Cara membuka IRA:Panduan langkah demi langkah

Anda tidak akan menolak kesempatan untuk pindah dari pelatih ke kelas satu, bukan? Kedua kursi melakukan pekerjaan dasar, tentu saja, tetapi Anda mungkin memilih untuk menikmati sedikit lebih banyak kenyamanan saat berada di sana. Lagi pula, peningkatan adalah peningkatan. Dan rekening pensiun individu (IRA) mungkin melakukan hal yang sama untuk tabungan pensiun Anda. IRA adalah akun yang memberikan insentif pajak untuk tabungan pensiun. Bergantung pada IRA yang Anda buka, kontribusi dan penghasilan Anda mungkin ditangguhkan pajak, atau penghasilan Anda mungkin bebas pajak. IRA dapat menawarkan keuntungan pajak yang signifikan yang dirancang untuk memotivasi Anda untuk menabung sehingga Anda dapat meregangkan uang pensiun tersebut. Jika Anda memiliki rencana pensiun yang didanai penuh di tempat kerja, seperti 401 (k), Anda berada di jalur yang benar. IRA dapat membantu Anda membangun sedikit lebih banyak ruang gerak ke masa depan Anda dengan memberi Anda keuntungan pajak tambahan untuk tabungan pensiun. Anda dapat membuka IRA di bank atau pialang—yang Anda butuhkan hanyalah penghasilan kena pajak dan gagasan tentang tujuan pensiun Anda.

Terkait: Apa itu IRA dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Bagaimana cara membuka akun IRA?

Setelah Anda menentukan IRA adalah arah yang ingin Anda ambil, berikut beberapa langkah sederhana tentang cara membukanya.

Tentukan toleransi risiko Anda 

Semua investasi melibatkan beberapa tingkat risiko. Anda dapat merencanakan portofolio Anda dengan lebih efektif bila Anda mengetahui toleransi risiko Anda. Rencana investasi Anda harus mencakup garis waktu, tujuan keuangan Anda, ukuran portofolio Anda, usia Anda dan tingkat kenyamanan Anda. Apakah Anda mencari sekuritas yang membayar dividen untuk potensi peningkatan pendapatan tahun emas Anda? Atau apakah Anda lebih suka strategi investasi moderat hingga agresif yang dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi? Apa pun itu, Anda harus menemukan perantara, seperti  Ally Invest , yang menawarkan layanan investasi yang sesuai dengan sasaran penghasilan Anda. Ingat saja, berinvestasi melibatkan risiko, termasuk kehilangan pokok. Produk Invest tidak diasuransikan oleh FDIC, tidak dijamin oleh bank, dan dapat kehilangan nilainya.

Apa tipe investor Anda? Mandiri atau lepas tangan

Seberapa nyaman dan bersediakah Anda dalam mengambil risiko? Memahami kepribadian investor, tujuan tabungan, dan cakrawala waktu Anda menempatkan Anda pada posisi yang tepat untuk membuat keputusan yang tepat tentang tingkat risiko yang siap Anda ambil.

• Jika Anda ingin lebih aktif, atau Anda seorang pengambil risiko dan mencari lebih banyak peluang investasi, IRA mandiri mungkin merupakan sesuatu yang ingin Anda pertimbangkan. IRA mandiri adalah akun individu yang memungkinkan Anda menabung untuk masa pensiun berdasarkan keuntungan pajak. Perbedaan antara IRA lain dan IRA mandiri adalah aset yang Anda miliki di akun. IRA mandiri hadir dengan banyak peluang investasi. Anda dapat mendiversifikasi portofolio Anda dengan berinvestasi pada aset alternatif seperti real estat, logam mulia, mata uang kripto, dan ekuitas swasta.
• Jika Anda ingin bermain aman, dan lebih suka lepas tangan, penasihat robo mungkin menarik minat Anda. Investor tingkat pemula atau mereka yang mungkin memiliki kekayaan bersih lebih rendah mungkin merasa berguna untuk memulai perjalanan investasi mereka dengan penasihat robo. Penasihat robo adalah manajer portofolio otomatis yang ditawarkan oleh pialang. Ini menggunakan algoritme untuk membuat pilihan investasi berdasarkan informasi yang diberikan investor tentang keadaan keuangan mereka dan diri mereka sendiri.

Mengetahui metode investasi apa yang ingin Anda gunakan hanyalah setengah dari pertempuran. Di Ally Invest, Anda dapat membuka IRA mandiri dan kelola investasi Anda sendiri, atau Anda dapat duduk santai dan membiarkan robo-advisor otomatis kami menangani Portofolio Robo Investasi Sekutu Anda untukmu.

Pilih di mana Anda ingin membuka IRA Anda

Memilih tempat untuk membuka IRA Anda tergantung pada preferensi. Sebagian besar lembaga keuangan, bank, dan serikat kredit akan memungkinkan Anda untuk membuka IRA, dan beberapa menawarkan berbagai peluang investasi. Namun, Anda sebaiknya melakukan uji tuntas dan penelitian karena perbedaan terbesar antara sebagian besar institusi adalah struktur biayanya.

