Apa itu Pinjaman Recourse (Utang)?

Pinjaman recourse – atau dikenal sebagai recourse debt – adalah jenis pinjaman yang membuat peminjam 100% bertanggung jawab atas saldo terutang. Pinjaman memerlukan agunanAgunanAgunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan untuk pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar dalam pembayarannya. (karena mereka adalah pinjaman yang dijamin). Dengan aset di atas meja untuk bertindak sebagai jaminan, pemberi pinjaman kemudian dapat mengambil alih aset dan menjualnya untuk memulihkan kerugian. Jika nilai pasar aset kurang dari jumlah pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengejar aset lain dari peminjam untuk menebus kerugian tambahan. Hal ini berlaku bahkan jika aset lainnya tidak digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman.

Ringkasan:

• Pinjaman recourse membuat peminjam 100% bertanggung jawab atas jumlah pinjaman; jika peminjam wanprestasi, pemberi pinjaman dapat mengejar cara lain untuk memulihkan uang.
• Sebagian besar hipotek bukanlah pinjaman recourse; Namun, pinjaman uang keras untuk membeli real estate biasanya.
• Pemberi pinjaman dapat memulihkan kerugian dari pinjaman yang gagal bayar dengan mencari rekening bank pribadi peminjam dan bahkan pendapatan rutin mereka.

Contoh Pinjaman Recourse

Katakanlah pemilik bisnis perbaikan teknologi kecil memutuskan untuk memperluas dan berhenti bekerja di luar rumahnya. Dia mengambil pinjaman recourse sebesar $750, 000 untuk membeli properti yang bisa dia kerjakan. Dalam tahun pertama, bisnisnya goyah di bawah beban hutang yang belum dibayar. Dia mencoba untuk menjual properti, tetapi bangunan itu sekarang hanya bernilai sekitar $600, 000 karena penurunan pasar. Pemberi pinjaman kemudian dapat mengejar propertinya yang lain – termasuk rumahnya dan rekening banknya Rekening Tabungan Rekening tabungan adalah rekening tipikal di bank atau serikat kredit yang memungkinkan seseorang untuk menyetor, aman, atau menarik uang ketika dibutuhkan. Rekening tabungan biasanya membayar beberapa bunga deposito, meskipun tarifnya cukup rendah. – untuk menutup tambahan $150, 000 yang dia berutang.

Bagaimana Pemberi Pinjaman Mendapatkan Uang Mereka Kembali

Pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman recourse diperbolehkan untuk mengejar pribadi peminjam, dan terkadang perusahaan, akun bank. Mereka juga diperbolehkan – sebagian besar waktu – untuk mengikuti beberapa cara seseorang mendapatkan penghasilan, seperti menghiasi upah individu sampai hutang dilunasi. Pemberi pinjaman juga dapat mengambil uang dari komisi individu, bonus, dan bahkan rekening pensiun atau pensiun mereka.

Pinjaman Recourse vs. Pinjaman Non-Recourse

Pinjaman non-recourse hanya menggunakan aset yang terlibat sebagai jaminan. Sebagai contoh, hipotek Hipotek Hipotek adalah pinjaman – yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank – yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. secara tradisional adalah pinjaman non-recourse. Mereka hanya menggunakan rumah itu sendiri sebagai jaminan. Ini berarti bahwa pemberi pinjaman hanya dapat menyita rumah itu sendiri jika peminjam gagal membayar kembali pinjamannya. Pemberi pinjaman tidak dapat mengejar rekening bank pribadi atau aset lain yang dimiliki individu untuk memulihkan jumlah pinjaman.

Pinjaman uang keras, di samping itu, diklasifikasikan sebagai pinjaman recourse, bahkan ketika pinjaman digunakan untuk membeli real estatReal EstatReal estat adalah properti nyata yang terdiri dari tanah dan perbaikan, yang meliputi bangunan, perlengkapan, jalan, struktur, dan sistem utilitas. Hak milik memberikan hak milik atas tanah, perbaikan, dan sumber daya alam seperti mineral, tanaman, hewan, air, dll..

Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman memberikan pinjaman recourse mengetahui sebelumnya bahwa peminjam kemungkinan tidak akan dapat membayar kembali pinjaman. Ini adalah tujuan pemberi pinjaman untuk mendapatkan peminjam default sehingga mereka dapat mengejar properti. Pemberi pinjaman mengejar tindakan ini karena mereka percaya bahwa mereka dapat memperoleh dan menjual properti lebih dari nilai pinjaman aslinya.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)™Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan yang Anda butuhkan dalam keuangan Anda karier. Daftar hari ini! program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya CFI tambahan di bawah ini:

• Peristiwa Kredit Peristiwa Kredit Peristiwa kredit mengacu pada perubahan negatif dalam status kredit peminjam yang memicu pembayaran kontinjensi dalam credit default swap (CDS). Itu terjadi ketika seorang individu atau organisasi gagal membayar hutangnya dan tidak dapat mematuhi persyaratan kontrak yang dimasukkan, memicu derivatif kredit seperti credit default swap.
• Kapasitas HutangKapasitas HutangKapasitas hutang mengacu pada jumlah total hutang bisnis yang dapat dikenakan dan dibayar kembali sesuai dengan ketentuan perjanjian hutang.
• Perjanjian PinjamanPerjanjian pinjamanPerjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas dari
• Pinjaman Uang PribadiPinjaman Uang PribadiPinjaman uang pribadi – atau hanya uang pribadi – adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pinjaman yang diberikan kepada individu atau perusahaan oleh organisasi swasta atau bahkan individu kaya. Organisasi atau individu dikenal sebagai pemberi pinjaman uang pribadi.