Siapa yang Dapat Mengakses Laporan Kredit Anda?

Hanya orang dan organisasi tertentu yang diizinkan oleh hukum untuk mengakses laporan kredit Anda karena alasan tertentu. Aturan yang mengatur siapa yang dapat dan tidak dapat mengakses laporan kredit Anda ditetapkan dalam Fair Credit Reporting Act (FCRA).

Namun, aturan ini tidak selalu diikuti dan Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa kreditur tidak sah atau perusahaan lain telah mengakses informasi pribadi Anda.

Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan di mana Anda dapat melihat pertanyaan pada laporan kredit Anda dan cara mengetahui siapa yang harus atau tidak boleh memiliki akses.

Di mana Anda dapat melihat siapa yang menarik laporan kredit Anda?

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara mengetahui siapa yang telah mengakses riwayat kredit Anda, mulailah dengan mengambil salinan laporan kredit tahunan gratis Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama. Menjelang akhir laporan kredit gratis, Anda akan melihat bagian 'Pertanyaan' yang mencantumkan semua pemeriksaan kredit yang telah dilakukan selama dua tahun terakhir.

Siapa yang dapat memeriksa laporan kredit Anda?

Sebagian besar dari ini pasti sudah tidak asing lagi bagi Anda, tetapi mungkin ada beberapa yang menonjol sebagai tanda bahaya. Sebelum Anda mulai berselisih, baca terus untuk mengetahui siapa sebenarnya yang berhak mengesahkan laporan kredit Anda. Berikut adalah beberapa contoh kasus di mana penyelidikan diizinkan oleh hukum.

Bank dan Lembaga Peminjam

Jika Anda mencari jenis pinjaman apa pun, pemberi pinjaman pinjaman mobil, pemberi pinjaman hipotek, pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa, dll. Akan menarik laporan kredit Anda untuk menentukan jenis risiko Anda dan untuk menilai rasio utang terhadap pendapatan Anda. Nilai kredit yang baik akan membantu Anda memenuhi syarat, serta memberi Anda suku bunga terbaik.

Jika Anda mencari pinjaman, beberapa pertanyaan dapat muncul di laporan kredit Anda. Sistem penilaian kredit seharusnya mencegah hal ini mempengaruhi nilai kredit Anda secara negatif dengan "penyangga", tetapi itu tidak selalu terjadi.

Perusahaan Kartu Kredit

Aplikasi untuk kartu kredit akan melibatkan penarikan laporan kredit Anda oleh penerbit kartu kredit. Ini termasuk kartu kredit yang terkait dengan toko tertentu dan penawaran khusus. Perusahaan kartu kredit tertarik dengan riwayat kredit Anda dan perlu mengetahui apakah Anda akan membayar utang secara bertanggung jawab.

Sekali lagi, suku bunga akan didasarkan pada tingkat risiko. Meskipun penerbit dan pemberi pinjaman kartu kredit biasanya akan meminta izin Anda sebelum menarik laporan kredit Anda, mereka tidak selalu diwajibkan secara hukum.

Perusahaan Asuransi

Menurut FCRA, perusahaan asuransi mungkin melihat riwayat kredit Anda saat Anda mengajukan permohonan asuransi dan mereka tidak memerlukan izin dari Anda.

Setiap kali Anda mendapatkan polis baru atau memperbarui cakupan, mereka dapat melihat laporan kredit Anda. Sama seperti pinjaman, polis asuransi ditanggung sehingga penting bagi mereka untuk mengetahui kelayakan kredit Anda.

Calon Pemberi Kerja

Pemberi kerja potensial dapat mengakses laporan kredit kapan pun Anda melamar pekerjaan, tetapi mereka harus memiliki izin tertulis. Mereka akan memeriksa informasi kredit Anda untuk bukti tidak bertanggung jawab, dan bahkan dapat menggunakannya untuk membuat profil Anda dalam hal seberapa bertanggung jawab mereka menurut mereka Anda akan melakukan pekerjaan Anda.

Sayangnya, jika Anda menolak, mereka mungkin tidak akan mempekerjakan Anda. Meskipun praktik ini dulunya ditujukan hanya untuk orang-orang di sektor keuangan, praktik ini menjadi semakin umum di seluruh bidang.

Debt Collectors

Agen penagihan utang akan mengakses laporan kredit Anda untuk menemukan alamat dan mencoba memeriksa Anda. Mereka mungkin mencoba mengevaluasi aset Anda untuk melihat apakah mereka dapat menuntut Anda. Legalitas ini berbeda di negara bagian yang berbeda dan harus selalu dipertanyakan. Jangan berasumsi bahwa agen penagihan otomatis memiliki hak ini.

