Anda Dapat Mulai Berinvestasi Hari Ini Hanya Dengan $5. Begini caranya

Berinvestasi adalah salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda. Tetapi ketika Anda baru memulai, Anda mungkin memiliki sisa uang dalam jumlah terbatas setiap bulan untuk disimpan dan diinvestasikan. Dan sayangnya, mudah untuk berpikir bahwa Anda tidak dapat memulai hanya dengan jumlah kecil.

Kabar baiknya adalah Anda dapat mulai berinvestasi dengan lebih sedikit uang daripada yang Anda pikirkan. Kami berbicara dengan dua pakar investasi untuk mengetahui berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk berinvestasi, apa yang harus diinvestasikan berdasarkan tujuan keuangan Anda, dan bagaimana memulainya.

Apa yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mulai Berinvestasi

Sebelum kita berbicara tentang berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk mulai berinvestasi, penting untuk mencadangkan beberapa langkah dan berbicara tentang bagaimana Anda tahu kapan Anda siap untuk berinvestasi sama sekali. Pakar keuangan umumnya setuju bahwa ada beberapa fondasi keuangan yang harus ada terlebih dahulu.

“Beberapa hal yang saya cari ketika meninjau keuangan klien bahkan sebelum saya mulai berbicara tentang rencana investasi adalah memastikan Anda telah melunasi semua utang berbiaya tinggi — yang kami klasifikasikan sebagai apa pun dengan tingkat bunga di atas 5%,” kata Andrew Westlin, CFP dan Perencana Keuangan Senior untuk Perbaikan. Utang kartu kredit berbunga tinggi adalah yang paling beracun. Cobalah untuk menyingkirkan itu terlebih dahulu sebelum Anda berinvestasi. “Juga memiliki dana darurat adalah dua hal penting yang harus dimiliki sebelum kita mulai berinvestasi.” Dana darurat dapat membantu Anda mengatasi pengeluaran tak terduga jika muncul. Para ahli sepakat bahwa yang terbaik adalah memiliki tabungan darurat 3-6 bulan dalam bentuk tunai cair.

Setelah Anda memiliki fondasi keuangan tersebut, Anda dapat mulai menjelajahi investasi, meskipun Anda hanya memiliki sedikit dana untuk bekerja.

Berapa Banyak Uang yang Dibutuhkan untuk Mulai Berinvestasi

Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa Anda dapat mulai berinvestasi dengan jumlah uang berapa pun. Banyak broker tidak memerlukan jumlah uang minimum untuk memulai. Misalnya, perusahaan pialang online besar Fidelity dan Schwab keduanya tidak memiliki akun minimum.

“Bahkan jika Anda hanya berinvestasi $10 per minggu atau bulan, buatlah tujuan untuk menghasilkan $15 per minggu atau bulan pada akhir tahun untuk membangun dan mencapai tolok ukur tersebut,” kata Sara Stolberg Berkowicz, CFP dan Asisten Profesor di College. untuk Perencanaan Keuangan. “Kami dapat meningkatkan jumlah yang kami hemat seiring berjalannya waktu.”

Identifikasi Sasaran Investasi Anda

Salah satu langkah terpenting dalam berinvestasi adalah menetapkan tujuan keuangan tertentu. Memiliki sasaran ini dapat membantu memandu setiap keputusan yang Anda buat, mulai dari berapa banyak yang akan diinvestasikan hingga apa yang akan diinvestasikan.

“Investasi berbasis tujuan adalah sesuatu yang saya dukung,” kata Westlin. “Memiliki tujuan yang jelas sangat membantu Anda saat menentukan berapa banyak Anda harus berinvestasi, jenis investasi apa, atau tingkat risiko apa yang harus Anda investasikan, dan ini memberi Anda target dan tolok ukur yang jelas untuk diusahakan.”

Salah satu alasan mengapa penetapan tujuan sangat penting adalah karena hal itu membantu Anda menetapkan cakrawala waktu Anda, atau jumlah tahun sebelum Anda membutuhkan uang yang Anda investasikan. Secara umum, semakin lama cakrawala waktu Anda, semakin banyak risiko yang dapat Anda ambil dalam portofolio Anda. Seseorang berusia dua puluhan atau tiga puluhan yang berinvestasi untuk masa pensiun memiliki cakrawala waktu yang sangat berbeda dari seseorang yang berusia lima puluhan atau enam puluhan, yang berarti mereka memerlukan strategi investasi yang berbeda.

Demikian juga, strategi investasi Anda untuk tujuan jangka pendek seperti membeli rumah dalam lima tahun kemungkinan akan sangat berbeda dari strategi investasi Anda untuk masa pensiun jika sudah beberapa dekade lagi. Mengidentifikasi tujuan investasi tertentu membuat proses selanjutnya menjadi lebih sederhana.

Memilih Saham untuk Diinvestasikan

Salah satu bagian paling menantang dari berinvestasi untuk pertama kalinya adalah memutuskan apa sebenarnya yang akan diinvestasikan. Ada banyak sekali pilihan yang tersedia saat ini, dan investasi pertama yang "benar" kemungkinan akan bervariasi tergantung pada siapa Anda bertanya.

“Sulit untuk menahan keinginan untuk membeli cryptocurrency atau saham individu,” kata Westlin. “Percakapan di sekitar banyak meja makan keluarga selama liburan adalah seputar NFT atau cryptocurrency yang sedang diinvestasikan oleh seseorang, tapi itu bukan investasi untuk memulainya.”

