Tujuan Tabungan Apa yang Harus Anda Fokuskan Pertama?

Anda telah bekerja keras untuk memotong pengeluaran dan berhenti dari gaji ke gaji. Anda menegosiasikan kenaikan gaji atau mendapatkan pekerjaan bergaji lebih tinggi.

Pertunjukan sampingan Anda membuat buffer dalam anggaran Anda. Apa pun alasannya, inilah saatnya untuk memasukkan uang ekstra ke rekening bank Anda untuk bekerja.

Tapi sekarang Anda punya pertanyaan tentang memprioritaskan tujuan tabungan Anda – apa yang harus Anda fokuskan terlebih dahulu?

Fokus dulu pada Apa yang Paling Penting

Sebelum Anda mulai menabung untuk rumah impian Anda, menambahkan uang ke rekening kuliah untuk anak Anda, atau kedengarannya membosankan – menyisihkan uang untuk memasang atap yang Anda perlukan segera – fokuslah pada membangun dana darurat, menabung untuk pensiun, dan menghapus utang berbunga tinggi terlebih dahulu.

Dengan semua faktor yang berperan saat Anda berbicara tentang keuangan pribadi, membahasnya bersama-sama masuk akal.

Seorang ahli keuangan mengatakan untuk menyiapkan dana darurat sebelum Anda khawatir tentang menabung untuk masa pensiun. Yang lain akan mengatakan Anda memberikan uang jika Anda tidak berkontribusi sesuai dengan apa yang perusahaan Anda cocokkan dengan 401rb.

Lemparkan beberapa utang kartu kredit berbunga tinggi dan hal yang paling benar-benar membingungkan.

Mari kita lihat mengapa ketiga tujuan ini lebih penting untuk membantu Anda menentukan kemana tabungan Anda harus pergi. Atau apakah Anda harus mendanai kombinasi tujuan ini secara bersamaan.

Dana Darurat

Menyisihkan uang untuk pengeluaran tak terduga atau peristiwa kehidupan dapat membantu Anda terhindar dari utang. Orang yang mengandalkan kartu kredit dalam keadaan darurat dapat menemukan diri mereka melunasi saldo selama bertahun-tahun.

Sebagian besar ahli menyarankan untuk menyimpan setidaknya 3-6 bulan biaya hidup di rekening tabungan berbunga tinggi yang dapat Anda akses dengan mudah.

Yang lain lebih konservatif dan menentang bahwa biaya hidup 8 bulan hingga satu tahun harus dihemat.

Haruskah Anda berhenti mengerjakan setiap tujuan lain untuk menghemat semua uang itu?

Ketika Anda mempertimbangkan lamanya waktu yang dibutuhkan – bahkan untuk menghemat pengeluaran beberapa bulan – mungkin lebih masuk akal untuk segera membangun dana darurat kecil ($1.000) dan kemudian mempertimbangkan dua tujuan penting lainnya.

Karena sejujurnya, ahli keuangan bahkan tidak setuju.

Sebagai gantinya, pertimbangkan situasi pribadi Anda, tarif yang dapat Anda hemat, dan sistem pendukung lain yang Anda miliki jika terjadi keadaan darurat.

Jika Anda mulai dengan dana darurat kecil, setelah Anda mulai menabung untuk masa pensiun dan membayar utang berbunga tinggi, Anda dapat kembali dan mengumpulkan dana darurat Anda ke jumlah yang membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari.

Tabungan Pensiun

Jangan membuat kesalahan dengan berpikir bahwa Anda memiliki tujuan uang yang lebih penting. Atau Anda dapat mulai menabung untuk masa pensiun nanti.

Ketika Anda dapat pensiun dengan nyaman, Anda akan senang karena Anda mengutamakan masa depan Anda dan membuat tabungan untuk pensiun dini wajib .

Kekuatan bunga majemuk bergantung pada uang Anda yang diinvestasikan untuk jangka waktu yang lama.

