Dave Ramsey Sinking Funds:Apa Itu dan Bagaimana Saya Dapat Menggunakannya?

Yang perlu Anda ketahui tentang dana pelunasan Dave Ramsey

Dave Ramsey adalah seorang guru keuangan yang telah menciptakan banyak produk untuk membantu orang keluar dari utang dan menghemat uang. Salah satu cara dia membantu Anda melakukannya adalah dengan menerapkan dana cadangan.

Dalam posting blog ini, kita akan membahas mengapa Dave Ramsey merekomendasikan penyisihan dana, apa dana tersebut, bagaimana cara kerjanya, dan bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk situasi keuangan Anda sendiri.

Amati pertumbuhan tabungan Anda dengan pelacak dana cadangan GRATIS ini! Unduh hari ini dan mulailah menabung untuk impian Anda!

Apa itu dana pelunasan?

Sinking fund adalah strategi tabungan yang digunakan untuk melakukan pembelian di masa depan dengan menabung dalam jumlah kecil selama jangka waktu tertentu.

Anda bisa menggunakan uang sinking fund untuk membayar pengeluaran yang sudah direncanakan, seperti biaya STNK, mesin cuci baru, atau bahkan liburan impian. Anda memilih pengeluaran tahunan yang ingin Anda hemat secara sistematis, berdasarkan kewajiban, nilai, dan tujuan keuangan Anda.

Sinking fund mungkin terdengar sangat mirip dengan dana darurat atau rekening tabungan, tetapi keduanya tidak persis sama. Mari kita bahas perbedaan keduanya.

Sinking fund vs rekening Tabungan

Meskipun rekening tabungan biasanya digunakan sebagai tempat untuk menyisihkan uang untuk tujuan umum, dana cadangan ditetapkan sebagai item anggaran khusus dalam rencana pengeluaran bulanan Anda.

Perbedaan lain antara kedua akun ini adalah bahwa dana pelunasan biasanya memiliki biaya yang dapat diprediksi yang menyertainya. Setelah Anda mencapai tujuan tabungan ini dalam dana pelunasan, Anda tidak perlu terus menambahkannya.

Sebuah sinking fund memungkinkan Anda untuk lebih disengaja dan fokus pada tujuan tabungan tertentu. Karena setiap sinking fund memiliki satu tujuan tertentu, Anda dapat dengan mudah melihat seberapa dekat Anda dalam mencapai tujuan keuangan tertentu.

Sinking fund vs Dana darurat

Mungkin yang lebih penting dari menabung untuk yang diharapkan, adalah menyisihkan tabungan untuk tidak terduga . Inilah gunanya dana darurat.

Sebuah rekening tabungan darurat biasanya adalah satu dana untuk mengumpulkan semua tabungan untuk setiap pengeluaran tak terduga di masa depan yang harus segera dibayar. Jadi, sementara dana cadangan adalah untuk beberapa pembelian yang diharapkan di masa depan, rekening darurat digunakan untuk hal-hal yang tidak diketahui.

Misalnya, Anda bisa menggunakan tabungan dana darurat jika tiba-tiba ban kempes dan harus segera menggantinya dengan yang baru. Namun, Anda akan menggunakan dana cadangan untuk menabung ban baru karena Anda tahu (pada akhirnya) ban yang Anda miliki akan aus.

Mengapa Dave Ramsey merekomendasikan penyisihan dana?

Seperti pendidik keuangan yang bijaksana, Dave Ramsey sangat mendorong murid-muridnya untuk mengikuti beberapa prinsip dasar:mengikuti anggaran, agresif dengan pembayaran utang, dan menghemat uang. Masing-masing membutuhkan waktu, niat, dan kesabaran yang memadai, tetapi semuanya mengarah pada kebebasan finansial.

Dalam hal penyisihan dana, Dave Ramsey tahu bagaimana metode sederhana ini dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda dan kebebasan finansial juga. Dengan beberapa penghematan strategis, Anda dapat menghindari terjerat utang dan lebih berhati-hati dengan uang Anda.

