Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda Hanya dalam 30 Hari

Sebagian besar ahli keuangan menyarankan untuk meninjau salinan laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali. Untunglah, melakukannya cukup mudah berkat kesepakatan yang dimiliki pemerintah federal dengan AnnualCreditReport.com. Dengan mendaftar melalui website ini, Anda bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari ketiga agen pelaporan kredit — Experian, Ekuifaks, dan TransUnion — setahun sekali.

Menurut Komisi Perdagangan Federal (FTC), memeriksa laporan kredit Anda adalah cara terbaik untuk menemukan kesalahan dan kesalahan yang sebenarnya. Mereka bahkan mencatat bahwa Anda dapat menyebarkan laporan kredit gratis dari tiga agensi sepanjang tahun sehingga Anda dapat memeriksa kesalahan setiap beberapa bulan — misalnya, mendapatkan laporan Experian Anda di bulan Mei, laporan Equifax Anda di bulan Agustus, dan laporan TransUnion Anda di bulan Desember.

Perbaiki kesalahan segera

Dengan memeriksa detail laporan kredit Anda secara berkala, Anda bisa menemukan kesalahan lebih awal dan sebelum mereka melakukan banyak kerusakan. Jika Anda menemukan kesalahan dan memperbaikinya, Anda juga bisa melihat skor kredit Anda meningkat dengan cepat.

Tapi seberapa cepat jarum bisa bergerak? Itu benar-benar tergantung. Baru-baru ini, Saya mengobrol dengan seseorang yang skor kreditnya melonjak 42 poin dalam sebulan setelah mereka menemukan pembayaran terlambat yang salah pada laporan kredit mereka. Mereka mengambil langkah-langkah yang digariskan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) untuk membantah data yang salah, kemudian menyaksikan skor mereka bangkit kembali setelah dihapus. Sebagai catatan FTC, agen pelaporan kredit memiliki waktu 30 hari untuk menyelidiki perselisihan, yang mungkin mengapa skor orang ini bangkit kembali begitu cepat.

Barry Paperno, mantan manajer urusan konsumen untuk FICO dan pendiri blog SpeakingofCredit.com, mengatakan bahwa skenario ini — di mana skor seseorang naik dalam hitungan minggu — tidak terlalu mengejutkan.

Skor kredit Anda tidak memiliki memori, artinya setiap kali diminta, informasi saat ini digunakan untuk menyajikan skor Anda untuk hari itu. "Jadi jika Anda menghapus informasi negatif, seolah tak pernah terjadi, "ucap Paperno.

Apapun informasi atau tanda negatif terhadap Anda tidak ada lagi, sehingga mereka tidak menyeret skor Anda ke bawah. Paperno juga mengatakan bahwa, dalam kasus khusus ini, tidak heran skornya 42 poin lebih rendah dari yang seharusnya. Karena riwayat pembayaran Anda merupakan bagian terbesar dari skor FICO Anda sebesar 35 persen, pelaporan palsu semacam ini dapat membuat dampak yang lebih besar daripada jenis lainnya.

"Pembayaran yang terlambat dapat menyebabkan skor Anda turun, " dia berkata, menambahkan bahwa itu tergantung pada seberapa baru itu terjadi dan informasi lain pada laporan kredit.

Sementara memperdebatkan informasi pada laporan kredit Anda adalah langkah cerdas jika ada yang tidak beres, ini bukan strategi yang akan berhasil untuk semua orang. Anda tidak akan mendapatkan informasi negatif dihapus dari laporan Anda hanya karena bertanya, kata Paperno. Jika Anda membantah informasi yang sebenarnya benar, Anda hanya membuang-buang waktu semua orang.

Tetapi jika informasinya salah, seperti keterlambatan pembayaran yang dilaporkan secara salah atau akun yang bahkan bukan milik Anda, mengambil langkah-langkah untuk memperdebatkan informasi tersebut dengan lembaga pelaporan kredit dan kreditur. Membantah informasi palsu dapat sangat membantu skor kredit Anda.

“Akurasi itu penting, " katanya. Karena skor kredit Anda adalah prediktor risiko masa depan, Anda ingin memastikan semua yang disertakan dalam laporan kredit Anda sudah benar. Yang baik, keburukan, dan yang jelek — semuanya harus ada di sana. Setelah Anda mulai melihat laporan kredit Anda dengan mata elang, Namun, Anda diharapkan akan belajar bagaimana mendapatkan nilai kredit Anda dalam kisaran "sangat baik" atau "sangat baik" dan mempertahankannya di sana. (Baca juga:Cara Membangun Kembali Kredit Anda dalam 8 Langkah Sederhana)

Cara lain untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat

Apa lagi yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda dalam waktu singkat? Paperno mengatakan melihat bagaimana skor FICO Anda ditentukan dapat memberi petunjuk kepada Anda untuk langkah selanjutnya.

Bayarlah tagihanmu tepat waktu

Pertama, Bayar tagihan Anda tepat waktu. Paperno bilang kamu harus tetap melakukan ini, tetapi langkah ini dapat memiliki dampak terbesar pada skor Anda. Ingatlah bahwa riwayat pembayaran Anda mencapai 35 persen dari skor FICO Anda, dan Anda akan mengerti betapa pentingnya hal ini jika Anda terlambat membayar satu kali pun.

"Jika Anda tidak bisa melakukannya, maka Anda tidak dalam posisi untuk menaikkan skor Anda, " kata Paperno. "Tujuanmu adalah untuk mendapatkan pelarut."

Membayar saldo

Selanjutnya, Paperno mengatakan Anda harus segera membayar saldo kartu kredit dan hutang yang Anda miliki. Ini terutama benar jika penggunaan kredit Anda (jumlah hutang Anda sehubungan dengan batas kredit Anda) lebih dari 10 persen.

“Pemanfaatan kredit yang ideal antara satu sampai 10 persen, " kata Paperno. "Itu akan memberi Anda hasil maksimal." Mengapa? Karena rasio pemanfaatan kredit Anda membentuk 30 persen lagi dari skor FICO Anda.

Jangan terlalu banyak membuka kartu kredit baru

Langkah-langkah lain yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor kredit Anda termasuk menahan diri dari membuka terlalu banyak akun baru, tetapi juga mempertahankan perpaduan yang baik dari berbagai jenis kredit. Menjaga jalur kredit lama tetap terbuka — bahkan jika Anda tidak menggunakannya — juga merupakan langkah yang baik karena dapat mengurangi penggunaan Anda dan meningkatkan rata-rata panjang riwayat kredit Anda. (Baca juga:7 Cara Mudah Menaikkan Skor Kredit Anda Tahun Ini)