Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Simpan di Tabungan?

Sumber gambar:Getty Images.

Dana darurat standar

Karena Anda tidak pernah tahu pengeluaran tak terencana apa yang tersedia untuk Anda, aturan umum adalah membangun dana darurat dengan cukup uang untuk menutupi "pengeluaran penting" selama tiga hingga enam bulan, yang mencakup pembayaran sewa atau hipotek Anda, pembayaran mobil, tagihan listrik, perawatan kesehatan, dan makanan. Angka tersebut tidak perlu mencakup pengeluaran seperti perjalanan, makan di restoran, dan kabel -- biaya yang dapat Anda potong jika ada kebutuhan finansial.

Apakah Anda harus menargetkan kisaran terendah (tiga bulan) atau kelas atas (enam bulan) sebagian bergantung pada jenis tagihan tidak terencana yang mungkin Anda keluarkan. Jika Anda tidak memiliki rumah, Anda tidak dapat terjebak dengan tagihan perbaikan besar. Jika Anda tidak memiliki mobil, Anda tidak perlu khawatir tentang kerusakan yang fatal. Dan jika Anda tidak memiliki anak, Anda tidak perlu khawatir mereka akan sakit dan menghabiskan banyak uang untuk biaya pengobatan. Dalam hal ini, Anda dapat menghemat biaya hidup penting selama tiga bulan dan menghabiskannya sehari.

Di sisi lain, jika Anda memiliki masalah kesehatan yang meningkatkan risiko mendarat di rumah sakit, atau rumah tua yang tampaknya mengejutkan Anda dengan masalah baru setiap tahun, maka menyisihkan enam bulan biaya hidup lebih masuk akal. Hal yang sama berlaku jika Anda adalah satu-satunya pencari nafkah dalam rumah tangga Anda dan memiliki beberapa tanggungan yang mengandalkan penghasilan Anda.

Jangan lupa peran pekerjaan Anda dalam menentukan tingkat tabungan Anda. Uang dalam dana darurat Anda dapat membantu Anda selama masa pengangguran. Jika Anda memiliki pekerjaan yang stabil di industri yang sedang berkembang pesat, maka Anda mungkin tidak perlu enam bulan untuk mencari pekerjaan jika Anda dilepaskan, dan oleh karena itu Anda dapat melunasi biaya hidup selama tiga bulan dalam bentuk tabungan. Jika pekerjaan Anda kurang aman, dan menemukan posisi yang sebanding dengan yang Anda miliki sekarang akan menjadi tantangan, maka Anda akan lebih baik dilayani oleh bantalan tabungan enam bulan.

Mengapa Anda mungkin membutuhkan lebih banyak cadangan uang tunai

Meskipun tiga sampai enam bulan biaya hidup adalah standar untuk tabungan, ada beberapa skenario di mana Anda mungkin ingin membidik lebih tinggi. Jika Anda wiraswasta dan penghasilan Anda bervariasi, misalnya, ada baiknya memiliki sedikit uang ekstra di bank untuk membeli ruang bernapas sendiri selama periode yang lebih lambat di tempat kerja.

Selain itu, tidak ada salahnya untuk memiliki sedikit uang ekstra di tabungan saat Anda mengalami perubahan besar dalam hidup, seperti membeli rumah atau memiliki anak pertama. Dalam skenario sebelumnya, Anda mungkin lengah dengan biaya perawatan dan perbaikan rumah yang sebenarnya, dan Anda mungkin juga menemukan masalah dengan rumah Anda. Dalam skenario terakhir, Anda mungkin menemukan bahwa pengasuhan anak adalah prospek yang lebih mahal daripada yang Anda bayangkan, atau bahwa Anda tidak siap untuk kembali bekerja segera setelah melahirkan. Bagaimanapun, Anda akan menghargai uang ekstra yang disimpan.

Berapa seharusnya "tambahan" itu? Sekali lagi, itu tergantung pada seberapa banyak ketenangan pikiran yang Anda inginkan. Beberapa orang tidak bisa tidur di malam hari tanpa memiliki biaya hidup selama satu tahun di bank. Orang lain mungkin baik-baik saja dengan jumlah yang jauh lebih kecil. Pikirkan tentang masalah keuangan yang berada di urutan teratas daftar Anda, apakah itu pengangguran, perbaikan rumah, atau tidak diketahuinya memiliki anak, dan cari tahu berapa banyak uang yang diperlukan untuk meringankannya. Dari sana Anda akan mendapatkan target tabungan ideal Anda, dan selama itu setidaknya senilai biaya hidup tiga bulan di bank, Anda akan jauh lebih siap daripada rata-rata orang Amerika.