5 Rahasia Sederhana untuk Menyimpan Uang

Membayar tunai untuk barang-barang dan menyimpan kembalian hanyalah satu cara sederhana untuk menabung.

Menyimpan uang harus menjadi no-brainer. Tetapi beberapa tahun yang lalu, kebanyakan orang Amerika tidak melakukannya. Mereka hanya mempertahankan 1 persen dari pendapatan mereka pada tahun 2005, yang jauh di bawah tingkat tabungan pribadi 12 persen yang mereka capai pada tahun 1980-an. Krisis keuangan tahun 2008, bagaimanapun, adalah kejutan yang membuat banyak orang sadar akan kebutuhan untuk membangun bantalan uang tunai. Tingkat tabungan pribadi nasional melambung kembali menjadi sekitar 5 persen pada tahun 2011 [sumber:St. Louis Fed].

Tetapi karena rekening tabungan biasanya membayar bunga kurang dari 1 persen, beberapa orang berpikir bahwa mereka membutuhkan nasihat dari ahli keuangan untuk menumbuhkan sarang telur mereka. Faktanya, mengumpulkan tabungan bukanlah ilmu roket. Dan suku bunga rendah itu sebenarnya membuat tabungan rutin menjadi lebih penting:Dengan kata lain, Anda tidak bisa menunggu bunga majemuk untuk menumbuhkan sarang telur Anda. Tetap menyisihkan sebagian dari penghasilan Anda masih merupakan cara terbaik untuk mengumpulkan uang yang Anda butuhkan.

Menabung tidak begitu sulit setelah Anda menetapkan pikiran untuk itu, dan mempelajari beberapa rahasia sederhana dapat membuat prosesnya lebih mudah. Di halaman berikutnya, kita akan melihat lima cara yang relatif mudah untuk menyisihkan sebagian dari penghasilan Anda untuk nanti.

5:Lunasi Hutang

Membayar hutang bisa dibilang merupakan langkah paling berharga yang dapat Anda ambil untuk mengumpulkan tabungan. Selama pembayaran utang menguras jumlah dari setiap gaji, Anda tidak akan memiliki dana untuk program tabungan yang signifikan. Dan karena bunga atas utang Anda akan selalu lebih tinggi daripada yang akan Anda peroleh dengan rekening tabungan tradisional, mengurangi utang adalah cara terbaik untuk menghasilkan uang ekstra. Setelah melunasi hutang, Anda dapat menyimpan dana yang sebelumnya Anda bayarkan setiap bulan untuk dipinjamkan ke rekening tabungan Anda.

Hindari kebiasaan hanya membawa hutang. Misalnya, jika Anda hanya membayar minimum pada kartu kredit Anda, Anda akan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk melunasi hutang Anda. Dan bunga kartu kredit sangat tinggi. Tujuan Anda seharusnya tidak membawa saldo di kartu kredit Anda.

Tetapi pada saat yang sama, itu tidak berarti semua penghasilan tambahan Anda harus digunakan untuk pengurangan utang. Bahkan jika Anda berutang uang, Anda memerlukan rekening tabungan. Selain dana hari hujan untuk keadaan darurat, Anda perlu menyisihkan uang untuk pengeluaran mendatang seperti premi asuransi. Buat anggaran yang memungkinkan Anda membayar utang secepat mungkin dan mengumpulkan tabungan juga.

4:Bayar Tunai, Simpan Perubahannya

Ada banyak psikologi yang digunakan untuk menabung. Itulah mengapa salah satu cara untuk mendorong diri Anda untuk menabung adalah dengan membuang plastik dan membayar tunai. Menyerahkan mata uang ketika Anda membeli sesuatu memberi Anda perasaan yang jelas bahwa Anda menghabiskan uang "nyata". Kartu kredit atau debit sangat mudah digunakan, sehingga cenderung membuat Anda lupa bahwa Anda menghabiskan uang yang diperoleh dengan susah payah.

Saat Anda melakukan pembelian tunai itu, biasakan menyisihkan uang kembalian dan menyetorkannya ke dana tabungan. Anda akan menyisihkan sebagian kecil dari semua yang Anda belanjakan, dan dolar serta koin itu akan bertambah. Lakukan hal yang sama dengan rekening giro Anda:Bulatkan setiap jumlah ke dolar berikutnya saat Anda memasukkannya ke dalam catatan giro Anda. Anda akan mengumpulkan dana ekstra di akun Anda, yang nantinya dapat Anda pindahkan ke tabungan Anda.

Membayar tunai juga dapat membantu Anda untuk tetap pada anggaran. Bagilah pengeluaran mingguan Anda dan masukkan porsinya ke dalam serangkaian amplop untuk berbagai pengeluaran. Satu amplop mungkin untuk makan di luar, yang lain untuk hiburan, yang ketiga untuk bensin. Jika Anda kehabisan uang sebelum minggu ini berakhir, Anda harus menguranginya. Anda mungkin perlu makan malam di rumah, memilih video daripada menonton film, atau naik bus sambil menunggu minggu depan.

3:Simpan Rejeki Tak Terduga

Yang ini sangat mudah. Anda baru saja mendapatkan sejumlah besar uang yang tidak Anda harapkan. Itu bisa berupa hadiah, pengembalian pajak, atau hasil penjualan garasi. Mungkin itu warisan, penyelesaian asuransi atau bonus di tempat kerja. Apapun sumbernya dan berapapun jumlahnya, ini adalah kesempatan emas untuk menambah tabungan Anda. Sisihkan sebagian dari uang itu, dan masukkan ke dalam rekening tabungan Anda.