Bagaimana cara membuat dana pelunasan?

Jika Anda ingin memasukkan dana cadangan ke dalam rencana keuangan Anda, Anda mungkin bertanya-tanya apa cara terbaik untuk membuatnya.

Cara yang paling umum adalah dengan rekening tabungan terpisah , tetapi Anda juga dapat menggunakan metode lain seperti amplop , atau bahkan hanya memiliki satu dana cadangan besar dan menjaga kategori dana Anda tetap teratur dengan spreadsheet . Metode apa pun yang Anda pilih, prosesnya pada dasarnya sama.

Berikut cara membuat dana pelunasan dalam 5 langkah .

Langkah 1:Tentukan di mana Anda ingin menyimpan dana cadangan Anda

Seperti yang baru saja saya sebutkan, ini mungkin beberapa rekening tabungan terpisah, dalam amplop, atau satu dana cadangan khusus untuk semuanya.

Pastikan metode yang Anda pilih membuatnya mudah untuk Anda simpan. Dengan rekening tabungan, Anda dapat mengatur setoran otomatis untuk setiap hari gajian dan tidak perlu memikirkannya. Dengan amplop, Anda harus lebih disiplin dengan menambahkan uang tunai ke masing-masing amplop. Jika Anda memilih untuk memiliki satu dana cadangan yang besar, penting untuk menjaganya agar tetap teratur dan diperbarui.

Langkah 2:Tentukan strategi penghematan Anda

Tuliskan strategi dan jadwal tabungan Anda saat ini untuk setiap dana sehingga Anda tahu berapa banyak yang akan pergi ke mana dan kapan. Kemudian, simpan jadwal ini di suatu tempat agar Anda sering diingatkan tentang tujuan menabung Anda.

Jika Anda menyiapkan transfer otomatis, ini tidak akan diperlukan karena Anda sedang menghemat.

Langkah 3:Sertakan dana cadangan Anda dalam anggaran bulanan

Anggap saja sebagai pengeluaran rutin yang harus Anda bayar dalam anggaran normal Anda. Perlakukan mereka seperti tagihan lainnya di lembar kerja anggaran bulanan Anda, dan bayar mereka terlebih dahulu. Jangan menunggu sampai akhir bulan untuk melihat apa yang tersisa!

Tetapkan tujuan keuangan Anda di bagian atas anggaran Anda dalam hal prioritas.

Langkah 4:Lacak kemajuan Anda dan sesuaikan bila perlu

Bergantung pada tujuan masing-masing dana pelunasan, Anda akan mencapai tujuan tabungan Anda pada waktu yang berbeda. Anda mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk mendanai sepenuhnya dana cadangan untuk mobil baru daripada mesin pencuci piring baru.

Pantau kemajuan setiap dana sehingga Anda sekarang mengetahui seberapa dekat Anda dengan setiap tujuan tabungan. Anda dapat melakukannya dengan spreadsheet digital atau hanya dengan pensil dan kertas. Setelah Anda menyimpan cukup dana untuk membayar pengeluaran itu, ambil pembayaran tabungan itu dan terapkan ke dana baru atau berbeda.

Penting untuk disiplin tetapi juga fleksibel dengan tujuan tabungan Anda. Lakukan penyesuaian sesuai keinginan Anda, karena prioritas dapat berubah. Anda mungkin memutuskan bahwa Anda tidak lagi menginginkan dana mobil baru, melainkan dana perbaikan mobil untuk kendaraan Anda saat ini. Atau mungkin harus ada perombakan dapur di bagian belakang agar Anda bisa lebih hemat untuk mendapatkan lapisan cat baru di rumah Anda.

Langkah 5:Tetap fokus dan rajin

Menyimpan uang adalah kebiasaan yang tidak mudah bagi kebanyakan orang. Anda harus melatih sedikit disiplin dan kesabaran untuk tetap di jalur.

