Cara Memilih dan Membuka Rekening Tabungan

Memiliki dana darurat adalah cara terbaik untuk mempersiapkan dan melindungi diri Anda dari masalah keuangan yang tidak terduga.

Dan itu berarti memiliki rekening tabungan. Rekening tabungan adalah cara ideal untuk menyimpan uang Anda dan mendapatkan uang ekstra dalam bentuk bunga. Mereka dapat membantu Anda memenuhi tujuan keuangan, memastikan Anda memiliki uang tunai untuk keadaan darurat, dan menghasilkan pengembalian yang sederhana.

Dengan begitu banyak pilihan yang tersedia, menemukan rekening tabungan yang tepat dapat membingungkan, tetapi jangan biarkan hal itu menghalangi penerapan kebiasaan menabung yang cerdas sehingga Anda dapat bersiap untuk apa pun yang menghadang.

Apa Itu Rekening Tabungan?

Rekening tabungan dibuka di bank atau credit union dan digunakan untuk menyimpan uang yang tidak digunakan untuk keperluan transaksi sehari-hari seperti rekening giro.

Bank biasanya membayar suku bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan daripada rekening giro, yang biasanya tidak membayar bunga sama sekali, yang berarti Anda dapat memperoleh uang tambahan untuk menyimpan dana Anda di dalamnya.

“Jika Anda memiliki uang ekstra dan Anda tidak nyaman menginvestasikannya, rekening tabungan bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan sedikit pengembalian, atau hasil,” kata Sri Reddy, wakil presiden senior solusi pensiun dan pendapatan di Principal Grup Keuangan di Des Moines, Iowa.

Selain itu, rekening tabungan diasuransikan oleh FDIC, yang menjamin saldo Anda hingga $250.000 per bank jika sewaktu-waktu bank tersebut gulung tikar.

Mengapa Anda Membutuhkan Rekening Tabungan

Rekening tabungan memiliki keseimbangan likuiditas yang tepat – kurang dapat diakses daripada rekening giro Anda tetapi lebih tersedia daripada sertifikat deposito (CD), obligasi tabungan, atau rekening investasi lainnya.

Yang membedakan rekening tabungan, terutama untuk menyimpan dana darurat, adalah Anda dapat langsung mengakses uang tersebut jika diperlukan.

“Anda ingin dana darurat Anda cair,” kata Rebecka Zavaleta, pengembang merek keuangan pribadi, First Milli. “Anda ingin itu berada di tempat yang dapat Anda keluarkan dengan mudah.”

Memilih Akun Anda

Saat memilih jenis rekening tabungan yang akan dibuka, Reddy menyarankan untuk mencari tahu fitur apa dan seberapa banyak aksesibilitas yang Anda perlukan untuk merasa nyaman. Keputusan Anda kemungkinan besar akan turun untuk memilih antara rekening tabungan tradisional di bank warisan fisik dan rekening tabungan hasil tinggi di bank online.

Beberapa pertanyaan untuk dipertimbangkan:

• Apakah akun akan menyediakan kartu debit yang dapat digunakan untuk mengakses tabungan? Sebagian besar rekening tabungan tidak menawarkan kartu debit, tetapi beberapa mungkin memberikan opsi untuk kartu ATM.
• Seberapa cepat Anda perlu mengakses dana yang ditarik? Bisakah Anda menunggu beberapa hari jika perlu? Rekening tabungan khusus online akan memerlukan transfer ke rekening lokal jika Anda ingin menarik langsung menjadi uang tunai.
• Apakah Anda ingin rekening tabungan di lembaga yang sama dengan rekening giro Anda?
• Apakah Anda boleh memiliki bank yang berbeda untuk mendapatkan hasil terbaik? Rekening tabungan khusus online sering kali menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk uang Anda.

Jika Anda ingin memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan tradisional, pertimbangkan secara serius manfaat yang Anda dapatkan dari cabang, dan tanyakan pada diri Anda apakah layak untuk melepaskan pengembalian yang jauh lebih tinggi dengan bank online.

Rekening Online vs. Tabungan Fisik

Bank khusus online telah meningkat popularitasnya dalam beberapa tahun terakhir, dan Anda biasanya dapat menemukan tingkat rekening tabungan yang lebih baik di bank online.

