Haruskah Anda Menyerang IRA Anda untuk Membayar Hutang? Inilah yang Dipikirkan Dave Ramsey

Anda mungkin terkejut dengan jawabannya pertanyaan ini dari guru keuangan anti-utang.

Poin penting

• Dave Ramsey percaya bahwa Anda harus berusaha secara agresif untuk menjadi bebas utang.
• Namun, dia tidak menyarankan untuk mengambil uang dari IRA untuk membayar utang Anda.
• Ada penalti dan konsekuensi lain yang membuat penarikan uang dari IRA menjadi ide yang buruk.

Guru keuangan Dave Ramsey mungkin paling dikenal karena keengganannya untuk berhutang. Dia menyarankan pembaca dan pendengarnya untuk menghindari pinjaman di hampir semua keadaan, dan menyarankan untuk menjadikan pembayaran utang sebagai prioritas keuangan utama.

Sementara Ramsey merekomendasikan untuk membuat banyak pengorbanan, termasuk makan kacang dan nasi, sementara di jalan menuju kebebasan utang, ada beberapa langkah finansial yang menurutnya tidak harus Anda lakukan dalam upaya ucapkan selamat tinggal pada hutang Anda. Menyerang IRA untuk membayar utang adalah salah satunya.

Ramsey tidak percaya Anda harus melakukannya mengambil uang dari IRA untuk pembayaran utang

Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi seperti utang kartu kredit, mungkin tergoda untuk mencoba mengakses uang apa pun yang Anda miliki agar saldo Anda dilunasi dan berhenti mengirim uang ke kreditur masing-masing bulan.

Itu benar terutama jika Anda memiliki banyak uang di IRA atau jenis akun pensiun lainnya. Tampaknya uang itu hanya akan tersimpan di sana ketika Anda tidak akan membutuhkannya selama beberapa dekade, bahkan saat Anda membayar bunga yang tinggi untuk kartu Anda.

Namun, kenyataannya adalah bahwa Anda mungkin akhirnya menyesal mengambil uang dari rekening pensiun Anda -- itulah sebabnya blog Ramsey merujuk pada merampok rekening ini untuk pembayaran utang sebagai " ide yang buruk."

Faktanya, satu-satunya waktu yang menurut Ramsey disarankan untuk mengambil dana pensiun lebih awal adalah untuk menghindari kebangkrutan atau penyitaan.

Mengapa menggunakan dana IRA untuk pembayaran utang merupakan rencana yang buruk?

Jadi, mengapa Anda tidak menggunakan uang yang telah Anda investasikan untuk masa pensiun untuk mencoba membebaskan kreditur Anda hari ini? Ramsey menunjukkan beberapa alasan mengapa ini adalah ide yang buruk.

Pertama dan terpenting, jika Anda mengambil uang sebelum usia 59 1/2 tahun, Anda kemungkinan akan dikenakan denda pajak 10% kecuali jika Anda termasuk dalam pengecualian terbatas yang memungkinkan untuk penarikan awal. Dan seperti yang dijelaskan Ramsey di blognya, Anda juga akan menghadapi pajak federal dan negara bagian dengan tarif biasa untuk uang yang ditarik. Dengan semua pajak ini, Anda akan mendapatkan uang yang jauh lebih sedikit daripada yang Anda keluarkan untuk membayar utang Anda saat semuanya sudah selesai.

Kedua, Ramsey menyarankan bahwa meskipun Anda diperbolehkan mengambil uang tanpa penalti -- mungkin karena Anda termasuk dalam salah satu pengecualian -- itu belum tentu merupakan ide yang baik, karena akan mempersulit persiapan pensiun. "Jangan merampok masa depan Anda hanya karena itu mudah sekarang," Ramsey memperingatkan.

Ramsey menunjukkan di blognya bahwa penarikan awal mengakibatkan hilangnya semua uang yang akan dihasilkan dana investasi Anda dari waktu ke waktu. Investasi awal yang Anda lakukan dapat tumbuh secara substansial karena bunga majemuk, dengan kontribusi IRA $50.000 yang berpotensi tumbuh menjadi lebih dari $544.000 selama 20 tahun. Anda akan kehilangan keuntungan tersebut jika Anda mengeluarkan uang untuk membayar hutang sekarang.

Ramsey benar sekali tentang semua kelemahan penggunaan uang IRA ini untuk pembayaran utang, dan sebaiknya Anda mendengarkan pakar keuangan dan membiarkan dana pensiun Anda sendiri.