Pengembalian Pajak:Apa Itu Dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Pengungkapan:Postingan ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kami  kebijakan pengungkapan  untuk detail selengkapnya.

Jika Anda menghasilkan cukup pendapatan setiap tahun, Anda harus mengajukan pengembalian pajak kepada pemerintah federal dan, tergantung di mana Anda tinggal, negara bagian Anda. Tujuannya adalah untuk memberi tahu Internal Revenue Service (IRS) berapa banyak uang yang Anda hasilkan selama tahun sebelumnya.

Mengisi pengembalian pajak akan memberi tahu Anda apakah Anda berhutang uang kepada pemerintah atau mereka berhutang kepada Anda karena Anda membayar terlalu banyak pajak selama tahun tersebut.

Tingkat pendapatan dasar yang mengharuskan Anda untuk mengajukan pengembalian pajak negara bagian atau federal bervariasi. Orang lajang di bawah 65 tahun harus mengajukan pengembalian pajak pada tahun 2022 jika mereka menghasilkan $12.550 atau lebih selama tahun 2021, sedangkan mereka yang menikah dan mengajukan bersama harus mengajukan pajak jika mereka memperoleh setidaknya $25.100 selama tahun tersebut.

Mengajukan pengembalian pajak penghasilan federal dan negara bagian Anda sebenarnya tidak terlalu rumit jika Anda memahami bagaimana pengembalian ini bekerja dan informasi apa yang diinginkan pemerintah. Saat Anda terus mendapatkan penghasilan setiap tahun, pengajuan pajak Anda akan menjadi sedikit lebih dari sekadar ritual tahunan yang menjengkelkan.

Apa Itu SPT?

Tujuan pengembalian pajak sederhana:Ini adalah serangkaian formulir yang Anda isi untuk menunjukkan kepada pemerintah berapa banyak uang yang Anda peroleh dan berapa banyak yang telah Anda bayarkan untuk pajak sepanjang tahun.

Berbekal informasi ini, IRS dan badan pajak pemerintah negara bagian Anda dapat menentukan apakah Anda telah membayar pajak yang cukup sepanjang tahun atau apakah Anda berutang lebih banyak uang kepada pemerintah. Badan-badan ini juga akan menggunakan pengembalian pajak Anda untuk menentukan apakah Anda berhutang pengembalian dana.

Jika Anda seorang karyawan per jam atau bergaji, majikan Anda menahan persentase dari gaji Anda setiap periode pembayaran untuk menutupi pajak yang Anda berutang kepada pemerintah. Bergantung pada berapa banyak yang dipotong majikan Anda, Anda mungkin akan membayar terlalu banyak pajak sepanjang tahun.

Jika ini terjadi, Anda akan mendapatkan pengembalian uang. Anda membayar lebih sepanjang tahun, jadi pemerintah akan membayar Anda kembali jumlah yang Anda bayar lebih.

Anda harus mengajukan pengembalian pajak negara bagian dan federal setahun sekali. Biasanya, Anda harus mengirimkan pengembalian pajak tahun sebelumnya pada akhir hari pada tanggal 15 April tahun berjalan. Namun jika hari itu jatuh pada akhir pekan atau hari libur federal, Hari Pajak akan dipindahkan ke hari kerja berikutnya.

Bagaimana Cara Kerja Pengembalian Pajak?

Apakah Anda seorang pegawai tetap atau per jam, atau Anda adalah pekerja lepas atau kontraktor independen, Anda akan mengajukan pajak dengan mengisi Formulir IRS 1040.

Anda akan melaporkan penghasilan dan potongan pajak Anda pada formulir ini. Penghasilan Anda termasuk uang yang Anda peroleh dari upah, gaji, tip, dividen, tunjangan, pendapatan bisnis, keuntungan modal, distribusi rekening pensiun individu (IRA), tunjangan Jaminan Sosial, dan sumber uang lainnya.

Anda juga dapat mengklaim pengurangan yang menurunkan penghasilan kena pajak tahunan Anda. Potongan yang diperbolehkan mungkin termasuk pembayaran yang telah Anda lakukan sepanjang tahun ke IRA, uang yang Anda bayarkan untuk bunga pinjaman pelajar, dan kontribusi apa pun yang Anda berikan untuk rencana tabungan kesehatan.