Survei NextAdvisor Agustus 2020 menemukan hanya 21% orang dewasa yang memiliki bank saat ini memiliki rekening tabungan dengan hasil tinggi, dan yang lainnya kehilangan potensi pengembalian hanya dengan menggunakan alternatif dengan hasil rendah.

Rekening tabungan hasil tinggi lebih sering ditemukan di bank online, jadi, sekali lagi, bertanya pada diri sendiri seberapa mudah Anda ingin dana Anda dapat menjadi faktor penentu.

Kiat Pro

Lihat suku bunga terbaik untuk rekening tabungan hasil tinggi dengan pelacak tarif NextAdvisor.

Bank khusus online tidak memiliki lokasi fisik tempat Anda dapat menarik dana, jadi mungkin perlu beberapa hari untuk mentransfer uang dari akun hanya online ke akun yang terkait dengan bank fisik jika Anda perlu mengambil keluar uang tunai.

Meskipun lokasi fisik menawarkan beberapa kemudahan, bank yang memelihara jaringan lokasi fisik nasional menanggung biaya tambahan dalam menjalankan bisnis, sehingga Anda mungkin tidak mendapatkan harga terbaik.

Selain akses dan pengembalian, “tidak ada banyak perbedaan pada pemegang akun yang mendasarinya,” kata Reddy. “Apakah itu rekening tabungan [tradisional] atau rekening hasil tinggi, semuanya berfungsi dengan cara yang sama. Saya akan mendorong orang untuk mencari rekening tabungan yang memberi mereka akses terbesar dan keuntungan yang bisa mereka dapatkan.”

Cara Membuka Akun Anda

Pembukaan rekening tabungan fungsinya sama dengan pembukaan giro atau rekening bank lainnya. Jika Anda belum pernah membuka rekening bank sebelumnya, jangan stres. Anda biasanya dapat mendaftar sepenuhnya secara online, dan hanya memerlukan beberapa informasi pribadi yang sudah siap seperti ID yang dikeluarkan pemerintah, nomor Jaminan Sosial Anda, dan uang untuk setoran awal ke rekening tabungan Anda.

Berapa Banyak yang Harus Anda Hemat?

Saat merencanakan berapa banyak Anda harus mulai menabung, “jangan tinggalkan uang gratis di atas meja,” kata Reddy.

Mulailah dengan menentukan apakah majikan Anda mencocokkan kontribusi dengan dana pensiun, dan mulailah menabung di sana terlebih dahulu. Jika Anda bisa, sumbangkan setidaknya apa yang akan dicocokkan oleh majikan Anda. Seberapa banyak Anda harus berkontribusi lebih dari itu tergantung pada beberapa faktor.

Setelah menentukan opsi pensiun apa yang dapat Anda akses, Reddy merekomendasikan untuk membangun dana darurat senilai biaya tiga hingga enam bulan sehingga Anda siap jika menghadapi keadaan tak terduga.

Ada banyak saran berbeda tentang berapa banyak uang yang harus Anda simpan dalam dana darurat, tetapi mulailah dari yang kecil dan ingatlah bahwa segalanya lebih baik daripada tidak sama sekali. Jadikan pertumbuhan dana darurat Anda sebagai tujuan untuk diusahakan dari waktu ke waktu.

“Setelah Anda memiliki dana darurat tiga hingga enam bulan yang bagus, saya akan menyarankan untuk memaksimalkan Roth Anda,” kata Zavaleta, mengacu pada Roth IRA, kendaraan investasi pensiun Roth.

Intinya

Rekening tabungan adalah cara mudah untuk menyimpan uang tunai Anda dengan aman dan mendapatkan uang tambahan dengan bunga untuk melakukannya. Federal Reserve telah memangkas suku bunga pinjaman, yang berdampak pada berapa banyak bunga yang dapat Anda peroleh dari rekening tabungan, tetapi "hanya karena suku bunga rendah tidak berarti bahwa orang yang menabung secara otomatis berada dalam posisi negatif," kata Reddy.

Sekalipun suku bunga rendah, membuka rekening tabungan masih merupakan cara yang baik untuk membangun kebiasaan belanja yang sehat dan mengendalikan keuangan Anda hari ini.