Pemilik Potensial

Terkadang skor kredit Anda dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk menyewa kondominium, rumah, atau apartemen. Tuan tanah memiliki hak untuk melihat laporan kredit Anda sebagai ukuran kemampuan Anda untuk membayar sewa.

Anda tidak perlu dimintai izin, tetapi seringkali mereka akan memberi tahu Anda. Mereka akan melihat tanggung jawab keuangan Anda, serta catatan publik tentang penggusuran Anda.

Perusahaan Utilitas

Setiap perusahaan atau layanan utilitas yang memiliki tagihan terus-menerus dapat mengajukan pertanyaan kredit pada laporan kredit Anda. Beberapa di antaranya akan menjadi pertanyaan sulit, beberapa tidak, dan mungkin patut dicoba untuk dihapus.

Ini dapat mencakup pertanyaan dari penyedia internet, TV, dan ponsel; perusahaan manajemen properti; dan gas, air, dan utilitas listrik. Sekali lagi, banyak di antaranya mungkin hanya pertanyaan ringan, tetapi patut diselidiki.

Instansi Pemerintah

Jika lembaga pemerintah memiliki alasan yang sah untuk mengakses laporan kredit Anda, mereka mungkin melakukannya. Bisa jadi untuk menentukan apakah Anda memiliki pendapatan atau aset yang tidak diklaim saat Anda mengajukan permohonan bantuan publik. Bisa jadi untuk menentukan seberapa mampu Anda membayar tunjangan anak. Atau bisa juga untuk informasi kontak Anda. Laporan kredit Anda juga dapat diakses jika suatu entitas diberi perintah pengadilan untuk melakukannya.

Menarik Laporan Kredit Anda Sendiri

Penting untuk menarik laporan kredit Anda dari waktu ke waktu untuk mengetahui di mana Anda berdiri. Dengan pencurian identitas yang lebih umum dari sebelumnya, Anda perlu tahu apakah seseorang telah mendapatkan nomor jaminan sosial Anda dan membuka rekening kredit atas nama Anda.

Anda berhak atas salinan laporan kredit gratis Anda setidaknya sekali setahun dari masing-masing agen pelaporan kredit utama. Status tertentu memungkinkan Anda untuk menariknya lebih dari sekali. Anda juga dapat mendaftar ke layanan yang memungkinkan Anda menariknya setiap hari. Menarik laporan kredit Anda sendiri tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.

Apakah pertanyaan kredit merugikan kredit Anda?

Jawaban singkat untuk pertanyaan ini adalah ya:pertanyaan kredit memang merusak nilai kredit Anda. Tapi satu pertanyaan hanya memiliki efek nominal, biasanya sekitar lima poin. Ini tidak cukup untuk memengaruhi skor kredit Anda secara besar-besaran, jadi dalam banyak kasus, ini bukan sesuatu yang perlu dikhawatirkan.

Jika Anda telah mencari-cari harga untuk produk tertentu, seperti hipotek atau pinjaman mobil, pertanyaan tersebut biasanya diperlakukan sebagai satu selama terjadi dalam beberapa minggu satu sama lain. Tetapi jika Anda telah mengajukan banyak kartu kredit sepanjang tahun, masalah kecil itu dapat bertambah.

Mungkin Anda memerlukan akses ke kredit, atau mungkin Anda suka bermain game bonus pendaftaran kartu kredit. Intinya, perhatikan bagaimana tindakan tersebut terlihat pada laporan kredit Anda.

Setiap pertanyaan sulit merusak nilai kredit Anda selama satu tahun dan tetap terdaftar di sana selama dua tahun penuh. Jika Anda mengajukan sepuluh kartu kredit setahun, itu bisa menurunkan skor kredit Anda sebanyak 50 poin atau lebih. Itu bisa membuat perbedaan besar dalam hal mengajukan pinjaman besar.

Apa yang harus Anda lakukan jika Anda tidak mengenali permintaan kredit?

Sayangnya, dalam banyak kasus, orang dapat berhasil menarik laporan kredit Anda ketika mereka seharusnya tidak diizinkan. Pemeriksaan dan saldo terkadang gagal, jadi terserah Anda untuk menyengketakan pertanyaan dengan setiap agen pelaporan kredit yang melaporkannya.

Sebagian besar waktu, ketika laporan kredit Anda ditarik, perusahaan seharusnya mendapatkan izin Anda, jadi perlu diperhatikan ketika penyelidikan kredit terjadi tanpa ini.