Jika Anda ragu betapa pentingnya hal itu, cobalah kalkulator bunga majemuk dari Securities and Exchange Commission (SEC) dan ubah kerangka waktu untuk mengetahui mengapa menabung dalam jumlah kecil lebih awal dan seringkali merupakan kunci untuk menghasilkan uang dalam jumlah besar.

Jika Anda sedang membangun dana darurat kecil dan masih memiliki utang berbunga tinggi, mulailah dari yang kecil – tetapi mulailah menabung.

Apakah perusahaan Anda menawarkan program pensiun yang sesuai dengan sebagian dari kontribusi Anda? Cobalah untuk menginvestasikan jumlah uang yang diperlukan untuk mendapatkan kecocokan penuh perusahaan Anda, atau Anda akan kehilangan uang “gratis”.

Ketika Anda dapat menabung lebih banyak, berusahalah untuk mencapai tujuan menginvestasikan setidaknya 15% dari pendapatan Anda untuk masa pensiun. Ingat – semakin lambat Anda memulai, semakin banyak yang Anda perlukan untuk berinvestasi.

Mengambil keuntungan dari Roth atau IRA tradisional mungkin masuk akal sebelum sepenuhnya mendanai 401k Anda. Bicaralah dengan profesional keuangan jika Anda membutuhkan saran investasi.

Utang Bunga Tinggi

Jika Anda memiliki kartu kredit atau utang berbunga tinggi lainnya, penting untuk memahami urgensi membayar utang ini secara agresif.

Dengan hanya membayar pembayaran minimum, Anda akan berutang lebih lama, dan Anda akan membayar lebih banyak bunga daripada yang mungkin Anda pikirkan.

Bereksperimenlah dengan kalkulator pembayaran kartu kredit Bankrate ini untuk melihat bagaimana menyisihkan sebagian tabungan Anda untuk melunasi utang berbunga tinggi akan membantu Anda bebas utang lebih cepat.

Setelah menghapus utang berbunga tinggi, Anda dapat kembali mengembangkan dana darurat, mendanai rekening pensiun, dan berfokus pada tujuan keuangan pribadi lain yang menarik bagi Anda.

Dana darurat, tabungan pensiun, dan melunasi utang berbunga tinggi semuanya penting. Terserah Anda untuk memutuskan bagaimana melindungi diri Anda sekarang dan di masa depan, sambil menghilangkan beban hutang yang dapat mengatur hidup Anda.

Tentukan Sasaran Tabungan Pribadi Anda

Ketika Anda sudah cukup menabung untuk mengatasi tujuan keuangan penting di atas, saatnya untuk mulai memikirkan tujuan uang lainnya. Pikirkan daftar hal-hal yang ingin Anda simpan dan jangan ditahan.

Mobil Anda akan perlu diganti di beberapa titik. Dan jika Anda tidak memiliki rumah tetapi ingin memilikinya di masa depan, tambahkan uang muka ke daftar Anda. Jika Anda sudah memiliki rumah, apakah Anda memiliki akun untuk ditabung untuk perbaikan rumah besar?

Apakah Anda berencana untuk mengadopsi anak atau membantu mendukung orang tua Anda secara finansial seiring bertambahnya usia? Tambahkan ke tujuan penghematan Anda.

Meskipun beberapa orang tua menempatkan tabungan kuliah sebagai suatu keharusan, itu tidak boleh dilakukan sebelum menabung untuk masa pensiun, dana darurat, atau menghilangkan hutang kartu kredit.

Jangan takut untuk bermimpi sedikit juga! Apakah mengambil cuti panjang untuk menulis buku adalah tujuan? Mungkin bulan madu yang diperpanjang di negara asing adalah yang Anda inginkan.

Apakah menghabiskan liburan keluarga musim panas yang istimewa bersama-sama sebelum yang tertua pergi ke perguruan tinggi adalah hal yang Anda pikirkan beberapa tahun terakhir ini?

