7 Langkah Bayi Dave Ramsey – Tinjauan Universitas Perdamaian Keuangan

Dave Ramsey adalah salah satu ahli keuangan pribadi paling populer di Amerika Serikat.

Dia terkenal karena latar belakang Kristennya dan pendekatan yang tidak masuk akal untuk keuangan pribadi, terutama ketika harus keluar dari hutang, menghindari hutang, dan hidup bebas secara finansial.

Tentang Dave Ramsey

Dave Ramsey terkenal dengan acara radionya, buku dia, dan program Universitas Perdamaian Keuangannya, yang telah diadopsi secara luas oleh banyak orang dalam komunitas Kristen.

Acara Radio Dave Ramsey . Dave Ramsey membawakan acara radio sindikasi yang terdengar di seluruh AS. Gayanya lebih tentang khotbah dan penyesuaian perilaku daripada informasi keuangan murni, yang merupakan sebagian besar daya tariknya. Dia menggunakan pendekatan cinta yang keras untuk membantu orang belajar bagaimana mengendalikan situasi keuangan mereka. Anda dapat mengetahui apakah acaranya ada di stasiun radio lokal Anda.

Total Uang Makeover Dave Ramsey. Buku Dave Ramsey yang paling populer adalah The Total Money Makeover, yang masuk daftar buku terlaris tak lama setelah diterbitkan pada tahun 2003. Ini adalah buku yang populer, dan untuk alasan yang bagus – ini berhasil! Total Money Makeover telah melalui beberapa revisi dan pembaruan sejak publikasi aslinya, tetapi konsep intinya tetap sama. Di bawah ini adalah beberapa konsep yang akan Anda temukan dalam Total Money Makeover Dave Ramsey:

Langkah Bayi Dave Ramsey . Bagian dari The Total Money Makeover adalah Langkah Bayi Dave Ramsey, yang merupakan proses 7 langkah menuju kebebasan finansial. Perhatikan itu tidak mengatakan, “kekayaan yang melampaui kepercayaan.” Dave Ramsey bukan guru cepat kaya. Ajarannya terikat oleh iman dan akal sehat. Dan fakta bahwa mereka bekerja. Berikut adalah informasi lebih lanjut tentang Langkah Bayi Dave Ramsey.

Bola Salju Hutang Dave Ramsey . Bola salju utang adalah strategi yang digunakan Dave Ramsey untuk membantu orang keluar dari utang lebih cepat dengan menerapkan uang tambahan dalam anggaran Anda ke utang Anda untuk mempercepat pembayaran. Metode yang digunakan Dave Ramsey adalah untuk menentukan berapa banyak uang yang Anda miliki untuk semua hutang Anda, dan bayar minimum untuk hutang tersebut sambil menambahkan dana ekstra ke hutang terkecil untuk menghilangkannya lebih cepat. Saat Anda pensiun dari hutang itu, Anda menambahkan jumlah yang Anda bayar untuk tagihan itu ke utang berikutnya dalam daftar Anda, dan ulangi prosesnya sampai semua hutang anda lunas. Seperti yang Anda lihat, pembayaran utang Anda "bola salju" dari waktu ke waktu. Teorinya adalah bahwa kemenangan cepat akan membantu Anda tetap termotivasi.

intensitas rusa. Ramsey menggunakan istilah "Intensitas Gazelle" untuk menggambarkan bagaimana Anda perlu menyerang utang Anda. Dia merekomendasikan agar Anda menjalani kehidupan finansial seperti kijang menyelamatkan diri dari cheetah yang menyerang – “mengalahkan manuver musuh dan lari untuk hidup Anda.” Anda dapat membaca lebih lanjut tentang pro dan kontra intensitas rusa dalam hidup Anda.

Tinjauan Universitas Perdamaian Keuangan

Gereja saya menyelenggarakan Universitas Perdamaian Keuangan Dave Ramsey. Itu adalah pengalaman yang luar biasa dan saya sangat merekomendasikan kursus ini jika Anda merasa dapat membuat beberapa perbaikan dengan manajemen keuangan Anda. Minimal, Saya pikir ini adalah kursus yang bagus untuk mengajari orang tentang pentingnya menabung, keluar dari hutang, dan perencanaan untuk masa depan.

Tentang Universitas Perdamaian Keuangan

Jika Anda telah membaca blog keuangan pribadi kapan saja sekarang, maka Anda mungkin pernah mendengar semua tentang Dave Ramsey dan FPU, terutama Baby Steps dan Debt Snowball karya Dave Ramsey, yang merupakan metode populer untuk keluar dari utang.

