda
6. Langkah kecil 6: fokus pada melunasi hipotek Anda
7. Langkah kecil 7 :terus membangun kekayaan dan memberi lebih banyak

Prinsip-prinsip dalam langkah-langkah Perdamaian Finansial ini benar-benar telah membantu jutaan orang di seluruh dunia mengendalikan keuangan mereka!

Sekarang, mari kita mulai dengan langkah kecil 1:membangun dana darurat pemula.

Langkah Bayi 1:Simpan dana darurat awal sebesar $1.000

Dave menyebut ini termudah dan yang paling sulit langkah.

Mudah karena "hanya" $1.000. Sulit karena Anda mungkin belum pernah menabung $1.000 sebelumnya.

Ini adalah langkah di mana Anda perlu memutuskan apakah Anda semua ikut atau tidak.

Pada langkah pertama 1, Anda menyimpan setiap dolar ekstra yang dapat Anda temukan ke dalam dana darurat pemula Anda. Dave berkata untuk berusaha dan fokus untuk menghemat $1.000 ini sehingga Anda dapat mencapai tujuan ini secepat mungkin.

Jumlah ini cukup untuk menutupi krisis kecil sehingga Anda tidak perlu berhutang lagi untuk sesuatu seperti keran rusak atau ban baru.

Jelas, $ 1.000 tidak akan menutupi biaya hidup selama berbulan-bulan. Namun, di langkah awal 3, Anda akan membangun dana ini jadi Anda siap menghadapi keadaan darurat keuangan yang lebih besar

Tapi untuk saat ini, itu hanya dimaksudkan untuk memberi Anda sedikit ruang untuk bernapas.

Cara memulai dana darurat

Langkah bayi 1 adalah tentang menghemat $1.000 dengan cepat. Membangun dana darurat awal Anda sendiri secepat mungkin akan memberi Anda fokus dan momentum dengan kebiasaan uang baru Anda.

Memiliki tabungan khusus yang disisihkan juga akan memberi Anda rasa lega bahwa Anda siap untuk pengeluaran yang dapat muncul tiba-tiba.

Ini tidak akan menutupi krisis keuangan besar, tetapi itu akan mencegah Anda mengeluarkan kartu kredit untuk pengeluaran yang lebih kecil yang dapat membuat Anda lengah.

Lakukan apa yang Anda bisa untuk mendapatkan uang tambahan dalam anggaran Anda. Potong biaya tambahan yang tidak membuat Anda semakin dekat dengan tujuan Anda. Gunakan “intensitas rusa” yang dibicarakan Dave, hilangkan semua pengeluaran yang tidak perlu, dan salurkan pendapatan yang dapat dibelanjakan itu ke dana darurat Anda.

Untuk memudahkan Anda, simpan dana tabungan darurat Anda di rekening khusus yang terpisah. Ini akan membantu keuangan Anda tetap teratur, dan Anda tidak akan tergoda untuk membelanjakan dana ekstra tersebut untuk hal-hal yang tidak darurat.

Jangan fokus pada utang atau investasi

Jangan khawatir tentang pembayaran utang saat Anda berada di langkah pertama 1.

Lanjutkan untuk melakukan pembayaran minimum atas hutang kartu kredit Anda, hutang pinjaman pelajar, dan pinjaman lainnya. Anda juga dapat memilih untuk menunda pembayaran atas utang tanpa jaminan apa pun, selama hal itu tidak akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Fokuskan seluruh energi Anda untuk menghemat dana darurat awal. Setelah memiliki dana tabungan darurat ini, Anda akan mulai melunasi utang konsumen menggunakan metode bola salju utang. Metode pembayaran utang yang populer ini akan memberi Anda beberapa kemenangan cepat dan motivasi untuk bebas dari utang.

Selain itu, jangan khawatir tentang menabung di dana pensiun atau rencana tabungan kuliah. Anda akan menjadikannya prioritas dalam langkah awal 4 dan 5. Saat ini, Anda sedang membangun fondasi yang kokoh yang akan mencegah Anda terjerumus lebih dalam ke dalam utang.