Melacak kemajuan Anda dan memiliki mitra yang bertanggung jawab adalah dua cara agar Anda tetap berkomitmen pada tujuan tabungan Anda.

Berapa banyak sinking fund yang harus saya miliki?

Saat ini, Anda mungkin berpikir bahwa Anda harus menyiapkan dana cadangan untuk setiap pembelian atau pengeluaran besar yang Anda harapkan!

Namun, semakin banyak yang Anda miliki, semakin sedikit kemajuan yang akan Anda buat di setiap langkah. Jika Anda memiliki 20 sinking fund tetapi hanya dapat menghemat $200 sebulan, itu hanya $10 di masing-masing dana jika Anda mendistribusikan tabungan Anda secara merata. Butuh waktu bertahun-tahun sebelum Anda dapat membayar layar lebar baru itu secara tunai!

Inilah sebabnya mengapa Anda harus mempertimbangkan dengan cermat apa tujuan keuangan Anda, dan bagaimana Anda akan memprioritaskannya.

Jika Anda masih memiliki banyak hutang (selain hipotek Anda), ada baiknya Anda melunasinya sebelum Anda memulai sinking fund Anda. Anda juga harus memiliki setidaknya dana darurat pemula. Ingat, dana pelunasan adalah untuk hal-hal yang akan Anda butuhkan atau ingin Anda beli suatu saat nanti. Anda ingin bebas dari utang dan bersiaplah untuk keadaan darurat sekarang!

Dengan demikian, pertama-tama tuliskan daftar setiap kategori yang menurut Anda akan berguna untuk sinking fund. Daftar Anda mungkin akan terlalu panjang, tapi tidak apa-apa. Anda akan mempersempitnya nanti.

Selanjutnya, pertimbangkan berapa total penghematan yang dapat Anda terapkan untuk dana cadangan Anda setiap bulan. Jika Anda tidak yakin, lihat anggaran Anda untuk menghitung selisih antara pengeluaran yang diperlukan dan total pendapatan anggaran bulanan. Segala sesuatu yang tidak perlu dapat berpotensi diterapkan pada dana cadangan Anda.

Jika Anda tidak memiliki anggaran, mulai! Lacak pengeluaran Anda dan catat setiap transaksi sehingga Anda dapat melihat bagaimana dan di mana Anda membelanjakan setiap dolar. Ini adalah cara terbaik untuk mempelajari cara memaksimalkan penghasilan dan menghemat lebih banyak uang.

Jika Anda menemukan bahwa Anda hanya memiliki tambahan $200 untuk ditabung, Anda mungkin ingin memiliki lebih sedikit dana cadangan daripada jika Anda memiliki $1.000 untuk ditabung. Itu hanya tergantung pada seberapa cepat Anda ingin mencapai tujuan keuangan Anda.

Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulan, persempit daftar Anda ke kategori yang paling penting bagi Anda.

Biarkan saya memberi Anda beberapa contoh. Ini yang pertama, jika Anda memiliki $200 untuk ditabung setiap bulan:

• Perawatan otomatis (ganti oli, ban baru, dll) $50
• Ulang tahun $25
• Mesin cuci baru $75
• Liburan keluarga $50

Dan inilah contoh kedua jika Anda memiliki tambahan $1.000 untuk dihemat setiap bulan:

• Kendaraan baru $200
• Hadiah (ulang tahun, pernikahan, liburan) $100
• Liburan $300
• Premi tahunan $100
• Pajak $50
• Perbaikan rumah $100
• Dana kuliah $150

Daftar Anda akan mencerminkan prioritas keuangan Anda, jadi luangkan waktu untuk mencari tahu apa yang penting bagi Anda dan pasangan.

(Dan, karena harus berulang, lunasi semua hutang yang tersisa dan sisihkan tabungan darurat terlebih dahulu!)

Bagaimana cara menggunakan dana cadangan saya untuk pembayaran?