Meskipun ini mungkin merupakan aspek FPU yang diketahui kebanyakan orang, ada banyak lagi untuk kursus. Pada dasarnya, Financial Peace University memberi Anda buku pegangan untuk mengelola keuangan Anda dan menyiapkan diri Anda untuk menjadi sukses.

Dave Ramsey adalah salah satu pakar uang paling terkenal di Amerika. Dia memiliki basis penggemar fanatik pengikut yang tujuan utamanya dalam hidup adalah untuk keluar dari hutang dan tetap keluar dari hutang. Bebas hutang adalah langkah pertama menuju kebebasan finansial, dan menjadi bebas utang memberi Anda kebebasan untuk menjalani hidup seperti yang Anda inginkan.

Langkah Bayi Universitas Perdamaian Finansial

Dave Ramsey telah merancang sistem 7 langkah sebagai bagian dari Universitas Perdamaian Keuangannya. Langkah-langkah ini dirancang untuk menjadi peta jalan yang luas untuk membantu orang keluar dari utang dan bergerak menuju kebebasan finansial. Berikut ini adalah ikhtisar dari 7 Baby Steps, dan sedikit latar belakang tentang mereka, bersama dengan beberapa poin menarik yang Dave buat melalui kursus FPU-nya.

Langkah 0 – Tidak Ada Lagi Utang!

Langkah 0 tidak secara resmi terdaftar dalam 7 Langkah Bayi Dave Ramsey. Tetapi membuat komitmen sadar untuk berubah sangat penting sebelum Anda dapat mencapai salah satu dari langkah-langkah ini. Sangat menyenangkan untuk mengatakan bahwa Anda akan melakukan sesuatu, tetapi hal lain sepenuhnya untuk menindaklanjutinya. Setelah Anda membuat komitmen untuk hidup bebas utang, tujuh langkah berikut menjadi lebih mudah untuk dicapai.

Langkah 1 – $1, 000 untuk Memulai Dana Darurat.

Dana darurat mungkin merupakan salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri secara finansial. Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan membutuhkan akses cepat ke beberapa ratus, atau bahkan beberapa ribu dolar untuk menangani perbaikan mobil atau naik pesawat cepat untuk mengunjungi keluarga yang tinggal jauh.

Dana darurat akan memberi Anda dana untuk mengurus pengeluaran ini saat mereka tiba, dan membantu Anda menghindari hutang. Tempat terbaik untuk menyimpan tabungan dana darurat Anda adalah di rekening tabungan online tempat Anda dapat memperoleh tingkat bunga tinggi dan memiliki akses mudah ke uang tunai Anda.

Langkah 2 – Lunasi semua Hutang Menggunakan Bola Salju Hutang.

Dave Ramsey menganjurkan penggunaan bola salju utang untuk melunasi utang. Beberapa orang menyebut ini sebagai "salju yang mengelupas, ” yang mengacu pada pengambilan sejumlah kecil uang (kepingan salju) dan menggabungkannya menjadi jumlah yang lebih besar (bola salju). Uang dalam jumlah kecil itu dapat bertambah dengan cepat, dan bola salju jauh lebih efektif daripada kepingan salju kecil.

Ramsey menganjurkan untuk mengambil setiap jumlah kecil yang dapat Anda hemat dan menerapkannya pada utang Anda – alih-alih membelanjakannya untuk barang-barang sembrono. Konsep ini benar-benar lepas landas di blogosphere keuangan pribadi dan bahkan telah melahirkan situs web Snowflake Revolution dan jaringan di mana para anggota berbagi bagaimana mereka menerapkan prinsip serpihan salju untuk pengurangan utang, investasi, atau tujuan keuangan lainnya yang berlaku.

Berikut ini tips lainnya tentang cara keluar dari utang.

Langkah 3 – Pengeluaran 3 sampai 6 Bulan di Tabungan.

Bagaimana dan Mengapa Anda Harus Menyimpan . Bagaimana konsep yang sederhana, bahkan jika itu tidak selalu mudah untuk diterapkan. Jadikan tabungan sebagai prioritas dan bayar diri Anda terlebih dahulu. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan mengatur penarikan otomatis dari gaji Anda sehingga langsung masuk ke rekening tabungan Anda. Dave mencantumkan tiga alasan utama menabung:1) untuk digunakan sebagai dana darurat, 2) untuk melakukan pembelian, dan 3) untuk membangun kekayaan.

Jadi Anda memiliki dana darurat, dan Anda telah melunasi semua hutang konsumen Anda ... apa yang tersisa? Perpanjangan tabungan yang menghasilkan tingkat bunga tinggi. Dana darurat sangat bagus jika Anda membutuhkan ban baru, perlu terbang lintas negara untuk mengunjungi kerabat yang sakit atau sekarat, atau membutuhkan perbaikan mobil besar.