Mengapa Langkah Bayi 1 penting?

Menurut jajak pendapat telepon 2022 yang dilakukan oleh Bankrate, lebih dari setengah orang Amerika tidak mampu menutupi biaya darurat $1.000 dengan tabungan. Ini adalah tanda yang mengecilkan hati tentang berapa banyak orang yang berada di ambang bencana keuangan besar.

Dana darurat penting karena mempersiapkan Anda untuk hal-hal yang tidak terduga. Tabungan ini memberi Anda margin yang nyaman dalam keuangan Anda sehingga Anda memiliki uang untuk menutupi biaya darurat.

Semua langkah bayi membutuhkan tingkat pengorbanan, dan langkah bayi 1 tidak terkecuali. Namun, sewaktu tabungan Anda tumbuh, stabilitas dan keamanan keuangan Anda akan menguat. Biarkan ketenangan pikiran itu membuat Anda tetap terinspirasi dan termotivasi untuk tetap berada di jalur.

Untuk menghemat $1.000 dengan cepat, Anda harus mengatur pengeluaran Anda dengan baik. Menurut Dave Ramsey, cara terbaik untuk mengontrol kemana uang Anda pergi adalah dengan anggaran.

Cara menganggarkan uang Anda

Mendapatkan anggaran sangat ditekankan dalam program Universitas Perdamaian Keuangan. Secara khusus, Dave Ramsey mempromosikan metode anggaran berbasis nol sehingga Anda dapat menghitung setiap dolar, mengurangi pengeluaran bulanan, dan memaksimalkan pendapatan bulanan Anda.

Anggaran berbasis nol adalah metode penganggaran yang memastikan Anda menggunakan setiap dolar pendapatan Anda dengan tujuan. Dan, "nol" tidak berarti Anda berakhir dengan nol dolar di akun Anda! Ini hanya berarti bahwa dolar masuk Anda dikurangi dolar keluar Anda harus sama dengan nol. Ketika ini terjadi, setiap dolar bekerja untuk Anda, dan Anda tidak menyia-nyiakan pendapatan rumah tangga Anda.

Jika Anda belum pernah memiliki anggaran sebelumnya, Anda mungkin perlu beberapa bulan untuk menemukan ritme penganggaran Anda. Butuh waktu untuk mempelajari cara memprediksi pengeluaran bulanan Anda secara akurat dan tetap berada dalam batas pengeluaran yang Anda tetapkan untuk diri sendiri. Anda akan menemukan area di mana Anda cenderung membelanjakan lebih banyak, dan pengeluaran yang tidak perlu menguras akun Anda dengan cepat.

Jadi, jangan berharap semuanya berjalan dengan sempurna.

Anda akan membuat kesalahan dengan berapa banyak anggaran Anda untuk setiap kategori, Anda akan melebihi anggaran Anda, dan Anda pasti akan merasa frustrasi dan menolak cara baru mengelola uang ini.

Itu semua benar-benar normal – cukup bertahan dan akhirnya, semuanya akan klik.

Pada waktunya,Anda akan menyadari bahwa anggaran tidak membatasi pengeluaran Anda – sebaliknya, anggaran memungkinkan Anda untuk membelanjakan secara bertanggung jawab!

Ini menciptakan batasan yang sehat yang tidak membuat Anda merasa bersalah, tetapi malah memberi Anda rasa kebebasan dan keamanan dengan uang Anda.

Berikut adalah beberapa aturan dan pedoman anggaran tambahan yang dijelaskan Dave Ramsey dalam kursus:

• Aturan 1:   Anda harus membuat anggaran setiap bulan sebelum bulan benar-benar dimulai
• Aturan 2:   itu harus berbasis nol anggaran , di mana setiap dolar dimasukkan ke dalam kategori
• Pedoman 1:   mulai anggaran Anda dengan memberi, lalu menabung dan pengurangan utang, lalu belanja
• Pedoman 2:   mendanai semua kategori anggaran dengan 5-15% dari pendapatan bulanan bersih Anda, kecuali hipotek Anda (25%)
• Pedoman 3: menggunakan uang tunai dan metode amplop untuk pengeluaran harian Anda sehingga Anda "merasakan"

Jika Anda ingin sukses dengan membangun dana darurat dan mencapai tujuan keuangan Anda, Anda harus berkomitmen untuk membuat dan mengikuti anggaran setiap bulan.