Seperti dijelaskan sebelumnya, dana pelunasan digunakan untuk menyimpan uang untuk pembelian yang diharapkan di masa depan. Jadi, cara pertama untuk menggunakannya adalah dengan secara sistematis dan konsisten mendanai masing-masing dengan jumlah dolar yang ditetapkan pada waktu-waktu tertentu selama periode yang telah ditentukan.

Sinking fund adalah untuk ditabung, tetapi juga untuk dibelanjakan! Setelah Anda mencapai tujuan saldo dan Anda siap untuk melakukan pembelian, cukup transfer uang itu ke rekening giro reguler Anda. Jangan lakukan langkah ini sampai Anda akan membelanjakannya – jika tidak, tabungan tersebut mungkin akan habis untuk hal-hal lain yang kurang penting.

Berapa banyak yang harus saya simpan setiap bulan di sinking fund saya?

Cara mudah untuk menentukan berapa banyak Anda harus menabung dalam dana cadangan adalah dengan menetapkan tenggat waktu untuk mencapai tujuan tabungan Anda.

Misalnya, Anda ingin mengganti kendaraan Anda saat ini dengan yang lebih baru dalam waktu 2 tahun. Putuskan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan, lalu bagi jumlah itu dengan 24 bulan. Ini akan menjadi berapa banyak yang harus dimasukkan ke dalam Dana Tenggelam Kendaraan Baru Anda setiap bulan selama 2 tahun ke depan.

Atau, mungkin Anda memutuskan pada bulan Januari bahwa Anda tidak ingin menagih hadiah Natal apa pun tahun itu. Anda menetapkan kategori anggaran hadiah Anda pada $600 dan membuat dana pelunasan. Anda kemudian perlu menabung $50 di Dana Penimbunan Hadiah Natal setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda.

Jelas, berapa banyak yang Anda hemat bergantung pada apa yang dapat Anda sesuaikan dengan anggaran Anda. Namun, ada cara untuk meningkatkan kapasitas tabungan Anda. Mari kita bahas beberapa.

Cara menghemat lebih banyak uang di sinking fund Anda

Jika Anda sudah hidup dari gaji ke gaji, Anda mungkin berpikir tidak ada gunanya membuat dana cadangan jika Anda tidak punya uang untuk dimasukkan ke dalamnya.

Namun, jika Anda ingin menyesuaikan pola pikir uang dan serius tentang pengelolaan uang, ada cara untuk memperlebar kesenjangan antara penghasilan Anda dan pengeluaran Anda. Semakin lebar celahnya, semakin banyak yang bisa Anda hemat.

Pertama dan terpenting, dapatkan anggaran. Ini adalah langkah pertama dalam mengendalikan keuangan Anda. Ketika Anda tahu ke mana setiap dolar pergi, Anda dapat menemukan kebocoran pengeluaran lain-lain yang mencegah Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Pertimbangkan untuk membatalkan langganan yang tidak Anda gunakan, meminimalkan makan di luar, atau mencari premi asuransi yang lebih rendah.

Kedua, jika Anda tidak memiliki tujuan apa pun – tetapkan beberapa! Miliki arah tertentu yang Anda tuju. Dapatkan disengaja dengan uang Anda. Bertujuan dengan setiap dolar sehingga Anda memaksimalkan pendapatan yang sudah Anda hasilkan.

Ketiga, tingkatkan pendapatan itu. Di sinilah pola pikir uang berperan. Sangat penting untuk meyakini bahwa Anda dapat meningkatkan penghasilan kapan pun Anda mau. Ketika pikiran Anda terbuka untuk menghasilkan lebih banyak uang, mata Anda akan terbuka untuk peluang di sekitar Anda.