Ketika Anda mengurangi potongan Anda dari pendapatan tahunan Anda, Anda sampai pada pendapatan kotor Anda yang disesuaikan. Ini adalah penghasilan kena pajak Anda, penghasilan yang harus Anda bayar pajak.

Banyak pembayar pajak harus mengajukan pengembalian pajak dengan pemerintah federal dan pemerintah negara bagian mereka. Itu karena sebagian besar negara bagian mewajibkan penduduknya membayar pajak penghasilan.

Pada 2021, hanya sembilan negara bagian yang tidak mengenakan pajak penghasilan. Tujuh dari negara bagian ini – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, dan Wyoming – tidak mengenakan pajak penghasilan sama sekali. New Hampshire dan Tennessee tidak memungut pajak penghasilan atas upah penduduknya, tetapi mereka mengenakan pajak atas pendapatan dan bunga investasi.

Beberapa kota besar juga mengenakan pajak untuk bekerja dan/atau tinggal di dalamnya. Periksa pedoman kota Anda untuk melihat apakah ini berlaku sebelum mengajukan.

Pajak Federal

Pajak federal adalah uang yang Anda berutang kepada pemerintah federal setiap tahun. Yang paling umum adalah pajak penghasilan. Pemerintah mengumpulkan uang sepanjang tahun dengan menariknya dari gaji Anda. Pajak ini digunakan untuk membantu pemerintah mendanai semuanya, mulai dari Militer AS hingga Jaminan Sosial, Medicare, dan Medicaid.

Jika Anda seorang pekerja mandiri, kontraktor independen atau pekerja lepas, pemerintah tidak akan mengambil uang dari gaji Anda sepanjang tahun. Sebagai gantinya, Anda bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran pajak triwulanan kepada pemerintah federal dalam bentuk taksiran pembayaran pajak.

Anda memperkirakan berapa banyak Anda pikir Anda akan berutang pajak kepada pemerintah untuk tahun tersebut, dan kemudian melakukan empat pembayaran sepanjang tahun untuk menyamai jumlah ini. Pembayaran pajak triwulanan biasanya jatuh tempo pada tanggal 15 April, 15 Juni, 15 September, dan 15 Januari tahun berikutnya.

Membayar pajak sebagai pekerja wiraswasta bisa jadi rumit. Anda harus memperkirakan berapa banyak hutang Anda. Jika Anda membayar terlalu banyak, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengembalian dana. Jika Anda membayar terlalu sedikit, Anda akan berutang uang kepada pemerintah federal pada Hari Pajak.

Penting juga untuk memahami braket pajak Anda. Bergantung pada penghasilan dan status pengarsipan Anda, uang Anda akan dikenakan pajak dengan tarif yang berbeda. Saat ini, ada tujuh kurung pajak:10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35%, dan 37%.

Jika Anda termasuk dalam kelompok 35%, penghasilan Anda akan dikenakan pajak sebesar 35%. Jika Anda termasuk dalam golongan 12%, penghasilan Anda akan dikenakan pajak sebesar 12%.

Bagan di bawah ini menjelaskan dengan baik apa braket pajak penghasilan 2021 Anda akan bergantung pada penghasilan Anda.

Bracket Pajak Penghasilan 2021

Pajak Negara

Tergantung di mana Anda tinggal, Anda juga harus mengajukan pengembalian pajak negara bagian. Berapa banyak yang akan Anda bayar tergantung pada pendekatan yang diambil oleh negara bagian Anda.

Beberapa negara bagian memberlakukan pajak tetap. Negara-negara bagian ini mengenakan pajak atas semua pendapatan dengan tarif yang sama, tidak peduli berapa banyak orang yang berpenghasilan sepanjang tahun. Negara bagian lain bergantung pada pajak progresif. Mereka, seperti pemerintah federal, mengenakan tarif pajak yang lebih tinggi bagi mereka yang berpenghasilan lebih tinggi.

Misalnya, Illinois membebankan tarif pajak tetap sebesar 4,95%, yang berarti Anda akan membayar persentase dari pendapatan kotor yang disesuaikan dalam pajak. Indiana juga mengenakan tarif tetap, tetapi tarifnya hanya 3,23%.

Alabama, di sisi lain, mengenakan tarif pajak penghasilan progresif yang berkisar antara 2 – 5%, tergantung pada penghasilan Anda. Connecticut mengenakan tarif pajak sebesar 3 – 6,99%, tergantung pada tujuh kurung pajak mana Anda termasuk.

