Bagaimana Membicarakan Uang Sebelum Menikah

Jadi, segala sesuatunya berjalan baik dalam kehidupan romantis Anda. Pasangan Anda luar biasa. Sinar matahari dan pelangi ada di mana-mana. Di sini, akhirnya, Anda tidak bisa hidup tanpanya, yang juga tidak bisa hidup tanpa Anda.

Siapa yang mau membicarakan keuangan, apalagi utang — kartu kredit, pinjaman pelajar, atau lainnya — di saat seperti ini?

Cinta mengalahkan segalanya, bukan? Yang kamu butuhkan hanyalah cinta. The Beatles menyanyikannya. Anda percaya itu. Itu menyelesaikannya.

Sehat. Seperti yang disarankan Ellen Foley Meat Loaf di dekat lampu dasbor:Berhenti. Benar. Di sana.

Romantis itu indah. Itu yang terbaik. Tapi romansa saja tidak bisa membuat lampu tetap menyala, atau pemiliknya senang, atau meletakkan bahan makanan di atas meja, apalagi membayar tagihan untuk jenis liburan eksotis yang layak didapatkan oleh romansa Anda.

Jadi, para kekasih yang berkomitmen, sebelum Anda mengambil sumpah pernikahan itu, Anda harus memiliki ... THE MONEY TALK.

Sial benar dikapitalisasi. Itu sangat penting.

Membicarakan Uang Sebelum Menikah

Ya, itu menakutkan, dan ketakutan adalah de-motivator yang kuat. Lima puluh tujuh persen pasangan Amerika, menurut survei terbaru dari John Hancock's Twine (aplikasi tabungan dan investasi kolaboratif), mengakui bahwa mereka menghindari membawa uang setiap hari atau setiap minggu dengan pasangan mereka.

Hal ini tentu saja menghalangi percakapan yang produktif tentang perencanaan, kerja sama, serta menabung dan berinvestasi — semua pertimbangan penting untuk pernikahan yang bahagia dan langgeng, kata CEO Twine Uri Pomerantz. “Tidak ada jawaban yang benar untuk [jalur pilihan pasangan],” katanya kepada InCharge.org. “Yang paling penting adalah diskusi yang terjadi di sepanjang jalan untuk mendapatkan jawaban Anda.”

Operasi proaktif No. 1:Tetapkan tanggal, yang disebut oleh konsultan keuangan berbasis di Hood River, Ore. Marques Lang sebagai “tanggal uang”. Berusahalah untuk waktu yang pasti bebas stres (tidak setelah seharian bekerja keras; tidak setelah kunjungan calon mertua) dan netral kekuatan (mungkin kedai kopi favorit).

Beberapa topik yang disarankan Lang untuk Anda bahas meliputi:

• Berapa banyak hutang yang Anda miliki dan bagaimana Anda akan mengatasinya?
• Berapa banyak hutang yang bersedia Anda tanggung dalam pernikahan?
• Apakah Anda ingin rekening bank bersama atau terpisah?
• Berapa anggaran Anda untuk furnitur, hadiah, hiburan, dll.
• Apa yang terjadi jika salah satu dari Anda kehilangan pekerjaan?
• Apa tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda?
• Bagaimana anak-anak/orang tua yang menua mencapai tujuan tersebut?

“Dengan cinta relasional, menangani berbagai gagasan tentang uang — dan sikap lain, kebiasaan, suka, tidak suka … err, pilihan restoran dan film — adalah bagian dari kompromi,” kata Preston Cherry, kandidat doktor di Departemen Keuangan Pribadi Texas Tech University Perencanaan. “Dengan tulus saling mendengarkan.”

Sekaranglah waktunya untuk membangun kepercayaan, kata Rob Drury, direktur eksekutif Asosiasi Penasihat Keuangan Kristen. Buka lemari; biarkan kerangka fiskal keluar.

"Pasangan perlu memastikan bahwa tidak ada kejutan tentang bagaimana masing-masing memandang dan beroperasi dengan uang," kata Drury, "atau jika salah satu pihak membawa beban keuangan (utang atau kewajiban, pengeluaran yang tidak biasa, atau kebiasaan) ke dalam hubungan."

Tunangan Saya Berhutang:Apa yang Harus Saya Lakukan?