Berikut adalah beberapa ide:

• dapatkan pekerjaan paruh waktu di akhir pekan
• minta kenaikan gaji
• mendaftar untuk promosi
• cari pekerjaan dengan gaji lebih baik
• adakan penjualan halaman atau jual barang-barang Anda yang tidak terpakai di NextDoor atau Craigslist
• melakukan pekerjaan sampingan seperti mengemudi untuk Uber, mengantarkan bahan makanan, mengajar anak-anak sekolah menengah, dll
• mulai bisnis Anda sendiri seperti konsultasi, desain web, pembersihan rumah, penitipan hewan peliharaan, atau katering – pilih saja apa yang Anda kuasai, kuasai, atau sukai!

Setelah Anda mulai menghasilkan pendapatan tambahan, salurkan semua dolar ekstra itu ke dana cadangan Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan Anda lebih cepat.

Ide kategori dana pelunasan umum

Saya telah membuat daftar beberapa ide dana pelunasan sebelumnya, tetapi berikut adalah daftar yang lebih luas untuk memberi Anda lebih banyak ide:

• Perbaikan rumah
• Perawatan otomatis
• Penggantian otomatis
• Premi asuransi
• Hadiah (ulang tahun, pernikahan, liburan)
• Biaya liburan &pesta ulang tahun
• Lemari menghabiskan uang
• Tagihan dokter hewan
• Liburan impian
• Biaya sekolah
• Peralatan/elektronik baru
• Perabotan baru
• Lanskap
• Biaya pengobatan
• Pajak
• Iuran keanggotaan tahunan
• Kegiatan pendidikan
• Biaya sekolah
• Pemberian amal
• Pernikahan atau acara khusus lainnya
• Biaya perawatan pribadi
• Pengeluaran bisnis pribadi
• Pengeluaran tidak tetap
• Pengeluaran tahunan

Cara memelihara dan melacak dana cadangan Anda

Penting untuk memilih metode pelacakan untuk dana cadangan Anda yang akan memudahkan Anda untuk melihat kemajuan Anda.

Ini akan sangat tergantung pada preferensi Anda. Anda mungkin lebih suka pensil dan kertas daripada pelacak digital, atau daftar sederhana daripada spreadsheet terperinci.

Tidak masalah bagaimana Anda memilih untuk melacak dana cadangan Anda, selama Anda konsisten. Jika Anda lebih suka pendekatan manual, pastikan untuk menggunakan kalkulator agar angka Anda akurat.

Beberapa menyukai sesuatu yang lebih visual, seperti mengisi gambar toples tabungan. Atau Anda bisa membuat formulir yang Anda lengkapi sebulan sekali. Pilih sesuatu yang ingin Anda perbarui dan mudah dirawat.

Setelah Anda memilih metode pelacakan, putuskan seberapa sering Anda akan memperbaruinya. Anda mungkin memutuskan setiap hari gajian, atau awal setiap siklus anggaran, atau hari terakhir setiap bulan. Kemudian, atur pengingat kalender agar Anda tidak lupa!

Kesalahan umum yang harus dihindari terkait penyisihan dana

Sesederhana mungkin menyiapkan dana cadangan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan yang akan mempersulit pencapaian tujuan Anda. Berikut adalah 4 kesalahan umum yang harus dihindari saat Anda menyiapkan dana cadangan.

Tidak teratur dengan strategi dana cadangan Anda

Satu kesalahan umum saat menyiapkan penyisihan dana adalah tidak mendedikasikan dana tersebut ke akun terpisah. Jika Anda mencoba menggunakan rekening giro biasa untuk menghemat uang, Anda akan merasa lebih sulit untuk tetap teratur. Juga lebih mudah untuk mengakses tabungan tersebut untuk pembelian impulsif yang tidak Anda rencanakan. Selalu buat rekening terpisah untuk dana simpanan Anda, atau setidaknya simpan tabungan Anda di suatu tempat selain rekening giro biasa Anda (seperti di dalam amplop).

