Bagaimana dan Di Mana Membuka IRA

Pakar keuangan menyukai IRA. Mereka mudah dibuka dan merupakan bagian penting dari kesehatan finansial Anda secara keseluruhan. IRA adalah rekening pensiun individu yang membantu menambah tabungan pensiun Anda. Anda dapat menggunakannya untuk membangun portofolio yang beragam dan luas yang sempurna untuk investor baru.

IRA juga melindungi Anda dari pajak saat Anda menabung untuk masa pensiun. Dan semakin awal Anda memulai, semakin baik Anda mengatur diri Anda di tahun-tahun berikutnya.

Jangan menunda membuka IRA karena takut. Gunakan panduan ini untuk mempelajari cara membuka IRA dan mulai menggunakan dana pensiun Anda.

Jenis IRA

Untuk memahami jenis IRA mana yang ingin Anda buka, penting bagi Anda untuk mempelajari IRA mana yang tersedia. IRA hadir dalam empat rasa, tetapi dua di antaranya adalah yang paling mungkin Anda gunakan:Roth IRA dan IRA tradisional. Masing-masing memiliki manfaat pajak yang unik.

Roth IRA

Sebuah Roth IRA ajaib. Anda dapat menggunakannya seperti rekening tabungan, artinya berapa pun uang yang Anda masukkan, Anda dapat mengambilnya. Setiap tahun, Anda diperbolehkan untuk menyumbang $6.000 (di bawah usia 50) dan $7.000 (di atas 50). Ada batasan pendapatan ($140.000 jika mengajukan tunggal dan $208.000 jika mengajukan bersama), jadi jika Anda menghasilkan banyak uang, Anda mungkin tidak dapat berkontribusi.

Alasan mengapa Roth IRA ajaib adalah karena bunga majemuk apa pun yang Anda hasilkan dari uang Anda adalah milik Anda bebas pajak saat Anda berusia 59 . Sampai saat itu, Anda tidak disarankan untuk mengambil keuntungan. Jika Anda melakukannya, perkirakan untuk membayar penalti 10%.

“Jika saya dapat memberi tahu diri saya yang berusia 25 tahun satu hal, itu adalah memaksimalkan Roth IRA Anda dan menjadi agresif. Anda pasti menginginkan waktu di pihak Anda,” Jennifer Lee, penasihat keuangan dan pendiri Modern-Wealth mengatakan kepada NextAdvisor. “Ini adalah hal terbaik sejak mengiris roti.”

IRA Tradisional

IRA tradisional bekerja berlawanan dengan Roth IRA. Pemotongan pajak datang lebih dulu:Anda memasukkan dolar sebelum pajak, yang berarti Anda mendapatkan pengurangan pajak penghasilan Anda sama dengan jumlah yang Anda sumbangkan ke IRA tradisional tahun itu. Saat Anda berusia 59 , Anda dapat menarik uangnya, dan Anda akan membayar pajak penghasilan atas penarikan Anda. . Batas kontribusi sama dengan Roth:$6.000 setahun jika Anda berusia di bawah 50 tahun, dan $7.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun.

Rollover IRA

Rollover IRA melakukan persis seperti namanya:ini memungkinkan Anda memindahkan uang dari satu akun pensiun ke akun pensiun lainnya. Alasan mereka ada adalah untuk membantu melestarikan akun investasi Anda jika Anda berganti pekerjaan sehingga Anda tidak perlu membayar penalti penarikan awal. Anda dapat memilih untuk membuka IRA tradisional atau Roth IRA saat memulai rollover IRA. Tidak ada batasan tahunan dalam hal rollover sehingga Anda dapat memindahkan uang sebanyak yang Anda suka ke IRA pilihan Anda.

SEP IRA

Akun ini untuk investor wiraswasta. Kontribusi dikenai pajak saat penarikan tetapi sekarang dapat dikurangkan dari pajak. Batas kontribusi untuk SEP IRA adalah 10x dari tradisional atau Roth:Anda dapat memasukkan $58,000 pada tahun 2021.

Langkah-Langkah Membuka IRA

Pertama, membuka IRA seharusnya tidak membuat Anda takut. Hanya dengan nama, alamat, dan nomor Jaminan Sosial Anda, Anda dapat membuka akun investasi dalam 10 menit di akun perantara. NextAdvisor merekomendasikan broker online termasuk Fidelity, Charles Schwab, dan Vanguard. Pialang ini cenderung menawarkan biaya yang lebih rendah untuk investasi mereka daripada pialang layanan lengkap, dan ramah bagi pemula.

Kiat Pro

Hindari produk IRA yang ditawarkan oleh bank, karena mereka cenderung menawarkan investasi yang lebih konservatif. Sebagai gantinya, buka IRA dengan broker online.

Sebelum Anda membuka akun, cari tahu jenis akun investasi yang Anda inginkan. Roth IRA adalah pilihan yang baik untuk investor pemula, karena akun Anda tumbuh bebas pajak.

