Robo Advisors:Kelebihan &Kekurangan - Panduan Komprehensif

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Berinvestasi di pasar saham secara tradisional merupakan tugas yang berat.

Hal ini terutama berlaku jika Anda tidak memiliki pengalaman atau pengetahuan tentang cara melakukannya.

Investasi ini juga terbatas pada mereka yang memiliki jumlah uang yang cukup untuk berinvestasi.

Untungnya, robo Advisors mengubah keadaan dengan memberikan investor cara mudah untuk menginvestasikan uang mereka sambil tetap memiliki kendali atas apa yang mereka lakukan.

Meskipun broker online ini bagus untuk menarik lebih banyak orang berinvestasi, mereka tidaklah sempurna.

Dalam postingan ini, saya berbagi dengan Anda 10 pro dan kontra penting dari penasihat robo yang perlu Anda pertimbangkan sebelum menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda.

5 Kelebihan Penasihat Robo

Ada banyak manfaat yang ditawarkan robo counselor.

Berikut adalah hal terbesar yang perlu Anda ketahui.

#1. Mudah Untuk Memulai

Sebetulnya, keuntungan terbesar dari robo Advisor adalah kemudahannya untuk memulai.

Anda tidak memerlukan pengetahuan investasi apa pun.

Cukup luangkan waktu 10 menit untuk memberi tahu mereka tentang tujuan investasi Anda dan jawab kuesioner tentang toleransi risiko Anda.

• Baca sekarang: Berikut adalah panduan untuk membantu Anda memahami toleransi risiko Anda

Dari sana, kecerdasan buatan akan membuat rencana investasi yang dipersonalisasi untuk Anda dan memberi Anda portofolio terdiversifikasi yang memenuhi target alokasi aset Anda.

Portofolio investasi yang Anda masukkan dibuat menggunakan pendekatan Teori Portofolio Modern dalam berinvestasi, yang merupakan standar utama.

Yang perlu Anda lakukan hanyalah menyiapkan jumlah investasi bulanan.

Setelah itu, robo Advisor akan memantau portofolio Anda dan melakukan penyesuaian sesuai kebutuhan.

Penyesuaian ini mencakup penyeimbangan ulang otomatis, reinvestasi dividen, dan pengambilan kerugian pajak pada portofolio investasi Anda.

• Baca sekarang: Pelajari pentingnya penyeimbangan kembali

Bahkan banyak yang menawarkan materi pendidikan sehingga Anda dapat belajar tentang investasi sambil jalan.

Kebanyakan penasihat robo menawarkan berbagai jenis akun, termasuk akun kena pajak dan akun pensiun.

Dan jika Anda mencari beragam opsi investasi, banyak di antaranya yang menawarkan strategi pajak untuk portofolio Anda serta investasi yang bertanggung jawab secara sosial.

#2. Cocok Untuk Investor Baru

Karena menginvestasikan uang dengan robo Advisor sangat mudah, mereka adalah pilihan tepat bagi investor baru.

Banyak investor baru yang kewalahan dengan jargon investasi dan nasihat keuangan di luar sana.

Selain fakta bahwa mereka mempertaruhkan uang hasil jerih payah mereka, masuk akal untuk menunda investasi sampai Anda memahaminya lebih lanjut.

Masalahnya adalah banyak orang menunda belajar tentang investasi dan sebelum mereka menyadarinya, mereka kehilangan banyak potensi pertumbuhan.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar investasi
• Baca sekarang: Temukan istilah investasi yang perlu Anda ketahui

Layanan Robo Advisor memungkinkan Anda untuk terjun dan belajar sambil jalan, sekaligus mengurangi risiko.

Selain itu, sebagian besar investor baru tidak memiliki banyak uang untuk berinvestasi.

Dengan penasihat keuangan, Anda mungkin perlu memiliki investasi minimal $100.000 atau lebih sebelum mereka menerima Anda sebagai klien.

Dengan robo Advisor, tidak ada investasi minimum untuk memulai.

Bahkan jika Anda memiliki $10, Anda dapat mulai berinvestasi.

Jadi, investor kecil tidak punya alasan untuk tidak memulainya sekarang.

• Baca sekarang: Temukan cara terbaik untuk berinvestasi dengan sejumlah kecil uang

Dan jika Anda adalah investor berpengalaman, Anda juga harus mempertimbangkan robo Advisor.

Karena mereka menawarkan investasi lepas tangan, Anda dapat memfokuskan waktu dan perhatian Anda pada bidang lain dalam hidup Anda.

#3. Mempromosikan Investasi Beli Dan Tahan

Salah satu cara paling cerdas untuk berinvestasi di pasar saham adalah berinvestasi untuk jangka panjang.

Ini juga dikenal sebagai investasi beli dan tahan.

• Baca sekarang: Pelajari berbagai manfaat investasi beli dan tahan

Anda mengidentifikasi investasi yang ingin Anda beli, apakah itu saham individual, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa, dan membeli lebih banyak saham seiring waktu.