Memiliki terlalu banyak akun sinking fund

Kesalahan lainnya adalah menyiapkan terlalu banyak dana cadangan. Semakin banyak yang Anda miliki, semakin banyak yang perlu Anda pertahankan, dan semakin lambat kemajuan Anda. Pertimbangkan untuk memiliki satu dana saja untuk hadiah, bukan yang terpisah untuk ulang tahun, pernikahan, wisuda, dan liburan. Anda dapat membuat satu dana cadangan untuk biaya pendidikan daripada memiliki rekening individu untuk kegiatan, persediaan, biaya, dan uang sekolah. Pilih 10 prioritas teratas Anda, dan fokus pada yang pertama. Setelah dana pelunasan sepenuhnya didanai, Anda dapat membuat yang lain.

Tidak melunasi utang dulu

Kesalahan ketiga yang dapat dilakukan orang adalah membangun banyak dana cadangan saat mereka masih memiliki utang yang berlebihan atau sebelum mereka memiliki dana darurat. Pertimbangkan untuk menggunakan metode Debt Snowball atau Avalanche Dave Ramsey untuk melunasi saldo kartu kredit Anda. Pastikan keuangan Anda stabil dan aman terlebih dahulu, lalu siapkan dana cadangan Anda.

Tidak menyimpan tabungan di rekening bank dengan hasil tinggi

Terakhir, kesalahan keempat yang sering dilakukan adalah tidak menyimpan tabungan Anda di rekening tabungan dengan hasil tinggi. Jika Anda akan menyiapkan dana pelunasan Anda dengan rekening bank (sebagai lawan dari amplop), Anda sebaiknya menghasilkan sedikit uang darinya. Temukan akun dengan hasil tinggi di mana Anda dapat menyimpan tabungan Anda sampai Anda siap untuk membelanjakan dana tersebut. Membuka rekening pasar uang juga merupakan pilihan yang baik. Pastikan Anda memenuhi persyaratan saldo minimum agar Anda tidak membayar biaya bulanan.

Manfaat menggunakan metode sinking fund Dave Ramsey dalam keuangan pribadi Anda

Salah satu manfaat terbesar dari dana pelunasan adalah mereka memungkinkan Anda untuk menghindari hutang. Ketika Anda berniat dengan strategi tabungan Anda dan secara konsisten bekerja untuk mencapai tujuan keuangan Anda, Anda mengatur diri Anda untuk menghindari hutang. Anda tidak hanya dapat membayar tunai, Anda membayar jumlah paling sedikit karena tidak ada bunga.

Manfaat besar kedua dari penyisihan dana adalah bagaimana mereka mendukung kebiasaan keuangan yang baik. Menyimpan uang dalam jangka waktu yang lama memperkuat kemampuan Anda untuk menunda kepuasan, menghindari pembelian impulsif, dan lebih berhati-hati tentang apa yang Anda beli.

Manfaat ketiga adalah memiliki lebih banyak ketenangan pikiran secara finansial. Ketika Anda mengendalikan keuangan Anda, Anda mengalami lebih sedikit stres atas uang dan memiliki lebih sedikit bencana anggaran. Menjadi strategis dan disengaja akan mengurangi kekhawatiran, kecemasan, dan ketakutan akan masa depan finansial Anda.

Satu lagi manfaat menggunakan sinking fund adalah peningkatan kepercayaan finansial yang Anda alami ketika Anda telah mencapai tujuan keuangan. Mampu menyimpan uang sehingga Anda siap menghadapi masa depan memperkuat keyakinan Anda pada diri sendiri untuk mengelola uang Anda dengan bijak. Dan – tidak ada rasa bersalah saat Anda membeli layar lebar baru itu!

Cara memasukkan dana cadangan dalam rencana penganggaran Anda

Jika Anda ingin konsisten dengan menambahkan uang ekstra ke rekening dana cadangan Anda, cara terbaik adalah memasukkannya ke dalam anggaran Anda. Jadikan setiap sinking fund sebagai “tagihan” aktual yang Anda bayar dengan menyertakan masing-masing sebagai item baris dalam anggaran Anda.

