Alokasi Aset vs. Diversifikasi:Panduan Pemula

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Ada banyak sekali istilah investasi di luar sana.

Beberapa hal dapat Anda abaikan, sementara yang lain sangat penting untuk kesuksesan investasi.

Dua istilah yang harus dipahami oleh semua investor adalah alokasi aset dan diversifikasi.

Masalahnya adalah keduanya sangat mirip dan akibatnya banyak investor yang bingung membedakan keduanya.

Namun keduanya menawarkan kerangka kerja yang sangat penting bagi investor.

Dalam postingan ini, saya memandu Anda mengenai alokasi aset vs. diversifikasi sehingga Anda dapat memahami arti dari masing-masing alokasi aset dan mengapa keduanya diperlukan agar berhasil.

Apa itu Alokasi Aset?

Alokasi aset adalah menginvestasikan uang Anda ke dalam kelas aset yang berbeda ke dalam campuran investasi yang selaras dengan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda.

Dengan memilih investasi berdasarkan jangka waktu investasi dan penghindaran risiko, Anda dapat membangun portofolio yang tumbuh seiring waktu dan mampu menyeimbangkan risiko dan imbalan.

Pada dasarnya, alokasi aset adalah strategi investasi Anda.

• Baca sekarang:Berikut adalah panduan pemula mengenai alokasi aset

Strategi alokasi aset sederhana untuk investor dengan toleransi risiko moderat adalah dengan menginvestasikan 60% uang Anda ke dalam saham dan 40% ke dalam obligasi.

Jika Anda adalah investor agresif dengan toleransi risiko tinggi, Anda dapat memilih untuk berinvestasi pada alokasi saham 80% dan alokasi obligasi 20%.

Dan jika Anda adalah investor konservatif dengan toleransi risiko rendah, Anda dapat memilih kombinasi target sebesar 20% pada saham dan 80% pada obligasi.

Seiring berjalannya waktu, toleransi risiko Anda dapat berubah sehingga alokasi awal Anda juga akan berubah.

• Baca sekarang:Pelajari cara menentukan toleransi risiko Anda

Penting untuk diperhatikan bahwa bahkan kondisi pasar dari waktu ke waktu akan membuat alokasi aset awal Anda tidak sinkron, sehingga mengharuskan Anda menyeimbangkan kembali seluruh portofolio Anda.

Hal ini karena kelas aset memperoleh tingkat pengembalian yang berbeda.

Kelas aset saham meningkat nilainya jauh lebih cepat dibandingkan kelas aset obligasi.

• Baca sekarang:Pelajari kelas aset utama untuk berinvestasi

Akibatnya, campuran alokasi aset awal Anda akan tidak selaras.

Penyeimbangan ulang sangat penting bagi kesuksesan investasi Anda karena kombinasi investasi yang tidak selaras dengan risiko investasi Anda dapat berdampak besar.

Hal ini karena portofolio Anda mungkin menjadi terlalu berisiko, sehingga menyebabkan Anda kehilangan lebih banyak uang daripada yang Anda rasa nyaman.

Atau bisa menjadi terlalu konservatif, sehingga menyebabkan Anda tidak memperoleh uang sebanyak yang diperlukan.

Apa Itu Diversifikasi

Diversifikasi melibatkan pengambilan kelas aset yang Anda identifikasi dan memecahnya menjadi campuran aset yang lebih detail.

Melakukan hal ini memungkinkan Anda mengelola risiko dengan lebih baik, karena uang Anda tersebar di lebih banyak kelas aset.

• Baca sekarang:Pelajari pentingnya diversifikasi investasi

Pada dasarnya, mereka membawa gagasan alokasi aset selangkah lebih maju.

Meskipun penting untuk mengetahui toleransi risiko dan tujuan investasi Anda untuk menentukan portofolio investasi, strategi diversifikasi membuat Anda memasukkan uang Anda ke dalam berbagai kelas aset.

Jadi, meskipun portofolio 60% saham dan 40% obligasi Anda bagus, Anda perlu memilih investasi saham dan obligasi tertentu.

Diversifikasi adalah tindakannya.

