Cara Membuka Akun IRA

Akun Pensiun Perorangan (IRA) dirancang untuk memungkinkan individu menabung untuk masa pensiun bahkan jika mereka tidak memiliki rencana 401(k) atau jika mereka telah melewati batas untuk berkontribusi pada 401(k) tetapi masih ingin menambah dana mereka. investasi pensiun. Selama Anda memiliki penghasilan, Anda dapat membuka akun IRA. Satu-satunya batasan adalah bahwa IRA tradisional memiliki batas usia 70-1/2 (ini tidak berlaku untuk Roth IRA). Bahkan anak di bawah umur dapat membuka akun IRA jika mereka telah mendapatkan penghasilan. Yang penting untuk diingat adalah semakin lama Anda menunggu untuk membuka IRA, semakin sedikit waktu yang ada untuk mengumpulkan penghasilan, jadi penundaan akan menghabiskan uang Anda dalam jangka panjang.

Langkah 1

Kerjakan pekerjaan rumah Anda. Ada banyak kemungkinan pendekatan untuk berinvestasi menggunakan akun IRA dan beberapa lebih baik daripada yang lain setiap orang. Tautan di bawah ini akan membawa Anda ke situs web Kiplinger yang memiliki informasi terperinci tentang IRA dan ke Publikasi IRS 590 yang menjelaskan peraturan dan regulasi yang mengatur IRA.

Langkah 2

Tentukan jenis IRA (tradisional atau Roth) mana yang terbaik untuk Anda. Roth IRA tidak memberi Anda pengurangan pajak tetapi Anda tidak akan membayar pajak setelah Anda pensiun dari uang yang Anda tarik. Ini adalah pilihan yang baik untuk orang-orang yang berharap berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi setelah mereka pensiun daripada sekarang. IRA tradisional memberi Anda pengurangan pajak sekarang, tetapi Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda tarik ketika Anda mencapai masa pensiun.

Langkah 3

Pilih jenis pendekatan investasi yang Anda butuhkan. Umumnya tiga yang digunakan adalah bank, reksa dana, dan akun pialang. Bank adalah investasi yang aman dan biasanya mengenakan tarif rendah—atau bahkan tidak sama sekali jika Anda membeli CD. Anda dapat memperoleh informasi tentang tagihan yang dilakukan bank menggunakan tautan di akhir artikel ini. Reksa dana juga merupakan sarana sederhana bagi investor yang tidak berpengalaman untuk membuka rekening IRA. Dana melakukan penelitian dan memilih saham untuk Anda. Untuk mengevaluasi reksa dana, lihat kinerja dan biaya reksa dana (setidaknya dalam jangka waktu 5 tahun). Rata-rata, biaya reksa dana sekitar 1,4%, tapi lebih murah tidak selalu lebih baik. Anda mungkin lebih baik membayar lebih jika Anda mendapatkan reksa dana yang memberikan pengembalian di atas rata-rata!

Langkah 4

Buka akun IRA dengan perusahaan pialang jika Anda memiliki pengetahuan tentang investasi. Jika Anda melakukan ini, Anda bertanggung jawab untuk memilih saham, dana, atau investasi keuangan lainnya. Ini berpotensi menjadi strategi yang paling menguntungkan tetapi umumnya bukan yang terbaik sampai Anda memiliki pengalaman dalam berinvestasi.

Langkah 5

Buka akun IRA online atau dengan mengunduh aplikasi dan mengisinya dan mengirimkannya (bersama dengan cek untuk investasi awal Anda) ke perusahaan investasi pilihan Anda. Biasanya ada investasi minimum ($1000 untuk sebagian besar reksa dana, tetapi hanya $100 untuk bank). Kontribusi maksimum yang dapat Anda lakukan adalah $5000 per tahun ($6000 jika Anda berusia di atas 50 tahun).

Langkah 6

Ingatlah untuk menyimpan semua tanda terima dan dokumen lainnya karena Anda akan membutuhkannya ketika tiba saatnya untuk mengajukan pajak Anda setiap tahun.