Rejeki nomplok biasa adalah kesempatan lain untuk menabung. Biasanya ini datang dalam bentuk kenaikan gaji di tempat kerja, tetapi bisa juga berupa tagihan sewa yang lebih rendah (jika Anda pindah ke tempat yang lebih murah) atau akhir pembayaran mobil -- apa pun yang membuat lebih banyak uang di saku Anda setiap bulan. Gagasan di balik membuangnya adalah ini:Anda sudah terbiasa tanpanya sebelumnya, jadi Anda tidak perlu menghabiskannya sekarang. Simpan dan Anda tidak akan melewatkannya.

Semakin besar jumlah rejeki nomplok, semakin Anda harus berpikir untuk memasukkannya ke dalam tabungan jangka panjang. Anda kemungkinan tidak membutuhkan potongan besar untuk keadaan darurat, sehingga Anda dapat menggunakannya untuk membangun akun pensiun Anda. Membayar hutang juga harus menjadi prioritas utama Anda. Tapi jangan mencoba untuk menyimpan setiap sen. Ambil sebagian dari uang Anda dan berbelanja secara royal -- beli smartphone baru itu atau ambil liburan impian itu. Ini akan membantu Anda merasa senang dengan apa yang Anda simpan.

2:Simpan Sekarang, Beli Nanti

Dulu, menabung untuk membeli sesuatu adalah cara yang umum untuk mengelola uang. Kemudian, masyarakat senang kartu kredit dan beralih ke pola pikir "beli sekarang, bayar nanti". Kartu kredit memberi orang lebih sedikit alasan untuk menabung dan lebih sedikit uang untuk disisihkan, karena mereka sarat dengan utang. Tetapi menabung sekarang untuk membeli nanti -- gaya jadul -- adalah cara terbaik untuk menghindari siklus itu dan mulai membangun sarang telur. Inilah alasannya:

• Ini memberi Anda alasan untuk menabung. Anda menyisihkan uang untuk membeli mobil, liburan, dapur baru, atau hal lain yang Anda inginkan. Setiap dolar yang Anda hemat membawa Anda lebih dekat ke tujuan Anda.
• Anda terhindar dari biaya melakukan pembayaran dalam jangka waktu yang lama. Membiayai pembelian atau membeli dengan kartu kredit sering kali berarti membayar bunga tambahan.
• Ini menahan pembelian impulsif. Jika Anda harus menabung untuk membeli sesuatu, Anda punya waktu untuk memikirkan apakah Anda benar-benar membutuhkannya. Sebuah survei yang dilakukan di Inggris oleh Yorkshire/Clydesdale Bank menunjukkan bahwa orang-orang sebenarnya lebih menikmati pembelian mereka jika mereka menabung di muka [sumber:Lowe].

Menyisihkan uang untuk barang berharga besar akan bekerja paling baik jika Anda membuat rekening tabungan untuk tujuan khusus itu. Anda dapat menganggarkan pembayaran rutin ke dalam akun, menghitung kapan Anda akan mencapai tujuan Anda dan melihat dana Anda tumbuh. Menyiapkan rekening untuk setiap tujuan tabungan Anda di bank yang berbeda bahkan lebih masuk akal. Jika uang Anda tidak dapat diakses, Anda tidak akan tergoda untuk menggerebek tabungan Anda untuk tujuan lain. Saat tabungan Anda terakumulasi, Anda dapat mentransfernya ke investasi lain seperti sertifikat deposito (CD), yang memberikan bunga sedikit lebih tinggi dan semakin mencegah Anda untuk menguangkannya.

1:Jadikan Penghematan Otomatis

Menabung secara teratur, bahkan dalam jumlah kecil, adalah yang paling masuk akal. Jangan menundanya sampai Anda memiliki uang "ekstra" untuk disimpan. Cara termudah dan paling mudah untuk melakukan ini adalah mengambil keputusan dari persamaan dengan membuat tabungan otomatis. Dengan begitu, Anda cenderung tidak terbelah antara menabung dan membelanjakan uang. Dan Anda tidak harus ingat untuk menyimpan. Itu terjadi begitu saja.

Cara termudah untuk mengotomatisasi tabungan adalah dengan menyetorkan sebagian dari gaji Anda langsung ke rekening tabungan Anda. Bekerja dengan departemen hutang usaha perusahaan Anda, Anda biasanya dapat mengarahkan bank Anda untuk memasukkan sebagian dari gaji Anda ke dalam cek dan sisanya -- katakanlah, $50 atau $100 per minggu -- ke dalam tabungan. Itu dia. Setiap minggu, Anda akan menghemat uang bahkan tanpa memikirkannya. Dan Anda akan terkejut melihat betapa cepatnya tabungan Anda terakumulasi.

Jika majikan Anda menawarkan rencana pensiun 401 (k), Anda akan memiliki kesempatan yang lebih baik untuk menabung untuk masa depan. Setelah Anda mendaftar untuk 401(k), yang Anda lakukan hanyalah memutuskan berapa banyak uang yang ingin Anda sumbangkan ke rencana Anda dari gaji Anda. Jumlah itu masuk ke dalam rencana investasi pilihan Anda dan tidak dikenakan pajak. Banyak pemberi kerja juga memberikan kontribusi tambahan yang sesuai, sehingga tabungan pensiun Anda bertambah lebih cepat. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang paket ini di Cara Kerja Paket 401k.

Namun, jangan melebih-lebihkan berapa banyak Anda mampu untuk menyimpan secara teratur. Lebih baik menabung sedikit daripada merampok rekening tabungan Anda secara teratur -- atau membayar penalti karena menarik uang dari rencana 401(k) Anda lebih awal. Untuk kiat lebih lanjut tentang mengumpulkan tabungan Anda, lihat tautan di halaman berikutnya.