Kartu fiskal Anda ada di atas meja. Bagaimana jika beberapa di antaranya dicetak dengan tinta merah tua? Apakah Anda menunda hari pernikahan/pindah? Apakah Anda bahkan mempertimbangkan untuk menghentikannya?

Jangan terburu-buru tentang yang terakhir. Ingat sinar matahari dan pelangi, lagu di hatimu? Itu seharusnya tidak berubah karena calon pasangan hidup Anda jujur ​​tentang kesulitan keuangannya.

Selain itu, jika Anda akan mendapatkan kegigihan tentang masalah utang, Anda akan memiliki masalah besar untuk bermitra. Dari survei NBC News/GenForward yang dirilis pada April 2018:“Seperempat milenial memiliki utang lebih dari $30.000, termasuk 11 persen yang memiliki utang lebih dari $100.000. Hanya 22 persen milenial yang bebas utang.”

Secara mengejutkan, jajak pendapat tersebut menemukan bahwa kartu kredit, bukan pinjaman mahasiswa, adalah pendorong utama utang milenial.

Hasilnya:Sejumlah besar milenium menunda sejumlah peristiwa penting dalam hidup:membeli rumah atau mobil, menabung untuk masa pensiun, memiliki anak … dan ya, menikah.

Menunda pernikahan bukanlah keputusan yang paling buruk, terutama jika pasangan yang berhutang tidak memiliki rencana yang matang. (Ini mungkin momen dalam pembicaraan uang untuk dengan lembut merekomendasikan layanan konseling kredit nirlaba untuk membersihkan kekacauan kartu kredit.)

Ini tidak berarti bahwa keragu-raguan dari pasangan yang hemat, pelarut, dan serba hitam tidak sepenuhnya masuk akal. Namun, seperti yang dikatakan oleh pendiri Financial Gym yang berbasis di New York, Shannon McLay kepada MarketWatch, keengganan semacam itu bersifat psikologis, mirip dengan menunda pernikahan sampai pengantin wanita dapat menyesuaikan diri dengan gaunnya.

Lebih baik, menurut pandangan McLay, “mulai mengerjakan tantangan uang bersama-sama sesegera mungkin”.

Apakah Saya Bertanggung Jawab atas Utang Sebelum Menikah dari Pasangan Saya?

Hutang yang sudah ada sebelumnya milik pasangan yang mengeluarkannya. Apakah pasangan memutuskan untuk mengatasinya bersama adalah titik negosiasi. Inilah salah satu alasan mengapa pasangan yang sedang jatuh cinta harus membicarakan uang.

Setiap pasangan harus tiba di pembicaraan dengan daftar asetnya (rekening bank, rekening investasi, properti) serta hutang apa pun (kartu kredit, pinjaman sekolah, pinjaman mobil, hipotek) dan membaginya dengan pasangan mereka.

Lagi pula, selain menciptakan persatuan yang melengkapi setiap pasangan secara romantis dan spiritual, apa yang kita bicarakan di sini juga adalah “penggabungan keuangan,” kata blogger dontpayful.com Richard Best, “dan itu harus didekati seperti itu.”

“Banyak pasangan membawa hutang mereka sendiri ke dalam pernikahan,” kata Best, “dan masalah sering terjadi ketika hutang tersebut dibebankan pada satu pasangan. Perlu ada kesepakatan di muka tentang bagaimana hal itu harus ditangani, dengan tujuan kapan harus dibayar.”

Bayar Hutang atau Bayar Pernikahan?

Betapapun mengagumkannya film-film tersebut ketika dirilis, pergeseran kepekaan telah mengurangi film-film “Father of the Bride” — film klasik dengan Spencer Tracy dan remake Steve Martin dalam peran poppa yang terkepung, kesal, dan disadap — menjadi potongan-potongan periode, barang antik kuno dengan sedikit aplikasi dalam kehidupan pasca-Resesi Hebat kita. Lagi pula, calon pengantin baru kemungkinan besar akan memikul tanggung jawab untuk biaya Hari Besar sebagai salah satu orang tua.

Jika demikian halnya dengan Anda, pembaca yang budiman, ingatlah bahwa anggaran pernikahan dan bulan madu Anda tidak ada dalam ruang hampa. Mereka adalah bagian dari kehidupan finansial Anda seperti halnya kewajiban lainnya. Jika Anda memiliki utang yang signifikan — pinjaman mahasiswa lima digit, saldo kartu kredit empat digit dengan suku bunga dua digit, pembayaran mobil pertengahan tiga digit-60 bulan — berhati-hatilah agar tidak menambah beban Anda dengan pernikahan yang mahal.