Anda menentukan seberapa banyak portofolio saham Anda yang terdiri dari saham perusahaan besar AS dan saham perusahaan kecil AS.

Berapa banyak uang yang harus Anda masukkan ke dalam saham domestik atau saham pasar negara berkembang internasional?

Berapa banyak yang harus dimasukkan ke dalam growth stock atau value stock?

Hal yang sama juga berlaku pada porsi obligasi dalam portofolio Anda.

Apakah Anda berinvestasi pada obligasi pemerintah, obligasi daerah, atau obligasi korporasi AS?

Apakah Anda berinvestasi pada obligasi jangka pendek atau obligasi jangka panjang?

• Baca sekarang:Pelajari pro dan kontra dari saham berkapitalisasi besar
• Baca sekarang:Berikut kelebihan dan kekurangan saham berkapitalisasi kecil
• Baca sekarang:Cari tahu pro dan kontra obligasi muni

Apakah Anda akan menginvestasikan uang ke investasi alternatif seperti logam mulia atau real estat?

Dengan meningkatkan alokasi aset Anda, Anda semakin mengurangi risiko portofolio.

Dan risiko yang lebih rendah ini berarti potensi kerugian investasi yang lebih kecil.

Cara termudah bagi Anda untuk melakukan diversifikasi adalah dengan berinvestasi pada reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Hal ini karena membeli satu saham saja berarti Anda membeli sebagian saham dari ribuan perusahaan.

Hasilnya, Anda mengalami diversifikasi instan.

Mengapa Keduanya Penting untuk Kesuksesan Investasi

Diversifikasi dan alokasi aset sangat penting untuk keberhasilan investasi jangka panjang.

Anda tidak dapat memiliki yang satu tanpa yang lain.

Ini adalah salah satu kesalahan besar yang dilakukan investor individu ketika mereka hanya fokus pada satu dan tidak keduanya.

Alokasi Aset Tanpa Diversifikasi

Misalnya, Anda menentukan tujuan dan risiko serta menginvestasikan uang Anda ke dalam portofolio terdiversifikasi yang terdiri dari 70% saham dan 30% obligasi.

Namun Anda melewatkan diversifikasi dan menempatkan 70% kepemilikan saham Anda di kelas aset berkapitalisasi kecil dan seluruh 30% kepemilikan obligasi Anda di kelas aset obligasi pemerintah jangka panjang.

Meskipun bagus jika Anda berinvestasi berdasarkan tujuan Anda, karena Anda tidak mendiversifikasi investasi, Anda justru mengambil lebih banyak risiko.

Jika perekonomian mengalami resesi, saham-saham berkapitalisasi kecil akan terkena dampak paling parah karena merupakan investasi berisiko lebih tinggi dibandingkan saham-saham berkapitalisasi besar.

Akibatnya, Anda akan kehilangan banyak uang.

Atau jika perekonomian tumbuh dengan cepat, Federal Reserve mungkin mulai menaikkan suku bunga untuk menenangkan keadaan.

Ketika suku bunga naik, kepemilikan obligasi Anda bisa terpukul karena investor akan membeli obligasi baru yang memiliki tingkat bunga lebih tinggi daripada obligasi Anda.

Apa pun kasusnya, Anda terkena dampak yang lebih besar terhadap investasi Anda daripada yang seharusnya karena tidak memiliki campuran aset yang sesuai.

Diversifikasi Tanpa Alokasi Aset

Di sisi lain, katakanlah Anda tidak memperhitungkan risiko dan sasaran Anda.

Namun Anda berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi dengan baik.

Masalahnya di sini adalah Anda mungkin 90% uang Anda diinvestasikan di saham.

Jika terjadi fluktuasi pasar yang liar, Anda mungkin takut karena banyaknya uang yang hilang.

• Baca sekarang:Pelajari cara menangani pasar saham yang bergejolak
• Baca sekarang:Cari tahu cara berinvestasi saat Anda takut dengan pasar saham

Untuk menurunkan potensi risiko kehilangan lebih banyak uang, Anda dapat menjual semua sisa uang Anda dan sebagai hasilnya, memasukkan uang tersebut ke rekening tabungan bank.