Tapi apa jadinya jika Anda diberhentikan, atau butuh atap baru, atau Anda terluka dalam pekerjaan dan tidak bekerja selama beberapa bulan?

Pengangguran dan asuransi cacat akan membantu, tetapi mereka tidak mungkin menutupi semua pengeluaran Anda. atap Anda? Kecuali Anda dapat menutupinya dengan uang tunai, Anda bertanggung jawab untuk berhutang, menghapus semua yang telah Anda capai dengan susah payah di Baby Step 2.

Memiliki biaya hidup 3-6 bulan yang Anda inginkan akan membuat Anda lebih mudah melewati periode panjang di mana penghasilan Anda tidak sesuai dengan pengeluaran Anda. Memiliki uang ini memberi Anda kebebasan.

Bebas dari mengkhawatirkan satu kesalahan kecil yang memaksa Anda kembali terjerat utang dan tekanan terkait yang menyertainya. Tindakan terbaik adalah menyimpan uang ini di rekening tabungan hasil tinggi seperti Discover Bank di mana Anda bisa mendapatkan pengembalian uang yang solid.

Langkah 4 – Investasikan 15% Pendapatan Rumah Tangga ke Roth IRA dan Pensiun Sebelum Pajak.

Salah satu perasaan keuangan terbaik yang dapat saya ingat adalah ketika saya pertama kali melihat beberapa pertumbuhan nyata dalam tabungan saya. Ketika saya masih muda, $10 mewakili lebih dari 2 jam kerja untuk saya. Kemudian satu bulan, setelah saya menabung selama beberapa bulan, Saya melihat laporan bank saya. Saya telah mendapatkan bunga lebih dari $10. Uang saya bekerja untuk saya!

Dewasa ini, $10 sepertinya tidak seberapa bagi saya, tapi konsepnya tetap sama. Anda membutuhkan uang Anda untuk bekerja jika Anda ingin bebas secara finansial. Menabung untuk masa pensiun Anda di rekening yang diuntungkan pajak adalah cara terbaik untuk membuat kemajuan untuk tabungan jangka panjang.

Dave Ramsey merekomendasikan untuk menginvestasikan 15% dari pendapatan rumah tangga Anda (atau lebih jika Anda mampu membelinya) ke dalam Roth IRA dan rekening pensiun sebelum pajak. Saya setuju dengan Dave, Roth IRA lebih baik daripada IRA Tradisional. Jika Anda mempertimbangkan rekening sebelum pajak, pilihan Anda umumnya IRA Tradisional atau 401 (k), atau setara. Apakah Anda memilih 401(k) atau IRA akan bergantung pada situasi Anda.

Langkah 5 – Pendanaan Perguruan Tinggi untuk Anak-anak.

Dengan Langkah 5, Anda harus memiliki dana darurat, keluar dari hutang (kecuali hipotek), memiliki biaya hidup 3-6 bulan untuk menutupi peristiwa besar dalam hidup, dan sudah berkontribusi 15% atau lebih untuk tabungan pensiun Anda.

Jika Anda memiliki anak, pengeluaran besar Anda berikutnya kemungkinan besar adalah kuliah. Haruskah Anda membayar biaya kuliah anak-anak Anda? Jawabannya bervariasi dari orang tua ke orang tua, tetapi Anda harus menyadari hal ini – ketika perguruan tinggi memproses aplikasi pinjaman dan hibah mahasiswa, mereka sering memperhitungkan tingkat pendapatan orang tua.

Apakah Anda membantu anak-anak Anda melalui perguruan tinggi atau tidak adalah keputusan yang harus Anda buat sendiri. Tapi ada satu hal yang saya suka – Dave Ramsey menyadari bahwa sangat penting untuk menempatkan tabungan pensiun Anda di atas tabungan kuliah untuk anak-anak Anda. Anda hanya mendapatkan satu kesempatan saat pensiun, dan Anda tidak dapat meminjam cara Anda melewatinya.

Perguruan tinggi di sisi lain… Anda dapat menerima pinjaman dan hibah, yang dapat dipinjam dan dilunasi. Jika Anda memutuskan untuk membantu mendanai pendidikan anak Anda, pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan perguruan tinggi yang diuntungkan pajak seperti 529 College Savings Plan atau Coverdell Educational Savings Account (ESA).

