Apa yang Harus Anda Lakukan jika Anda Tidak Mampu Membayar Hutang Bulanan Anda?

Baik Anda kekurangan pembayaran bulan ini secara serius, bertindak cepat untuk meminimalkan kerugian karena memiliki utang yang tidak mampu Anda bayar. Sumber gambar:Getty Images.

Tidak mampu membayar tagihan untuk hutang Anda adalah prospek yang menakutkan -- tetapi itu adalah sesuatu yang bisa terjadi pada siapa saja. Apakah Anda telah mengambil terlalu banyak hutang atau mengalami penurunan pendapatan secara tiba-tiba, mungkin ada saatnya Anda tidak memiliki uang tunai yang perlu Anda kirim ke kreditur Anda.

Jika ini terjadi pada Anda, penting bagi Anda untuk bereaksi dengan cepat untuk mencoba mengurangi kerusakan pada kredit Anda dan kehidupan finansial Anda secara keseluruhan. Untuk membantu Anda memulai, berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda ambil.

Coba cari uang tunai

Ini mungkin tampak jelas, tetapi jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran bulanan, hal pertama yang harus Anda coba lakukan adalah menyisihkan cukup uang untuk melunasi tagihan Anda. Pendekatan ini adalah satu-satunya cara yang pasti untuk menghindari biaya keterlambatan, potensi kerusakan pada nilai kredit Anda, dan konsekuensi lainnya.

Mencari pekerjaan sampingan untuk mendatangkan lebih banyak pendapatan adalah salah satu pendekatan yang mungkin, atau Anda juga dapat mencoba menjual barang-barang tidak penting yang Anda miliki di sekitar rumah. Ini mungkin solusi jangka pendek, kecuali jika Anda memiliki waktu untuk mempertahankan pekerjaan sampingan Anda sampai Anda membayar utang ke tingkat yang lebih mudah dikelola. Solusi ini setidaknya dapat memberi Anda waktu untuk menerapkan rencana lain dalam menangani utang.

Anda juga harus memperhatikan anggaran Anda dengan cermat -- atau membuat anggaran jika Anda belum memilikinya. Dengan mengontrol pengeluaran Anda, Anda mungkin terkejut betapa banyak uang tunai yang dapat Anda bebaskan untuk membayar tagihan.

Sayangnya, ada situasi di mana menemukan uang itu tidak mungkin. Jika itu masalahnya, Anda harus beralih ke saran lain di daftar ini.

Prioritaskan tagihan yang harus Anda bayar

Ketika membayar semua kreditur Anda tidak mungkin, tentukan utang mana yang akan Anda pastikan untuk membayar tepat waktu sehingga Anda dapat menggunakan uang Anda untuk tagihan ini terlebih dahulu.

Bagi kebanyakan orang, masuk akal untuk membayar kembali utang yang dijamin sebelum utang tanpa jaminan. Ini berarti bahwa uang tunai pertama Anda yang tersedia harus digunakan untuk menutupi hipotek dan pinjaman mobil Anda. Jika Anda tidak membayar tagihan ini, Anda menempatkan diri Anda pada risiko kehilangan rumah Anda karena penyitaan atau mobil Anda untuk diambil alih. Penyitaan atau pengambilalihan akan menyebabkan kerusakan jangka panjang yang serius pada setiap aspek kehidupan Anda -- dan keduanya harus dihindari bagaimanapun caranya.

Setelah hutang yang dijamin telah dibayar, lihatlah biaya dan penalti yang dapat dibebankan kepada kreditur Anda yang lain. Tujuannya adalah untuk membuat konsekuensi dari keterlambatan atau keterlambatan pembayaran semudah mungkin, jadi prioritaskan akun pembayaran yang akan membebankan biaya keterlambatan tertinggi atau yang akan mengenakan penalti APR.

Anda juga harus memeriksa masa tenggang yang diberikan setiap kreditur. Jika satu kreditur menawarkan masa tenggang yang lebih lama daripada yang lain, ini dapat memberikan waktu yang Anda butuhkan untuk mengumpulkan lebih banyak uang.

Lihat apakah konsolidasi utang adalah pilihan

Jika Anda belum mulai melewatkan pembayaran dan kredit Anda masih cukup bagus, konsolidasi utang adalah salah satu opsi yang dapat membantu mengembalikan pembayaran bulanan Anda ke tingkat yang terjangkau.