Hal ini memungkinkan Anda memanfaatkan waktu dan bunga majemuk, sehingga memberi Anda keuntungan yang besar.

#4. Selalu Memperkenalkan Layanan Investasi Baru

Ketika penasihat robo pertama kali hadir sekitar 10 tahun yang lalu, mereka menawarkan jumlah minimum dalam hal investasi dan layanan keuangan terkait.

Selama bertahun-tahun, seiring dengan perubahan teknologi dan lanskap keuangan pribadi, penasihat robo juga berubah.

Banyak yang kini menawarkan layanan tambahan, seperti rekening giro dan tabungan, serta produk keuangan tambahan.

Layanan dan fitur tambahan ini memungkinkan kontrol yang lebih baik terhadap kehidupan finansial Anda secara keseluruhan, sehingga membantu Anda tidak hanya meningkatkan keuangan, namun juga mencapai tujuan keuangan Anda.

#5. Biaya Rendah

Untuk bekerja dengan perencana keuangan, Anda ingin menghabiskan banyak uang.

Banyak yang bekerja berdasarkan biaya pengelolaan aset, yang berarti imbalannya adalah persentase dari uang yang Anda investasikan pada aset tersebut.

Misalnya, biaya rata-rata untuk seorang profesional keuangan adalah sekitar 1%.

Jadi, jika Anda memiliki investasi sebesar $100.000, Anda membayar perencana keuangan sebesar $1.000 per tahun.

• Baca sekarang: Lihat bagaimana biaya investasi menggerogoti kekayaan Anda

Banyak penasihat robo mengenakan biaya yang biasanya sekitar 0,30%.

Dengan investasi $100.000 yang sama, Anda membayar $300.

Dengan menggunakan robo Advisor berbiaya rendah, lebih banyak uang yang tetap diinvestasikan, yang dapat berkembang menjadi jumlah uang yang lebih besar.

5 Kekurangan Penasihat Robo

Sehebat apa pun penasihat robo, ada sisi negatifnya.

Berikut adalah kelemahan terbesar dari robo Advisor.

#1. Biaya Tinggi

Meskipun sering kali Anda akan membayar lebih sedikit biaya saat bekerja dengan robo Advisor, hal ini tidak selalu terjadi.

Misalnya, ada yang mengenakan biaya tetap, seperti $1 per bulan.

Di permukaan, $1 per bulan kedengarannya tidak banyak.

Namun katakanlah Anda berinvestasi $20 per bulan.

Pada bulan pertama, Anda membayar biaya investasi sebesar 5% karena $1 adalah 5% dari $20 investasi Anda.

Di bulan kedua, Anda sekarang memiliki $40 yang diinvestasikan.

Biaya $1 yang Anda bayarkan adalah 2,5%

Maju cepat ke akhir tahun dan Anda telah berinvestasi sebesar $240 dan biaya bulanan sebesar $1 adalah 0,42%

Intinya adalah, pada awalnya, biaya Anda jauh lebih tinggi daripada rata-rata hanya karena Anda memiliki sejumlah kecil uang yang diinvestasikan.

Sampai Anda mendapatkan jumlah investasi yang lebih besar, Anda akan membayar biaya yang lebih tinggi.

Untuk menghemat uang, Anda dapat mulai menginvestasikan uang dalam jumlah yang lebih besar terlebih dahulu, lalu menginvestasikan sejumlah kecil uang secara rutin di masa mendatang.

Perhatikan juga bahwa ada biaya tambahan yang akan Anda bayarkan juga.

Investasi yang diberikan oleh penasihat robo Anda juga akan dikenakan biaya, yang disebut rasio pengeluaran.

Ini hanya menambah biaya Anda.

Tentu saja jika Anda berinvestasi dengan penasihat keuangan manusia, Anda juga akan membayar rasio biaya ini jika mereka juga menginvestasikan uang Anda ke reksa dana atau ETF.

#2. Pilihan Investasi Terbatas

Kerugian lain dari robo Advisor adalah mereka menawarkan pilihan investasi yang terbatas.

Umumnya, Anda tidak bisa berinvestasi di saham.

Beberapa menawarkan reksa dana, namun sebagian besar menawarkan dana yang diperdagangkan di bursa.

Saat Anda menggunakan robo Advisor, Anda akan berinvestasi terutama pada dana indeks atau dana yang dikelola secara pasif dari sejumlah kelompok investasi tertentu.

Oleh karena itu, investasi ini kurang cocok jika Anda ingin berinvestasi pada jenis investasi lain, reksa dana tertentu, atau saham individual.

• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan investasi saham

Oleh karena itu, jangan berpikir mereka tidak menawarkan banyak kelas aset untuk diinvestasikan.

• Baca sekarang: Pelajari kelas aset utama untuk berinvestasi

Anda akan memiliki portofolio yang terdiversifikasi.

Pilihan yang terbatas lebih pada sarana investasi yang dapat Anda pilih dan bukan kelas aset.

#3. Bukan 100% Saran yang Dipersonalisasi

Kelemahan lainnya adalah tidak 100% dipersonalisasi.