Cara Mengajukan SPT

Duduk untuk mengajukan atau mengajukan pajak secara manual mungkin tampak menakutkan, tetapi Anda dapat membuat prosesnya lebih mudah jika Anda mengumpulkan informasi keuangan dan pribadi penting Anda sebelum Anda memulai formulir 1040 Anda.

Dokumen yang Diperlukan untuk Mengajukan SPT Anda

Untuk memulai, Anda harus memberikan informasi pribadi dasar seperti nomor Jaminan Sosial atau nomor pajak dan tanggal lahir untuk semua orang saat Anda kembali. Ini biasanya akan mencakup nomor dan tanggal lahir Anda, tentu saja, tetapi juga nomor pasangan dan tanggungan Anda.

Anda juga memerlukan informasi pendapatan dan investasi Anda. Anda akan mendapatkan informasi ini dari berbagai formulir yang harus dikirimkan kepada Anda sebelum mengajukan pajak. Formulir W-2 Anda menunjukkan berapa banyak yang Anda peroleh selama tahun sebelumnya dan berapa banyak penghasilan Anda yang dipotong untuk pajak. Majikan Anda harus mengirimi Anda formulir ini paling lambat bulan Februari setiap tahun.

Anda juga memerlukan informasi rekening bank yang menunjukkan berapa banyak bunga yang Anda peroleh dari rekening tabungan Anda. Jika Anda memberikan kontribusi ke IRA, Anda memerlukan Formulir 5498, yang disediakan oleh lembaga keuangan yang menawarkan IRA Anda dan formulir yang menunjukkan berapa banyak Anda berkontribusi selama tahun sebelumnya.

Formulir 1098-E juga penting. Ini mencantumkan berapa banyak bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman mahasiswa. Jika Anda memiliki hipotek, Formulir 1098 menunjukkan berapa banyak Anda membayar bunga atas pinjaman itu. Kedua formulir itu penting karena Anda mungkin dapat mengurangi bunga ini dari pajak Anda.

Jika Anda wiraswasta, Anda memerlukan 1099 formulir. Formulir ini dikirimkan kepada Anda oleh klien mana pun yang membayar Anda $600 atau lebih selama tahun sebelumnya. Anda harus melaporkan angka-angka ini pada pengembalian pajak Anda sebagai pendapatan. Jika Anda menerima pendapatan dividen, Anda harus memasukkan nomor yang tercantum di Formulir 1099-DIV. Dan jika Anda menerima uang atau keuntungan dari pemerintah, pendapatan ini akan dicantumkan di Formulir 1099-G.

Status Penyampaian SPT

Anda juga harus menentukan status pengarsipan Anda. Ini penting karena membantu menentukan berapa banyak pajak penghasilan yang akan Anda bayar. Anda dapat mengajukan sebagai:

• Lajang: Anda akan mengajukan sebagai pembayar pajak tunggal jika Anda belum menikah dan tidak diklaim sebagai tanggungan pada pengembalian pajak orang lain. Wajib pajak tunggal memenuhi syarat untuk potongan standar sebesar $12.550 untuk tahun pajak 2021.
• Pengajuan nikah bersama: Kebanyakan orang yang sudah menikah mengajukan dalam kategori ini. Ini memungkinkan mereka untuk mengajukan satu pengembalian pajak bersama. Jika Anda mengajukan dalam kategori ini, potongan standar Anda untuk tahun pajak 2021 adalah $25.100.
• Pengarsipan pernikahan secara terpisah: Pasangan yang sudah menikah juga dapat masing-masing mengajukan pengembalian pajak mereka sendiri, hanya melaporkan pendapatan pribadi, potongan dan kredit mereka. Potongan standar untuk wajib pajak yang mengajukan dengan cara ini adalah $12.550 untuk tahun pajak 2021.

Potongan Pajak

Pengurangan pajak sangat berharga. Anda mengurangi ini dari penghasilan kotor Anda yang dapat disesuaikan untuk tahun itu, yang berarti mereka membantu Anda menurunkan penghasilan kena pajak Anda. Semakin banyak potongan yang Anda klaim atas pengembalian pajak Anda, semakin rendah penghasilan kena pajak Anda dan pajak yang akan Anda bayar. Pastikan Anda hanya mengklaim potongan yang menjadi hak Anda secara hukum.