Pilih jenis IRA yang masuk akal bagi Anda.

Semua IRA memiliki keuntungan pajak, tetapi tidak semuanya sama. Berbagai jenis IRA memiliki persyaratan kelayakan dan manfaat pajak yang berbeda. Kebanyakan orang akhirnya memilih antara Roth dan IRA tradisional , tetapi ada beberapa jenis IRA lain yang digunakan untuk keadaan tertentu.

• IRA Tradisional memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi sebelum pajak (tergantung pada tingkat pendapatan). Uang Anda dikenakan pajak ketika Anda mengambilnya (mengambil distribusi) selama masa pensiun.
• Roth IRA memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi setelah pajak, sehingga distribusi Anda selama masa pensiun bebas pajak.
• IRA SEP (Pensiun Karyawan Sederhana) didirikan oleh majikan Anda atau oleh Anda, jika Anda wiraswasta. Batas kontribusi lebih tinggi daripada batas untuk IRA tradisional.
• IRA SEDERHANA (Rencana Penyesuaian Insentif Tabungan untuk Karyawan) memungkinkan pemberi kerja untuk menyiapkan rencana pensiun IRA untuk pekerja mereka dan memberikan kontribusi yang sesuai.

Bergantung pada jenis IRA yang Anda pilih, kontribusi dan penghasilan Anda mungkin ditangguhkan pajak, atau penghasilan Anda mungkin bebas pajak. Sebaiknya Anda bekerja sama dengan profesional pajak atau penasihat keuangan yang memahami situasi Anda untuk membantu Anda mengetahui mana yang terbaik untuk Anda.

Ingatlah bahwa Anda dapat membuka lebih dari satu IRA di lebih dari satu tempat, selama total kontribusi Anda tidak melebihi jumlah kontribusi tahunan maksimum yang diperbolehkan.

Danai akun IRA Anda.

Setelah Anda siap, Anda harus memilih seberapa banyak dan seberapa sering Anda ingin berkontribusi pada IRA Anda.

• Untuk tahun 2022, Anda dapat berkontribusi hingga $6000 setiap tahun untuk Roth dan IRA tradisional ($7000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih).
• Batas kontribusi IRA SEP sedikit lebih rumit, jadi jika itu adalah paket yang Anda pilih, cari tahu lebih lanjut tentang IRA SEP di sini .

Pelajari lebih lanjut tentang Batas Kontribusi IRA untuk 2022

Pertanyaan umum tentang cara membuka IRA 

•   Berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk memulai IRA? Secara teknis, Anda tidak memerlukan uang untuk memulai IRA. IRS tidak menetapkan batas kontribusi minimum, tetapi menetapkan batas maksimum tahunan. Namun, perusahaan pialang dan bank mungkin memiliki persyaratan minimum sendiri.

• Dapatkah saya memulai IRA sendiri? Anda dapat membuka IRA sendiri selama Anda telah memperoleh penghasilan. Pilih IRA yang tepat untuk situasi keuangan Anda dan pastikan Anda mengetahui perbedaan utamanya.

• Dapatkah Anda membuka IRA di bank? Anda dapat membuka IRA di bank, credit union atau melalui broker. Sekali lagi, semuanya tergantung pada preferensi, tujuan investasi, dan toleransi risiko Anda.

• Apakah 401k lebih baik daripada IRA? Kedua kendaraan ini biasanya yang paling banyak digunakan dalam hal menabung untuk masa pensiun. 401k harus dibuat oleh majikan Anda, sedangkan IRA adalah akun individu dan tidak ada hubungannya dengan majikan Anda. Individu bertanggung jawab untuk menyiapkan IRA mereka sendiri dengan bank atau perusahaan pialang. IRA dan 401k keduanya memiliki keuntungan pajak yang berharga, dan Anda dapat berkontribusi pada keduanya secara bersamaan, namun perlu diingat, keduanya memiliki batas kontribusi.

• Berapa penghasilan IRA per tahun? Sementara pengembalian IRA dapat bervariasi, secara historis IRA telah menghasilkan antara 7% hingga 10% dalam pengembalian tahunan rata-rata. Namun, penghasilan Anda berpotensi meningkat saat Anda menginvestasikan kontribusi IRA Anda ke dalam peluang seperti obligasi, ETF, dan reksa dana. IRA juga dapat tumbuh melalui peracikan apakah Anda berkontribusi atau tidak.

Apa pun jenis IRA yang Anda pilih, para ahli setuju bahwa pendekatan yang konsisten untuk mendanai rencana itu adalah kunci untuk memastikan Anda mendapatkan manfaat maksimal untuk tabungan pensiun Anda. Pastikan untuk mengunjungi situs web IRS untuk informasi terkini tentang persyaratan kelayakan dan batas kontribusi.

Tidak seperti peningkatan maskapai yang kebetulan, kenyamanan masa depan Anda ada di tangan Anda sendiri. Beri diri Anda ruang finansial untuk bergerak di masa pensiun dan pertimbangkan keuntungan menabung dengan IRA.

Buka IRA Sekarang Dengan Sekutu