Jadikan tabungan untuk kuliah otomatis dengan Upromise: Anda dapat menghemat biaya kuliah dengan pembelian sehari-hari dengan menggunakan Upromise, yang merupakan program hadiah yang memberi Anda uang kembali untuk pembelian sehari-hari. Hadiahnya perlahan akan bertambah seiring waktu dan Anda bisa mendapatkan ratusan atau bahkan ribuan dolar pada saat anak Anda mencapai usia kuliah. Bagian terbaiknya – teman dan keluarga Anda dapat membantu Anda menabung, atau jika Anda tidak memiliki anak usia kuliah, Anda dapat menerima hadiah uang tunai.

Langkah 6 – Bayar Rumah Lebih Awal.

Banyak orang memperdebatkan apakah lebih baik melunasi hutang KPR lebih awal atau tidak, dan ada argumen yang kuat untuk kedua belah pihak. Hutang hipotek umumnya utang murah dan bunga hipotek adalah pengurangan pajak bagi kebanyakan orang. Menginvestasikan uang yang dapat Anda gunakan untuk membayar di muka hipotek Anda berpotensi menghasilkan lebih banyak uang dalam jangka panjang.

Di samping itu, utang hipotek tetap utang. Jika Anda sudah menyelesaikan langkah 1-5 dan memiliki dana tambahan setiap bulannya, melunasi hipotek Anda lebih awal akan membebaskan lebih banyak uang setiap bulan dan memberi Anda kebebasan lain yang tidak akan Anda miliki dengan hipotek.

Kebebasan tanpa hutang hipotek: Seorang teman saya berusia pertengahan tiga puluhan dan melunasi hipoteknya sepenuhnya. Hal ini memungkinkan istrinya untuk berhenti bekerja dan tinggal di rumah untuk membesarkan ketiga anak mereka. Mereka tidak memiliki hutang lain, dan dia baru-baru ini mengambil pekerjaan bergaji lebih rendah karena pekerjaan itu memberinya lebih banyak kepuasan di penghujung hari. Dia tidak terjebak oleh hipotek yang sangat besar, atau dibebani dengan utang lain. Menjadi bebas hutang memungkinkan keluarganya untuk membuat keputusan ini untuk menjalani kehidupan yang mereka inginkan, tidak menjalani hidup mereka dipaksa untuk hidup hanya untuk membayar hutang.

Langkah 7 – Bangun Kekayaan dan Berikan! (Berinvestasi dalam Reksa Dana dan Real Estat).

Ini adalah langkah bayi terakhir Dave Ramsey. Menurut pendapat saya, langkah ini terbuka untuk interpretasi berdasarkan keyakinan pribadi, kebutuhan, dan situasi. Saya memahami setiap elemen, tapi menurut saya, sepertinya beberapa ide berbeda digabungkan menjadi satu langkah. Mari kita pisahkan dan periksa satu per satu.

Membangun kekayaan: Saya tidak berpikir siapa pun akan menjadi kaya dari memasukkan uang ke dalam rekening tabungan sekarang, bukan dengan suku bunga yang melayang di tempat mereka berada. Tapi tabungan adalah bagian besar dari membangun kekayaan karena memberi Anda fleksibilitas finansial untuk bergerak dan yang lebih penting, menghindari mengambil hutang.

Tanpa utang konsumen, dana cadangan yang besar, 15% atau lebih dari penghasilan Anda masuk ke rekening pensiun, biaya kuliah anak anda, dan hipotek Anda dihilangkan, Anda mungkin memiliki dana ekstra untuk dimainkan setiap bulan. Jika begitu, membangun kekayaan adalah langkah logis berikutnya. Tentu saja, dengan berinvestasi untuk masa pensiun, Anda telah membangun kekayaan selama ini. Tetapi, Saya menduga Dave Ramsey mengacu pada membangun kekayaan non-pensiun.

Ramsey menyebutkan investasi di reksa dana dan real estat. Saya lebih suka berinvestasi di reksa dana indeks daripada reksa dana karena biayanya umumnya jauh lebih rendah, tapi idenya sama. Sedangkan untuk real estat, alasan saya percaya dia menyebutkan itu adalah untuk menumbuhkan aliran pendapatan alternatif; sesuatu yang akan mendatangkan penghasilan di luar pekerjaan normal Anda.

Saya memuji pemikiran seperti ini, tapi real estat bukan untuk semua orang. Namun, Saya yakin penghasilan alternatif penting bagi semua orang untuk berusaha mencapainya.

