Berapa banyak uang yang harus Anda simpan di tabungan?

Anda pasti membutuhkan dana darurat, tapi jangan simpan semua uang Anda di tabungan. (iStock)

Memiliki rekening tabungan flush penting untuk setiap rumah tangga — melindungi Anda dari kehilangan pekerjaan, tagihan medis yang tinggi atau perbaikan rumah dan, dalam kasus 2020, pandemi di seluruh dunia.

Tapi seberapa besar tabungan itu perlu? Dan di mana Anda harus menyimpannya? Inilah yang dikatakan para ahli tentang menyimpan — dan menumbuhkan — uang hasil jerih payah Anda.

Berapa banyak yang harus Anda miliki dalam tabungan?

Menurut Michaela McDonald, seorang perencana keuangan bersertifikat dan ahli nasihat keuangan di aplikasi keuangan pribadi Albert, Anda harus memiliki setidaknya tiga sampai enam bulan pengeluaran di bank.

“Ini termasuk pengeluaran utama seperti sewa Anda, utilitas dan WiFi, serta kebutuhan pokok seperti sembako, persediaan hewan peliharaan dan gas, ” kata Mc Donald. “Pandemi telah menunjukkan nilai dana darurat. Banyak orang Amerika mengandalkan tabungan mereka untuk melewati tahun 2020. Memiliki dana ini di tabungan akan membantu Anda merasa percaya diri dan aman, serta melindungi Anda dari keharusan menggunakan produk utang berbunga tinggi seperti kartu kredit, pinjaman gaji, dll."

Untuk melihat seberapa banyak Anda harus menabung, tambahkan semua pengeluaran bulanan vital Anda — pembayaran hipotek Anda, tagihan belanjaan, biaya air dan listrik, dll. — dan kalikan dengan tiga. Itu adalah jumlah minimum yang harus Anda simpan. Kalikan dengan enam, dan itulah angka ideal yang ingin Anda capai.

Jika tabungan Anda melebihi jumlah tujuan dan Anda hampir tidak menarik, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memasukkan uang ekstra ke dalam rekening tabungan hasil tinggi. Dengan cara itu, Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga atas uang Anda dari waktu ke waktu.

Tentu saja, skenario setiap orang berbeda. Seperti Ian Persaud, seorang penasihat dengan firma perencanaan keuangan Equitable Advisors, dijelaskan, pekerjaan Anda — dan seberapa konsisten bayarannya — juga akan berperan.

“Jika seseorang memiliki pekerjaan tetap, maka mereka mungkin merasa nyaman dengan bantal di sisi yang lebih pendek dari tiga hingga empat bulan, ” kata Persaud. “Tetapi jika kompensasi seseorang sebagian besar didasarkan pada komisi atau penjualan — yang dapat berfluktuasi, mereka perlu memiliki bantalan di sisi yang lebih besar dan terkadang pengeluaran lebih dari enam bulan karena mereka tidak dapat benar-benar memprediksi pendapatan mereka.”

Rekening tabungan hasil tinggi vs. rekening tabungan tradisional

Saat menyimpan dana darurat itu, Anda memiliki dua pilihan:rekening tabungan tradisional dan rekening imbal hasil tinggi.

“Perbedaan utama adalah bahwa rekening tabungan hasil tinggi biasanya memungkinkan tingkat bunga yang diperoleh lebih baik setiap tahun daripada rekening tabungan tradisional, ” kata Mc Donald. “Ini menjadikannya tempat yang bagus untuk menyimpan dana darurat Anda, karena Anda akan mendapatkan lebih banyak minat dari waktu ke waktu.”

Kredibel dapat membantu Anda menemukan penyedia rekening bank tabungan hasil tinggi dan suku bunga yang akan meningkatkan tabungan Anda. Lihat opsi apa — dari persyaratan saldo minimum setiap bank hingga APY — yang saat ini tersedia.

"Perbedaan utama adalah bahwa rekening tabungan dengan hasil tinggi biasanya memungkinkan tingkat bunga yang diperoleh lebih baik setiap tahun daripada rekening tabungan tradisional."

-Michaela McDonald, perencana keuangan

Ada tangkapan dengan rekening tabungan hasil tinggi, meskipun. Umumnya, akun ini memungkinkan penarikan minimal. Jika Anda berpikir Anda mungkin perlu menarik dari tabungan Anda secara teratur, mereka mungkin bukan pilihan terbaik.

Hal lain untuk dipikirkan? Suku bunga dapat sangat bervariasi pada akun dengan hasil tinggi, jadi memilih yang pertama Anda datangi mungkin juga tidak bijaksana.

Gunakan alat seperti Credible untuk menyederhanakan proses dan memastikan Anda mendapatkan tarif terbaik.

“Jika Anda berniat membuka rekening tabungan hasil tinggi, Anda perlu melihat-lihat untuk melihat institusi perbankan apa yang cocok untuk Anda, ” kata Mc Donald. “Banyak rekening tabungan hasil tinggi terbaik di luar sana tahun ini ditawarkan oleh lembaga perbankan online.”

Bagaimana lagi saya bisa menumbuhkan uang saya?

Sangat mungkin untuk memiliki terlalu banyak tabungan. Faktanya, kebanyakan ahli merekomendasikan bahwa setelah Anda mencapai tanda nyaman dalam dana darurat Anda, Anda akan ingin mulai menyalurkan uang Anda ke investasi sebagai gantinya.

“Ada titik ketika menyimpan terlalu banyak uang di tabungan mungkin merupakan peluang yang terlewatkan, ” kata Mc Donald. “Saran standar saya adalah:Setelah Anda memiliki dana darurat yang sehat dan utang Anda terkendali — inilah saatnya untuk mempertimbangkan untuk berinvestasi. Ketika Anda memiliki rencana investasi, uang Anda mulai bekerja untuk Anda.”

McDonald merekomendasikan untuk mengalihkan fokus Anda ke kontribusi pensiun, menempatkan 10% hingga 15% dari uang tunai Anda yang tersedia untuk 401 (k) Anda, IRA atau rekening pensiun lainnya.

"Dari sana, Anda dapat mulai berfokus pada investasi untuk tujuan keuangan jangka pendek, seperti uang muka rumah atau pendidikan anak-anak Anda, ” kata Mc Donald.

Gunakan uang Anda untuk bekerja

Belum punya dana darurat yang solid? Rekening tabungan hasil tinggi adalah taruhan terbaik Anda untuk membangunnya. Mengingat, meskipun:Suku bunga bervariasi, dan bank Anda yang ada mungkin tidak menawarkan banyak pilihan. Berbelanja di pasar multi-pemberi pinjaman seperti Credible dapat membantu Anda menemukan akun dengan tarif tertinggi untuk membantu Anda mencapai sasaran.