Daripada memulai dengan saham individu dan investasi spekulatif, para ahli umumnya merekomendasikan portofolio terdiversifikasi yang memberikan eksposur luas ke pasar sekaligus mengurangi risiko Anda. Semakin terdiversifikasi Anda, semakin kecil dampak satu aset terhadap pengembalian Anda. Jika Anda baru memulai, temukan total dana pasar, seperti S&P 500, yang mendistribusikan investasi Anda di antara ratusan saham, bukan hanya satu saham.

Diversifikasi Portofolio Kecil

Di masa lalu, jauh lebih sulit untuk mendiversifikasi portofolio investasi kecil. Reksa dana sering kali memiliki investasi minimum yang tinggi, sering kali mengharuskan Anda memiliki beberapa ribu dolar untuk masuk. Dan mendiversifikasi portofolio Anda tanpa investasi gabungan itu menantang, karena mengharuskan Anda membeli banyak saham dan obligasi sendiri.

Kiat Pro

Jika Anda baru mulai berinvestasi dan hanya memiliki sedikit uang untuk bekerja, reksa dana atau ETF yang memberikan eksposur pasar yang luas dapat membantu Anda menciptakan diversifikasi.

Untungnya, diversifikasi portofolio Anda jauh lebih sederhana hari ini. Dengan investasi ke reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), Anda bisa mendapatkan eksposur pasar yang luas melalui satu investasi. Ingatlah bahwa investasi spesifik yang Anda pilih harus mencerminkan tujuan keuangan, cakrawala waktu, dan toleransi risiko Anda. Jika Anda ingin mengambil tebakan dari perencanaan pensiun, pertimbangkan dana tanggal target. Dana tanggal target secara otomatis menyesuaikan risiko investasi Anda seiring bertambahnya usia.

Di mana Mulai Berinvestasi

Salah satu langkah terpenting untuk memulai investasi adalah memutuskan di mana Anda akan benar-benar berinvestasi. Saat ini, tidak ada kekurangan perusahaan pialang di mana Anda dapat mulai berinvestasi dengan cepat. NextAdvisor merekomendasikan broker online seperti Vanguard, Fidelity, dan Schwab karena mereka memudahkan untuk membuka akun secara online dan memiliki beragam pilihan investasi.

Bagi investor yang lebih menyukai pendekatan yang lebih lepas tangan, penasihat robo juga perlu dipertimbangkan. Saat Anda mendaftar untuk penasihat robo seperti Betterment, Wealthfront, atau Ellevest, algoritme memilih investasi atas nama Anda berdasarkan tujuan keuangan dan cakrawala waktu Anda. Opsi ini mungkin sangat cocok untuk investor yang tidak tahu apa yang akan diinvestasikan dan memungkinkan kelumpuhan analisis sehingga mereka tidak dapat mengambil langkah berikutnya.

Sama pentingnya untuk berbicara tentang perusahaan mana yang akan membuka akun, kita juga harus berbicara tentang jenis akun yang akan dibuka. Sementara akun pialang kena pajak adalah pilihan yang bagus, para ahli setuju bahwa investor mengambil keuntungan (dan memaksimalkan) semua akun pensiun mereka terlebih dahulu, untuk memanfaatkan keringanan pajak yang terkait dengannya. Misalnya, Roth IRA.

“Saya merekomendasikan bahwa, terutama bagi kaum muda, agar mereka mempertimbangkan investasi pertama mereka di akun Roth IRA,” kata Berkowicz. “Mereka menyediakan distribusi bebas pajak, baik selama masa hidup kontributor maupun untuk ahli waris mereka.”

Roth IRA dapat menjadi pilihan yang bagus untuk semua orang mulai dari remaja yang bekerja beberapa jam per minggu untuk mendapatkan uang hingga profesional yang siap untuk berinvestasi lebih serius. Dan bagi mereka yang menghasilkan lebih banyak pendapatan daripada yang diizinkan Roth IRA, IRA tradisional juga memungkinkan investor menabung untuk masa pensiun dengan cara yang diuntungkan oleh pajak.

Konsistensi adalah Kunci

Ketika Anda pertama kali mulai berinvestasi, terutama jika Anda hanya memiliki sedikit uang untuk bekerja, mudah untuk merasa bahwa itu tidak cukup uang untuk membuat perbedaan. Tetapi hanya dengan konsisten dan membangun kebiasaan penting dalam berinvestasi akan mengubah hidup.

Para ahli juga setuju bahwa menyiapkan pembayaran otomatis bulanan ke rekening pensiun Anda atau rekening pialang kena pajak sangat membantu. Saat Anda mengatur transfer otomatis ke akun investasi Anda setiap bulan, Anda tidak perlu memikirkannya. Karena Anda tidak melakukan setoran secara manual setiap bulan, Anda tidak merasa seperti menyerah.

Jangan lupa untuk terus memeriksa investasi Anda. Pastikan uang Anda diinvestasikan, dan tidak hanya duduk di sana, dan lakukan panggilan telepon ke penyedia Anda dan ajukan pertanyaan. Banyak perusahaan memiliki saluran layanan pelanggan 24/7 yang dapat Anda hubungi dan check-in dengan uang Anda.