Biaya pernikahan rata-rata adalah $ 33,391, menurut 2017 dari The Knot. Memikul biaya seperti itu, atau bahkan hanya sebagian kecil saja, berarti meminjam untuk hampir tiga perempat pasangan yang berencana menikah di tahun 2018, menurut Student Loan Hero.

Tidak apa-apa jika anggaran Anda sesuai. Kami menyukai pesta besar seperti halnya siapa pun, dan bersulang hampir selalu menjadi tiupan. Tetapi jika anggaran pernikahan Anda menipis, hindari berutang lebih dalam untuk kencan satu hari.

Pertimbangkan, sebagai gantinya, pernikahan do-it-yourself. Situs web seperti theknot.com menawarkan banyak tips untuk menghemat biaya pernikahan. Atau cukup masukkan "pernikahan murah" ke mesin telusur pilihan Anda.

Nasihat tetap-itu-masuk akal serupa berlaku untuk cincin pertunangan dan cincin kawin. Nasihat lama tentang menginvestasikan upah tiga bulan ke dalam cincin pertunangan hanyalah itu:lama.

De Beers, temui kewaspadaan pasca-Resesi Hebat. Teman-teman, belanjakan sesuai anggaran Anda, bukan hati Anda, perintahkan. Jika tidak mengesankan seperti yang Anda inginkan, beri tahu tunangan Anda bahwa itu hanya cincin pembuka.

Mendapatkan Halaman (Keuangan) yang Sama

Ini tidak romantis, dan tentu saja tidak seksi, tetapi akibat dari kegagalan untuk menetapkan aturan dasar keuangan yang tegas, seiring waktu, dapat menyusup ke setiap bagian kehidupan pasangan, mulai dari meja makan hingga ranjang pernikahan.

“Identifikasi apakah tujuan keuangan Anda cocok,” kata Leslie Tayne, pengacara utang keuangan yang berbasis di New York dan penulis Life &Debt. “Tujuan Anda adalah untuk menciptakan hubungan yang sehat, harmonis, dan tahan lama. Ini tergantung pada meletakkan semuanya, termasuk kartu keuangan Anda, di atas meja. Seharusnya tidak pernah ada gertakan dalam hal ini.”

“Jika Anda ingin hancur dan terbakar secara finansial,” kata Alexander Lowry dari Gordon (Mass.) College, direktur Master of Science dalam Analisis Keuangan sekolah, “cobalah mengambil semua tujuan keuangan pernikahan Anda tanpa berada di halaman yang sama dengan pasangan Anda terlebih dahulu. Pernikahan berarti Anda menjalani hidup bersama sebagai satu kesatuan. Semua keputusan, terutama keputusan uang, harus didiskusikan dan disepakati sebelumnya.”

Untuk sampai ke sana, bicarakan, terutama, tentang peran uang dalam pendidikan Anda.

“Tidak jarang orang memiliki pandangan yang sangat berbeda tentang uang hanya berdasarkan bagaimana mereka dibesarkan,” kata Derek Hagen, pelatih kekayaan dan penasihat keuangan yang berbasis di Minneapolis. “Setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana pandangan uang pasangan Anda terbentuk, lebih mudah untuk merekonsiliasi pandangan yang berbeda.”

Harapkan beberapa pukulan pada ego Anda. “Ini,” kata Lowry, “adalah bagian tersulit dari pernikahan baru saya. Sebelum ini, saya mengelola semua uang saya secara mandiri. (Dan merasa saya melakukannya dengan baik.) Tapi sekarang saya perlu menyesuaikan diri untuk membuat keputusan bersama. Untuk membahas pembelian. Untuk menyetujui rencana jangka panjang. Ini semua adalah hal yang baik. Tapi mereka butuh waktu untuk menjadi norma baru.

“Bersikap jujur ​​dengan istri saya tentang keuangan kami dan membuat keputusan bersama telah menjadi salah satu kunci untuk pernikahan kami berkembang.”

Sebagai kredit di rom-com pribadi kita, bukankah sehat, bahagia, dan berkembang adalah apa yang kita semua kejar?