Haruskah Saya Membayar Utang Sebelum Menyimpan Uang?

Utang dalam bentuk apa pun bisa membuat Anda kewalahan, tetapi terutama jika hal itu mengganggu kemampuan Anda untuk mengumpulkan tabungan Anda. Situasi ini menimbulkan pertanyaan penting:Haruskah Anda menabung dan menunda pembayaran hutang Anda atau haruskah Anda membayar hutang dan menunggu untuk mulai menabung?

Untungnya, ada strategi pemenang untuk mengatasi utang dan tabungan secara bersamaan. Tujuannya adalah untuk menemukan keseimbangan di mana Anda bisa bebas dari utang dan tetap tidur nyenyak karena tahu Anda punya uang.

Pertama, buat dana darurat

Meskipun Anda mungkin ingin membayar hutang Anda sesegera mungkin, penting untuk memprioritaskan tabungan darurat—bahkan dalam jumlah kecil—yang dapat Anda gunakan jika terjadi pengeluaran tak terduga. Kunjungan UGD yang tiba-tiba atau pasangan yang kehilangan pekerjaan dapat menimbulkan masalah besar dalam rencana keuangan Anda. Tanpa tabungan yang ditentukan untuk diambil selama krisis seperti itu, Anda mungkin merasa perlu mengandalkan kartu kredit berbunga tinggi atau pinjaman pribadi untuk menutupi biaya mendadak. Namun, hal itu hanya akan menambah hutang Anda dan memperburuk masalah secara keseluruhan.

Biasanya merupakan ide yang baik untuk menyimpan pengeluaran selama enam bulan dalam dana darurat, tetapi ini mungkin tidak realistis jika Anda juga berurusan dengan hutang atau berjuang secara finansial. Jika Anda mengalami kesulitan menabung pada tingkat yang disarankan, usahakan untuk menghemat pengeluaran selama tiga bulan. Memiliki setidaknya sejumlah uang yang disisihkan untuk keadaan darurat lebih baik daripada tidak sama sekali, dan Anda selalu dapat fokus untuk menabung lagi setelah mengurangi utang.

Saat Anda mulai menyisihkan uang untuk dana darurat, buka rekening tabungan berbunga tinggi sehingga uang Anda dapat tumbuh saat Anda berputar untuk fokus membayar utang Anda. Sementara Anda terus mengumpulkan dana darurat, penting juga untuk melakukan pembayaran minimum utang Anda untuk mencegah biaya keterlambatan dan potensi kerusakan pada nilai kredit Anda.

Selanjutnya, fokus pada pembayaran utang

Penting untuk dicatat bahwa strategi pembayaran utang individu Anda akan bervariasi berdasarkan jenis utang yang Anda miliki. Jika Anda terutama memiliki pinjaman mahasiswa, misalnya, Anda mungkin dapat melihat penangguhan, kesabaran, atau pengampunan pinjaman melalui penyedia pinjaman Anda. Jika Anda kebanyakan berurusan dengan hutang kartu kredit, solusi ini tidak akan tersedia.

Terlepas dari jenis hutang Anda, ada dua strategi umum untuk pembayaran:metode bola salju dan metode longsoran salju. Keduanya pada akhirnya akan membantu Anda mencapai kehidupan bebas utang tetapi dengan cara yang sedikit berbeda.

Metode bola salju terdiri dari daftar hutang Anda dengan jumlah total dan melunasi yang terkecil terlebih dahulu, perlahan-lahan naik ke yang paling mahal. Strategi ini lebih fokus pada manfaat psikologis dari melunasi utang. Banyak orang menemukan bahwa kepuasan yang Anda rasakan ketika membayar sejumlah kecil terlebih dahulu sangat memotivasi dan membantu mengurangi beban emosional dari utang.

Dengan metode longsoran, Anda memberi peringkat pinjaman Anda berdasarkan suku bunga, bukan berdasarkan jumlah total dolar. Kemudian Anda fokus melunasi saldo dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, sambil terus membayar minimum setiap bulan untuk semua pinjaman lainnya. Ini bisa sangat membantu jika Anda memiliki utang kartu kredit selain pinjaman pelajar atau jenis pinjaman lainnya, karena suku bunga biasanya lebih tinggi untuk rekening kartu kredit.

Apapun strategi yang Anda pilih, usahakan untuk melakukan pembayaran di luar batas minimum setiap bulannya. Salah satu trik sederhana adalah mengalokasikan uang tak terduga—mungkin bonus atau hadiah ulang tahun dari anggota keluarga—untuk pembayaran utang. Ini juga berfungsi saat Anda membelanjakan lebih sedikit untuk bahan makanan daripada yang Anda perkirakan atau memiliki uang ekstra dalam anggaran bulanan Anda.

Menemukan keseimbangan yang sesuai untuk Anda

Masalah bagi banyak orang Amerika adalah bahwa hutang mereka sangat signifikan dibandingkan dengan pendapatan bulanan mereka sehingga akan memakan waktu bertahun-tahun untuk membayar saldo menjadi nol. Meskipun mungkin tergoda untuk menunda menabung saat Anda melunasi hutang, itu seringkali bukan pilihan yang realistis. Bahkan keluarga dengan utang yang tinggi ingin dapat membeli rumah, memiliki anak, membayar biaya kuliah, atau memberikan dukungan bagi orang-orang terkasih yang sakit — dan itu membutuhkan penghematan yang cukup besar.

Kuncinya, kemudian, adalah menemukan keseimbangan yang sesuai untuk Anda dan keluarga Anda, menyepakati sebuah rencana dan menaatinya. Rekomendasi kami adalah memprioritaskan pembayaran utang yang signifikan sambil memberikan kontribusi kecil untuk tabungan Anda. Setelah melunasi utang, Anda dapat lebih agresif membangun tabungan dengan menyumbangkan jumlah penuh yang sebelumnya Anda bayarkan setiap bulan ke utang.