Pengurangan yang paling umum adalah pengurangan standar. Ini adalah jumlah uang yang dapat Anda kurangi dari pajak Anda jika Anda tidak merinci potongan lainnya. Jika Anda mengajukan sebagai pembayar pajak tunggal, pengurangan standar adalah $ 12.550 untuk tahun pajak 2021. Jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama, pengurangan standar Anda untuk tahun pajak 2021 adalah $25.100. Artinya, Anda dapat mengurangi uang sebanyak itu dari pajak yang harus Anda bayar.

Masuk akal untuk mengklaim pengurangan standar jika jumlah ini lebih besar dari jumlah total pengurangan lain yang dapat Anda klaim. Misalnya, beberapa potongan yang dapat Anda klaim adalah:

• Bunga yang dibayarkan untuk hipotek Anda
• Bunga yang dibayarkan untuk pinjaman mahasiswa
• Sumbangan amal yang Anda berikan
• Kontribusi ke IRA dan rekening tabungan kesehatan
• Pengeluaran wiraswasta

Jika status pengarsipan Anda masih lajang dan jumlah pengurangan lainnya lebih dari $ 12.550, masuk akal untuk melupakan pengurangan standar dan merinci pengurangan Anda pada pengembalian pajak Anda. Jika potongan ini sama dengan kurang dari $12.550, lebih masuk akal untuk menggunakan potongan standar.

Kredit Pajak

Bagian ketiga dari pengembalian pajak Anda berfokus pada kredit pajak. Ini berbeda dari potongan dalam hal penting:Meskipun potongan mengurangi penghasilan kena pajak Anda, kredit dikurangi langsung dari total tagihan pajak Anda.

Jika Anda berhutang pajak sebesar $12.000 dan memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak sebesar $5.000, tagihan pajak Anda akan turun menjadi $7.000.

Ada beberapa kredit pajak yang berbeda. Misalnya, jika Anda mengadopsi seorang anak, Anda mungkin memenuhi syarat untuk kredit pajak adopsi. Kredit ini dapat mencapai $14.400 untuk setiap anak yang diadopsi selama tahun 2021.

Jika Anda memiliki anak tanggungan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk kredit pajak anak. Menurut American Rescue Plan, semua keluarga yang bekerja yang menghasilkan hingga $ 150.000 sebagai pasangan atau $ 112.500 sebagai orang tua tunggal dapat menerima $ 3.000 per anak berusia 6 – 17 tahun, dan $ 3.600 per anak di bawah 6 tahun. Kunjungi situs web Gedung Putih untuk mempelajari lebih lanjut tentang kredit pajak anak yang diperbarui dan cara memenuhi syarat.

Akhirnya, saatnya untuk mengirimkan pengembalian Anda. Anda dapat mengajukan pengembalian pajak dengan berbagai cara. Anda tentu saja dapat memilih untuk mengirimkannya ke IRS dan pemerintah negara bagian Anda.

Anda juga dapat mengajukan formulir pajak secara online.

Apa Itu Transkrip SPT?

Bagaimana jika Anda perlu melihat informasi pajak Anda sebelumnya? Anda dapat melakukannya dengan meminta transkrip pengembalian pajak dari IRS.

Transkrip pengembalian pajak adalah ringkasan informasi pengembalian pajak Anda sebelumnya, termasuk pendapatan kotor yang disesuaikan, status pengajuan, dan pembayaran pajak yang telah Anda lakukan.

Anda dapat meminta transkrip pajak dari IRS kapan pun Anda mau, dan agensi tidak akan mengenakan biaya untuk itu. Anda dapat meminta transkrip pengembalian pajak Anda untuk tahun pajak saat ini dan 3 tahun sebelumnya. Transkrip ini dapat digunakan untuk membantu membuktikan penghasilan Anda saat mengajukan permohonan hipotek, pinjaman pelajar, atau jenis pinjaman lainnya.