Kemudian, bayar mereka terlebih dahulu. Jadikan itu sebagai prioritas seperti hipotek dan tagihan listrik Anda. Jangan menunggu sampai akhir bulan untuk melihat apa yang tersisa. Bayar diri sendiri dulu!

Saya menggunakan pendapatan bulan lalu untuk membayar tagihan bulan berjalan, jadi saya membayar semuanya (termasuk tabungan) pada awal bulan. Ini memudahkan untuk tetap berpegang pada sasaran anggaran bulanan kami dan memastikan kami memenuhi sasaran tabungan kami setiap bulan.

Namun, Anda mungkin menganggarkan mingguan, dua mingguan, atau dengan gaji. Ini berarti Anda dapat berkontribusi ke rekening dana cadangan Anda lebih dari sekali dalam sebulan, tergantung pada frekuensi pendapatan Anda.

Apa pun siklus penganggaran Anda, yang penting adalah konsisten dengan seberapa banyak Anda akan berkontribusi pada setiap sinking fund, dan seberapa sering.

Jika Anda memerlukan bantuan dalam menyiapkan rutinitas penganggaran, lihat postingan saya tentang cara menggunakan metode anggaran berbasis nol.

Jangan lupa ambil pelacak dana cadangan GRATIS Anda! Perhatikan uang Anda tumbuh dan hancurkan tujuan keuangan Anda!

Pemikiran terakhir tentang penenggelaman dana Dave Ramsey

Mengetahui apa itu sinking fund dan bagaimana menggunakannya dapat membantu Anda bekerja dengan keuangan pribadi Anda secara lebih efektif. Mereka adalah alat strategis yang efektif untuk membantu Anda menabung untuk masa depan Anda dan menghindari hutang. Mereka dapat memberikan stabilitas dan keamanan, serta memungkinkan Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa ini penting, atau berpikir bahwa ini hanya untuk orang yang membutuhkan saran ahli. Itu tidak bisa jauh dari kebenaran! Luangkan waktu untuk membaca kiat-kiat memahami penyisihan dana ini sehingga Anda tahu kapan itu mungkin masuk akal dalam hidup Anda sendiri.

Mulailah menjadi disengaja dengan uang Anda. Jadilah strategis dengan tabungan Anda. Buat beberapa akun sinking fund Anda sendiri dan lihat betapa mudahnya membayar tunai bahkan untuk pembelian terbesar!

FAQ

Apakah Dave Ramsey merekomendasikan penyisihan dana?

Dave Ramsey, seorang ahli keuangan pribadi terkenal, merekomendasikan penyisihan dana untuk menghindari penggunaan utang untuk pengeluaran mendatang. Alih-alih menggunakan kartu kredit untuk membayar liburan yang luar biasa, hadiah ulang tahun bulanan, atau belanja liburan, ia merekomendasikan untuk menabung sebelum dengan sengaja. biaya ini jatuh tempo.

Haruskah saya memiliki dana cadangan untuk tabungan pensiun?

Anda dapat mempertimbangkan akun pensiun seperti 401(k) atau IRA sebagai dana cadangan untuk masa pensiun Anda. Ini adalah pilihan yang jauh lebih baik untuk tabungan pensiun daripada rekening tabungan hasil tinggi.

Bagaimana saya harus mengatur dan melacak dana cadangan saya?

Anda dapat mengatur tabungan bulanan sinking fund Anda dengan membuat akun terpisah untuk masing-masingnya. Ide lain adalah menggunakan amplop uang tunai untuk mengatur tabungan Anda. Pastikan Anda memberi masing-masing label yang menunjukkan untuk apa.

Anda dapat melacak akun penyimpan dana ini melalui pelacak sasaran tabungan, atau aplikasi populer seperti Mint atau Anda Membutuhkan Anggaran . Setelah Anda menghubungkan akun Anda ke aplikasi, Anda dapat melihat semuanya di satu tempat.

Di mana saya dapat menemukan pelacak dana pelunasan?