Meskipun robo Advisor menawarkan portofolio investasi mereka sendiri untuk diinvestasikan berdasarkan toleransi risiko dan jangka waktu investasi Anda, mereka tidak dibuat khusus untuk Anda.

Hal ini bukan berarti bahwa hal tersebut tidak berhasil, hanya saja hal tersebut tidak disesuaikan dengan situasi keuangan Anda.

Penasihat Robo memiliki sejumlah portofolio dan menempatkan Anda pada portofolio yang paling sesuai dengan tingkat risiko dan jangka waktu Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk panduan pemula mengenai alokasi aset
• Baca sekarang: Lihat bagaimana diversifikasi menurunkan risiko investasi Anda

Jadi, meskipun tujuan finansial Anda mungkin sedikit berbeda dengan orang lain, jika orang tersebut memiliki profil risiko dan rentang waktu yang sama dengan Anda, Anda berdua akan berinvestasi dalam campuran aset yang sama.

Jika Anda berinvestasi dengan perencana keuangan, mereka akan menciptakan portofolio investasi terdiversifikasi yang secara khusus disesuaikan dengan tujuan keuangan dan penghindaran risiko Anda.

Jadi orang lain dengan tingkat risiko dan jangka waktu yang sama dengan Anda akan memiliki campuran aset yang berbeda.

#4. Tidak Ada Penasihat Manusia Pribadi

Melihat poin di atas selangkah lebih maju, sebagian besar robo counselor tidak menawarkan penasihat pribadi.

Bagi banyak investor, hal ini bukanlah masalah besar.

Namun bisa juga bagi sebagian investor.

Misalnya, mungkin Anda memiliki berbagai tujuan hidup yang ingin dicapai.

Atau mungkin Anda ingin memulai bisnis Anda sendiri suatu hari nanti.

Memiliki kontak pribadi untuk diajak bicara tentang detail, konsekuensi, dan realitas tujuan Anda sangatlah berharga.

#5. Tidak Ada Pegangan Tangan

Terakhir, meskipun penasihat robo akan menginvestasikan Anda dalam portofolio investasi berdasarkan toleransi risiko Anda, hal ini tidaklah sempurna.

Maksud saya adalah, jika pasar ambruk dan Anda merasa takut, Anda mungkin memutuskan untuk keluar dari pasar sama sekali.

• Baca sekarang: Pelajari cara berinvestasi saat Anda takut dengan pasar saham

Ketika Anda memiliki penasihat keuangan, mereka akan memegang tangan Anda.

Jika Anda sedang emosional dan berpikir untuk melakukan kesalahan yang merugikan, mereka siap membantu Anda mengatasinya dan menjaga Anda tetap di jalur yang benar.

Anda tidak dapat memberi label harga pada saran tersebut.

Misalnya, bertahun-tahun yang lalu saya bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan dengan kekayaan bersih tinggi.

Suatu hari kami mengadakan pertemuan dengan klien dan dalam pertemuan tersebut, klien tersebut memberi tahu kami selama 20 tahun terakhir, dia membayar kami lebih dari $10.000 untuk mengelola uangnya.

Membaca ini, Anda mungkin akan kaget ada yang membayar uang sebanyak itu.

Tapi apa yang dia katakan selanjutnya lebih penting.

Dia mengatakan nasihat investasi yang kami berikan kepadanya serta bergandengan tangan selama masa-masa sulit adalah uang terbaik yang pernah dia keluarkan.

Tanpa kami membantunya mengambil keputusan investasi saat pasar ambruk, dia pasti akan menjual investasinya dan kehilangan banyak keuntungan yang diperolehnya.

Karena kami membantunya tetap berpegang pada strategi investasinya, ia memperoleh penghasilan dua kali lipat dari jumlah yang ia mulai.

Menemukan Penasihat Robo Terbaik

Ada banyak opsi di luar sana ketika menggunakan robo Advisor.

Favorit saya adalah Perbaikan.

Baca sekarang:Pelajari mengapa begitu banyak investor menyukai Betterment

Mereka adalah salah satu yang asli dan telah menambahkan layanan dan fitur baru agar mereka unggul dari yang lain.

Anda dapat mulai berinvestasi dalam waktu kurang dari 10 menit dan hanya dengan $10.

Saya sangat merekomendasikannya kepada semua investor baru.

Klik di sini untuk membuka akun Betterment Anda hari ini!

Pemikiran Akhir

Ada 10 pro dan kontra besar dari robo Advisor.

Mereka menawarkan layanan terbaik kepada investor individu, namun mereka tidak sempurna.

Oleh karena itu, ini adalah titik awal yang bagus bagi investor pemula untuk mulai terjun di pasar saham sehingga mereka dapat mencapai tujuan finansial mereka.

• Baca sekarang: Pelajari perbedaan antara lump sum dan rata-rata biaya dolar
• Baca sekarang: Inilah mengapa Anda harus menghindari nasihat investasi Dave Ramsey
• Baca sekarang: Cari tahu perbedaan antara market timing vs. waktu di pasar

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.