Haruskah Anda Mengikuti 7 Langkah Bayi Dave Ramsey?

Apakah nama Dave Ramsey membunyikan lonceng? Jika Anda tertarik dengan keuangan pribadi, Anda mungkin pernah mendengar tentang Ramsey, salah satu "guru" keuangan pribadi paling terkenal. Ramsey paling terkenal karena saran langkah demi langkahnya. Khusus tentang cara menyimpan, melunasi hutang, dan membangun kekayaan, yang dia sebut "7 Langkah Bayi".

Keuangan pribadi terkadang terasa sedikit berlebihan dan bahkan menakutkan. Membayar hutang Anda? Menabung untuk biaya kuliah anak Anda? Membangun kekayaan yang cukup untuk memberikannya? Anda mungkin berpikir, “Saya hanya ingin bertahan sampai gaji berikutnya. Gol itu untuk orang lain."

Jika itu kamu, Anda mungkin ingin melihat ke dalam 7 Langkah Bayi dan melihat bagaimana mereka dapat mengubah hidup Anda. 7 Langkah Bayi belum tentu NS rencana untuk semua orang, dan tentu saja bukan satu-satunya rencana atau nasihat keuangan di luar sana. Namun mengikuti langkah-langkah ini adalah tempat yang bagus untuk memulai jika Anda ingin mengatur keuangan Anda, dan siap untuk berkomitmen pada prosesnya.

Dalam artikel ini, Saya akan membahas 7 Langkah Bayi, manfaat penerapannya, dan beberapa tips untuk membantu Anda memulai. Saya juga berharap, membantu Anda menjawab pertanyaan – harus Anda ikuti 7 Langkah Bayi Dave Ramsey? Mari kita masuk ke dalamnya.

Apa saja 7 Langkah Bayi Dave Ramsey?

Setelah Anda berkomitmen untuk mengatur keuangan Anda, saatnya untuk mulai bekerja. Tapi pertama-tama, Anda perlu memahami apa yang diperlukan oleh langkah bayi Dave Ramsey sehingga Anda dapat memutuskan apakah itu tepat untuk Anda. Di sini mereka:

Langkah 1:Hemat $1, 000 untuk dana darurat Anda

Dana darurat sangat penting untuk keamanan dan kesuksesan finansial Anda secara keseluruhan sehingga itu adalah hal pertama yang harus Anda tangani. Ada banyak alasan mengapa Anda harus memiliki dana darurat, yang utama adalah Anda tidak pernah tahu pengeluaran apa yang akan muncul dalam hidup.

Daripada harus bergantung pada kredit atau pinjaman dari sumber lain, menyisihkan paling sedikit $1, 000 dalam dana cair (seperti rekening tabungan) akan berfungsi sebagai asuransi untuk kejadian tak terduga dalam hidup. Ingat, Ini baru permulaan. Anda akan melihat dalam beberapa langkah bahwa tujuannya adalah untuk mengumpulkan dana darurat lebih banyak lagi, tapi $1, 000 adalah awal yang baik.

Langkah 2:Lunasi semua hutang (selain rumah Anda) menggunakan metode bola salju hutang

Mungkin langkah paling terkenal di antara langkah bayi Dave Ramsey adalah metode bola salju utang. Dengan menggunakan metode ini, Anda melunasi semua hutang Anda (selain hipotek Anda), termasuk kartu kredit, pembayaran mobil, dan pinjaman mahasiswa, dengan cara yang strategis.

Untuk mengatasi langkah ini, pertama, Anda membuat daftar semua hutang Anda dan mengurutkannya dari saldo terkecil hingga saldo terbesar. Dengan metode bola salju utang, Anda mengabaikan tingkat bunga utang, jadi lihat saja jumlah hutang Anda. Dengan menggunakan metode ini, Anda akan melunasi saldo terkecil terlebih dahulu sambil membayar pembayaran minimum pada hutang yang lebih besar. Karena setiap saldo kecil terbayar, pindah ke saldo terkecil berikutnya (sambil selalu melakukan pembayaran minimum untuk semua hutang), sampai setiap hutang lunas. Bayangkan betapa menakjubkannya itu akan merasa!