Jika Anda suka menuliskan sesuatu dan mengikuti kemajuan Anda, Anda dapat menggunakan pelacak dana pelunasan. Unduh pelacak dana pelunasan gratis yang ditawarkan di halaman ini, atau lakukan pencarian Google untuk menemukan beberapa pelacak dana pelunasan untuk dipilih. Ini adalah sumber yang bagus untuk melacak tabungan Anda terhadap setiap pengeluaran dana cadangan.

Apa rumus dana pelunasan?

Rumus sinking fund sederhana ini memungkinkan Anda menentukan berapa banyak yang perlu ditabung setiap bulan untuk mencapai tujuan tabungan.
Total tujuan tabungan ÷ # bulan untuk ditabung =Setoran dana cadangan bulanan
 

Mengapa disebut dana pelunasan?

Istilah "dana pelunasan" telah digunakan sejak abad ke-18, untuk menggambarkan dana khusus untuk membayar utang nasional. Intinya, uang dalam dana tersebut digunakan untuk “menenggelamkan” utang hingga lunas.

Meskipun arti sinking fund yang digunakan saat ini (untuk keperluan pribadi) adalah untuk menghindari utang sama sekali, istilah ini masih digunakan untuk menggambarkan uang yang disisihkan untuk pembelian di masa mendatang.
 

Bagaimana jika dana cadangan saya tidak cukup untuk menutupi pengeluaran?

Kadang-kadang Anda mungkin menemukan bahwa tujuan tabungan Anda tidak menutupi pengeluaran. Namun, manfaat memiliki banyak dana cadangan adalah Anda dapat mengambil dari satu dana untuk ditambahkan ke dana lainnya.

Mungkin premi asuransi jiwa Anda telah naik untuk tahun depan, dan Anda kekurangan $ 100 dalam dana pelunasan Anda. Anda dapat meminjam jumlah ini dari satu atau beberapa dana lainnya, selama dana tersebut tidak perlu dibelanjakan dalam waktu dekat. Pastikan untuk mengganti apa yang Anda pinjam!

Apa yang harus saya lakukan dengan dana cadangan setelah saya menggunakan uang itu?

Anda akan memiliki sejumlah dana cadangan untuk pengeluaran satu kali, dan lainnya untuk pengeluaran berkelanjutan atau tidak teratur. Bagi mereka yang hanya diperlukan untuk satu pembelian, Anda memiliki beberapa pilihan setelah uang dibelanjakan. Anda dapat memilih untuk menutup akun secara permanen, atau menggunakannya untuk dana cadangan baru.

Bergantung pada babak kehidupan apa yang Anda jalani, Anda pasti akan menutup sinking fund yang menjadi tidak relevan. Untuk pengeluaran yang sedang berlangsung, sebaiknya Anda mengganti dana yang telah digunakan hingga mencapai batas tabungan yang telah Anda tetapkan.

Pos lain yang mungkin menarik bagi Anda:

• Cara Hidup Termurah:Tips Terbaik Tahun 2022
• 15 Kitab Suci Tentang Kebebasan Utang:Cara Menangani Utang Dengan Cara Tuhan
• Sehat Secara Finansial:Apa Artinya dan Bagaimana Cara Mencapainya
• Tujuan Anggaran:17 Manfaat Ampuh
• Cara Hidup dengan Penghasilan Bulan Lalu (dan Mengapa Anda Harus)
• 14 (Sebagian Besar Gratis) Alat Pengelolaan Uang Online
• Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda (dan Tetap Berpuasa)
• Pemeriksaan Kesehatan Keuangan:7 Langkah Untuk Meningkatkan Kesejahteraan Fiskal Anda
• Cara Menghindari Utang Dengan Rencana Pengelolaan Utang DIY
• Panduan Sumber Daya Anggaran Nol Jumlah
• Peta Jalan Penting Untuk Pensiun
• Cara Membuat Kategori Anggaran Pribadi dengan Cara Cerdas