Ada beberapa jenis transkrip pajak lain yang disediakan oleh IRS. Selain transkrip SPT, berikut adalah contoh transkrip pajak lainnya:

• Transkrip rekening pajak: Mirip dengan transkrip pengembalian pajak, jenis transkrip ini menunjukkan perubahan yang Anda buat setelah Anda mengajukan pengembalian pajak asli Anda. Transkrip rekening pajak tersedia untuk tahun pajak saat ini dan 10 tahun sebelumnya.
• Rekaman transkrip akun: Jenis transkrip ini menggabungkan transkrip pengembalian pajak dan akun pajak menjadi satu transkrip yang komprehensif. Catatan transkrip rekening tersedia untuk tahun pajak saat ini serta 3 tahun sebelumnya.
• Transkrip gaji dan pendapatan: Transkrip ini menunjukkan informasi dari dokumen pajak tertentu, termasuk W-2, 1099, 1098, atau Formulir 5498 Anda. Transkrip gaji dan pendapatan juga tersedia untuk tahun pajak saat ini dan hingga 10 tahun sebelumnya.
• Verifikasi surat nonfiling: Dokumen ini diminta jika Anda tidak mengajukan pengembalian pajak pada tahun sebelumnya. Verifikasi surat nonfiling adalah bukti bahwa IRS tidak memiliki catatan pengembalian pajak Anda sebelumnya. Surat tersebut tersedia untuk tahun pajak saat ini dan hingga 3 tahun sebelumnya.

Mengapa Anda Dapat Berutang Pajak

Ketika Anda berhutang pajak, itu karena tidak cukup pajak yang dibayarkan sepanjang tahun atas penghasilan. Pendapatan ini datang dalam bentuk pengembalian investasi, gaji, pensiun, dan bahkan cek stimulus.

Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan yang disahkan pada tahun 2017 mengharuskan orang untuk memperbarui formulir W-4 mereka. Jika Anda tidak memperbarui W-4 Anda, mungkin ada lebih sedikit pajak yang dipotong sepanjang tahun.

Selain itu, jika Anda kehilangan pekerjaan karena pandemi COVID-19 dan/atau menganggur, Anda mungkin berutang pajak atas tunjangan pengangguran Anda.

Kapan Saya Akan Mendapatkan Pengembalian Pajak Saya?

Apakah Anda berhutang pengembalian dana dari IRS? Dapat dimengerti bahwa Anda ingin menerima uang ini secepat mungkin. IRS mengatakan bahwa biasanya diperlukan waktu sekitar 3 minggu setelah menerima pengembalian pajak agar agen mengirimkan pengembalian dana Anda.

Jika Anda ingin pengembalian dana Anda tiba dalam beberapa hari, daftar untuk setoran langsung dengan IRS. Agensi mengatakan bahwa ini akan menghasilkan pengiriman pengembalian pajak Anda yang lebih cepat.

Intinya

Ada alasan mengapa orang pada umumnya takut pada Hari Pajak:Mengisi pengembalian pajak Anda tidak menyenangkan. Namun, prosesnya tidak melelahkan seperti yang Anda bayangkan. Jika Anda mengumpulkan informasi pribadi dan keuangan sebelum mulai mengisi formulir ini – dan bergantung pada seberapa rumit keuangan Anda – Anda akan mendapati bahwa prosesnya tidak perlu lebih dari satu atau dua jam.

Jika Anda ingin informasi lebih lanjut tentang pajak penghasilan, pengurangan pajak, dan pro dan kontra dari status pengarsipan yang berbeda, lihat perpustakaan cerita keuangan pribadi di Rocket HQ℠. Ada banyak informasi untuk membantu Anda mengatasi salah satu tantangan ini.

Kunjungi http://turbotax.intuit.com/lp/yoy/guarantee.jsp untuk jaminan produk TurboTax dan informasi penting lainnya. $0 Federal + $0 State + $0 To File menawarkan tersedia untuk pengembalian pajak sederhana hanya dengan TurboTax Free Edition. Pengembalian pajak sederhana hanya Formulir 1040 (tanpa jadwal tambahan) ATAU Formulir 1040 + Pendapatan Pengangguran. Situasi yang tercakup meliputi:pendapatan W-2; Pendapatan bunga dan dividen terbatas dilaporkan pada 1099-INT atau 1099-DIV; Mengklaim pengurangan standar; Memperoleh Kredit Pajak Penghasilan (EIC); Kredit pajak anak; Pendapatan Pengangguran dilaporkan pada 1099-G. Harga sebenarnya ditentukan pada saat cetak atau e-file dan dapat berubah tanpa pemberitahuan. Syarat, ketentuan, fitur, ketersediaan, harga, biaya, layanan, dan opsi dukungan dapat berubah tanpa pemberitahuan. Intuit, TurboTax, dan TurboTax Online, antara lain, adalah merek dagang terdaftar dan/atau merek layanan Intuit Inc. di Amerika Serikat dan negara lain.