Kuis:Haruskah Anda Membayar Hutang atau Menghemat Uang?

Memutuskan apakah akan menabung atau melunasi utang bukanlah pilihan yang mudah — pada kenyataannya, itu sangat diperebutkan.

Di satu sisi, para ahli keuangan berpendapat bahwa Anda dapat dan harus melakukan keduanya secara bersamaan. “Menunda tanggal mulai Anda selama bertahun-tahun karena Anda fokus pada utang dapat memiliki dampak jangka panjang yang serius. Sisa hidup Anda tidak 'semua atau tidak sama sekali', dan uang Anda juga tidak harus," Erin Lowry, penulis seri buku "Broke Millennial", baru-baru ini menulis.

Di sisi lain, menghentikan investasi untuk fokus pada utang berhasil bagi Bernadette Joy, pelatih keuangan dan pendiri Crush Your Money Goals, yang melunasi utang $300.000 menggunakan strategi ini dan lainnya.

Gabungan, menghemat uang dan melunasi utang akan membawa Anda ke kebebasan finansial — atau setidaknya stabilitas keuangan. Tapi mau tidak mau, yang satu harus diprioritaskan dari yang lain.

Untuk memahami bagaimana kebutuhan keuangan individu dapat diprioritaskan, kami memasukkan lima skenario uang hipotetis ke dalam kuis di bawah ini. Lihat berapa banyak yang bisa Anda lakukan dengan benar.

Di hampir setiap situasi, kami sarankan untuk membayar setidaknya pembayaran minimum yang diperlukan kepada pemberi pinjaman Anda. Dan penting untuk diingat bahwa tidak ada satu pendekatan yang benar untuk pengelolaan uang. Jika Anda menginginkan panduan yang dipersonalisasi tentang cara melunasi hutang Anda, sebaiknya buat janji dengan organisasi konseling kredit nonprofit.

Kapan Harus Menabung Daripada Membayar Utang

Berapa banyak yang bisa dihemat

Pengeluaran selama tiga hingga enam bulan biasanya merupakan jumlah yang disarankan untuk dana darurat,  tetapi jumlah berapa pun sangat membantu. Pakar kami merekomendasikan dana darurat $1.000 sebagai tujuan yang dapat dicapai bagi orang-orang yang memiliki sedikit tabungan dan menginginkan perlindungan terhadap perbaikan mobil yang tidak terduga, penyakit hewan peliharaan, dan keadaan darurat lainnya. Dari sana, Anda dapat membangun ke jumlah yang lebih tinggi.

Tempat menyimpan uang Anda

Untuk uang yang Anda butuhkan untuk membayar tagihan, gunakan rekening giro. Akun ini ditujukan untuk transaksi dan tidak memiliki batasan penarikan. Rekening tabungan dan rekening pasar uang bermanfaat untuk tujuan tabungan jangka pendek dan jangka panjang, seperti dana darurat, tabungan liburan, dan uang muka rumah, tetapi pastikan untuk tidak melakukan lebih dari enam penarikan atau transfer per bulan, karena itu tidak diperbolehkan oleh hukum federal. Jika Anda menginginkan tingkat bunga yang lebih tinggi dan tidak membutuhkan uang segera, Anda dapat berinvestasi dalam sertifikat deposito (CD) yang menawarkan tingkat pengembalian yang menarik sebagai imbalan untuk mengunci dana selama beberapa bulan atau tahun tertentu.

Kapan Melunasi Hutang Daripada Menyimpan Uang

Jika Anda sudah memiliki dana darurat, maka Anda bisa memasukkan lebih banyak dana untuk pembayaran utang. Mereka yang menyalurkan semua dolar ekstra mereka ke utang - dan tidak ada ke tabungan - bisa menemukan diri mereka dalam siklus utang. Misalnya, jika Anda perlu membayar $200 untuk tukang ledeng dan tidak memiliki uang yang ditabung, tagihannya mungkin harus masuk ke kartu kredit yang sudah Anda coba untuk melunasinya.

Cara Menghemat Uang dan Melunasi Hutang

Menyimpan uang dan melunasi utang membutuhkan keseimbangan yang rumit. Jika Anda tidak memiliki dana darurat, kami sarankan menabung untuk satu saat membayar minimum pembayaran utang Anda. Kemudian, setelah Anda memiliki uang yang disimpan untuk hari hujan, Anda dapat mencurahkan lebih banyak sumber daya untuk menyingkirkan utang berbunga tinggi. Para ahli biasanya menyukai strategi pembayaran utang “bola salju” dan “longsor”. Dengan metode bola salju, Anda melunasi kartu dengan saldo terkecil terlebih dahulu (untuk memberi diri Anda kemenangan cepat pertama), lalu lanjutkan ke kartu dengan saldo terbesar berikutnya. Dengan metode avalanche, Anda melunasi kartu dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu (untuk mengurangi uang yang Anda belanjakan untuk bunga jangka panjang), lalu lanjutkan ke kartu dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya.

Metode longsoran menghemat uang Anda dalam jangka panjang, tetapi metode bola salju sering direkomendasikan untuk orang-orang karena perasaan melunasi kartu kredit atau pinjaman dengan cepat dapat memotivasi Anda untuk melanjutkan rencana pembayaran hutang Anda. Yang penting adalah menemukan rencana yang sesuai untuk Anda serta kebutuhan dan tujuan Anda.

Waktunya Habis!