Tuliskan dan tambahkan ke daftar tujuan tabungan Anda. Kemudian lihat apa yang dapat Anda lakukan untuk mewujudkannya.

Sasaran Tabungan Jangka Pendek Atau Jangka Panjang dan Arti Pentingnya

Ambil daftar tujuan Anda dan tentukan kerangka waktu untuk masing-masing tujuan. Jika putri Anda memasuki taman kanak-kanak dan Anda siap untuk mulai menabung untuk kuliah – ini adalah tujuan jangka panjang.

Jika mengajak putra Anda mengunjungi perguruan tinggi memicu ide untuk perjalanan liburan musim panas yang istimewa, kerangka waktu Anda untuk berhemat jauh lebih singkat.

Beberapa orang bahkan memisahkan tujuan mereka menjadi tujuan jangka pendek (1-3 tahun), jangka menengah (4-6 tahun), dan tujuan jangka panjang (7+ tahun). Seperti banyak hal dalam keuangan pribadi, bagilah daftar Anda menjadi apa yang paling sesuai untuk Anda!

Setelah membuat daftar tujuan Anda, beri peringkat masing-masing menurut tingkat kepentingannya. Anda mungkin segera menyadari bahwa Anda memiliki terlalu banyak tujuan untuk disimpan. Atau bahwa beberapa tujuan tidak terlalu penting seperti yang lain.

Pangkas daftar Anda atau pindahkan tujuan ke bawah jika yang lain jelas merupakan prioritas. Ingatlah bahwa menamai tujuan Anda dapat mempermudah untuk menyimpannya.

Menyimpan uang di rekening tabungan tanpa rencana mungkin tidak memotivasi Anda untuk tetap berada di jalur yang benar untuk memenuhi tujuan Anda.

Di mana Menyimpan Tabungan Anda

Memahami berapa lama Anda harus membiayai setiap tujuan juga akan membantu Anda menentukan tempat terbaik untuk menyimpan uang yang Anda tabung.

Biasanya masuk akal untuk menabung untuk tujuan jangka pendek di tabungan berbunga tinggi atau rekening pasar uang.

Untuk tujuan jangka panjang, sertifikat deposito (CD), atau menginvestasikan uang dalam obligasi atau dana indeks dapat memberi Anda lebih banyak uang, membantu Anda mengikuti inflasi.

Ketahuilah bahwa uang yang diinvestasikan di pasar saham dan tidak hanya disimpan di rekening asuransi FDIC juga berpotensi hilang.

Jika Anda menabung untuk kuliah, masuk akal untuk mencoba menabung bahkan dalam jumlah kecil di rekening yang diuntungkan pajak saat anak Anda masih kecil sehingga Anda bisa mendapatkan keuntungan dari bunga majemuk.

Memprioritaskan Sasaran Tabungan Anda

Anda mungkin pernah mendengar beberapa versi pepatah – “ketika Anda gagal untuk merencanakan, Anda berencana untuk gagal” – dan dalam hal mencapai tujuan keuangan, ini pasti benar.

Ketika Anda mulai memikirkan tujuan tabungan apa yang harus difokuskan terlebih dahulu, Anda mulai mempersiapkan diri untuk sukses. Menunda sesuatu dan berharap Anda dapat menabung untuk itu nanti adalah resep kekecewaan.

Tujuan akan bersaing satu sama lain. Dan akan sulit untuk memutuskan apa yang bisa Anda bayar dan apa yang tidak.

Gagal merencanakan dapat menghabiskan uang Anda dan bahkan menambah hutang Anda dalam jangka panjang.

Luangkan waktu untuk membahas apa yang paling penting terlebih dahulu. Kemudian cari tahu cara menabung untuk tujuan yang benar-benar ingin Anda capai. Mengambil pendekatan proaktif mengurangi stres dan akan sepadan dengan usaha saat Anda mencapai setiap tujuan di sepanjang jalan!