Langkah 3:Hemat 3-6 bulan pengeluaran di dana darurat Anda

Sekarang saatnya untuk kembali meningkatkan dana darurat Anda. Dengan semua hutang Anda lunas, Anda mungkin akan memiliki penghasilan tambahan untuk dimasukkan ke dalam dana darurat Anda. Tingkatkan tabungan Anda sehingga Anda memiliki pengeluaran senilai tiga hingga enam bulan dalam dana darurat cair Anda. Cara ini, Anda akan siap untuk hampir semua kejutan yang datang kepada Anda. Misalnya kehilangan pekerjaan, penyakit, atau perbaikan rumah besar.

Langkah 4:Investasikan 15% dari penghasilan Anda di masa pensiun

Ada banyak kendaraan investasi yang berbeda untuk dipilih dalam hal berinvestasi untuk masa pensiun Anda. Untuk langkah bayi ini, tidak masalah jenis dana apa yang Anda investasikan. Ini bisa berupa Roth IRA, 401 (k), atau sesuatu yang lain. Anda hanya ingin memastikan Anda memasukkan 15% dari pendapatan rumah tangga Anda ke dalam investasi itu.

Langkah 5:Simpan untuk dana kuliah anak Anda (jika ada)

Jika Anda memiliki anak atau bahkan berpikir untuk memilikinya suatu hari nanti, tidak pernah terlalu dini untuk mulai merencanakan kuliah. Pada titik ini dalam perjalanan keuangan Anda, Anda akan berada dalam posisi untuk fokus tidak hanya pada masa depan Anda (pensiun) tetapi juga pada masa depan anak-anak Anda. Akun kustodian, Rekening Tabungan Pendidikan (ESA), dan 529 paket adalah pilihan bagus untuk dilihat guna membantu menabung untuk kuliah.

Langkah 6:Lunasi rumah Anda lebih awal

Dengan langkah ini, Anda sudah lama melunasi sebagian besar hutang Anda, dan yang tersisa hanyalah hipotek Anda. Ada faktor kunci yang perlu dipertimbangkan saat melunasi hipotek Anda lebih awal. Contohnya, menyadari kemungkinan hukuman pembayaran di muka. Namun, jika Anda berada dalam posisi untuk membebaskan diri dari pembayaran rumah lebih awal dari yang diharapkan, bayangkan kebebasan seperti apa yang akan dihasilkan? Untuk cara mudah memperkirakan berapa banyak lagi hutang hipotek Anda dan bagaimana membayarnya kembali lebih awal akan menghemat bunga, lihat kalkulator praktis ini.

Langkah 7:Bangun kekayaan dan berikan

Tanpa hutang, tabungan darurat yang kuat, pensiun yang didanai, dan tabungan untuk pendidikan anak Anda, Anda akan berada dalam posisi iri untuk membangun kekayaan. Anda juga akan berada dalam posisi untuk memberikan tujuan yang berarti bagi Anda. Tanpa beban keuangan yang tersisa untuk mengikat Anda, Anda dapat menjalani hidup persis seperti yang Anda inginkan tanpa khawatir tentang uang.

Haruskah Anda mengikuti 7 Langkah Bayi Dave Ramsey?

Langkah-langkah ini mungkin terdengar seperti banyak pekerjaan, dan, sebenarnya, mereka. Tapi mereka juga layak. Beberapa dari banyak manfaat mengikuti langkah bayi Dave Ramsey meliputi:

Sangat mudah untuk diikuti

Bahkan jika Anda baru mengenal dunia keuangan pribadi, langkah-langkah bayi sangat mudah. Ada juga komunitas online yang didedikasikan untuk langkah kecil yang dapat Anda temukan dengan pencarian Google cepat. Ini adalah cara yang bagus untuk menemukan orang-orang yang berpikiran sama dalam perjalanan Anda dan tetap bertanggung jawab. Ada juga banyak sumber daya di luar sana yang dapat membantu Anda di sepanjang jalan, jadi tidak ada alasan untuk tidak mencobanya.