Setelah akun Anda terbuka, Anda perlu mendanainya. Sebagian besar akun pialang memungkinkan Anda menautkan kartu debit ke akun Anda agar mudah ditransfer. Setelah ada uang di akun Anda, Anda perlu menginvestasikannya. Jangan membuat kesalahan dengan melewatkan langkah ini — Anda perlu menginvestasikan uang Anda setelah disetorkan.

Cara Memilih Investasi Anda

Dengan 401(k), biasanya ada daftar investasi untuk dipilih. Anda memilih dana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda dan diselesaikan. Dengan IRA, langit adalah batasnya. Ini bisa menjadi luar biasa bagi investor baru; tetapi Anda tidak harus melakukannya sendiri saat memilih investasi.

“Orang-orang merasa seperti mereka harus melakukannya sendiri atau terintimidasi oleh pemikiran untuk membuat kesalahan, tetapi tidak ada kekurangan pengetahuan di luar sana jika Anda hanya bertanya,” kata Alex Klingelhoeffer, penasihat keuangan fidusia di Exencial Wealth Advisors.

Dengan kata lain? Angkat telepon dan hubungi broker.

Investasi dana indeks adalah strategi yang umum direkomendasikan untuk investor baru. Ini menawarkan eksposur yang beragam ke pasar dengan melacak indeks (seperti S&P 500). Dalam contoh ini, jika Anda membeli reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa yang melacak S&P 500, dana tersebut akan menyimpan saham 500 perusahaan dalam indeks tersebut. Ini memastikan akun Anda terdiversifikasi, artinya investasi Anda tersebar di banyak saham yang berbeda, bukan hanya satu. Jika Anda melakukan all-in pada satu saham, Anda bisa kehilangan banyak uang jika stok itu habis.

Klingelhoeffer mengatakan bahwa investor sering memilih saham untuk perusahaan yang mereka gunakan karena mereka tahu dan menyukai bisnis tersebut. Daripada membeli saham karena Anda menyukai perusahaan tersebut, dia menyarankan agar Anda memikirkan diversifikasi. Dengan asumsi Anda membutuhkan uang di masa pensiun, bagaimana Anda bisa memastikan bahwa Anda akan memiliki cukup tabungan pada usia pensiun ideal Anda? Berapa banyak yang harus Anda sumbangkan per tahun untuk mengejar ketertinggalan, dan tingkat risiko apa yang akan membantu Anda mencapai tujuan tanpa kehilangan waktu tidur? Menggunakan kalkulator tabungan dapat membantu Anda mengetahui seperti apa portofolio Anda di masa pensiun.

Bagaimana jika Anda Berguling di atas 401k?

Jika Anda menggunakan 401(k), langkah pertama adalah membuka akun IRA tersebut. Anda memiliki pilihan untuk membuka Roth IRA atau IRA tradisional. Setelah akun itu terbuka, hubungi broker yang memegang 401(k). Beri tahu mereka bahwa Anda perlu mengalihkan akun ke IRA. Mungkin ada dokumen yang diperlukan di pihak mereka untuk menyelesaikan proses ini.

Sebagian besar waktu, pialang yang memegang 401(k) akan menutup akun dan mengirim cek. Cek harus diberikan kepada broker baru untuk keuntungan Anda, investor. Nomor akun IRA Anda harus dicantumkan di baris memo cek. Ini memastikan uang akan masuk ke rekening yang benar. Karena cek tersebut diberikan kepada broker untuk keuntungan Anda, Anda tidak perlu mengesahkannya. Sebagai gantinya, Anda akan mengirimkannya ke broker baru dan mereka akan menggunakannya untuk mendanai akun IRA Anda. Beberapa akun juga memungkinkan Anda melakukan setoran seluler.

Mendanai IRA

Anda perlu memasukkan uang tunai ke akun IRA Anda sebelum Anda dapat menginvestasikannya. Banyak investor memilih untuk menautkan rekening bank mereka, sehingga mereka dapat mentransfer dana secara elektronik. Jika Anda adalah tipe investor set-it-and-forget-it, Anda bahkan dapat mengatur transfer berulang untuk mendanai IRA Anda.

Jika Anda menggulirkan akun pensiun lain ke IRA, uang itu dapat mendanai akun tersebut.

FAQ

Berapa biaya untuk membuka IRA?

Pialang umumnya tidak mengenakan biaya untuk membuka IRA, tetapi Anda harus mendanai akun tersebut. Beberapa broker memiliki persyaratan minimum untuk mendanai akun baru. Jika satu broker terlalu mahal, cari broker lain yang lebih murah. Ada banyak pilihan di luar sana untuk dipilih.

Haruskah Anda membuka IRA dengan bank Anda?

Tidak, pilihan yang lebih baik adalah memilih broker online untuk mendirikan IRA. Bank tidak menawarkan berbagai pilihan investasi yang dilakukan oleh pialang.

Bagaimana cara membuka IRA?

Pilih broker online, buka akun (Anda memerlukan beberapa dokumentasi untuk ini), dan danai akun.