Saat pasar lepas landas, Anda kehilangan semua keuntungan.

Karena Anda tidak meluangkan waktu untuk memahami tingkat risiko, Anda menghabiskan banyak uang.

Membangun Portofolio Investasi Anda

Pada akhirnya, alokasi aset dan diversifikasi berjalan seiring.

Lihatlah investasi seperti sebuah teka-teki.

Anda memerlukan semua bagian untuk menyelesaikan teka-teki dan ini adalah dua bagian yang Anda butuhkan.

Bisakah kamu bertahan tanpa salah satunya?

Anda pasti bisa.

Namun Anda tidak memiliki gambaran yang lengkap dan dalam hal berinvestasi, Anda menempatkan diri Anda pada risiko, risiko yang sebenarnya tidak perlu Anda ambil.

Cara termudah untuk Berinvestasi

Meskipun kedengarannya sulit untuk memastikan investasi Anda memenuhi alokasi target dan terdiversifikasi dengan baik, sebenarnya tidak demikian.

Dan berkat reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa, Anda dapat menyelesaikannya dengan cepat.

Faktanya, Anda bisa terdiversifikasi sepenuhnya hanya dengan 3 reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Yang Anda butuhkan hanyalah yang berikut:

• Total Dana Pasar Saham AS
• Total Dana Pasar Saham Internasional
• Total Dana Obligasi

Hanya dengan 3 investasi ini, Anda terdiversifikasi sepenuhnya.

Hal ini karena setiap reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa memiliki kepemilikan di semua kelas aset.

Dana saham memiliki saham berkapitalisasi besar dan saham berkapitalisasi kecil, baik pertumbuhan maupun nilainya.

Dana obligasi tersebut terdiri dari obligasi pemerintah dan korporasi, baik jangka pendek maupun jangka panjang.

Anda tidak perlu menguraikannya lebih jauh.

Yang perlu Anda lakukan hanyalah menentukan alokasi aset Anda.

Dan Anda dapat melakukannya dengan kuesioner sederhana.

Opsi lainnya adalah berinvestasi dengan robo-advisor.

Broker investasi ini akan menanyakan pertanyaan tentang tingkat risiko dan tujuan Anda.

Berdasarkan jawaban Anda, mereka akan memberi Anda campuran alokasi aset.

Yang perlu Anda lakukan hanyalah menyiapkan investasi bulanan.

Dari sana, mereka menginvestasikan uang Anda dalam portofolio yang terdiversifikasi, menginvestasikan kembali dividen, dan menyeimbangkan kembali kepemilikan Anda.

Ini sepenuhnya mudah untuk Anda.

Robo-advisor terbaik adalah Betterment.

• Baca sekarang:Pelajari mengapa begitu banyak investor menyukai Betterment

Mereka adalah salah satu yang pertama dan terus menonjol di bidangnya.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut dengan mengeklik tautan di bawah.

Intinya adalah, jangan menganggap proses mendapatkan investasi yang benar itu sulit.

Ini hanya pekerjaan kecil dan kemudian Anda dapat fokus pada hal lain.

Pemikiran Akhir

Ada perbedaan antara alokasi aset vs. diversifikasi.

Sangat mudah untuk membuat keduanya bingung dan berpikir bahwa karena keduanya memiliki beberapa kesamaan, Anda hanya dapat fokus pada satu atau yang lain.

Anda tidak bisa, tidak peduli bagaimana situasi keuangan Anda.

Anda membutuhkan keduanya untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Saya mendorong Anda untuk terlebih dahulu meluangkan waktu untuk memahami alokasi aset yang tepat untuk tujuan investasi Anda.

Lalu, pastikan Anda mendiversifikasi portofolio sehingga Anda dapat meminimalkan risiko lebih jauh dan meningkatkan potensi keuntungan seiring berjalannya waktu dengan tetap berinvestasi di pasar.

• Baca sekarang:Pelajari manfaat investasi beli dan tahan
• Baca sekarang:Temukan perbedaan antara market timing vs. waktu di pasar
• Baca sekarang:Klik di sini untuk mempelajari cara berinvestasi dengan sejumlah kecil uang

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.