Pentingnya pola pikir

Suami saya dan saya tidak mengikuti anggaran untuk sebagian besar pernikahan kami. Itu membuat kami berada dalam siklus gaji ke gaji yang membuat stres dan tidak dapat diprediksi.

Meskipun saya ingin lebih bertanggung jawab dengan uang kami, saya rasa saya takut untuk tetap berpegang pada anggaran, dan berkomitmen pada batas pengeluaran.

Saya takut saya akan gagal, dan saya tidak akan mampu mempertahankan komitmen saya. Lagi pula, saya sudah sangat terbiasa untuk tidak bertanggung jawab atas apa yang saya habiskan uang.

Ya, saya sadar bagaimana pengeluaran saya memengaruhi saldo bank kami, tetapi suami saya tidak pernah menantang saya tentang bagaimana Saya menghabiskan uang kita.

Untuk memintanya mengikuti anggaran berarti saya juga harus mengikutinya. Memintanya untuk mengubah kebiasaan belanjanya berarti Saya harus mengubah milikku juga.

Dalam kata-kata Dave, pengelolaan uang yang bijak bukanlah tentang memecahkan masalah matematika. Mencari tahu semua angka dan membuat spreadsheet adalah bagian yang mudah.

Kesulitannya terletak pada komitmen untuk mengubah pola pikir .

Mengubah cara berpikir kita. Melepaskan yang nyaman, dan beralih ke yang tidak nyaman.

Jadi, tulis semua angka dan pengeluaran bulanan serta kategori dan buat anggaran.

Tapi, kemudian, tanyakan pada diri Anda pertanyaan besar:

Apakah saya sudah memutuskan bahwa saya tidak akan hidup seperti ini lagi, dan akankah saya melakukan apa pun untuk mencapai kebebasan finansial?

Jika Anda dapat dengan jujur ​​dan sepenuh hati mengatakan *ya*, maka Anda siap mengubah arah masa depan keuangan Anda.

Ringkasannya:Memulai Langkah Bayi 1

Saat Anda memutuskan untuk memulai langkah kecil 1, Anda telah mengambil langkah pertama itu dengan niat untuk mengejar kebebasan finansial.

Ya, Anda mungkin akan mengalami beberapa kemunduran dan kegagalan di sepanjang jalan. Tetapi melalui mereka, Anda akan belajar untuk melakukan yang lebih baik.

Sudah waktunya untuk mengatakan “Saya tidak hidup seperti ini lagi. “

Saya mendorong Anda untuk mengikuti nasihat keuangan Dave dan mulai hidup tidak seperti orang lain, sehingga nanti Anda dapat hidup seperti orang lain.

Pos lain yang mungkin menarik bagi Anda:

• Cara Menghemat $5000 Dalam Setahun
• 11 Cara Efektif Untuk Tetap Termotivasi Dengan Tujuan Anda
• Tujuan Anggaran:17 Manfaat Ampuh
• 3 Alasan Cerdas Mendahulukan Menabung Sebelum Utang
• Cara Hidup dengan Penghasilan Bulan Lalu (dan Mengapa Anda Harus)
• 14 (Sebagian Besar Gratis) Alat Pengelolaan Uang Online
• Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda (dan Tetap Berpuasa)
• Pemeriksaan Kesehatan Keuangan:7 Langkah Untuk Meningkatkan Kesejahteraan Fiskal Anda
• Cara Menghindari Utang Dengan Rencana Pengelolaan Utang DIY
• Panduan Sumber Daya Anggaran Nol Jumlah