Gratis (atau hampir gratis) untuk diikuti

Anda tidak perlu membayar siapa pun untuk mengajari Anda metode 7 Langkah Bayi. Dan Anda juga tidak perlu membeli banyak sumber daya untuk memulai. Anda mungkin ingin memulai perjalanan Anda dengan mengambil salinan buku laris Ramsey, “Perubahan Uang Total, ”. Tetapi ini opsional karena langkah-langkahnya didokumentasikan dengan baik secara online termasuk dalam artikel ini!

Bagaimana memulai dengan Dave Ramsey 7 Baby Steps

Apakah membaca ikhtisar 7 langkah kecil ini membantu Anda memutuskan? Sehat, jika Anda siap untuk memulai langkah #1, Anda harus:

Putuskan mengapa Anda ingin mencapai kebebasan finansial

Bahkan sebelum Anda mulai melihat angka keuangan Anda atau mencoba mencari tahu di mana Anda dapat menabung, bertanya pada diri sendiri mengapa Anda ingin melakukan pekerjaan ini. Kenapa sekarang? Apa motivasi Anda untuk kebebasan finansial? Apakah Anda kewalahan dan ingin menenangkan pikiran? Apakah Anda ingin bekerja keras dan membebaskan diri dari hutang Anda bertahun-tahun sebelum Anda berpikir itu mungkin? Apapun alasanmu, memikirkan apa itu. Ini akan menjadi motivasi Anda pada hari-hari di mana kemajuan Anda mungkin lambat atau Anda mungkin tergoda untuk menyerah.

Didik dirimu sendiri

Ambil salinan buku Ramsey (perpustakaan Anda mungkin memiliki salinan yang dapat Anda pinjam secara gratis!). Anda juga dapat membaca situs webnya untuk mendapatkan pemahaman yang baik tentang seluruh proses dan pekerjaan yang akan dilakukan. Dengan masuk ke dalamnya dengan ide bagus tentang apa yang sebenarnya melibatkan 7 langkah kecil, Anda akan lebih cenderung mengikuti program dan berhasil.

Luangkan waktu

Setelah Anda pergi, keindahan dari langkah-langkah bayi adalah bahwa tidak perlu waktu lama untuk menjaga prosesnya tetap berjalan. Anda harus, Namun, jadwalkan waktu untuk diri Anda sendiri untuk membaca dan menerapkan pelajaran yang didapat. Dimulai dengan menangani dan memahami langkah bayi #1 dan bagaimana Anda akan merencanakan untuk menyelesaikan langkah itu, dan bergerak dari sana.

Berkomitmen untuk berubah

Membayar hutang Anda dan berinvestasi di masa depan Anda akan melibatkan perubahan gaya hidup (seperti penganggaran dan pengurangan pengeluaran), jadi persiapkan dirimu untuk ini. Untuk beberapa, bahkan mungkin melibatkan perombakan seluruh pengeluaran dan tabungan Anda. Jika kamu bisa, cobalah untuk membuat pasangan Anda dan anggota keluarga lainnya ikut serta dalam proses tersebut, juga (terutama pemboros besar!). Ini karena meskipun Anda pasti bisa menjadi ujung tombak perjalanan, akan jauh lebih mudah untuk mencapai tujuan keuangan Anda jika semua orang di rumah Anda memiliki komitmen yang sama seperti Anda.

Sabar!

Ini mungkin bagian yang paling menantang, tapi itu penting untuk kesuksesan Anda, dan itu adalah, bersabarlah! Perjalanan ini membutuhkan waktu (seumur hidup, sebenarnya), tetapi seperti yang dapat dibuktikan oleh banyak orang yang telah menyelesaikan 7 Langkah Bayi Dave Ramsey selama beberapa dekade terakhir, itu sangat berharga!

Siap untuk mengambil beberapa langkah kecil Anda sendiri?

Pertanyaan yang kami ajukan di awal adalah, haruskah Anda mengikuti 7 Langkah Bayi Dave Ramsey? Jawabannya, semoga, jelas jika Anda ingin keluar dari hutang, rencanakan masa depanmu, dan membangun kekayaan. Berkomitmen dan menerapkan metode ini pasti akan membantu Anda mencapai tujuan itu.