Ketika Anda mengkonsolidasikan utang yang ada, Anda mengamankan pinjaman baru dan menggunakan hasil pinjaman untuk membayar sebanyak mungkin kreditur Anda saat ini. Idealnya, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru yang memiliki tingkat bunga lebih rendah daripada utang Anda saat ini. Dengan hanya memiliki satu pemberi pinjaman yang harus dibayar -- dan satu pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah -- akan lebih mudah untuk melakukan pembayaran bulanan Anda.

Anda juga bisa mencari pinjaman konsolidasi yang memiliki jangka waktu pembayaran lebih lama dari hutang Anda saat ini. Memperpanjang waktu yang Anda ambil untuk membayar kembali pinjaman Anda dapat secara signifikan menurunkan pembayaran bulanan Anda, meskipun itu berarti membayar lebih banyak bunga karena Anda membayar lebih lama. Namun, mungkin ada baiknya mengeluarkan biaya bunga tambahan jika pinjaman konsolidasi Anda membuat hutang Anda terjangkau padahal sebelumnya tidak.

Hubungi kreditur Anda secepatnya dan beri tahu mereka tentang kekurangan keuangan Anda

Jika Anda tahu ada kreditur yang tidak dapat Anda bayar, Anda tidak boleh melewatkan pembayaran Anda begitu saja. Anda harus menghubungi kreditur sesegera mungkin dan menjelaskan bahwa Anda mengalami kesulitan dan tidak dapat membayar tagihan.

Kreditur mungkin bersedia untuk menahan pinjaman Anda untuk sementara jika kekurangan keuangan Anda bersifat jangka pendek, atau memungkinkan Anda untuk menyusun rencana pembayaran kembali. Jika Anda dapat bekerja sama dengan kreditur, terkadang Anda dapat membatasi biaya dan dampak lain yang timbul karena tidak membayar utang Anda.

Pertimbangkan penyelesaian utang atau kebangkrutan

Jika Anda memiliki jumlah utang yang serius dan tidak ada cara nyata yang dapat Anda lakukan untuk melunasinya dengan layak, penyelesaian utang atau kebangkrutan mungkin merupakan satu-satunya solusi Anda.

Penyelesaian hutang melibatkan membuat kesepakatan dengan kreditur Anda untuk membayar kembali kurang dari total hutang Anda saat ini. Kesepakatan ini dapat berupa melakukan satu pembayaran sekaligus atau membuat rencana pembayaran yang mengurangi bunga dan biaya yang harus dibayar.

Kreditur biasanya setuju untuk melunasi utang hanya jika Anda sudah terlambat membayar dan kreditur berpikir Anda dalam bahaya kebangkrutan. Keterlambatan pembayaran dan pelunasan itu sendiri akan merugikan kredit Anda, tetapi setidaknya Anda dapat berhenti menghadapi bulan demi bulan tidak dapat membayar tagihan Anda.

Jika Anda tidak dapat lepas dari masalah utang Anda dengan melunasi utang, kebangkrutan adalah pilihan terakhir. Bab 7 kebangkrutan memungkinkan hutang dilunasi setelah aset tertentu yang tidak dikecualikan diambil untuk membayar kembali kreditur Anda. Bab 13 memungkinkan hutang dilunasi setelah Anda menyelesaikan rencana pembayaran tiga sampai lima tahun.

Kebangkrutan, tentu saja, menyebabkan kerusakan jangka panjang yang serius pada kredit Anda. Tapi itu juga membantu Anda keluar dari jebakan utang untuk selamanya. Setelah kebangkrutan, Anda bisa mendapatkan kartu yang aman dan mulai perlahan-lahan membangun kembali kredit. Ini lebih baik daripada terus membuang banyak uang untuk mencoba membayar kembali utang yang tidak akan pernah Anda bayar sepenuhnya sementara nilai kredit Anda terus turun karena kartu kredit yang habis dari bulan ke bulan dan pembayaran yang terlambat.

Yang penting action

Jika Anda tidak dapat membayar tagihan Anda bulan ini, atau khawatir Anda tidak akan mampu membayar tagihan Anda di masa depan, Anda harus mengambil tindakan cepat. Dengan membuat rencana dan melaksanakannya secepat mungkin, Anda diharapkan dapat menghindari pembayaran terlambat, biaya keterlambatan, dan konsekuensi merugikan lainnya yang terkait dengan kegagalan membayar hutang Anda. Sulit untuk dihadapi, tetapi bersikap proaktif adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi kerusakan yang disebabkan oleh utang yang tidak dapat Anda bayar.