Berinvestasi untuk membangun kekayaan, tetapi lakukan jenis investasi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Memberi: Dave Ramsey besar dalam memberi dan menganjurkan persepuluhan 10% di seluruh langkah kecil. Memberi, menurut definisinya, adalah apa-apa tentang 10%. Memberi adalah hal yang sangat pribadi dan bukan sesuatu yang harus Anda andalkan pada orang lain untuk memberi tahu Anda bagaimana atau kapan melakukannya. Anda harus melakukan apa yang Anda yakini sebagai hal yang benar untuk dilakukan.

Saya juga harus mencatat bahwa jika Anda kekurangan uang, ada cara lain untuk memberi. Memberikan waktumu, energi, bakat, atau bentuk pemberian lainnya sering kali dapat membuat perbedaan yang lebih besar daripada sekadar membuang sejumlah uang ke dalam pot.

Haruskah Anda Mengikuti Langkah Bayi Dave Ramsey?

Dave Ramsey tidak menyarankan Anda melakukan semua langkah ini pada saat yang bersamaan – sebaliknya, Anda harus melakukannya satu per satu sampai Anda menyelesaikan semuanya.

Langkah yang paling penting adalah langkah 0 dan langkah 1 – membuat keputusan untuk hidup sesuai kemampuan Anda dan kemudian menyiapkan dana darurat Anda. Setelah Anda memiliki dana darurat, kemudian mulailah bekerja untuk menghilangkan hutang Anda.

Apakah Anda harus menggunakan bola salju utang? Tidak, Anda tidak. Bola salju utang mungkin atau mungkin bukan cara yang paling benar secara matematis untuk menghilangkan utang. Keuntungan menggunakannya adalah keuntungan psikologis membuat kemenangan cepat dan melihat kemajuan yang stabil. Selama Anda menghapus hutang Anda, Anda tetap setia pada tujuan program.

Biaya hidup 3 -6 bulan. Setelah $1 Anda, 000 dana darurat tersedia dan Anda telah menghapus hutang Anda, dana darurat yang lebih besar adalah ide bagus. Ini memberi Anda ruang gerak tambahan jika Anda menghadapi biaya tak terduga yang lebih mahal, atau serangkaian situasi keuangan yang tidak terduga.

Investasikan 15% dari pendapatan rumah tangga. Lagi, ini adalah ide bagus – terutama jika Anda dapat memaksimalkan Roth IRA atau 401k. Tapi tidak semua orang bisa menyisihkan 15%, terutama ketika dia keluar dari sekolah. Singkirkan apa yang Anda bisa, tapi jangan lupa untuk hidup di masa sekarang juga.

tabungan kuliah, pembayaran hipotek, dan pembangunan kekayaan. Anda mungkin belum pada tahap kehidupan di mana ini berlaku. Tidak apa-apa. Jika tidak berlaku, maka jangan stres tentang hal itu. Tetapi ada baiknya untuk memahami bagaimana hal-hal ini dapat memengaruhi Anda di tahun-tahun mendatang, dan memiliki pemahaman tentang pembayaran utang, penghematan, investasi, dan masalah keuangan lainnya akan membantu Anda dalam mengambil keputusan penting seperti membeli rumah pertama, menabung untuk kuliah, membangun kekayaan, dll.

Langkah Bayi Dave Ramsey Tidak Dirancang untuk Terjadi Dalam Semalam

Rencana ini bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk dicapai, dan efektivitasnya tergantung pada banyak variabel. Tapi kamu masih muda, sehingga Anda memiliki keuntungan besar bekerja untuk Anda – waktu. Mulai sekarang akan lebih memudahkan Anda untuk menjadi sukses secara finansial dan menjalani kehidupan yang Anda inginkan.

Kabar baiknya adalah bahwa sebagai lulusan perguruan tinggi, penghasilan Anda harus meningkat selama bertahun-tahun, dan selama Anda hidup sesuai kemampuan Anda dan secara agresif membayar utang, itu akan menjadi lebih mudah seiring waktu – terutama jika Anda dapat menggunakan sebagian dari kenaikan gaji tahunan Anda untuk membantu mewujudkannya.

7 Langkah Bayi Dave Ramsey:Penutup

Keseluruhan, Saya pikir rencana Dave Ramsey adalah rencana yang solid untuk keluar dari hutang, membangun kekayaan dan mencapai kemandirian finansial, dan akhirnya, kebebasan finansial. Namun ada beberapa peringatan – rencana ini harus dilihat sebagai panduan kasar, dan bukan peta jalan mutlak.

Setiap orang memiliki situasi dan tujuan pribadi dan keuangan yang berbeda. Tetapi jika Anda dapat menggunakan panduan ini sebagai garis besar kasar, peluang Anda untuk memenuhi tujuan keuangan Anda sangat bagus.