Inilah berapa banyak penghematan yang harus Anda miliki di 40

Pada 40, Anda harus memiliki dana darurat dan sejumlah besar tabungan pensiun disimpan. (iStock)

Pada saat Anda mencapai usia 40, Anda harus memiliki jumlah uang yang layak disimpan — baik untuk keadaan darurat dan tujuan pensiun Anda di masa depan.

Tapi menabung itu sulit. Dibutuhkan waktu dan usaha bersama, dan untuk hasil terbaik? Anda harus mulai lebih awal.

Sudahkah Anda mulai menabung untuk masa depan Anda? Hanya ingin memastikan Anda berada di jalur yang benar untuk melakukannya? Inilah yang perlu diingat.

Berapa banyak yang seharusnya Anda hemat pada 40

Pada usia 40, Anda harus memiliki dana darurat dan sejumlah besar tabungan pensiun yang disimpan.

Menurut Joe Hartman, salah satu pendiri Perry Hall Investment Group dan konsultan investasi real estat strategis di Real Estate Bees, dana darurat Anda harus mampu menutupi setidaknya tiga sampai enam bulan pengeluaran rumah tangga.

Jika Anda belum memiliki sebanyak itu, Hartman merekomendasikan untuk menyiapkan rekening bank yang aksesnya terbatas. (Mungkin lupa mengatur login online itu atau memilih rekening tabungan hasil tinggi dengan batas penarikan kecil).

Kredibel dapat membantu Anda menemukan penyedia rekening bank tabungan hasil tinggi dan suku bunga yang akan meningkatkan tabungan Anda. Lihat opsi apa — dari persyaratan saldo minimum setiap bank hingga APY — yang saat ini tersedia.

Dalam hal pensiun, jumlah yang ingin Anda selamatkan sangat bergantung pada gaya hidup Anda, dimana kamu tinggal, ukuran rumah tangga Anda dan barang berharga apa pun yang ingin Anda beli. Secara umum, meskipun, Anda harus memiliki setidaknya tiga kali gaji Anda ditabung pada usia 40 - atau sepertiga dari tujuan pensiun jangka panjang Anda.

Selain pendapatan bunga yang lebih baik, rekening tabungan hasil tinggi juga menawarkan cara untuk membangun kekayaan tanpa terlalu banyak risiko. Ini menjadikannya tempat yang baik untuk menyimpan tabungan darurat dan rejeki nomplok yang tiba-tiba, seperti warisan.

“40 juga usia di mana banyak orang mulai mengalami rejeki nomplok besar, ” kata Ben McLaughlin, kepala SaveBetter. “Tidak ada yang mau memikirkan tentang warisan, tetapi itu adalah realitas keuangan yang harus dikelola dengan baik. Sangat penting untuk memiliki rencana di luar sekadar menyelipkannya untuk hari-hari hujan. Jika Anda memiliki toleransi risiko rendah, menempatkannya di rekening tabungan hasil tinggi atau memasukkannya ke dalam sertifikat deposito akan memungkinkan dana tersebut tumbuh dengan aman, diasuransikan, dan tanpa volatilitas pasar saham.”

Hasil tinggi vs. rekening tabungan tradisional

Rekening tabungan tradisional tidak akan banyak membantu Anda mengumpulkan tabungan Anda, bahkan dalam jangka panjang. Untuk memaksimalkan berapa banyak dana darurat Anda dan uang tunai apa pun yang Anda masukkan untuk tujuan masa depan, akun hasil tinggi biasanya yang terbaik. Meskipun tingkat suku bunga ini bervariasi, mereka umumnya memiliki APY yang jauh lebih tinggi daripada rekening bank biasa Anda, memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga dan mulai membangun keseimbangan itu lebih cepat.

Jika Anda memilih rekening tabungan hasil tinggi, pastikan untuk berbelanja, karena APY dan detail lainnya dapat sangat bervariasi.

“Ketika memasukkan uang ke dalam produk tabungan, penting untuk mengawasi asuransi FDIC juga, ” kata McLaughlin. “Asuransi FDIC melindungi simpanan Anda hingga $250, 000 per institusi, bahkan dalam kejadian yang tidak terduga bahwa bank tempat mereka ditahan akan runtuh.”

Anda dapat menggunakan alat seperti Credible untuk membandingkan beberapa rekening tabungan hasil tinggi yang diasuransikan oleh FDIC sekaligus.

Kiat lain untuk membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda

Para ahli memiliki tips lain untuk mencapai tujuan tabungan dan pensiun Anda, juga. Mereka merekomendasikan:

1. Mengotomatiskan tabungan Anda

Jadwalkan pembayaran rutin dari rekening bank Anda ke rekening tabungan Anda atau, jika memungkinkan, memiliki sebagian dari gaji Anda disimpan ke dalam tabungan. Ini akan memastikan tujuan tabungan Anda tetap pada jalurnya tanpa banyak usaha.

“Jangan mengandalkan diri sendiri untuk mendanai tabungan Anda secara manual, ” kata Hartman. “Sangat mudah untuk menemukan alasan untuk tidak melakukannya.”

2. Diversifikasi

Memiliki rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi, memanfaatkan 401 (k) majikan Anda, dan investasi saham, obligasi dan produk lainnya adalah penting — baik untuk membangun kekayaan dan melindungi Anda dari terlalu banyak risiko.

Untuk mencari-cari rekening tabungan hasil tinggi, menuju Kredibel. Gunakan alat seperti Credible untuk menyederhanakan proses dan memastikan Anda mendapatkan tarif terbaik.

“Diversifikasi sangat penting dalam hal menabung untuk masa pensiun, ” kata McLaughlin. “Orang-orang harus benar-benar memiliki aset mereka dalam campuran akun dan produk tergantung pada selera risiko mereka, tujuan dan garis waktu. Satu hal yang pasti, Anda harus selalu memiliki persentase dari total tabungan Anda dalam produk tunai — seperti rekening tabungan, karena mereka dianggap sangat berisiko rendah dan sangat mudah diakses untuk hal-hal yang tidak diketahui yang mungkin Anda hadapi.”

3. Simpan dulu, lalu belanja

Untuk mencapai tujuan keuangan Anda, menabung harus didahulukan — bukan sebagai renungan. Seperti yang pernah dikatakan Warren Buffet, “Jangan menyimpan apa yang tersisa setelah dibelanjakan. Sebagai gantinya, membelanjakan apa yang tersisa setelah menabung.”

“Jika Anda benar-benar ingin menjadikan tabungan sebagai prioritas, itu tidak bisa menjadi sisa — apa yang tersisa, ” kata Robert R. Johnson, profesor keuangan di Creighton University. “Itu harus menjadi item baris pada anggaran Anda. Anda tidak berhasil membangun kekayaan hanya dengan mengambil apa yang tersisa setelah semua pengeluaran Anda. Kami mencapai apa yang kami prioritaskan. Prioritaskan tabungan dan investasikan tabungan itu.”

Menabung lebih awal dan sering kali sangat penting untuk mencapai tujuan keuangan masa depan Anda. Kunjungi Credible untuk membandingkan rekening tabungan hasil tinggi dan mulai perjalanan tabungan Anda hari ini.